Эволюция форм и видов денег

 

Сам термин ассигнации появился в России во времена Петра I. Непосредственной причиной выпуск ассигнаций явилась  война с Турцией. Эмиссия ассигнаций и их размен производились специально учрежденными ассигнационными банками  в Петербурге и Москве. Ассигнации выпускались достоинством в 100, 75, 50, 25 руб. и обеспечивались медными  монетами, которые передавались ассигнационным банкам. В 1786 г. ассигнационные банки  преобразованы в единый государственный  ассигнационный банк, который начал  выпускать ассигнации нового типа (добавились ассигнации достоинством в 5, 10 руб., обмен которых на серебро был прекращен). Рост эмиссии ассигнаций, особенно в связи с ростом расходов на военные цели и на поддержание дворянского землевладения, привёл к их резкому обесценению (сравнительно с серебряными монетами). В 1796 г. ассигнационный рубль равнялся 68 копейкам серебром, в 1812 г. - 1/3 серебряного рубля, а в 1839 г. была проведена девальвация ассигнаций; серебряный рубль приравнивался к 3 рублям 50 копейкам ассигнациями. В 1843 г. ассигнации были заменены государственными кредитными билетами.

Попытки преодолеть инфляцию ассигнаций, предпринимавшиеся при Павле I и Александре I, не позволили повысить курс ассигнаций. При Николае I была осуществлена коренная перестройка денежной системы, установлен серебряный монометаллизм. С 1 января 1849 г. ассигнации были аннулированы.

Наличие двух денежных металлов, существенно различавшихся по своей  стоимости, повлекло существование  двух цен товаров: в золоте и серебре. Это было связано с тем, что  каждый из этих металлов выполнял роль всеобщего эквивалента, а следовательно, и функцию меры стоимости. В свою очередь две цены на один и тот же товар создавали некоторую неловкость в процессе обмена. Однако глубинным и действительно объективным недостатком биметаллической системы, оказалось то, что в такой системе постоянно нарушался закон стоимости. Это было вызвано тем, что условия добычи золота и серебра постоянно менялись, а это приводило к изменению стоимости этих металлов. Улавливать эту смену и постоянно отображать в соотношении цен, которое фиксировалось государством в золоте и серебре, было практически невозможно.

С развитием товарного  производства указанное противоречие, объективно заложенное в биметаллической  денежной системе, стало тормозить  товарный обмен и в итоге привело  к замене ее монометаллической денежной системой. Во второй половине XIX в. страны начали переходить к монометаллической  денежной системе.

Одним из первых государств, которое перешло к золотому монометаллизму, была Англия.

Единым денежным металлом признавалось только золото. Монеты из серебра переходили в разряд недействительных. После этого, а именно в 1867 г., межгосударственным соглашением, которое было заключено в Париже несколькими странами, золото признавалось единственной формой мировых денег. Эта система получила название Парижской валютной системы. Россия перешла к золотому монометаллизму после денежной реформы 1895-1897 гг. [19]

Переход был явлением достаточно революционным и натыкался на инерционное сопротивление отдельных  стран. Примером этого может быть создание в 1865 г. Латинского монетного  союза, в который входили такие  страны, как Франция, Италия, Бельгия  и Швейцария. Позже к ним присоединились Греция и Румыния. Эти страны с  целью поддержки устойчивого  денежного обращения на базе биметаллизма, унифицировали правила чеканки  золотых и серебряных монет. Они  договорились о введении общей денежной единицы - франко, обязались чеканить золотую и серебряную монету одинакового  веса и пробы и установили единое соотношение золота и серебра. [19]

Золотой монометаллизм, привел к формированию денежной системы, получившей название золотого стандарта. Ее главные  особенности можно свести к следующим  моментам:

золото свободно оборачивается, а золотые монеты выполняют все  функции денег;

недействительные деньги свободно и в неограниченном количестве обменивались на золото;

вывоз и ввоз золота из одной  страны в другую был свободным.

Переход к золотому стандарту, обеспечивал высокий уровень  устойчивости национальных валют и  создал благоприятные условия для  бесперебойного функционирования золота как мировых денег. Все это  способствовало развитию капиталистического производства, становлению и укреплению его кредитной системы, развитию международной торговли и международных  кредитных отношений.

 

2.2 Развитие знаков стоимости

 

Предпосылками для перехода от действительных денег к недействительным (знакам стоимости) явились:

          мимолетный характер использования (постоянного изменения владельца) и приобретения статуса символических денег в качестве «посредника» в процессе обращения; 2) развитие кредитных отношений; 3) укрепление государства, использующего для покрытия своих расходов недействительные деньги и властной силой узаконивающих их; 4) рост потребности в деньгах в связи с бурным развитием товарно-денежных отношений.

Таблица 3 - Удельный вес разных форм денег в разное время, %

Формы денег	Годы
	0	1000	1300	1450	1769	1815	1850	1875	1913	1940	1980	2000
Натуральные товарные	80	60	30	23	10	8	1	4	3	2	1	3
Металлические слитки	20	10	5	5	4	4	4	3	3	3	2	3
Монеты из драгметаллов	0	27	52	44	37	30	25	15	10	1	1	0
Коммерческие векселя	0	3	10	10	20	13	10	5	2	1	1	1
Банкноты частных банков	0	0	1	3	5	10	5	4	3	1	0	0
Государственные банкноты	0	0	0	0	5	17	20	20	20	17	13	10
Монеты с номинальной стоимостью	0	0	2	15	16	6	5	3	2	1	1	1
Депозитные деньги	0	0	0	0	1	6	10	23	25	36	25	16
Квазиденьги	0	0	0	0	1	4	9	14	20	23	27	29
Иные имущественные права — акции	0	0	0	0	1	2	5	9	12	15	29	37

 

 

 

                Расширение объемов товарного производства повлекло за собой рост обменных операций. Действительные деньги не в состоянии были обеспечить растущие потребности хозяйства в денежном товаре из-за высоких издержек его производства и обращения. Поэтому возникла потребность их замены вначале бумажными деньгами, а затем – кредитными, как более высокой формой развития денежной системы.

Заместители действительных денег (знаки стоимости, неполноценные деньги) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда.

 

Рис.1 Виды знаков стоимости

 

Основные виды знаков стоимости: 1) бумажные деньги, 2) биллонные монеты – металлические денежные знаки в виде монет из недрагоценных металлов (низкопробного серебра, меди, никеля и т.д.), 3) кредитные деньги охватывают векселя, банкноты,  чеки, кредитные карточки и другие подобные формы расчетов. [12]

Крупнейшим цивилизационным  прорывом человечества явилось создание бумажных денег.

В качестве нового носителя денежной информации выступает уже  бумага. Материал чрезвычайно дешевый  и доступный. Бумажных денег можно  создавать столько, сколько необходимо (а иногда и во много раз больше).

Как же можно было использовать столь доступный материал в качестве денег? Ведь бумагу мог приобрести каждый человек. И написать на ней все  что угодно, любые суммы. Это стало  возможным лишь в условиях резкого  усиления положения и значения государства. Оно стало защищать деньги от подделки, создав для этого мощный аппарат  насилия и подавления. Наказания  за подделку денег (фальшивомонетничество) во всех государствах очень серьезные, а само это деяние считается одним  из самых тяжких преступлений. [12]

Таким образом, только высочайший уровень государственной организации, проникновение государства во все  поры общественной жизни позволило  перейти к деньгам на основе бумажного  носителя.

Бумажные деньги относятся  к номиналистическим деньгам. Их вещественное представление уже является вторичным. Все определяется лишь номиналом, то есть числом, обозначенным на купюре. Причем нет никакой связи между номиналом купюры и ее физическими свойствами. Поэтому в системе бумажных денег отсутствует их физическая верификация, которая уже полностью возлагается на государство. Оно гарантирует, что данный денежный образец действительно является истинными деньгами.

Бумажные деньги изготавливаются  и запускаются в финансовую сферу  государством. И это придает ему  небывалую мощь. Оно получает в  свое распоряжение громадные средства из самой денежной сферы. Это так  называемый сеньерный доход (сеньераж), равный разнице между номиналом денег (числами, записанными на купюрах) и себестоимостью их изготовления. Сеньераж может составлять до девяноста процентов от номинала. Все бумажные деньги, которые ходят в обществе, изготовлены государством, запущены государством, на них получен сеньераж. Можно представить, какие средства при этом получены в распоряжение государства.

Государство теперь может  легко манипулировать деньгами. Например, печатать их столько, сколько необходимо, а иногда и больше, чем необходимо. Поэтому бумажные деньги стали чрезвычайно  ненадежными. Как средство тезаврации они весьма уязвимы. Россияне это  осознали на собственном печальном  опыте, когда в результате действий государства в 1992 году они в одночасье  потеряли все свои сбережения благодаря  взрывному обесценению денег. [15]

Поэтому можно прямо сказать, что самые плохие для простого человека и самые хорошие для  государства – это бумажные перехода на новый доступный носитель денежной информации – бумагу. В результате появилась возможность создавать столько денег, сколько необходимо обществу, что вдохнуло в цивилизационное развитие жизнь.

Рассмотрим теперь особенности  бумажных денег и их воздействие  на общественную и экономическую  жизнь.

Государственное управление денежной сферой обеспечило получение  больших доходов. Естественно, и  люди, управляющие государством получают из этих доходов свою долю. Результатом этого явилось стремление иметь свои туземные деньги на собственной территории. Как правило, это выражается в требовании национальной независимости, поскольку, получив ее, национальная элита обеспечивает себе место вблизи печатно-денежного станка и имеет от этого многочисленные доходы и преференции. В результате мир разбился на отдельные территориально четко фиксированные государства. И процесс возникновения новых государств и дробления существующих стал определяющим в эпоху бумажных денег. Так, в настоящее время количество независимых государств уже превысило сто шестьдесят. Только в последнее время за счет распада таких государств, как СССР, Югославия, Чехословакия, количество независимых государств выросло еще больше. Причем существует угроза продолжения этого процесса. Во многих из существующих государств действуют силы, стремящиеся продолжить их дробление. Особенно сильны эти тенденции в России, Канаде, Франции, Испании, Италии, Грузии, Азербайджане, Молдове, во многих африканских и азиатских странах. Напомним, что в системе золотых денег шел процесс как объединения, укрупнения государств, так и их дробления. В бумажно-денежной системе вектор развития действует в одном направлении – в направлении дробления и диссипации существующих государств. Процессы объединения или слияния уникальны. Таково, к примеру, объединение Германий.

Большие деньги, оказавшиеся  в распоряжении государства, позволили  создать достаточно полную систему  социальной защиты населения – всеобщее пенсионное обеспечение, пособия по безработице и инвалидности, систему  охраны детства, бесплатного медицинского обслуживания и т. д. Все это, конечно  же, немыслимо было создать в золото-денежной системе. Таким образом, социалистические тенденции, которые прослеживаются в той или иной степени во всех современных государствах, есть прямое следствие формы денег. Социалистический строй есть всего лишь наиболее полная реализация этих тенденций, а вовсе не что-то чуждое и искусственное для цивилизации бумажных денег. Таким образом, бумажные деньги позволили снять социальную напряженность в обществе. [9]

Вторым важным фактором снятия социальных и классовых противоречий явилась инфляция. Золотые деньги были неинфляционными, и потому, как мы показали ранее, между работодателями и работниками существовало непримиримое противоречие в распределении доходов. В условиях бумажных денег оно могло быть урегулировано без серьезного конфликта. Работодатель мог легко повысить зарплату, одновременно повысив цену на свою продукцию. При этом были довольны и работники, и работодатели. Однако после того, как цены на все товары повышались, происходило общее обесценение денег, работники де-факто вновь оказывались в ущемленном положении и вновь начинали свою борьбу. Таким образом, классовые противоречия из острых столкновений переросли в постоянный вялотекущий процесс.

На смену бумажным деньгам приходят кредитные деньги (банкноты). Они также изготовляются из бумаги, но выпуск в обращение кредитных денег производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами (образование запасов товарно-материальных ценностей на срок их использования и др.).

Наиболее существенное различие между  такими видами денег, как кредитные  деньги (банкноты) и бумажные денежные знаки, состоит в особенностях их выпуска в обращение. Так, банкноты выпускаются в обращение в  связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки.

Важными по своему значению и последствиям их применения являются деньги безналичного оборота, движение которых фиксируется в форме записей по счетам клиентов в банке (оборот происходит без денежных знаков). Расширяющееся применение таких денег обусловлено рядом их преимуществ, к числу которых относится в первую очередь снижение издержек осуществления денежного оборота за счет уменьшения таких расходов, как печатание денежных знаков, их пересылка, пересчет, охрана. Немалое значение имеет предотвращение возможности хищения денежных знаков и др.

Особенностью денег безналичного оборота служит то, что операции с их использованием совершаются  в кредитных учреждениях путем  записей по счетам участников расчетных  операций. В подобных операциях происходит замещение оборота наличных денег  кредитными операциями.

Безналичные расчеты осуществляются в соответствии с установленными правилами, соблюдение которых контролируют кредитные организации. Поскольку  основным объектом меновых отношений  при капитализме становится не товар  как таковой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал - в форме кредитных денег. Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.