Ценные бумаги

     В момент продажи сертификатов их владелец должен заполнить бланк сертификата и корешок сертификата. Корешок сертификата после подписи бенефициара или его уполномоченного лица отделяется от сертификата и хранится в банке.

     Вместо  заполнения корешка сертификатов допустимо вести регистрационный журнал выпущенных сертификатов с теми же реквизитами, что и в корешке. Поправки и помарки при заполнении сертификата недопустимы.

     При наступлении срока востребования  вклада по сертификату банк осуществляет платеж против предъявленного сертификата и заявления владельца с указанием счета, на который должны быть зачислены средства. Для граждан платеж может производиться как в безналичной форме, так и наличными деньгами. При оплате сертификатов, которые в процессе обращения переуступались другим владельцам, банк дополнительно проверяет непрерывность ряда договоров переуступки права требования, а также соответствие наименования, печати и подписей уполномоченных лиц этим же реквизитам в заявлении на зачисление средств. Депозитные и сберегательные сертификаты пользуются устойчивым спросом у юридических лиц и у граждан.

     Они используются большинством коммерческих банков для быстрой мобилизации  дополнительных ресурсов [6]. 

     4.3 Порядок размещение сертификатов 

Кредитная организация вправе размещать сберегательные (депозитные) сертификаты только после регистрации условий выпуска и обращения сертификатов _t (далее - "условия выпуска") в территориальном учреждении Банка России ₍(Главном управлении, Национальном банке, Операционном управлении-2 при Банке России: далее регистрирующие органы") и внесения их в Реестр условий выпуска и обращения сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций в Департаменте контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках Банка России.

      Для    регистрации    условий    выпуска    кредитная    организация    должна    представить    в    регистрирующий орган следующие документы:

• условия выпуска и обращения сертификатов;
• макет бланка сертификата;
• нотариально заверенную копию лицензии кредитной организации на осуществление банковских операций;

      -свидетельство о государственной регистрации кредитной организации (при выпуске сберегательных сертификатов);

      -баланс и расчет обязательных экономических нормативов на последнюю отчетную дату перед принятием решения о выпуске сертификатов.

      Кредитная организация, выпускающая сертификаты, должна утвердить условия выпуска  и обращения своих сертификатов.

      Условия выпуска представляются для каждого  типа сертификатов отдельно.

Страницы  условий выпуска и макет бланка сертификата должны быть пронумерованы, прошнурованы и скреплены печатью кредитной организации [9].

      Условия выпуска должны содержать ссылку на дату принятия решения о выпуске  сертификатов и наименование органа кредитной организации, принявшего такое решение и утвердившего данные условия, быть подписаны ее руководителем и в двухнедельный срок с даты принятия решения о выпуске представлены в трех экземплярах в регистрирующие органы по местонахождению корреспондентского счета кредитной организации.

      Срок  рассмотрения условий выпуска регистрирующим органом, а также документов, поданных не должен превышать двух недель. В случае возврата регистрационных документов на доработку срок рассмотрения доработанных документов  начинает исчисляться  заново с  момента  представления доработанных документов  в регистрирующий орган.

      Внесение  изменений и/или дополнений в  зарегистрированные территориальными учреждениями Банка России условия выпуска и/или макет бланка сертификата кредитными организациями производится путем регистрации новых условий выпуска. С момента регистрации новых условий выпуска сертификатов кредитная организация не вправе размещать сертификаты в соответствии с ранее зарегистрированными условиями выпуска.

      Основанием  для отказа в регистрации условий выпуска могут быть:

- несоответствие условий выпуска действующему законодательству, нормативным актам Банка России и настоящему Положению;

• несвоевременное представление кредитной организацией условий выпуска, а также документов в регистрирующий орган;
• существенное ухудшение финансового положения кредитной организации и отнесение кредитной организации к 3-й или 4-й классификационной группе в порядке, установленном нормативными актами Банка России;

- применение территориальными учреждениями Банка России санкций к кредитным организациям в виде ограничения, запрета на проведение операций по привлечению денежных средств во вклады в соответствии с нормативными актами Банка России;

• реклама выпуска сертификатов до регистрации условий выпуска;
• иные случаи, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации.

      Регистрирующий  орган регистрирует в отдельном  журнале условия выпуска с  указанием наименования кредитной организации, выпускающей их в обращение, даты принятия ею решения о выпуске сертификатов, даты представления условий выпуска в регистрирующий орган, а также прочие сведения о выпуске.

      Один  экземпляр зарегистрированных условий  выпуска с макетами сертификатов направляется регистрирующим органом не позднее следующего дня с момента их регистрации в Департамент контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках Банка России для внесения в Реестр условий выпуска и обращения сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций [3].

      Внесение  условий выпуска в Реестр условий  выпуска и обращения сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций осуществляется Департаментом контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках Банка России в течение трех недель с момента получения зарегистрированных условий выпуска от регистрирующего органа и при отсутствии замечаний к данным документам.

      В случае возврата документов из Департамента контроля за деятельностью кредитных  организаций на финансовых рынках Банка России в регистрирующий орган последний передает указанные документы кредитной организации на доработку. Срок рассмотрения доработанных документов в регистрирующем органе начинает исчисляться заново с момента их представления кредитной организацией.

      На  следующий день после получения  уведомления Департамента контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках Банка России о внесении условий выпуска в Реестр условий выпуска и обращения сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций регистрирующий орган выдает кредитной организации письмо о регистрации им условий выпуска и одну копию зарегистрированных условий выпуска.

      Аннулирование государственной регистрации условий  выпуска, зарегистрированных в установленном порядке, осуществляется Банком России и его территориальными учреждениями:

• по решению кредитной организации после изъятия из обращения и погашения выпущенных сертификатов на основании представленного кредитной организацией решения и подтверждения, что все сертификаты погашены. При этом решение об аннулировании условий выпуска принимает уполномоченный орган кредитной организации, принявший решение о выпуске сертификатов;
• на основании приказа Банка России о внесении записи о ликвидации кредитной организации в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

      При реорганизации кредитной организации решение об аннулировании условий выпуска принимает кредитная организация, являющаяся правопреемником [7].

      Территориальные учреждения Банка России письменно  сообщают Департаменту контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках Банка России об аннулировании регистрации условий выпуска для исключения их из Реестра условий выпуска и обращения сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций и о погашении всех выпущенных по аннулированным условиям выпуска сертификатов. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

5 ВЕКСЕЛЯ 

     5.1 Выпуск векселей 

     Собственные векселя  выпускаются для привлечения  кредитных ресурсов. Они могут  быть как процентными, т.е. банк продает  вексель по номиналу, а через определенное время обязуется погасить вексель и уплатить по нему проценты, так и дисконтными, в том случае, если банк продает вексель со скидкой от номинальной стоимости, а погашает в будущем полную сумму, указанную в векселе.

     Банковские  векселя используются векселедержателями для расчетов по текущим платежам. Клиент, купивший вексель, может расплачиваться им за товары и услуги, причем новый обладатель векселя также имеет право передавать его третьему лицу (путем проставления соответствующего индоссамента). Поэтому хождение банковских векселей выгодно не только банку, но и предприятиям, так как это удобный инструмент взаиморасчетов, а также федеральному и местному бюджетам. Особое значение с точки зрения платежных средств для предприятий имеет выпуск векселей крупными коммерческими банками.

     При выпуске собственных векселей и проведении прочих операций с векселями коммерческие банки руководствуются «Положением о простом и переводном векселе», общими нормами гражданского законодательства РФ, а также законами и иными нормативными актами РФ, регулирующими денежно-кредитные отношения. Российские коммерческие банки активно осваивают выпуск собственных векселей как краткосрочных так и долговых обязательств. Впервые банковские векселя появились в августе 1992 г. Более широкое распространение они получили с начала 1993г [6].

     Действующее российское вексельное законодательство не предусматривает для случаев  выпуска векселей банками каких-либо особых правил или исключений. Законодательство по ценным бумагам этого вопроса  также не затрагивает. Поэтому правовой режим выпуска и обращения банковских векселей аналогичен режиму всех векселей и устанавливается Положением о переводном и простом векселе.

     Банковский  вексель имеет в своей основе депозитную природу в отличии  от кредитной по классическим векселям, представляющим собой орудие коммерческого кредита, обусловленного реальными потребностями торгово- промышленного оборота. Его цель - содействие реализации товаров с отсрочкой платежа. Банковский же вексель выписывается банком-эмитентом на основании депонирования клиентом в банке определенной суммы средств. Таким образом, для банка этот вексель является инструментом привлечения дополнительных ресурсов, а для покупателя векселя - возможностью размещения временно свободных денежных средств с целью получения дохода [7].

     По  экономической природе банковские векселя близки к депозитным сертификатам, но правовой режим совпадает с  общим режимом всех иных эмитентов  векселей.

     Вексель в свою очередь делиться на переводной и простой. Переводной вексель (тратта) представляет собой письменный документ, содержащий безусловный приказ векселедателя плательщику уплатить определённую сумму денег в установленный срок и в конкретном месте векселедержателю или его приказу. Таким образом, переводной вексель (тратта) – это документ, регулирующий вексельные отношения трех сторон: векселедатель (трассанта), должника (трассата) и векселедержателя – получателя платежа (ремитента). При этом трассант – должник перед ремитентом, трассат – должник перед трассантом. Трассат становиться главным плательщиком после соглашения (акцепта) принять на себя платёж по векселю. Закон устанавливает, что векселедатель(трассант) несет ответственность и за акцепт, и за платеж по векселю. Простой вексель представляет собой письменный документ, содержащий простое и ничем не обусловленное обязательство векселедателя (должника) уплатить определенную сумму денег в установленный срок и в конкретном месте векселедержателю или его приказу [9].

     Структура вексельных отношений по простому векселю  несколько проще, чем по переводному. В простом векселе векселедатель является прямым должником, и он обязан по простому векселю, так же акцептант по переводному, следовательно, простой вексель акцептовать не нужно.

     Среди банковских векселей преобладают простые - call-векселя, представляющие собой одностороннее, ничем не обусловленное обязательство банка заплатить обозначенному в векселе лицу либо его приказу или правопреемнику определенную денежную сумму в установленный срок. Однако некоторые банки практикуют выпуск переводных векселей, по которым плательщиками назначаются третьи лица - должники или гаранты банка. Часто плательщиком по переводному векселю банк назначает себя самого, т.е. по существу это тот же простой вексель, но выписанный в форме переводного [8].