Экономико-правовые основы деятельности Центрального банка Российской Федерации

Министерство  образования и науки Российской Федерации

     Государственное образовательное учреждение

     высшего профессионального образования 

     Экономический факультет

     кафедра  «Финансы и налогообложение» 
 
 

     Курсовая  работа

     по  дисциплине «Организация деятельности Центрального банка»

на тему: «Экономико-правовые основы деятельности Центрального банка Российской Федерации» 
 
 
 

                                             Выполнила: студентка  4 курса 
 

                                             Руководитель: 

                                             «___»_____________2010г. 
 
 
 
 
 

     Уфа-2010

Содержание

Введение...................................................................................................................3

Глава 1. Правовые и экономические основы деятельности Центрального банка РФ...................................................................................................................5

1. Экономико-правовые основы деятельности Банка России.......................5
2. Взаимодействие Банка России с органами законодательной и исполнительной власти.................................................................................8

Глава 2. Денежно-кредитная политика Центрального банка РФ.....................14

2.1. Инструменты  и методы денежно-кредитной политики..............................14

2.2. Денежно-кредитная политика на современном этапе развития экономики...............................................................................................................22

Глава 3. Роль Центрального банка РФ в развитии банковского сектора.........33

Заключение.............................................................................................................38

Список  использованной литературы...................................................................41 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

     Эффективное функционирование банковской системы - необходимое условие развития рыночных отношений в России, что объективно определяет ключевую роль Центрального банка в регулировании банковской деятельности. Поиск действенных  форм и методов денежно-кредитного регулирования экономики предполагает изучение и обобщение накопленного в этой области опыта. Денежно-кредитная  политика является одной из составляющих экономической политики и позволяет  сочетать макроэкономическое воздействие  с быстрой корректировкой регулирующих мероприятий, оказывая им оперативную  и гибкую поддержку¹. В связи с этим большой интерес вызывают различные аспекты деятельности Центрального банка, являющегося основным проводником официальной денежно-кредитной политики.

     Тема  курсовой работы носит актуальный характер в современных условиях. Об этом свидетельствует частое изучение поднятых вопросов. Для современного состояния  науки характерен переход к глобальному  рассмотрению проблем тематики «Правовые  и экономические основы деятельности центральных банков».

     Цель  работы - рассмотреть правовые и  экономические основы деятельности Центрального банка РФ, денежно-кредитную  политику, проводимую Центральным Банком, проанализировать его роль в развития банковского сектора.

     Цель  исследования определяет постановку следующих задач: изучение правового положения и экономических основ деятельности Банка России, а также взаимоотношений Банка России с органами представительной и исполнительной власти, рассмотрение инструментов денежно-кредитной политики, проводимой Центральным Банком, определение роли Банка России в развитии банковской системы.

     Теоретической и методологической основой проведения исследования явились законодательные  акты, нормативные документы по теме работы.

     Источниками информации для написания работы послужили базовая учебная литература, статьи и обзоры в специализированных и периодических изданиях, посвященных  тематике данной темы, справочная литература, Интернет ресурсы и прочие актуальные источники информации.

     Сегодня центральный банк является ключевым элементом финансово-кредитной системы  любого развитого государства и  выступает проводником официальной  денежно-кредитной политики. В свою очередь денежно-кредитная политика наряду с бюджетной составляет основу всего государственного регулирования экономики². Соответственно без овладения методами деятельности центральных банков, инструментами денежно-кредитной политики не может быть эффективной рыночной экономики.

Глава 1. Правовые и экономические  основы деятельности Центрального банка  РФ

1.1. Экономико-правовые  основы деятельности  Банка России

     Банковское  законодательство условно можно  подразделить на три группы. Первая группа содержит 2 блока - законы о центральном (эмиссионном) банке и законы, регулирующие деятельность отдельных банков. Второй блок банковских законов охватывает положения, регулирующие деятельность коммерческих банков. Таких законов  несколько. Это- законы, регулирующие кредитные, валютные операции, вексельное обращение, порядок банкротства банков и пр. Указанные блоки законов регулируют как деятельность банка в целом, так и проведение их отдельных операций³.

     Второй  группой в системе банковского  законодательства выступают законы, относящиеся к регулированию  параллельно действующих институтов и затрагивающие банковскую деятельность. Такими законами могут быть законы о биржах, акциях и ценных бумагах, ипотеке, отдельные положения которых  прямо относятся к банкам.

     К третьей группе относятся законы всеобщего действия. К их числу, к  примеру, относятся Конституция  как главный закон страны, гражданский  Кодекс и пр. Положения данных законов  имеют основополагающее для банка  значение, определяют идеологию его  деятельности, место кредитных институтов в экономике.

     Правовое  положение Центрального банка (Банка  России) зафиксировано в Конституции  РФ, Федеральном Законе «О Центральном  банке РФ (Банке России)» от 10.07.2002 года и других федеральных законах.

     Статьей 75 Конституции Российской Федерации  установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации определяются также Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.

     В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)" целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы⁴.

     Ключевым  элементом правового статуса  Центрального банка Российской Федерации  является принцип независимости, который  проявляется, прежде всего, в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения⁵. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

     Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительные права по изданию  нормативных актов, обязательных для  федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Банк России в соответствии с Конституцией Российской Федерации не обладает правом законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться за заключением в Банк России⁶.

     Банк  России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью⁷. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.

     Государство не отвечает по обязательствам Банка  России, так же, как и Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда Банк России или кредитные организации принимают на себя такие обязательства⁸.

     1.2. Взаимодействие Банка  России с органами  законодательной  и исполнительной  власти

     В соответствии с конституционным  принципом разделения властей, лежащим  в основе всей системы организации  государственной власти, в РФ установлено  независимое, в пределах предоставленных  полномочий, осуществление органами государственной власти возложенных  на них функций. Однако реализация принципа разделения властей не означает их полной автономности друг от друга. Все  они являются частями единого  механизма, обеспечивающего функционирование российской государственности. Поэтому, несмотря на предоставленную самостоятельность, органы, осуществляющие функции государственного управления, неизбежно должны согласовывать  свою деятельность и взаимодействовать  между собой в интересах достижения общих целей — укрепления экономического, духовного, научного, политического  и оборонного потенциала РФ.

     В связи с этим актуальным является вопрос четкого разграничения полномочий между Банком России и другими  органами государственной власти и  создания условий, обеспечивающих взаимодействие между ними, способствующих реализации государственной денежно-кредитной  и банковской политики и обеспечения  законности в этих сферах.

     Взаимодействие  Банка России с Президентом РФ и его администрацией, а также  с Правительством РФ основывается на принципах взаимного участия  в разработке и координации вопросов экономической политики, взаимного  информирования о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, проведении регулярных консультаций⁹.

     Для правильного понимания особенностей взаимоотношений Президента РФ и  Банка России необходимо учитывать  следующие обстоятельства: во-первых, Президент РФ, являясь Главой государства  и гарантом Конституции РФ, руководит  всеми вопросами экономического, социального, в том числе кредитно-финансового, характера и обеспечивает согласованное  функционирование и взаимодействие органов государственной власти (ст. 80 Конституции РФ). Во-вторых, Президент  РФ представляет на утверждение в  Государственную Думу кандидатуру  на должность Председателя Центрального банка РФ и ставит вопрос об освобождении его от должности (п. «г» ст. 83 Конституции  РФ). Поэтому даже с учетом независимости  Банк России при реализации предоставленных  ему полномочий не может не учитывать  политику, проводимую Президентом РФ, при осуществлении полномочий государственного управления денежно-кредитной и  банковской системами. В этой связи  Банк России обязан обеспечить Президента РФ необходимой ему информацией  о состоянии банковской и денежно-кредитной  систем РФ, их организации и функционировании, а также иной информацией по вопросам, отнесенным к его компетенции. Соответствующие  обязанности Банка России предусмотрены  в ч. 3 ст. 5 Федерального закона, где установлено, что Банк России представляет Президенту РФ необходимую информацию.