Негосударственный пенсионный фонд

Чем отличается ПФР от НПФ?

ОТВЕТ:  
Негосударственный пенсионный фонд - особая организационно правовая форма некоммерческой организации социального обеспечения, исключительными видами деятельности которой являются:  
· деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению участников фонда в соответствии с договорами негосударственного пенсионного обеспечения;  
· деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию в соответствии с Федеральным законом от 15 декабря 2001 г. N 167-ФЗ "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации" и договорами об обязательном пенсионном страховании;  
· деятельность в качестве страховщика по профессиональному пенсионному страхованию в соответствии с Федеральным законом и договорами о создании профессиональных пенсионных систем.  
Пенсионный Фонд РФ самостоятельное финансово кредитное учреждение, некоммерческая организация, созданная Российской Федерацией в целях государственного пенсионного обеспечения (страхования) граждан.  
Пенсионный Фонд РФ управляет средствами государственного пенсионного обеспечения (страхования), а также иным имуществом в соответствии с законодательством Российской Федерации о  
государственном пенсионном обеспечении (страховании).  
Средства государственного пенсионного обеспечения (страхования) являются федеральной собственностью.  
Пенсионный Фонд РФ в отличие от негосударственных пенсионных фондов не осуществляет деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению.  
Что касается деятельности в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию, то алгоритм действий НПФ аналогичен действиям ПФР. Отличие же в том, что ПФР передает пенсионные накопления для управления только одной Государственной управляющей компании, которая вкладывает их в основном в государственные ценные бумаги. НПФ работают, как правило, с несколькими управляющими компаниями. Более того, в процессе работы они могут производить замены управляющих компаний на основании итогов деятельности за определенный период.

Какой рейтинг 1-го НПФ фонда среди негосударственных  пенсионных фондов?

ОТВЕТ:  
1-й НПФ фонд стабильно входит в первые десятку Фондов по таким показателям как количество участников (около 343 тыс. человек) и обслуживаемых пенсионеров (более 39 тысяч). Пенсионные резервы на 01.10.2012 г. составили 3,82 млрд. рублей.  
Но, необходимо отметить, что, при проведении сравнительного анализа по различным показателям, как правило, не производится градация негосударственных пенсионных фондов на корпоративные («кэптивные») и открытые (работающие на открытом рынке). Это позволяет говорить о некорректности подобного сравнительного анализа, поскольку Фонды работают в абсолютно разных условиях.  
Стоит отметить, что среди Фондов, которые работают на открытом рынке, а именно таким является 1-й НПФ фонд, он занимает лидирующее положение. 

Будут ли выплаты в случае банкротства 1-го НПФ фонда? Что будет с моими  деньгами, если Фонд обанкротится?

ОТВЕТ:  
Жесткая система контроля, законодательно утвержденная государством, фактически исключает возможность банкротства негосударственных пенсионных фондов. Это заключение подтверждается всей историей существования НПФ в России, на протяжении которой не было прецедентов банкротства негосударственных пенсионных фондов.  
Более того, в соответствии с ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», на средства пенсионных накоплений не может быть обращено взыскание по долгам фонда (за исключением долгов фонда перед застрахованными лицами), вкладчиков, страхователя, управляющей компании (управляющих компаний), специализированного депозитария и иных лиц, включая застрахованных лиц и участников, к ним также не могут применяться меры по обеспечению заявленных требований, в том числе арест имущества.  
Необходимо отметить, что по отношению к другим финансовым институтам подобная норма отсутствует, что еще раз подчеркивает надежность негосударственных пенсионных фондов и гарантирует осуществление выплат пенсионных накоплений.  
В данном случае корректнее вести речь о добровольной ликвидации Фонда. Тогда все пенсионные накопления вместе с инвестиционным доходом и информацией о застрахованных лицах передаются в Пенсионный Фонд России, который уже в свою очередь осуществляет выплаты. 

Какие гарантии того, что я получу эти деньги? Есть ли документ, подтверждающий гарантию вклада?

ОТВЕТ:  
Гарантии получения пенсионных накоплений вместе с начисленным инвестиционным доходом содержатся в Федеральном Законе «О негосударственных пенсионных фондах», в Страховых правилах, которые регламентируют деятельность Фонда в области обязательного пенсионного страхования, а также договореоб обязательном пенсионном страховании между негосударственным пенсионным фондом и застрахованным лицом.  
Так в Федеральном законе «О негосударственных пенсионных фондах» глава 5 называется «Гарантии исполнения Фондом обязательств». В ней описана процедура ежегодной аудиторской и актуарной оценки деятельности негосударственных пенсионных фондов. Также в этой главе фондам предписывается создавать страховой резерв для обеспечения устойчивости исполнения обязательств перед участниками фонд. Статья 23 данной главы предоставляет негосударственным пенсионным фондам возможность в целях обеспечения исполнения обязательств перед участниками и застрахованными лицами создавать объединенные гарантийные фонды, а также заключать договоры страхования, обеспечивающие дополнительные гарантии исполнения обязательств фондов перед участниками. Глава 9 данного закона, регламентирующая порядок реорганизации и ликвидации Фонда, разрешает Фондам проводить реорганизацию на основании решения Совета Фонда только по согласованию с уполномоченным федеральным органом при условии не ухудшения условий негосударственного пенсионного обеспечения участников и обязательного пенсионного страхования застрахованных лиц в соответствии с заключениями аудитора и актуария.  
В случае ликвидации фонда средства пенсионных накоплений в трехмесячный срок передаются в Пенсионный фонд Российской Федерации.  
Одной из основных гарантий является договор об обязательном пенсионном страховании между негосударственным пенсионным фондом и застрахованным лицом. Договор носит гражданско-правовой характер. Поэтому, в случае с НПФ фондом действует гражданское законодательство. Застрахованный вступает в договорные отношения с конкретным юридическим лицом, которое имеет достаточно средств, чтобы по этим обязательствам отвечать.

Крупные учредители?

ОТВЕТ:  
Учредители Фонда:  
 
· Инвестиционная группа «Русские Фонды»;  
· Учреждение социального обеспечения «AG2R Prevoyance» (Франция);  
· Открытое акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк»;  
· Закрытое акционерное общество «Инвестиционная компания «ФИНАМ»  
· Открытое акционерное общество «Машиностроительный завод»;  
· Государственный космический научно – производственный центр им. М. В. Хруничева;  
· Открытое акционерное общество «Московский завод полиметаллов»;  
· Федеральное государственное унитарное предприятие «Научно – исследовательский институт химического машиностроения»;  
 
и ряд других промышленных, строительных и финансовых организаций. 

Почему  это выгодно фонду?

ОТВЕТ:  
В соответствии с Федеральным законом «О негосударственных пенсионных фондах» и Страховыми правилами 1-го НПФ фонда доход, полученный от инвестирования средств пенсионных накоплений, направляется на пополнение средств пенсионных накоплений, на покрытие расходов, связанных с деятельностью фонда и на формирование имущества, предназначенного для обеспечения уставной деятельности фонда.  
При этом размер отчислений на покрытие расходов, связанных с деятельностью фонда, не должен превышать в сумме 15 процентов дохода, полученного от инвестирования средств пенсионных накоплений. Поэтому, чем больший доход от инвестирования получит Фонд, тем большую сумму он может потратить на формирования имущества, предназначенного для обеспечения деятельности. Именно этим НПФ фонды отличаются от ПФР: у них есть мотивация к получению наибольших доходов от инвестирования, в то время как у ПФР – всякая мотивация к получению хороших результатов от управления средствами пенсионных накоплений отсутствует. 

Мои выгоды при заключении договора?

ОТВЕТ:  
Договор об обязательном пенсионном страховании между негосударственным пенсионным фондом и застрахованным лицом является одним из основных отличий при выборе НПФ для формирования накопительной части трудовой пенсии. Ни частная, ни государственная управляющие компании не заключают со своими клиентами подобных договоров.  
Что дает застрахованному лицу договор?  
1. В нем четко оговорены права и обязанности сторон, закреплены обязательства и ответственность Фонда перед Вами. Договор носит гражданско-правовой характер. Поэтому в случае с НПФами действует гражданское законодательство. Застрахованный вступает в договорные отношения с конкретным юридическим лицом, которое имеет достаточно средств, чтобы отвечать по своим обязательствам.  
2. Наличие договора позволяет говорить об индивидуальном подходе к каждому клиенту. 1-й НПФ фонд придает огромное значение высокому уровню обслуживания, вниманию и заботе о клиентах. У нас Вы в любое время можете получить все сведения о Вашем личном пенсионном счете, о том, куда были вложены Ваши деньги и какие финансовые результаты достигнуты. В то время как характерной особенностью перевода накопительной части пенсии в государственную или частную управляющую компании является то, что Пенсионный фонд России переводит средства граждан одной общей суммой. Иными словами, управляющие компании даже не знают своих клиентов, и, соответственно, не могут предоставлять им информацию о состоянии их индивидуального пенсионного счета. Поэтому кроме ежегодных отчетов Пенсионного фонда России у граждан нет другого способа получить сведения о сумме средств, накопленных на их счетах.  
3. Договор позволяет негосударственному пенсионному фонду контролировать правильность поступления взносов работодателей и при необходимости сообщать эту информацию Вам.  
Наши клиенты в отличие от клиентов УК смогут получать полную информацию о том, сколько денег за них перечислил ПФР, куда они вложены, какая по ним доходность, обо всем, что творится с их накоплениями. Потому что в отличие от управляющих, НПФы имеют право давать такую информацию. Человек получает в НПФ и сервис, и прозрачное управление, и полную информацию по первому его запросу. То есть в данном случае негосударственный пенсионный фонд становится финансовым консультантом для человека. 

Основные  преимущества негосударственных пенсионных фондов.

ОТВЕТ:  
 
В отличие от управляющих компаний в негосударственном пенсионном фонде ВЫ сможете в любое время получить информацию о состоянии Вашего счета, о том, в какие финансовые инструменты вкладываются Ваши пенсионные накопления, какие результаты достигнуты за определенный период времени. Частная управляющая компания подобную информацию предоставить не может, поскольку при перечислении Ваших пенсионных накоплений из Пенсионного Фонда РФ вся информация о застрахованных лицах остается в Пенсионном Фонде России. Выбранная Вами частная управляющая компания даже не будет осведомлена о том, что управляет Вашими пенсионными накоплениями. Поэтому узнать о состоянии Вашего счета Вы сможете только из ежегодной рассылки Пенсионного Фонда РФ. Теоретически ВЫ можете обратиться в территориальный орган Пенсионного Фонда РФ, однако, зная специфику работы государственных структур, вряд ли Вам оперативно предоставят интересующую Вас информацию.  
 
При инвестировании Ваших пенсионных накоплений негосударственный пенсионный фонд выбирает несколько управляющих компаний. Это, во-первых, позволяет более эффективно инвестировать пенсионные накопления клиентов, а во-вторых, существенно снижать риски инвестирования. В штате негосударственного пенсионного фонда есть специалисты, которые отслеживают работу управляющих компаний на рынке ценных бумаг, что позволяет своевременно отказаться от услуг управляющей компании, финансовые результаты которой ухудшились, и, наоборот, прибегнуть к услугам более успешной. Таким образом, негосударственные пенсионные фонды берут на себя ответственность за инвестирование пенсионных накоплений своих клиентов. В случае если Вы решили работать напрямую с частной управляющей компанией, то ответственность за выбор ложится на Вас. Аналогичная ситуация и в случае, если ваши деньги находятся в Пенсионном Фонде РФ. Ими управляет только Государственная управляющая компания (Внешэкономбанк). Напоминаем, что принять решение об инвестировании накопительной части пенсии ВЫ сможете только один раз в год, даже, несмотря на неудовлетворительную работу управляющих компаний.  
 
Также одним из важных преимуществ является, то, что при достижении застрахованным лицом пенсионного возраста, его пенсионные накопления также продолжают инвестироваться. В случае еслинакопительная часть пенсии находится в Пенсионном Фонде РФ, то инвестиционный доход, полученный свыше при проведении актуарной оценки и используемый при расчете Вашей пенсии, в пенсии учитываться не будет, а пойдет в резервы Пенсионного Фонда Российской Федерации. В случае, если инвестированием накопительной части трудовой пенсии занимается негосударственный пенсионный фонд, в аналогичной ситуации, полученный доход при расчете пенсии учитывается путем проведения индексации.  
 
Преимуществом негосударственного пенсионного фонда перед Пенсионным Фондом России и частными управляющими компаниями является то, что при переводе накопительной части трудовой пенсии между застрахованным лицом и негосударственным пенсионным фондом заключается договор об обязательном пенсионном страховании, в котором прописаны права, обязанности и ответственность сторон. Именно в договоре застрахованное лицо определяет порядок наследования (наследников и доли) накопительной части своей трудовой пенсии с начисленным инвестиционным доходом. Если накопительная часть инвестируется Пенсионным Фондом России или частными управляющими компаниями, то, несмотря на то, что закон предусматривает возможность наследования накопительной части пенсии, прецедентов ее получения не было.  
 
В качестве существенного преимущества негосударственных пенсионных фондов перед Пенсионным Фондом России необходимо выделить следующее: инвестированием пенсионных накоплений, в случае, если деньги остаются в Пенсионном Фонде России, будет заниматься государственная управляющая компания. Она выбирает очень консервативную политику инвестирования, вкладывая пенсионные накопления исключительно в государственные обязательства, процентные ставки по которым примерно вдвое ниже настоящего уровня инфляции. Поэтому имеет смысл говорить о том, что при подобном способе инвестирования накопительной части своей пенсии, ее реальная стоимость может со временем существенно снизиться. Частные управляющие компании, посредством которых негосударственные пенсионные фонды инвестируют пенсионные накопления, вкладывают деньги клиентов в более широкий спектр финансовых инструментов. Помимо государственных ценных бумаг Ваши накопления будут инвестироваться в корпоративные акции, облигации, надежные валютные инструменты и т.д.

Информация  о 1-м НПФ фонде

ОТВЕТ:  
НПФ «Первый национальный пенсионный фонд», основанный в 1992 году, работает на рынке дополнительного пенсионного обеспечения с 1993 года. До 1997 года деятельность осуществлялась в форме акционерного общества закрытого типа с тем же наименованием, которое после реорганизации передало все обязательства по дополнительному пенсионному обеспечению негосударственному пенсионному фонду «Первый национальный пенсионный фонд». Руководители и ведущие специалисты фонда работают с момента начала деятельности.  
Фонд имеет ряд преимуществ перед другими негосударственными пенсионными фондами. Главные преимущества – значительный опыт обслуживания дополнительных пенсионных программ промышленных предприятий, высокотехнологичные методы обработки информации, подтвержденная временем финансовая устойчивость, компетентность сотрудников. С 2001 года Фонд имеет партнерские отношения с крупнейшей французской межотраслевой пенсионно-страховой группой AG2R.  
НПФ «Первый национальный пенсионный фонд» имеет отлаженную систему организации выплат пенсии и 20-ти летний опыт обслуживания пенсионеров. В настоящий момент ежемесячно получает различные виды дополнительных пенсий более 39 тысяч человек. По данному показателю Фонд входит в число 10-ти крупнейших НПФ России.

Куда  будут инвестированы мои пенсионные накопления?

ОТВЕТ:  
В соответствии с ФЗ № 111 «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации» пенсионные накопления могут быть размещены в:  
 
1) государственные ценные бумаги Российской Федерации;  
2) государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации;  
3) облигации российских эмитентов, помимо указанных в подпунктах 1 и 2 настоящего пункта;  
4) акции российских эмитентов, созданных в форме открытых акционерных обществ;  
5) паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов, размещающих средства в государственные ценные бумаги иностранных государств, облигации и акции иных иностранных эмитентов;  
6) ипотечные ценные бумаги, выпущенные в соответствии с законодательством Российской Федерации об ипотечных ценных бумагах;  
7) денежные средства в рублях на счетах в кредитных организациях;  
8) депозиты в рублях в кредитных организациях;  
9) иностранную валюту на счетах в кредитных организациях.  
Среди эмитентов, в ценные бумаги которых вложены средства по дополнительному пенсионному обеспечению, можно назвать Альфа-банк, Банк Москвы, Внешэкономбанк, Газпромбанк, Зенит, Сбербанк, Уралсиб, Ханты-Мансийский банк, Аэрофлот, Вимм-Биль-Данн, Газпром, МГТС, Мосэнерго, Норильский Никель, РАО ЕЭС, Русский алюминий финансы, Саханефтегаз, Северсталь, Сибнефть, Слафнефть, ТНК, Якутскэнерго, Российская Федерация, Москва, Московская область, ХМАО, СанктПетербург, Башкирия, Карелия. Нижегородская область, г. Новосибирск и др.