Эволюция форм и видов денег

1. Вексель - письменное  обязательство должника (простой)  или приказ кредитора должнику (переводный- тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок.

Виды:

- коммерческий (простой и  переводный)

- финансовый (долговое обязательство,  возникшее из предоставления  в долг определенной суммы  денег); казначейский, - когда должник  –государство - дружеский (векселя выставляются друг на друга с целью последующего учета их в банке)

- бронзовые (не имеющие  реального обеспечения) Особенности:  абстрактность,

бесспорность, обращаемость.

2. Банкнота- доминирующее кредитное орудие обращения, в настоящее время выпускается центральным банком путем переучета векселей.

Банкнота от векселя отличается:

- по срочности (вексель- долговое обязательство на 3-6 мес., банкнота- бессрочное),

- по гарантии (государственная  гарантия).

От бумажных денег:

- по происхождению (из  функции денег как средства  платежа);

- по методу эмиссии  (выпускает ЦБ);

-по возвратности (возвращаются  по истечении срока векселя,  под который были выпущены);

- по разменности (разменивается на золото или серебро).

 Современные банкноты  не размениваются на золото, но  в известной степени сохраняют  кредитную основу, но подпадают  под законы бумажно- денежного обращения.

Три канала эмиссии банкнот:

-банковское кредитование  хозяйства;

-банковское кредитование  государства;

-прирост официальных  валютных резервов в странах  с активным платежным балансом.

3. Чек- письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет.

Виды:

- именные;

- ордерные;

- предъявительские;

- расчетные;

- акцептованные и др.

Экономическая природа:

- средство получения наличных  денег;

- средство обращения и  платежа;

- орудие безналичных расчетов.

4. Электронные деньги представляют собой систему, которая посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей осуществляет кредитные и бумажные операции. Этот новый вид денег имеет ряд преимуществ:

1. увеличение скорости  платежных документов;

2. упрощение обработки  банковской корреспонденции; 

3. снижение стоимости  обработки платежных документов.

 Широкое внедрение  ЭВМ в практику банковского  хозяйствования вызвало применение  платежных карточек, которые представляют  собой разновидность денежного  товара, дающую право его владельцу  осуществлять списание средств  с его счета в кредитном  учреждении в пределах его  остатка либо сверх имеющихся средств на счетах, но в пределах установленных лимитов. Самые распространенные виды карт -это дебетовые и кредитные. 1) Дебетовые позволяют, не прибегая к бумажным носителям, списы-вать деньги со своего счета в банке только в пределах его остатка. Кроме того, с их помощью можно получать наличность в банкнотах и приобретать товары, осуществляя расчеты через банковские терминалы. 2) Кредитные карточки позволяют осуществлять те же самые опера-ции, что и дебетовые карточки, но в отличие от них связаны с открытием кредитной линии в банке, в результате чего их владелец имеет возможность пользоваться кредитом при осуществлении покупок и получении наличных денег. К наиболее распространенным платежным карточкам относятся: «Виза», «Мастер-Кард», «Американ экспресс», «Юнион-Кард» и др. В перспективе данный вид денег будет преобладающим, так как имеет преимущества перед другими видами денег.

Недействительные деньги, не обладая собственной стоимостью, находясь в процессе обращения, приобретают представительную стоимость (стоимость, которую они представляют). Представительная стоимость знаков стоимости определяет их покупательную способность. Покупательная способность знаков стоимости определяется их представительной стоимостью. Представительная стоимость всей массы знаков стоимости определяется стоимостью товаров, находящихся в обращении (с учётом скорости обращения денег), т.е. тех товаров, на которые она (масса) обменивается. Иначе говоря, она равна потребности товарооборота в деньгах.

Предпосылками этого перехода явились:

1) объективный процесс  вытеснения полноценных денег  неполноценными из-за их мимолетного  использования (постоянного изменения  владельца) и приобретения статуса  символических денег в качестве  «посредника» в процессе обращения; 2) развитие кредитных отношений; 3) укрепление государства, использующего  для покрытия своих расходов  недействительные деньги и властной силой узаконивающих их; 4) рост потребности в деньгах в связи с бурным развитием товарно-денежных отношений.

Расширение объемов товарного  производства повлекло за собой рост обменных операций. Действительные деньги не в состоянии были обеспечить растущие потребности хозяйства в денежном товаре из-за высоких издержек его производства и обращения. Поэтому возникла потребность их замены вначале бумажными деньгами, а затем – кредитными, как более высокой формой развития денежной системы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ЗНАКОВ СТОИМОСТИ

     Одним из главных направлений деятельности Банка России в сфере наличного денежного обращения по-прежнему является модернизация системы управления наличным денежным обращением. Она включает мероприятия по оптимизации сети учреждений Банка России и численности персонала, занятого в сфере наличного денежногообращения в Банке России; рационализацию потоков наличных денег с учетом их рециркуляции; модернизацию обработки и хранения денежной наличности в кассовыхцентрах; применение аутсорсинга в Банке России и содействие его использованию в сфере обработки и транспортировки наличных денег кредитными организациями; улучшение качества и защитных свойств банкнот и монеты.

Банк России планирует  активнее привлекать кредитные организации  к участию в организации наличного денежного обращения, делегируя им часть своих функций. Децентрализация потоков наличных денег позволит повысить эффективность удовлетворения потребности хозяйствующих субъектов в наличных деньгах, обеспечит бесперебойное функционирование наличного денежного обращения, в особенности в регионах, в которых отсутствуют учреждения Банка России.

Учитывая достаточно высокую  стоимость кассовых операций, можно  ожидать перераспределения функций  кредитных организаций, связанных  с ведением кассовых операций, в  направлении специализации некоторых кредитных организаций на работе с наличными деньгами и кооперации с другими кредитными организациями на договорных началах в целях предоставления им услуг по обработке, хранению и перевозке банкнот и монет.

Наличие у специализированных кредитных организаций квалифицированного персонала и необходимой материально-технической базы обеспечит, с одной стороны, высокое качество оказываемых услуг при их умеренной стоимости, с другой — поддержание чистоты наличного денежного обращения.

Перспективным решением в  повышении эффективности обеспечения экономики наличными деньгами является предоставление части денежной наличности Банка России на хранение в кредитные организации с возможностью ее подконтрольного Банку России расходования и пополнения кредитными организациями. Благодаря этому снижаются операционные расходы кредитных организаций на перевозку наличных денег и обеспечивается бесперебойность подкрепления операционных касс кредитных организаций банкнотами и монетой. Кроме того, сокращение количества перевозок крупных сумм наличных денег повысит их сохранность.

Планируются также прекращение  выпуска и постепенный вывод  из обращения 1 и 5 копеечных монет при сохранении их в качестве инструмента расчета.

Предусматривается продолжить работу по нормативному правовому регулированию организации обращения наличных денег и повышения прозрачности расчетов.

Безналичное обращение, безусловно, доминирует, обуславливая все большую дематериализацию денежного обращения. Безналичный платежный оборот в России составляет более 80 %. Причинами этого являются: сокращение издержек обращения; ускорение денежного оборота; удобство безналичных расчетов.

Рисунок 1 - Структура денежной оборота в РФ (млрд. руб.)

 

Основными формами безналичных  расчетов являются: расчеты платежными поручениями, расчеты по аккредитиву, по инкассо, чек, вексель, депозиты и  другие. Выгодными с точки зрения эмиссии депозитных денег являются срочные вклады (особенно долгосрочные- на срок более одного года), а также накопительные сберегательные вклады (депозиты).

На данный момент электронные деньги являются наиболее перспективной и динамично развивающейся формой безналичных расчетов. По существу эти деньги являются безналичными, они находятся в памяти компьютеров в банках.  Преимущества их использования очевидны: удобство использования, в том числе для микроплатежей, невысокая стоимость трансакции для всех участников, возможность дистанционных платежей, издержки выпуска и обращения таких денег значительно меньше, чем при применении бумажной технологии, а степень защищенности, скорость передачи, трудоемкость обработки значительно ниже. Однако стоит отметить и недостатки данной системы: Необходимость наличия специальной инфраструктуры, невысокая доходность для банковских организаций, высокий риск утери в результате криминальных действий и стихийных бедствий. Поэтому сейчас очень быстро развиваются специальные механизмы и системы, позволяющие распоряжаться электронными деньгами и осуществлять их быстрый и беспрепятственный перевод с одного счета на другой. Банки широко применяют для этого различные системы передачи электронных платежных сообщений, например систему «СВИФТ» (SWIFT), а их клиенты - предприятия и граждане - карточные платежные системы «Банк - клиент» и др.

По мнению А. В. Трачука и Д. Ю. Голембиовского, с развитием платежной системы можно ожидать, что доля безналичных платежей при расчетах за товары и услуги в России 2013 году составит 8,3%, однако к 2025 г. увеличение по меньшей мере может составить от 27 до 44%, а наличные деньги будут все больше использоваться для совершения некрупных трансакций, хотя количество самих наличных денег в экономике, скорее всего, не уменьшится.[1]

Рисунок 2 - Доля безналичных розничных платежей

 

При прогнозировании были использованы два сценария из рассмотренных  в исследовании Института Гайдара: оптимистический сценарий и сценарий бюджетной экспансии. В оптимистическом сценарии цена на нефть предполагалась равной 100 дол. за баррель в 2011 г. и 104 дол. за баррель в 2013 г. Предусматривались относительно высокие темпы роста мировой экономики – до 5% в год, приток капитала в Российскую Федерацию – до 3,5% ВВП. Сценарий бюджетной экспансии представляет собой вариант оптимистического сценария, в котором в расходы федерального бюджета заложены дополнительные объемы, связанные с принятием в предвыборный период 2011 – 2012 гг. новых бюджетных обязательств, началом выполнения Государственной программы закупки вооружений, повышением денежного довольствия военнослужащих и т. д.

Согласно оценкам авторов, дополнительный объем расходов может  составить 4–5% ВВП. Оптимистическому сценарию соответствует более быстрый рост монетизации российской экономики.

Таким образом, на основании  вышеизложенного можно предположить, что в условиях одновременной эксплуатации инфраструктуры, необходимой для наличных платежей, и развития инфраструктуры безналичных расчетов невозможно говорить об экономии общественных затрат.

К числу факторов, которые  могут привести к существенному  росту доли безналичных расчетов в указанный период, можно также отнести развитие технологий (информационно-коммуникационная инфраструктура, совершенствование существующих платежных технологий и др.). Кроме того, принятие государством мер, стимулирующих использование безналичных расчетов (ограничение размера платежа наличными и т. п.), также может оказать существенное влияние на представленный прогноз.

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Деньги - это, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найти. Пожалуй, вся структура  современной экономики предопределена существованием денег.

Деньги представляют собой  неотъемлемый элемент нашего повседневного  бытия. Современный человек не может  представить себе рыночную экономику  без денежного обращения. Однако деньги - это продукт исторического  развития. Они возникли на определенном этапе хозяйственной жизни общества, и их появление стало огромным шагом вперед по преодолению узости бартерного обмена.

 Подводя итог данной  работы, необходимо отметить всю  важность и актуальность денег  в не только экономике  страны, но и в жизни каждого человека.