Состояние и перспективы развития денежной системы РФ

“1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует  наличное денежное обращение;

2.1) утверждает графическое  обозначение рубля в виде знака;

3) является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций, организует систему  их рефинансирования;

4) устанавливает правила  осуществления расчетов в Российской  Федерации;

5) устанавливает правила  проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание  счетов бюджетов всех уровней  бюджетной системы Российской  Федерации, если иное не установлено  федеральными законами, посредством  проведения расчетов по поручению  уполномоченных органов исполнительной  власти и государственных внебюджетных  фондов, на которые возлагаются  организация исполнения и исполнение  бюджетов;” [1] и другие.

Таким образом, Банк России согласно Конституции РФ является основным регулирующим и контрольным органом  денежной системы России, подотчётный  Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации. [4, Ст. 5, Гл. 1]

Функциональность Банка  России основывается на взаимодействии элементов денежной системы, работающей по исторически сложившимся принципам  и законам, закреплённых законодательно на территории России. Законодательный аспект денежной системы наравне с её элементами и типами развивался параллельно общественному строю и уровнем товарно-денежных отношений. В этой связи необходимо отметить, что с постоянным видоизменением государства и общественного строя видоизменяется и законодательная база вместе с элементами денежной системы, для обеспечения функционирования Российской Федерации.

Таким образом, переход от одного типа денежной системы к другой является естественным процессом, регулируемым законодательными актами в соответствии с уровнем экономических отношений на той или иной территории.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Современное  состояние денежной системы РФ

2.1. Специфика современной  денежной системы РФ

Исторически прослеживается смена типов денежных систем на территории России от товарной к электронно-бумажной денежной системе. Таким образом, развитие денежной системы РФ происходило  по исторически сложившимся эволюционным переходам с расширением функций  и элементов денежной системы  по мере развития государства.

“На Руси до 1320-х гг. самой  крупной денежной единицей (одновременно и весовой) была гривна. Наибольшее распространение получили новгородские гривны – продолговатые серебряные бруски размером в 20 см и весом около 200 г. С XIII в. они стали называться рублевой гривной, так как изменилась технология их изготовления.

После создания централизованного  Российского государства важным событием в области денежного  обращения стало создание в Москве в 1535 г. денежного, или монетного, двора. Благодаря этому чеканка монет  из частных рук - «рук денежников» - перешла к государству, что усилило  контроль за качеством монет.

В XVI - XVII вв. копейка являлась основным реально существующим номиналом  денежной системы.

Денежная реформа Петра I, связанная с монетным преобразованием денежной системы России, проводилась с 1698 по 1724 г. Были выпущены равного достоинства медные и серебряные монеты, а также золотые, получившие название червонцев (от польского слова - красный, золотой). Основной отечественной денежной единицей стал рубль. Серебряными деньгами пользовались состоятельные слои населения, а медными - бедняки. ” [8, с. 63]

“С 1769 г. Государство принимает  решение о выпуске бумажных денег - ассигнаций. Увеличение доходов казны за счет денежной регалии от эмиссии бумажных денег было временным выходом для преодоления финансовых затруднений государства.” [8, с. 64]

В начале 20 века на территории России обострились проблемы социально-экономического устройства общества, после революции 1917 года руководство страны перешло  к Большевикам, начавших строить  плановую экономику. В следствии  чего была создана директивная экономика, базирующаяся на общих принципах  функционирования денежной системы.

“Советская власть унаследовала от буржуазной России совершенно расстроенную

денежную систему. К моменту  Октябрьской революции 1917 г. покупательная  способность рубля составляла не более 10 довоенных копеек. Овладев  командными экономическими высотами, советская власть, используя рычаги рыночной экономики, сразу столкнулась  с необходимостью создания новой  денежной системы и укрепления рубля. Располагая значительными запасами старых денег, буржуазия по-прежнему имела экономическую силу.

Создание новой денежной системы началось с захвата Государственного банка России и национализации частных  коммерческих банков. Государственный  банк являлся эмиссионным аппаратом  страны и банком банков. Он предоставлял коммерческим и другим банкам крупные  кредиты, хранил их денежные резервы  и осуществлял кассовое обслуживание.” [8, с. 67]

Не смотря на всеобщий контроль обращения денег и функционирования экономики в Советском Союзе  его денежная система потерпела  крах, после которого начался постепенный  переход к рыночной экономике, т.е. явные кризисы плановой экономики  были замаскированы под такие  явления как дефицит, расширение спекуляции.

“Состояние денежного  обращения в стране является барометром ее экономической и политической жизни. В СССР инфляционные процессы давали о себе знать с начала первой пятилетки. Цены постоянно росли, покупательная  способность рубля падала. Как  уже указывалось, это было вызвано  разными причинами, но приводили  они к одному результату - нарушению  закона денежного обращения. При  плановой системе ценообразования  инфляция часто носила скрытый характер, т. е. проявлялась не в росте цен  на организованном рынке, а в дефиците товаров. О снижении покупательной  способности рубля свидетельствовали  цены неорганизованного рынка, расширение спекуляции.

Проводя экономические реформы, Правительство РФ столкнулось с  глубокой и затяжной инфляцией. С  марта 1990 г. по март 1996 г. цены в среднем  возросли в 4806 раз. Меры по усилению контроля за состоянием денежного обращения  в стране, снижению темпов инфляции Правительство России вынуждено  принимать и в настоящее время.”  [8, с. 75]

Также необходимо отметить, что проблематика развития денежной системе в значительной мере зависит  от методики построения государственного строя, который и порождает социально-экономические  проблемы в обществе, развивающемся  по плану.

Тем не мене, свободная рыночная экономика ещё не пришла к стабильному  безкризисному функционированию, что  подтверждают экономические проблемы 1999 и 2008 гг.

Как было изложено в первой главе, денежная система РФ функционирует  в соответствии с Федеральным  законом от 10 июня 2002 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Официальной денежной единицей (валютой) является рубль, который равняется 100 копейкам.

Для удобства использования  денежных знаков используются банкноты и монеты различного номинала. “Представленные  в отчете АНО «Левада-центр» данные свидетельствуют о том, что основная масса респондентов производит расчеты  за товары и услуги исключительно  наличными, поскольку более 80% опрошенных не имеют платежных карт. В целом  большинство опрошенного населения (84%) отмечает, что существующий в  настоящее время номинальный  ряд оптимален для ежедневных покупок (рис. 1).” [20]

Рис. 1 Удобны ли, на ваш взгляд, существующие

номиналы банкнот и  монеты? [20]

Однако текущий денежный оборот складывается напрямую из наличных и безналичных расчётов, которые  в свою очередь являются составляющими  денежной массы (агрегат М2).

“Наличные деньги остаются базисом  функционирования платежных систем. Их история насчитывает не одно тысячелетие. Столь длительное существование  наличных денег объясняется их простотой. Наличные деньги обеспечивают мгновенный расчет за товары или услуги повсеместно  – практически в любой точке  Земли, при любых катаклизмах. И  это самая сильная их сторона, с которой приходится считаться  сегодня, в эпоху развития безналичных  технологий.

Как известно, первым продуктом, разработанным с целью заменить наличные деньги, был чек, позже появилась  кредитная карта. Но, как показало время, ни чек, ни кредитная карта  не смогли заменить наличность.” [19. с. 12]

За Центральным банком РФ закреплено исключительное право  осуществлять эмиссию наличных денег, организацию их обращения и изъятия  из обращения на территории Российской Федерации. Безналичные деньги пускаются  в оборот за счёт ссуд, предоставляемых коммерческими банками своим клиентам. Наличные деньги выпускаются в оборот в процессе кассовых операций и выдаются из операционных касс. В тоже время необходимо отметить, что одновременно клиенты погашают банковские ссуды и сдают наличные деньги в операционные кассы банков. При этом первична эмиссия безналичных денег. Прежде чем наличные деньги появятся в обороте, они должны отражаться в виде записей на депозитных счетах коммерческих банков.

При этом денежная система  РФ функционируют по общемировым  тенденциям развития: “ Основной задачей  института центрального банка, максимально  отвечающей интересам экономики  и возможностям самих денежных властей, является достижение и поддержание  низкого уровня инфляции. Признание  этого факта привело к тому, что за последние двадцать лет  десятки стран в разных концах света, различных по уровню и характеру  экономического развития, перешли к  модели денежно-кредитной политики, основанной на выборе в качестве целевого ориентира темпов инфляции.” [12, с. 14]

Встаёт вопросы, что же такое инфляция, если основной мерой  по улучшению денежно-кредитной  политики является её снижение? Инфляция-это  повышение общего уровня цен, вызванное  избыточным количеством денег, т.е. снижением их покупательной способности  товаров и услуг. [11]

Основные направления  единой денежной политики за 2010 год  подтверждают направленность курса  Банка России согласно общемировым  тенденциям:  “В предстоящий трехлетний период главной целью единой государственной  денежно-кредитной политики остается снижение инфляции до 9-10% в 2010 году и 5-7% в 2012 году. При сохранении антиинфляционной направленности денежно-кредитной  политики действия Банка России в  области денежно-кредитного регулирования  в краткосрочном периоде в  значительной степени будут связаны  с минимизацией негативного влияния  мирового финансово-экономического кризиса  на российскую экономику и банковский сектор.” [22, с. 5]

Статистически данные, начиная  с 2009 года, подтверждают тенденцию снижения инфляции (табл. 2), однако только после  очередного мирового экономического кризиса 2008 года, что в тоже время соответствует  мерам, предпринимаемым ЦБ РФ.

Таблица 2

Инфляция в РФ за 2007-2010 гг. [24]

Месяц, год	декабрь 2007	декабрь 2008	декабрь 2009	декабрь 2010
Базовая инфляция, в % к декабрю  предыдущего года	111,0	113,6	108,3	106,6

 

Количество денег, находящихся  в обращении напрямую влияет на уровень  инфляции и стабильность денежной системы. Денежная масса должна быть представлена в количестве необходимом и достаточном  для безинфляционного развития экономики  РФ, что в современных условиях недостижимо. Данный фактор подтверждается ростом денежного агрегата М2 (табл. 3) непропорционально росту/снижению инфляции, т.е. обесценивание денег  продолжается и сейчас. Инфляция, не смотря на прямую зависимость от количества денежной массы, является мерой, зависящей  от множества факторов, базирующихся как и денежная система на социально-экономическом  устройстве общества.

Таблица 3

Денежная масса  РФ (М2) за 2007-2010 гг. [21]

Число, месяц, год	01.12.2007	01.12.2008	01.12.2009	01.12.2010
Денежная масса М2, (млрд. руб.)	11 756,0	12 839,2	13 713,3	18 264,9

 

“В 2010 г. на фоне восстановления экономической активности и усиления платежного баланса состояние денежной сферы в целом характеризовалось ростом спроса на национальную валюту, высоким уровнем банковских резервов, снижением процентных ставок и постепенным увеличением кредитования реального сектора экономики.

Денежный агрегат М2 за 2010 г. увеличился на 28,5%, в том числе за IV квартал — на 12,6% (за 2009 г. — на 16,3%). В реальном выражении, то есть с учетом инфляции на потребительском рынке, денежная масса М2 выросла за рассматриваемый период на 18,1% (в 2009 г. этот показатель составил 6,9%). (Рис. 2)

 

Рис. 2 Темпы прироста основных денежных агрегатов

(к соответствующей дате  предыдущего года,  %) [27]