Характеристика базового банку - Дельта Банк

У склад системи Банку „Дельта” входять 6 бізнесових напрямків:

• Загальносистемний бізнес корпоративних клієнтів;
• Бізнес VIP-клієнтів;
• Казначейство;
• Інвестиційний бізнес;
• Обслуговування стратегічних клієнтів.

Ефективна діяльність бізнесів забезпечується 10 підтримуючими напрямками: бухгалтерія; фінанси та ризики; безпека та юридична підтримка; техніко-технологічна підтримка; адміністративно-господарська підтримка; аудит; загальний маркетинг і реклама.

Бізнесові напрямки являються доходними, так як вони вступають у безпосередній  контакт з джерелами доходу і  їх головною метою являється отримання  прибутку. Підтримуючі напрямки являються  видатковими, так як вони не вступають у прямий контакт з джерелами доходу і їх головною метою являється забезпечення сприятливих умов для діяльності доходних підрозділів.

Первинним елементом ОСУ банку  є посада. При наявності двох та більше посад, тісно взаємопов’язаних між собою по технології банківських операцій, у відділі (управлінні) можуть створюватися більш менші структурні підрозділи-сектора. Очолюють сектора ведучі або старші спеціалісти.

Відповідальність керівників Банку „Дельта”.

У відповідності із визначеними  в Оргположенні повноваженнями, а також ієрархією підлегливості, на керівників ГО та РП покладається відповідальність:

1) Голова Правління несе всю  повноту відповідальності за  діяльність та розвиток банку  в цілому, тобто як ГО, так і  РП.

2) Перший Заступник Голови Правління несе відповідальність за:

• виконання консолідованих планових показників діяльності системи РП за прибутковістю, ліквідністю та надійністю;
• якість та своєчасність методичного забезпечення РП по бюджетуванню, управлінню фінансами та ризиками;
• об’єктивність та достовірність консолідованих по РП планових бюджетів та звітів про їх виконання;
• ефективність оперативного управління діяльністю ГРУ, РУ та СФ;
• виконання загально банківських програм по розвитку РП, досконалістю управління фінансами та ризиками;
• об’єктивність оцінки діяльності бізнесів по системі в цілому та по РП зокрема.

3) Керівники бізнесів та підтримуючих  напрямків ГО несуть відповідальність за ефективність діяльності відповідних бізнесів та підтримуючих напрямків;

4) Директора ГРУ і РУ несуть  всю повноту відповідальності за результати діяльності і розвиток ГРУ або РУ в цілому;

5) Директора самостійних філіалів  і директора філіалів, які входять  у склад ГРУ або РУ, несуть  всю повноту відповідальності  за результати діяльності і  розвиток підлеглого їм філіалу;

6) Начальник департаменту розвитку РП несе відповідальність за:

• якість та своєчасність наданні керівництву банку інформації про діяльність РП;
• якість та своєчасність пропозицій з розвитку РП адекватно змінам зовнішнього середовища та стану банку;
• оперативність доведення управлінських рішень керівництва банку до директорів РП та діючись контролю їх виконання;
• забезпечення високого рівня координації взаємодій керівників бізнесу та підтримуючих напрямків ГО з директорами ГРУ, РУ та СФ;
• внесення пропозицій з формування діючого резерву керівників ГРУ, РУ та СФ;

7) Керівники бізнесів та підтримуючих  напрямків в РП несуть відповідальність  за ефективність діяльності відповідних  бізнесів та підтримуючих напрямків  у межах даних РП.

У порівнянні з іншими підрозділами банку, КФ КБ ТОВ „Дельта” має мережу територіальних офісів, в достатньому ступені добре підготовлений персонал (команду). З метою підвищення ефективності розвитку регіональної ланки та оптимізації навантаження на філіал застосовується ряд моделей підлегливості ТВБВ. В таких відділеннях обслуговуються приблизно 63% корпоративних та індивідуальних клієнтів філіалу. Структура КФ КБ ТОВ „Дельта” викладена у вигляді схеми і наведена у додатку А-2.

 

 

 

 

 

2. Банківські операції

 

Поточні рахунки відкриваються підприємствам усіх видів та форм власності, їх відокремленим підрозділам, а також фізичним особам – суб'єктам господарської діяльності для зберігання грошових коштів та здійснення усіх видів операцій за цими рахунками відповідно до чинного законодавства України. Поточні рахунки відкриваються фізичним особам для зберігання коштів, отримання готівки та проведення безготівкових розрахунків у національній валюті з юридичними та іншими фізичними особами.

Поточні бюджетні рахунки відкриваються  підприємствам, установам, організаціям, які утримуються за рахунок бюджетів. Документи необхідні для відкриття бюджетних рахунків відображені у наступному пункті.

У КБ ТОВ “Дельта” для відкриття поточних рахунків та поточних бюджетних рахунків підприємства подають такі документи:

а) копію свідоцтва про державну реєстрацію в органи виконавчої влади, іншому органу, уповноваженому здійснювати  державну реєстрацію, засвідчену нотаріально  чи органом, який видав свідоцтво  про державну реєстрацію;

б) заяву на відкриття рахунку  встановленого зразка. Заяву підписує керівник та головний бухгалтер підприємства (дод. Б-1);

в) копію документа, що підтверджує  взяття підприємства на податковий облік, засвідчену податковим органом, нотаріально  або уповноваженим працівником  банку (дод. Б-2);

г) картку із зразками підписів осіб, яким відповідно до чинного законодавства  чи установчих документів підприємства надано право розпорядження рахунком та підписання розрахункових документів, завірену нотаріально або вищестоящою  організацією в установленому порядку. У картку включається також зразок відбитка печатки підприємства (дод. Б-3);

д) копію належним чином зареєстрованого  статуту (положення), засвідчену нотаріально  чи органом, який реєструє. Установи та організації, які діють на підставі законів, статути (положення) не подають;

є) копію довідки про внесення підприємства до ЄДР підприємств та організацій України, засвідчену нотаріально або органом, що видав довідку, або уповноваженим працівником банку;

ж) довідку про реєстрацію в органах  Пенсійного фонду України;

к) копію страхового свідоцтва, що підтверджує реєстрацію підприємства у Фонді соціального страхування  від нещасних випадків на виробництві  та професійних захворювань України  як платника соціальних страхових внесків, засвідчену нотаріально або органом, що його видав, чи уповноваженим працівником банку;

У разі ненадходження коштів з бюджету  протягом року зазначені рахунки  закриваються у порядку, передбаченому  чинним законодавством шляхом заповнення заяви про закриття поточного  рахунку (дод. Б-4).

Поточні рахунки для фізичних осіб відкриваються (у тому числі приватним  нотаріусам, адвокатам, патентним повіреним) на підставі заяви; документа, що засвідчує  особу (паспорта або документа, що замінює  його); договору про відкриття та обслуговування рахунку між установою банку і громадянином; картки із зразками підписів. Зразки підписів засвідчуються працівником банку, який відкриває рахунок.

Заяви про відкриття поточного  рахунку фізичної особи в національній та іноземній валюті  наведені у  додатках Б-5 та Б-6 .

У договорі між фізичною особою та банком (дод. Б-7) зазначаються серія, номер, дата та ким виданий документ, що засвідчує фізичну особу (паспорт  або документ, що замінює його), адреса особи, а також ідентифікаційний номер фізичної особи – платника податку (резидента), що вноситься в договір на підставі відповідного документа, виданого податковим органом. Якщо договір укладається з фізичною особою, яка через свої релігійні або інші переконання відмовляється від прийняття ідентифікаційного номера та офіційно повідомила про це відповідні державні органи і в паспорті якої зроблено відмітку про право здійснювати будь-які платежі без ідентифікаційного номера, в договорі ідентифікаційний номер не зазначається, а уповноважений працівник банку в присутності особи, яка відкриває рахунок, знімає копію сторінки паспорта з такою відміткою.

Виконання операцій на поточних рахунках здійснюється на підставі розрахункових  документів у безготівковій та готівковій формах. У розрахункових документах зазначається підстава для перерахування коштів. При проведенні операцій у безготівковій формі фізичні особи дотримуються вимог, передбачених Інструкцією про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженою Постановою Правління НБУ від 29.03.2001 р. N 135.

Для відкриття рахунку СГД до банку подаються такі документи :

а) заява про відкриття поточного  рахунку встановленого зразка, підписана  суб'єктом підприємницької діяльності;

б) копія свідоцтва про державну реєстрацію СГД, засвідчена нотаріально або органом, що його видав;

в) копія документа, що підтверджує  взяття підприємства на податковий облік, засвідчена податковим органом, нотаріально  або уповноваженим працівником  банку;

г) довідка про реєстрацію в органах  Пенсійного фонду України;

ґ) картка із зразками підписів, що надаються в присутності працівника банку, який відкриває рахунок, та засвідчуються цим працівником або нотаріально;

д) копія страхового свідоцтва, що підтверджує реєстрацію СГД у Фонді соціального страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань України як платника соціальних страхових внесків, засвідчена нотаріально або органом, що його видав, чи уповноваженим працівником банку (подається, якщо фізична особа – СГД використовує найману працю).

Відносини між банком та клієнтом визначаються Депозитним договором, підписаним з обох сторін та завірений печатками сторін.

Договір оформлюється у 2-х примірниках  – по одному для кожної сторони (дод. Б-8). Співробітниками банку виконується реєстрація оформленого Договору про депозит у книзі реєстрації: фіксується дата, номер Договору, найменування Клієнта, номер Депозитного рахунка.

Банк „Дельта” пропонує послуги із розміщення депозитних вкладів. Головними критеріями вкладів Банку „Дельта” є їх вигідні та гнучкі умови, а також безпека вкладу. Банк є учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, свідоцтво №178 від 27 квітня 2006 року. Кожного дня команда Банку „Дельта” працює над вдосконаленням своїх послуг.

Направленість на окремих сегментах  ринку: Умови строкового депозитного договору передбачають розміщення коштів на фіксований строк. Нарахування відсотків виконується згідно з обліковою політикою банку. Виплата процентів виконується по закінченню строку дії договору. У разі довгострокового розміщення коштів можлива помісячна виплата процентів. По строковим вкладам встановлюється диференційна процента ставка в залежності від строку розміщення і суми коштів. Докладання і часткове списання коштів по строковим депозитам не виконується. При розміщенні коштів на строковому депозиті, при виконанні усіх умов договору, Клієнт має право отримати більший, чим по другим видам депозитів, доход. Договір про розміщення грошових коштів на строковому депозитному рахунку наведений у додатку Б-9.

Ризики, які виникають у процесі  реалізації: ризик незбалансованості ліквідності, ризик дострокового повернення великого депозиту, ризик концентрації великих сум депозитів у одного вкладника.

Захист від ризику: Диверсифікація депозитного портфеля, оптимальне співвідношення строків депозитів з термінами вкладів в активні операції. Можливі елементи управління ризиками: лімітування операцій, диверсифікація депозитного портфеля. КБ “Дельта” відкриває фізичним особам поточні рахунки та вклади до запитання у національній та іноземній валютах для зберігання коштів та проведення розрахунків з іншими фізичними та юридичними особами згідно існуючого законодавства України.

Поточні рахунки та вклади до запитання  відкриваються на основі:

• заяви фізичної особи на відкриття поточних рахунків та вкладів до запитання;
• документа, що підтверджує особистість фізичної особи (паспорт або документ, який його замінює);
• ідентифікаційного номеру фізичної особи, виданого податковим органом;
• договору між банком та фізичною особою;
• картки із зразками підписів, оформленої у присутності робітника банку.

Поточні рахунки та вклади до запитання у національній валюті відкриваються:

• резидентам – громадянам України;
• резидентам – іноземцям та особам без громадянства, які отримали вигляд на житло на території України;
• нерезидентам – громадянам України, які постійно проживають за межами України.
• нерезидентам – іноземцям та особам без громадянства, тимчасово перебуваючих на території України строком до 1 року згідно відкритої візи або документів, що підтверджують законність їх перебування на території України.

Види депозитних вкладень для населення, що пропонує банк „Дельта”, наведено в додатку Б-10. Характеристика та основна інформація, а також процентні ставки наведені у додатку Б-11.

Ощадний сертифікат – це письмове свідоцтво банку про депонування коштів, яке засвідчує право вкладника  або його правонаступника на отримання після закінчення встановленого строку суми депозиту (вкладу) та процентів за ним. Сертифікати можуть бути номіновані як у національній, так і у іноземній валюті. Сертифікати сплачуються у гривнях, а у випадках, передбачених умовами їх випуску, – в іноземній валюті. Сертифікати можуть випускатися: одноразово або серіями, іменними або на пред’явника, строковими або до запитання.

Строк обігу сертифіката встановлюється від дати видачі сертифіката до дати, коли власник сертифіката отримує право вимоги депозиту (вкладу) за сертифікатом.