Перспективы и тенденции развития системы страхования финансовых рисков

Третий этап подразумевает  интеграцию в мировую экономическую  системы, предоставление зарубежным страховым  организациям национального режима. 

Также необходимо осуществление  комплекса мер, которые будут  направлены на корректировку системы  страховой защиты в разрезе осуществляемых видов страхования. При этом важно  ориентиром сделать именно международные  классификации различных видов  страхования. 

По опыту и практике экономически развитых стран можно  сказать, что механизм страхования  довольно эффективен для конвертации  сбережений населения в необходимый  ресурс для инвестиций. Чтобы это  произошло необходимо заложить предпосылки  для превращения страховых организаций  в больших институциональных  инвесторов. 

Решением задачи привлечения средств физических и юридических лиц в создание инвестиционного ресурса через  страхование являются поэтапные  и систематические действия государства  по созданию механизмов по размещению резервов в инвестиционные инструменты, которые будут удовлетворять  требованиям страховщиков по таким  параметрам как доходность, надежность и ликвидность. 

Также важно произвести изменения в режиме налогообложения  операций страхования и создание в России надежного и стабильного  фондового и долгового рынков. 

Налогообложение операций касательно долгосрочного страхования  должно в итоге соответствовать  налоговому режиму, который применяется  для инвестиционных затрат предприятий  и домашних хозяйств, и быть стимулом для граждан и предприятий, побуждающим  их создавать эффективную защиту от самых значимых рисков. Кроме  этого, данный режим может быть внедрен  только после того как восстановится  доверие к финансовой системы  страны, прежде всего к ее стабильности, разовьются полноценно фондовый рынок  и рынок государственных ценных бумаг. 

Для осуществления  вышеуказанного направления необходимо реализация мер по стимулированию доверия  населения к страховой защите финансовых рисков, в т. ч. повышение  степени пруденциального надзора  за организациями, которые специализируются на данных операциях, и создание более  жестких и четких требований к  финансово экономической устойчивости компаний. 

Осуществление поставленных целей невозможно без совершенствования  государственного регулирования рынка  страхования, которое на данный момент не соответствует нужной и необходимой  роли страхования в России, по следующим  направлениям: 

увеличение лицензионных нормативов к страховым компаниям, прежде всего на этапе их появления; 

распространение системы  надзора за всеми профессиональными  участниками страхового рынка, которые  осуществляют страховую защиту, актуарную, посредническую деятельность, оценку страхового риска и т.д.; 

создание целостной  системы поэтапного контроля за осуществлением деятельности профессиональных игроков  рынка страхования, начиная от момента  их регистрации и до момента ликвидации; 

осуществление проверок статуса учредителей и степени  квалифицированности руководителей  компаний; 

введение серьезных  санкций за нарушающие надзорных  предписаний; 

сбор, обработка и  анализ информации о состоянии страхового рынка; 

расширение круга  полномочий органа по надзору за аккредитациями профессиональных игроков рынка  страхования, которые не подлежат лицензированию, а также установлению требований касательно квалификации руководителей  и сотрудников компаний. 

Одна из основополагающих проблем развития страховой защиты финансовых рисков в отдельных регионах - это выбор страховой компании, т.к. почти ни один из существующих региональных страховщиков не может принять на себя полностью финансовые риски в масштабе всего региона. Результатом перестрахования рисков вместе с наиболее крупными зарубежными или московскими страховщиками может стать утечка финансовых ресурсов за границы региона. Сама по себе возможность создания сильной региональной страховой компании с помощью сил региональной администрации, региональных банков и прибыльных предприятий по причине неразвитости экономики многих областей страны представляется маловероятной. 

В качестве одного из решений данной проблемы может являться, как было сказано выше, создание пулов платежеспособных и крупнейших региональных страховщиков и московских компаний, у которых есть в данном регионе свои филиалы. Координатором  страхового пула правильнее всего выбрать  компанию, которая удовлетворяет  некоторым требованиям: наличие  необходимой лицензии и исполнение требований органов по страховому надзору; наличие развитой филиальной сети и  персонала с необходимой квалификацией; региональная принадлежность. Из анализа  рейтинга наиболее крупных региональных страховых компаний можно сделать  вывод о том, что для наибольшей части регионов указанным выше требованиям  в большей степени удовлетворяет  компания Росгосстрах. 

Заключение  

Страховая защита инвестиций не получила пока необходимого развития среди отечественных страховщиков. Основными причинами данного  факта являются: отсутствие государственной  политики по поддержке отечественных  страховых компаний, которая обеспечена финансами; дефицит собственного капитала, который не позволяет принять  на себя ответственность в полной мере по наиболее крупным рискам; недоразвитость инфраструктуры, которая должна гарантировать  качественную предстраховую экспертизу инвестиционных исков; недостаточность  опыта и квалифицированного персонала. Кроме этого, основная клиентская база при страховой защите инвестиций - это международные корпорации, а также крупные инвестиционные институты (в основном, выбирающие партнера по страховому сопровождению своего бизнеса с достаточным уровнем  капитала и опыта страховщикам). Перспективы повышения значимости отечественных страховых компаний в страховой защите инвестиций связаны: со взаимодействием и образованием страховых пулов (сюда могут входить  и международными страховщики) с  целью распределения рисков при  страховой защите серьезных инвестиционных проектов; со значительным расширением  пределов перестрахования; с участием в организации (в основном за счет государственных средств) национальных гарантийных агентств для зарубежных инвесторов; с объединением усилий в границах профессиональных органов (Всероссийского союза страховщиков, региональных профессиональных объединений  страховщиков и др.) по лоббированию своих интересов в законодательной  и исполнительной ветвях власти. 

Список использованной литературы  

1.  ФЗ "Об организации  страхового дела в РФ" от 08.11.2007 № 256-ФЗ, от 29.11.2007 N 287-ФЗ 

2.  Гражданский  Кодекс Российской Федерации. 

3.  Основы страховой  деятельности: Учебник/Отв. ред. проф. Т.А. Федорова-М.: Издательство БЕК, 2006. - 768 с. 

4.  Страхование:  Учебник для вузов / В.В. Шахов. - М.: ЮНИТИ, 2005. - 311 с. 

5.  Финансовое  право Е.И. Майорова, Л.В. Хроленкова. - Москва: Форум - ИНФРА-М, 2005 г. 

6.  Финансы, денежное  обращение и кредит О.Е. Янин, 2006 г. 

7.  Капитаненко  В.В. Инвестиции и хеджирование. - Москва. : - 2007. 

8.  Рэдхед К., Хьюс  С. Управление финансовыми рисками. - М. : ИНФРА-М. - 2006. - С.335. 

9.  Журнал "Страхование", №1, январь 2008 

10.  Журнал "Страховое  ревю", №4, 2008, ст.16-20 

11.  http://www.directorinfo.ru/issue. aspx? iid=894 

12.  http://www.promved.ru/articles/? nomer=21 

13.  http://www.rusconsult.ru/glossary/? word=%D1%F2%F0%E0%F5%EE%E2%E0%ED%E8%E5+%E8%ED%E2%E5%F1%F2%E8%F6%E8%E9 

14.  http://www.dtkt.com.ua/debet/rus/2001/23/index.html