Становление и развитие банковской системы Кыргызской Республики

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ ………………………………………………………..3

ГЛАВА 1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

1.1 Понятие, сущность и виды банковской системы…………6

1.2 Сущность и функции коммерческих банков…………12

 

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

2.1 История становления и развития банковской системы КР………20

2.2 Анализ деятельности  и развития коммерческих банков  КР………26

 

ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ  И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

3.1 Проблемы развития банковской  системы КР………..33

3.2 Перспективы развития банковской системы КР……….36

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………….38

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ…………………..41

ПРИЛОЖЕНИЕ………………………………………………….42

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Банковская система - является сердцем хозяйственного организма любой страны, одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства исторически шло параллельно и тесно переплелось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

 В свете задач по совершенствованию финансовой системы Кыргызской Республики одним из основных направлений является дальнейшее расширение и развитие банковской системы.

Банковская система Кыргызстана - одна из наиболее динамично развивающихся секторов, от надежности и стабильности которой, в конечном счете, зависит состояние денежного и кредитного рынков, призванных обеспечить экономический рост страны.

Современная банковская система – это сфера многообразных услуг своим клиентам – от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.). Стабильность банковской системы имеет чрезвычайное значение для эффективного осуществления денежно-кредитной политики. Банковский сектор является тем каналом, через который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономике.

В свете сегодняшних проблем экономики страны, связанных с преодолением кризиса и инфляционных процессов, стабилизацией национальной валюты, увеличением внешнего долга и дефицита бюджета, ускорение формирования эффективно функционирующей банковской системы, способной обеспечивать мобилизацию финансовых ресурсов и распределение их по сферам и отраслям народного хозяйства  имеет неоценимую значимость. Банки прочно вошли в нашу жизнь.

Одной из проблем банковской системы нашей страны является ограниченность филиальной сети существующих коммерческих банков, деятельность которых в основном сконцентрирована в городах, где проходят основные платежные потоки, что не позволяет полностью обеспечивать потребности в банковских услугах всего народа. В этих условиях крайне важным является развитие такой системы банковских институтов, которая могла бы предоставлять без ограничений необходимые банковские услуги широким слоям населения, особенно в самых отдаленных регионах.

 В этой связи  тема курсовой работы, посвященной изучению сущности банковской системы, анализу развития банковской системы Кыргызской Республики, а самое главное проблемам и перспективам ее развития, является актуальной.

Основной целью курсовой работы является рассмотрение становления и развития банковской системы Кыргызской Республики, а также перспектив его развития. В соответствии с поставленной в работе цели определены следующие задачи:

• изучить теоретические основы сущности банковской системы;
• рассмотреть эволюцию развития банковской системы Кыргызской Республики;
• проанализировать деятельность коммерческих банков Кыргызской Республики;
• выявить основные проблемы и перспективы развития банковской системы Кыргызской Республики.

 

Объектом исследования курсовой работы являются банки и банковская система Кыргызской Республики.

Предметом исследования курсовой работы является становление и развитие банковской системы Кыргызской Республики.

При выполнении исследования курсовой работы, использованы следующие методы: совмещения информации из разных источников, наблюдений, статистической обработки финансовой информации, описательный, сравнительный, логический.

В процессе написания курсовой работы были использованы труды отечественных и зарубежных авторов в области экономики и финансов, периодические издания, а также интернет ресурсы.

Структура курсовой работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложения.

Во введении обозначены актуальность, цель, задачи, объект и предмет исследования курсовой работы;

 В первой главе рассмотрены теоретические основы банковской деятельности;

Во второй главе исследованы история становления, анализ деятельности и развития банковской системы Кыргызской Республики;

 В третьей главе изучены проблемы  банковской системы Кыргызской Республики и пути их решения;

 В заключении приведены выводы, полученные в результате исследования темы курсовой работы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

 

1. Понятие, сущность и виды банковской системы

 

Банковская система – это совокупность банков и банковских учреждений.

В экономической литературе раздумывания про процесс возникновения банков настолько противоречивы, что остаются непонятными настоящая природа и начальное функционирование. По мнению ряда факторов, банк как особенная институция товарного хозяйства, возник не в связи с развитием товарно-денежных отношений, а только в тот период, когда появилась потребность в сети специальных учреждений, которые регулировали бы запутанный денежный оборот и проводили в более широких масштабах кредитные операции. Можно предположить, что банк, согласно позиции этих авторов, возник на стадии развития кредита, когда без его деловой помощи невозможно было функционирование различных предприятий. Удобства, создаваемые банками, не могли не привлечь внимание деловых людей. Постепенно банковская клиентура стала расширяться.  Банки, в свою очередь, стали выполнять функции доверителей в сделке договоров между клиентами, стали выступать посредниками в торговых соглашениях.

На бытовом уровне «банки» чаще всего ассоциируются с хранилищем денег. В частности, банки рассматриваются как посредническая организация, торговое предприятие, хозяйственный субъект, учреждения, организационная структура, собственность, владения, субъект финансового рынка, объект надзора и регулирования. И наконец, банки являются носителями комплекса специфических функций, таких, как перераспределительная, контрольная, экономии издержек обращения, но прежде всего аккумуляции средств, посредническая функция регулирования денежного оборота.

  Банк - финансовое учреждение, которое аккумулирует денежные  сбережения и другие накопления (золотые запасы, ценные бумаги  и др.),  делает размещения их  от своего имени на условиях  возвратности, платности и срочности, осуществляет денежные расчеты, выпуск в оборот денег и  ценных бумаг, операции с золотом и другие. Современные банки осуществляют профессиональное управление денежными ресурсами общества и выполняют разнообразные регулирующие функции в экономике.

Виды банковских систем:

1. двухуровневая банковская система (Центральный банк и система коммерческих банков);
2. централизованная монобанковская система;
3. уникальная децентрализованная банковская система (Федеральная резервная система США).

1. В развитых странах существует двухуровневая система, которая включает в качестве основного первый уровень - центральный банк, а в качестве  второго уровня – самостоятельные, но подконтрольные центральному банку коммерческие и специализированные банки.

В начале 19 века крупные частные банки получают право эмиссии кредитных билетов (банкнот), замещающим металлические деньги. Если в основе этой деятельности лежат потребности товарооборота, то полезный эффект эмиссии кредитных билетов несомненен. По мере развития банковского обращения и связанных с ним проблем и даже катастроф, а также распространение титулов государства (казначейских билетов, облигаций), превращавших последнего в должника банков, возникает потребность в сосредоточении эмиссионных операций в руках одного национального банка, находящегося под контролем государства. Сегодня в каждой стране существует центральный  эмиссионный банк, обслуживающий коммерческие банки. И если отдельные банки предоставляют клиентам наличные, то это не кредитные билеты данного банка, а национальные банкноты. Государственный банк- это банк банков, он выступает кредитором, контролером и координатором по отношению к частным (акционерным, кооперативным) банкам. Существуют еще муниципальные банки, где в число учредителей входят местные власти: финансовая поддержка может исходить от местных бюджетов, а кредиты используются для местных нужд или предприятий данного региона.

Роль Центрального банка в банковской системе:

Центральный (Национальный) банк- это эмиссионный, расчетный и кредитный центр страны. Чаще всего это государственный банк. Он выполняет следующие функции:

• устанавливает и изменяет нормы обязательных резервов, которые коммерческие банки должны держать в Центральном банке. Он оказывает регулирующее воздействие на банковские процентные ставки по кредитам, устанавливая свою учетную ставку, по которой сам выдает кредиты. Учетная ставка оказывает воздействие на ставки процента, по которым выдают кредиты банки второго уровня;
• организует расчеты между коммерческими банками через корреспондентские счета, которые открываются этими банками в расчетно-кассовом центре Центрального банка;
• обладает исключительным правом выпуска в обращение и изъятия из обращения денежных знаков, создает их резервный фонд и определяет порядок замены поврежденных денежных знаков, осуществляет уничтожение устаревших денежных знаков;
• выдает лицензии коммерческим банкам и осуществляет контроль за их деятельностью на всех этапах. Он обладает правом лишения того или иного коммерческого банка лицензии на банковскую деятельность;
• устанавливает ряд обязательных нормативов деятельности коммерческих банков: минимальный размер уставного капитала, предельное соотношение между размером собственных средств и суммой активов этих банков, показатель ликвидности баланса, размер обязательных минимальных резервов, которые размещаются коммерческими банками в Центральном банке. Кроме того, коммерческие банки обязаны предоставлять финансовые отчеты и финансовые документы Центральному банку.

Центральный банк осуществляет следующие операции:

• предоставлять кредит Правительству (Министерству Финансов) на принципах срочности, платности и возвратности в пределах лимитов, которые устанавливают законодательные органы;
• выдает кредиты другим банкам на срок по соглашению,  покупает и продает векселя и ценные бумаги, выпускаемые правительством;
• покупает и продает иностранную валюту и платежные документы в иностранной валюте;
• устанавливает официальный курс национальной валюты к денежным единицам иностранных государств;
• ведет государственную книгу регистрации банков. Иностранные банки могут функционировать с момента их регистрации в этой книге;
• проводит государственную политику в области денежного обращения.

Второй уровень банковской системы образуют коммерческие и специализированные банки страны.

Коммерческие банки являются многофункциональными учреждениями. Крупные коммерческие банки предоставляют клиентам полный спектр услуг, включая кредиты, прием депозитов и т.д. Этим они отличны от специализированных учреждений, которые ограничены определенными функциями. Коммерческие банки - это финансовые институты, получившие специальную лицензию от Центрального банка, которая позволяет принимать вклады от населения и предприятий, а также предоставлять кредиты. Они обслуживают население и предприятие: занимая деньги от своего имени, затем ссужают эти средства своим заемщикам.

 

2. Централизованная монобанковская система

По этому типу была построена банковская система СССР и многих других социалистических стран.

Банковская система СССР складывалась из 3 государственных банков (Госбанк, Стройбанк, Внешторгбанк) и  системы сберегательных касс.

Госбанк СССР, помимо эмиссионной и расчетно-кассовой деятельности, выполнял функции кредитования различных отраслей народного хозяйства (предоставление краткосрочных кредитов промышленности, транспорту, связи и долгосрочных сельскому хозяйству).

Стройбанк осуществлял долгосрочное кредитование и финансирование капитальных вложений в различные отрасли народного хозяйства (кроме сельского хозяйства).

Внешторгбанк проводил кредитование внешней торговли, занимался международными расчетами, операциями с иностранной валютой, золотом и драгоценными металлами.

Сберегательные кассы привлекали денежные вклады населения, осуществляли оплату коммунальных и других услуг.