Сущность, необходимость и функции денег

а) это совокупность правовых норм, определяющих порядок эмиссии;

б) это предельный размер выпуска  денежных знаков, установленный на определенный период.

Основа каждого конкретного  случая эмиссии - эмиссионное разрешение. Это документ, дающий право подкреплять  оборотную кассу расчетно-кассовых центров Центрального банка.

Это подкрепление осуществляется  из резервных фондов денежных билетов и монет,  которые являются  запасами не выпущенных в обращение билетов и монет в хранилищах Центрального банка. Эти фонды создаются по распоряжению Центрального банка, который определяет их величину из размера оборотной кассы, условий хранения, объема налично-денежного оборота.

В отдельных Центральных банках  создаются региональные резервные фонды денежных билетов и монет. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, так как эта сумма включается в общую массу денег в обращении. При превышении лимита излишек передается обратно в резервный фонд.

В коммерческих банках создаются не оборотные, а операционные кассы. Их обслуживают расчетно - кассовые центры по договору с банком, по операционной кассе также устанавливается лимит остатка по согласованию с Центральным банком [3, 125].

Правовая основа выпуска наличных денег в обращение – ФЗ от 10.07.2002  №86-ФЗ «О Центральном банке РФ (банке России)» [15].

В соответствии со статьей 29 закона  «эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории РФ осуществляется исключительно Банком России» [15].

Статья 34 закона определяет функции  Центрального банка РФ при организации  наличного обращения: прогнозирование  и организация производства, перевозка. Хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов; установление правил хранения, перевозки, инкассации наличных денег для кредитных  организаций; установление признаков  платежеспособности денежных знаков и  порядка замены поврежденных, их уничтожения; определение порядка ведения  кассовых операций.

Эмиссия имеет и безналичную  форму - это депозитная (кредитная) эмиссия, которая осуществляется через кредитование коммерческих банков под залог векселем, под залог государственных ценных бумаг, под залог прав требований по кредитным договорам с предприятиями. Это необходимо для восстановления ресурсов этих банков, регулирования их ликвидности. Налично-денежная и безналичная эмиссии взаимосвязаны и взаимообусловлены. Часть денег, эмитированных Центральным банком, перераспределяются в качестве кредитных ресурсов между коммерческими банками, используются на кредитные операции и для образования новых депозитов. То есть эмиссия вообще - это прирост денежной базы. Она представляет собой наличные деньги в обращении и деньги на счетах коммерческих банков в Банке России, обязательные резервы.

 

Функция денег как средства накопления и сбережения.

Деньги временно прекращают обращаться и оседают в руках товаропроизводителей. Деньги являются всеобщим эквивалентом, всеобщим воплощением общественного  богатства. Следовательно, люди стремятся к их накоплению и сбережению. Но при  их изъятии из обращения они  должны обладать способностью - сохранять стоимость на определенный период, то есть быть полноценными и обязательно одновременно реальными.

При обращении действительных денег  сокровища выполняют роль стихийного регулятора денежного обращения - излишек денег уходил в сокровища, а при расширении потребностей экономического оборота деньги вновь поступали в обращение.

Накопление денег - необходимое  условие непрерывного развития  товарного производства. В этой функции отражается способность денег использовать стоимость того, что было продано  сегодня для будущей покупки.

Неразменные кредитные деньги утратили роль стихийного регулятора денежного  обращения, а сокровища рассматриваются  как своеобразный страховой фондов условиях экономической и политической стабильности. Кредитные деньги выполняют функцию путем мобилизации временно свободных денежных средств и превращения их в ссудный капитал. Аккумуляция временно свободных средств- необходимое условие кругооборота капитала. А также основа ссудного капитала.

Основой накопления является валовой внутренний продукт- стоимость конечных товаров и услуг, произведенных резидентами страны на ее территории за год. Если прибавить чистые доходы от собственности за границей, то получится валовой национальный продукт.

При исключении из валового внутреннего  продукта фонда возмещения потребленных средств производства получается национальный доход - вновь созданная стоимость, главный источник денежных фондов. Национальный доход включает  необходимый и прибавочный продукт. Первый идет на восстановление рабочей силы (оплата труда), а второй - это чистый доход общества. За счет необходимого продукта формируется фонд потребления. А за счет прибавочного - фонд накопления. Причем часть прибавочного продукта также используется на текущее потребление.

Денежные накопления - часть чистого  дохода общества, в основе которого лежит прибавочный продукт, в  свою очередь представляющий разность между новой стоимостью, созданной  трудом наемных работников и затратами  на оплату этого труда.

То есть источники денежных накоплений - зарплата, пенсии, стипендии, пособия, выручка подсобных хозяйств, индивидуальных предпринимателей.

Основные формы денежных накоплений:

• прибыль;
• ценные бумаги;
• налоги;
• сборы;
• взносы во внебюджетные фонды.

Денежные накопления необходимы для  будущих нужд, то есть это основа формирования денежного капитала. Оптимальная  пропорция накопления - 20 % дохода.

Функция денег как средства накопления и сбережения является следствием их абсолютной ликвидности. Ликвидность  это - относительная легкость превращения  активов в наличные деньги; способность  заемщика своевременно выполнять свои долговые обязательства, его платежеспособность; способность рынка поглощать  ценные бумаги без существенного  изменения цены на них; в широком  смысле - эффективность, действенность.

Активы могут быть материальными (оборудование, строения, товарно-материальные запасы) и не материальными (долговые обязательства, патенты, лицензии). А также текущими и фиксированными, в зависимости от того, будут ли они превращаться в наличные деньги в течение года [9, 211].

Ликвидные активы: сами деньги. Золото. Краткосрочные государственные  ценные бумаги, средства на текущих  счетах до востребования, акции. Облигации, продаваемые векселя, имущественные  ценности, которые можно быстро продать, векселя с наступившим сроком оплаты.

Выполнение деньгами функции накопления и сбережения имеет ограничения. Если номинальная стоимость денег  фиксирована, то реальная стоимость  денег (их покупательная способность) может изменяться. Прежде всего, она  зависит от цен на товары, услуги (обратная зависимость).

В условиях инфляции реальная стоимость  денег, то есть их покупательная способность резко падает и сохранять богатство в виде наличных денег не имеет смысла. Начинается погоня за менее ликвидным или вообще неликвидными, но реальными ценностями – земля, здания, антиквариат.

Этот подход к функции денег  как средства накопления называется портфельным. Он необходим для предотвращения издержек упущенных возможностей.

В то же время, для непредвиденных платежных обязательств, люди стремятся  постоянно иметь определенный запас  наличных денег.

 

Функция денег как средства платежа.

Платежом называется движение денег, независимое от движения товаров. Иными  словами идет просто перечисление (трансферт) денег. При совершении товарной сделки одна и та же величина стоимости  раздваивается. Возмездность обмена предполагает, что товаровладельцы в одном и том же месте обладают эквивалентами. Однако, с развитием товарного обращения совершаются такие расчеты, при которых движение товаров как полезных благ, потребительных стоимостей  отделяются во времени и пространстве от движения их цен. Причины этого могут быть самые различные: производство товаров имеет разную продолжительность, обмен может осуществляться в разные сезоны года, требовать разных транспортных перевозок. В итоге один владелец выступает в качестве продавца раньше, чем дет в потребление раньше, чем оплачивается. Обращение товаров становится невозможным. Выход состоит в развитии функции денег. В случае совершения сделки один ее участник продает наличный товар, а другой – будущие деньги. Тогда продавец становится кредитором, а покупатель - должником. Происходит качественное и количественное развитие функции денег, они становятся средством платежа.

При продаже товара деньги - мимолетный посредник, при платежах – самостоятельный товар, а самостоятельность порождает исключительность. В условиях товарного обращения решающее влияние на заключение сделки оказывает привлекательность товара: тот, кто обладает хорошим товаром, располагает и деньгами. С появлением системы платежей деньги резко повышают свой общественный статус. Тот, кто располагает деньгами, находит любой товар. В итоге частная система расчетов в виде платежей создает общую монетарную систему. В придании особого значения функции денег как средство платежа заключается исток всех монетаристских концепций.

Дополнительная функция денег  приводит к гигантским изменениям в  товарном хозяйстве и в целом. Трансформируется потребность в  них, их вид, появляются особые институты, занимающиеся их обслуживанием.

Общепризнанность платежных систем приводит к тому, что разнообразные  виды договорных отношений, даже нерыночных по своей природе, начинают оцениваться  в денежной форме, обретают количественную оценку.

Развитие денег как платежного средства совершенствует исполнение ими  иных функций, сопровождается их накоплениями перед сроками уплаты.

Примерами платежей служат выдача пенсий, стипендий, заработной платы, оплата налогов, кредитов и штрафов, предоставление займов. Для этих целей предназначены  не только традиционные реальные деньги. Развитие такой функции денег  как средства платежа приводит к  появлению их нового вида, а именно кредитных денег.

В современных условиях в качестве платежных средств (кредитных денег) выступают самые разнообразные  долговые обязательства: векселя, банкноты, кредитные карточки, чеки. Значение новейших форм платежных средств  определяется тем, что они сокращают  время расчетов.

Долговые обязательства, раз они  возникли, начинают обращаться самостоятельно, переходя от одного лица к другому. В качестве средства платежа, деньги завоевывают себе свою рыночную нишу. Происходит  дифференциация видов денег по сферам товарного обращения и рыночным институтам. Платежные обязательства распространяются в оптовой торговле. Наличные деньги оттесняются в розничную торговлю. Эволюция платежных отношений уже в средние века приводит к появлению в Западной Европе особых учреждений, использующих методы взаимного погашения платежей.

Развитие форм платежей, числа и  видов платежных средств оказывает  прямое влияние на умножение массы  денег, требующих для их обслуживания. На ряду с этим взаимное погашение  платежей, выплаты их разниц сокращает потребность в деньгах.  И в целом общая  численность обращающихся денег отрывается от обращающейся наличной товарной массы, поскольку:

• идут денежные расчеты за товары давным-давно потребленные;
• идут поставки товаров, на покупку которых в данный момент денег нет;
• идет самостоятельное движение разнообразных долговых обязательств. [10, 28]

 

Функция мировых денег.

Предпосылка возникновения - интернационализация  хозяйственных связей, углубление международного разделения труда, глобализация финансово-банковской сферы. Впервые понятие мировых  денег возникло в девятнадцатом  веке, в период существования металлических  денежных систем. Мировые деньги- это деньги, циркулирующие в международном обороте и погашающие взаимные платежные обязательства различных стран. Данная функция логически продолжает все вышеизученные  функции, относящиеся к внутренней экономике.

На мировом рынке деньги сбрасывают национальную форму и выступают  в универсальном виде, по выражению  Маркса, «деньги сбрасывают с себя национальный мундир», кроме того,  Маркс отмечал, что «только на мировом рынке деньги в полной мере функционируют как товар, натуральная форма которого есть вместе с тем непосредственно общественная форма осуществления человеческого труда. Способ их существования становится адекватным их понятию»[2, 349].

Внутри одной страны могут обращаться и полноценные, и неполноценные  деньги, но на мировом рынке они должны выступать как:

• международное платежное средство - когда объем платежей страны за границу превышает объем поступлений из-за границы;
• международное покупательное средство - при прямой покупке товаров за границей и их оплате наличными;
• материализация общественного богатства - деньги являются средством перенесения богатства из одной страны в другую при предоставлении займов и кредитов.

Таким образом, именно в данной функции  деньги действительно противостоят всему товарному миру. Мировые  деньги - золото, а мировой резервной  валютой остается доллар.

К началу первой мировой войны во многих странах был отменен золотомонетный стандарт, а к ее окончанию возник золотодевизный стандарт - из внутреннего  обращения золото изымалось, были введены  ограничения на владение и распоряжение благородным металлом, он перестал выполнять функции обращения  и платежа. Золото утратило непосредственную связь с реальным обращением товаров, частные лица не могли использовать его как международное платежное  средство - почти весь металл сосредоточился в государственных централизованных запасах.