Сущность и свойства денег как самостоятельной экономической категории. эволюция видов денег

2.сущность  и свойства денег  как самостоятельной  экономической категории. эволюция видов денег

Сущность  денег заключается в том, что  они служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками  воспроизводственного и распределительного процесса. Деньги есть составная часть товарных отношений. Появление и развитие товара влечет за собой появление и развитие денег. Эта неразрывная пара "товар - деньги" представляет собой вечную форму движения хозяйственной жизни.

Свойства  денег:

1.    всеобщее признание

2.     стойкость, неизменность (стабильность) в обращении

3.     простая делимость

4.     ликвидность

5.     компактность

Первоначально, в процессе исторического развития человеческого общества, существовали два вида денег. С одной стороны, эту роль выполняли товары, имевшие  собственную ценность как предметы потребления – т.н. «товарные  деньги». Где-то деньгами являлось какао. В других местах ими служили зерно, мед, скот, меха, сушеная рыба, соль, железо и т.д. Товарные деньги использовались не только в качестве средства обращения, но также продавались и покупались как обычные товары.

С другой стороны, существовали символические деньги. Ими были кусочки стекла, раковины, собачьи зубы, камни определенной формы и т.д. Отличительная черта  символических денег состоит  в том, что их покупательная способность  превосходит затраты на их производство или ценность при альтернативном использовании. Например, тяжеленные камни  с дырками посередине, являвшиеся деньгами на острове Яп в Тихом океане, вряд ли представляли существенную ценность в качестве предмета потребления или средства производства.

Со временем роль денег закрепилась за благородными металлами. До 18-19 вв. в Европе господствовал  серебряный стандарт (золота было слишком  мало), а затем основным денежным товаром стало золото. Удобство использования  золота было обусловлено его особыми  природными свойствами: делимостью, сохранностью, однородностью, портативностью (большая  ценность при небольшом объеме и  весе).

Первоначально для обмена использовались золотые  и серебряные слитки, но это было не очень удобно, поскольку каждый раз приходилось взвешивать слитки и определять их чистоту. Стремясь сократить  издержки обращения, а заодно и обогатиться  самим, государи принялись чеканить монету, указывая на ней вес и  пробу.

Золотые и  серебряные монеты отчасти являлись символическими деньгами, т.к. их ценность при обмене превышала стоимость  металла, необходимого для их производства. Разница составляла доход государей  – т.н. сеньораж. Но использование монет также было не совсем удобно, ибо они снашивались от обращения. Поэтому постепенно золото и серебро вытеснялись из обращения бумажными деньгами.

Бумажные  деньги появились как заместители  находившихся в обращении золотых  монет. Право выпуска бумажных денег  принадлежит государству. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска  образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом  государственных поступлений. Избыточный выпуск денег для покрытия бюджетного дефицита ведет к их обесценению. Бумажные деньги выполняют две функции: средство обращения и средство платежа. Они обычно неразменные на золото и наделены государством принудительным курсом.

Кредитные деньги. Расширение коммерческого и  банковского кредита в хозяйстве  в условиях, когда товарные отношения  приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром  контрактов становятся кредитные деньги.

 Кредитные  деньги прошли следующую эволюцию: вексель, акцептованный вексель,  банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки. 

Электронные деньги. На базе внедрения ЭВМ в  банковское дело возникла возможность  замен чеков кредитными карточками – средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее  владельцу получить в банке краткосрочную  ссуду. Кредитная карточка применяется  в розничном торговом обороте  и сфере услуг.

 Выделяют  две основные группы электронных  денег — на базе карт и  на основе сетей.

Электронные деньги на базе карт. Чаще всего находят  применение смат-карты или чиповые карты.

 По сути  смарт-карты являются предварительно  оплаченными картами или «электронными  кошельками» со встроенным микропроцессором, на котором записан эквивалент  суммы, заранее оплаченный эмитенту  таких карт.

 Все эти  карты являются многоцелевыми,  поскольку они применяются для  платежей с многими фирмами. Режим функционирования чиповых карт обеспечивает круглосуточный доступ их владельцев к электронным деньгам и одновременно позволяет держателям смарт-карт периодически пополнять остатки денежных средств через банковские отделения, банкоматы, по телефону или сети Интернет.

 Общей  чертой всех проектов, связанных  с использованием электронных  денег на базе карт, является  участие в них международных  межбанковских ассоциаций, таких  как VISA и Master Card.

Электронные деньги на основе сетей. Сетевые деньги хранятся в памяти компьютеров и  переводятся по электронным коммуникационным каналам, в том числе и Интернет, посредством различного программного обеспечения.

 Электронные  системы сетевых денег, так  же как и системы, базирующиеся  на смарт-картах, пока работают  на условиях предоплаты оказываемых  услуг. Для проведения платежей  с помощью сетевых денег пользователям  необходимо установить на своих  компьютерах специальное программное  обеспечение, обычно бесплатное. Электронные сетевые деньги чаще  всего используются для осуществления  платежей на мелкие суммы в  интернет-магазинах, виртуальных казино и биржах, для оплаты тех товаров и услуг, которые заказываются через Интернет.

3. денежная масса в обороте и ее структура

Денежная  масса - совокупный объем наличных и  безналичных денежных средств, обслуживающих  товарооборот, платежи и расчеты.

то один из основных ориентиров денежно-кредитной  политики государства. Состояние денежной массы оказывает влияние на деловую  активность, динамику цен, занятость, характер функционирования платежно-расчетной  системы.

 Именно  поэтому денежная масса является  объектом регулирования со стороны  Центрального (эмиссионного) банка.

На денежную массу влияют два фактора: количество денег и скорость их оборота.

 Количество  денежной массы определяется  государством - эмитентом денег,  его законодательной властью.  Рост эмиссии обусловлен потребностями  товарного оборота и государства. Другой фактор, влияющий на денежную массу, - скорость обращения денег, т. е. их интенсивное движение при выполнении ими функций обращения и платежа. Для расчета этого показателя используют косвенные методы, в том числе:

 • скорость  движения денег в кругообороте  стоимости общественного продукта  или кругообороте доходов.

Вся денежная масса страны может быть разделена  на следующие группы:

1.     Наличные деньги в обращении

2.     Счета до востребования, по  которым владелец денег или  кредитор банка может распорядиться  деньгами своим приказом, подлежащим  немедленному исполнению

3.     Срочные вклады, распоряжение которыми  со стороны кредитора или владельца  денег обусловлено какими-либо  условиями

4.     Вклады резидентов страны, по  которым банк несет перед кредитором  обязательства, номинированные в  иностранной валюте (валютные счета)

Денежный  агрегат - это статистический показатель, характеризующий объем денежной массы.

Денежные  Агрегаты:

МО –  наличные деньги в обращении

М1=МО+ счета до востребования (это и есть деньги)

М2= М1+ срочные вклады (срочные вклады, квазиденьги, так как они включаются в оборот при выполнении определенных условий)

М2 Х= М2+ валютные вклады («широкие» деньги)

М3= М2+ сертификаты и облигации государственных займов

Денежная  база  включает М0 плюс обязательные резервы коммерческих банков на корреспондентских счетах в Центральном банке РФ.

Влиять на денежную базу можно:

1.     Эмиссия

2.     Ставку рефинансирования

3.     Ставку обязательного резервирования  в ЦБ

Денежная  масса не может быть определена как  поток за определенный период времени. Она всегда исчисляется как денежная масса на определенную дату, т.е. как  запас. В отношении же запаса может  стоять вопрос не о скорости обращения, а о количестве дней, в течение  которых этот запас формируется, либо о количестве дней, в течение  которых он расходуется.

Денежная  масса распределена между:

1.     Товарным рынком

2.     Денежным рынком товаров и  капитала

3.     Финансовым рынком

4.     Рынком капитала и инвестиций

5.     Сбережениями в наличной и  безналичной форме

И не просто распределена, а находится в постоянном состоянии перехода между этими составляющими.

Наука не располагает  адекватной количественной моделью  движения и распределения денег по  той простой причине,  что такая модель может быть создана только как адекватное отображение всей экономики.

Ускорение оборачиваемости денег либо рост их количества (объема денежной массы) приводят к обесценению денег, т.е. к инфляции.

4.денежный  мультипликатор: понятие, механизм действия.

Денежная  эмиссия в условиях развитого  рынка и кредитно-банковской системы  подвержена эффекту денежного мультипликатора, т. е. увеличению денег в ритме  действия определенного коэффициента.

При банковской эмиссии могут возникнуть ситуации большого роста денежной массы по сравнению с ее первоначальным увеличением (первичной эмиссией). Например, центральный  банк покупает на 10 тыс. руб. ценных бумаг  и, расплачиваясь с их продавцом, выпускает на эту сумму деньги (банкноты). Продавец же может положить полученные деньги на свой счет в коммерческий банк, который в связи с увеличением  своих активов в свою очередь  может выдать кредитов на 10 тыс. руб., осуществляя тем самым новую  кредитную эмиссию и увеличивая денежную массу. Возможны и последующие  этапы перемещения денег и  их соответствующего увеличения. Такой  эффект получил название денежного  мультипликатора.

Для управления денежной массой рассчитывается показатель денежного мультипликатора.

Центральный банк регулирует величину денежного  мультипликатора через механизм обязательных резервов коммерческих банков в центральном.

Величина  денежного мультипликатора колеблется во времени и в пространстве (она  различна в различных странах). В  развитых странах величина денежного  мультипликатора может превышать  в 2-3 раза величину первоначальной эмиссии. В процессе регулирования центральным  банком размера денежного мультипликатора (k) возникает понятие денежной базы, в основе которой лежат наличные деньги как самые ликвидные и депозиты коммерческих банков (обязательные) в центральном банке.

Денежная  база = М0 + денежные средства в обязательных резервах (в ЦБ РФ) + денежные средства коммерческих банков на корреспондентских счетах ЦБ РФ.

Денежная  база показывает, какой величиной  денежной массы могут оперировать  Центральный банк.

Денежная  масса = Денежная база * Денежный мультипликатор 

Следовательно, Денежный мультипликатор = М2 (денежная масса) / Денежная база.

Между величиной  обязательных резервов коммерческих банков в центральном и величиной денежного мультипликатора существует обратно пропорциональная зависимость.

Чем выше норма  обязательных резервов коммерческих банков в центральном, тем ниже величина денежного мультипликатора.

Если денежный мультипликатор высокий, происходит увеличение безналичного оборота по сравнению  с наличным, так как рост денежного мультипликатора всегда зависит от роста наличных денег и остатка на корреспондентских счетах в ЦБ РФ.

5.предложение  и спрос на деньги. закон денежного обращения