Система реализует
расширенный набор функций непосредственного
обслуживания и полностью автоматизирует
учет банковских операций филиалов и
головного банка. Контроль за деятельностью
банка достигается за счет централизованной
обработки на единой информационной
базе и управления информационными
потоками. Одновременно с этим уменьшаются
затраты на эксплуатацию системы
в расчете на одну банковскую операцию.
Интеграция данных дает возможность
оперативного получения реальной информации
о текущем состоянии аналитического
и синтетического учета, о состоянии
за любой прошедший период и ожидаемые
результаты на будущее по запросу
руководства и конечных пользователей.
Вид представления получаемой информации
определяется пользователем с помощью
языка настраиваемых отчетных форм
и запросов. Расширенная аналитика
системы позволяет получить объективную
картину состояния учета в банке в разных
разрезах по структурным подразделениям,
банковским продуктам и услугам, типам
клиентов, отраслям промышленности и т.п.
Динамику изменений легко отследить с
помощью развитых архивов. Гибкий и мощный
встроенный механизм создания связанных
документов и генерации проводок сложной
геометрии минимизирует срок создания
и предложения на рынке новых банковских
продуктов, тем самым, увеличивая конкурентоспособность
банка.
FLEXCUBE. Система компании i-flex solutions для
автоматизации бизнес-процессов
крупных и средних банков. Система
является самой продаваемой универсальной
банковской системой (согласно International
Banking Systems Report 2002 год). Система FLEXCUBE установлена
в 115 банках по всему миру.
FLEXCUBE представляет собой набор
продуктов для розничной, корпоративной,
оптовой, инвестиционной и электронной
банковской деятельности, управления
активами и инвестициями. Среди
основных преимуществ системы
- наименьшая стоимость владения
(из западных решений), полная
функциональность, корпоративное обслуживание,
розничное обслуживание, инвестиционные
операции (брокерские услуги, ПИФы),
управление банком (встроенная управленческая
система и Revelеus – дополнительная
подсистема бизнес-анализа).
Основные функциональные модули системы:
- Текущие и сберегательные счета
- Депозиты
- Розничные и коммерческие кредиты
- Синдицированные кредиты
- Управление ликвидностью
- Документарные операции – аккредитивы и гарантии
- Управление активами
- Казначейские продукты
- Инвестирование
- Паевые фонды
FLEXCUBE обслуживает транзакции с
использованием различных каналов
взаимодействия:
- Отделения, работающие с интегрированной системой FLEXCUBE
Branch system;
- Банкоматы (ATM);
- POS-терминалы/ интерфейсы дебетовых карт;
- Телефон (IVR);
- Интернет.
Система предоставляет финансовым
организациям возможность создать
новые виды активных и пассивных
продуктов, разнообразить условия
их доставки, улучшить уровень обслуживания
клиентов.
Среди достоинств системы:
- Свободный выбор платформы и единые стандарты доставки информации. Простая интеграция в существующие системы;
- Открытая масштабируемая архитектура и возможность автономной обработки информации;
- Ориентированная на клиента бизнес-модель, позволяющая повысить доходы финансовой организации;
- Гибкое модульное решение, обладающее возможностями процессинга в реальном времени;
- 24 часовые, постоянные и совместимые службы внутри всех каналов доставки;
- Поддержка ISO 8583
/XML обмена сообщениями по каналам доставки;
- Способность к распределенной обработке и цельная мультиканальная доставка информации;
FLEXCUBE имеет широкий набор стандартных
отчетов для управленческой и
регламентной отчётности, позволяет
настраивать отчётные формы, создавать
детализированные отчеты.
Автоматизированная банковская система
RS-Bank, разработанная компанией "R-Style
Softlab", - самый широко используемый
отечественный программный продукт
для кредитных организаций. Сегодня
RS-Bank эксплуатируется в каждом четвертом
коммерческом банке, действующем на территории
Российской Федерации. Для автоматизации
своей деятельности этот продукт выбрали
более 40 территориальных банков и свыше
200 отделений Сбербанка России. RS-Bank используют
российские подразделения иностранных
банков "JP Morgan", "Michinoku Bank", "Westdeutche
Landesbank Vostok", Republic National Bank of New York (RR), "Founders
Bank", "Raiffeisenbank".
Характеристики RS-Bank:
Широкие функциональные возможности,
позволяющие охватить практически
все направления банковской деятельности.
Рабочие места пользователей
максимально адаптированы к специфике
их работы.
"Операция" - ключевое понятие
технологии. Исполнитель на своем
рабочем месте не "набивает"
проводки, а совершает операции
над документами (контроль, позиционирование,
оформление или пролонгацию кредитного
договора и т.п.), которые находятся
в специальных списках, отражающих
определенную стадию обработки.
Все необходимые учетные действия
осуществляются в системе автоматически.
Настройка технологии функционирования
системы выполняется централизованно.
Это позволяет максимально быстро
и качественно готовить комплекс
к эксплуатации, а также оперативно
изменять условия выполнения любой
операции, что особенно благоприятно
для создания новых банковских продуктов.
Масштабируемость. RS-Bank можно эксплуатировать
в кредитном учреждении любого масштаба
и с любой степенью централизации
управления - в крупном многофилиальном
или же в унитарном банке. Адаптация
под специфику конкретного кредитного
учреждения обеспечивается как за счет
внутренней организации документооборота,
так и благодаря использованию
различных программно-аппаратных платформ
- Pervasive.SQL на Intel, Pervasive.SQL на Sun Microsystems.
Многоплановость учета. Возможность
вести, наряду с официальным учетом,
всесторонний альтернативный управленческий
учет позволяет формировать обширную
аналитическую базу для эффективного
управления банковскими процессами.
Безопасность хранения данных. Широкие
возможности по разграничению доступа
и протоколированию действий пользователей
существенно повышают безопасность
эксплуатации комплекса, снижают операционные
риски и обеспечивают надежность
в работе.
Открытость. RS-Bank располагает собственными
средствами разработки расширений системы
с использованием языков программирования
высокого и низкого уровней (RSL, DLM
SDK), а также развитыми штатными
функциями для быстрого и эффективного
обеспечения обмена данными с
другими АБС, представленными на
российском рынке.
Трехуровневая клиент-серверная архитектура.
Обеспечивает выполнение самых жестких
требований к безопасности при работе
с программой, снижает требования
к качеству коммуникационных каналов
и производительности рабочих станций.
Совместимость с сетью S.W.I.F.T.
Архитектура RS-Bank АБС RS-Bank построена
по модульному принципу
Архитектурное построение АБС RS-Bank
Ядро выполняет следующие функции:
- ведение нормативно-справочной информации;
- формализованное описание технологии выполнения банковских операций;
- ведение синтетических и аналитических счетов бухгалтерского учета, а также архива бухгалтерских и финансовых документов;
- разграничение доступа пользователей к объектам системы и контроль выполняемых операций.
- предоставление прикладным подсистемам, взаимодействующим с ним, единого интерфейса доступа к объектам системы и обеспечение межмодульного взаимодействия.
2. Корпоративные сети
банков
Корпоративная сеть банка представляет
собой частный случай корпоративной
сети крупной компании. Очевидно, что
специфика банковской деятельности
предъявляет жесткие требования
к системам защиты информации в компьютерных
сетях банка. Не менее важную роль
при построении корпоративной сети
играет необходимость обеспечения
безотказной и бесперебойной
работы, поскольку даже кратковременный
сбой в ее работе может привести
к гигантским убыткам. И, наконец, требуется
обеспечить быструю и надежную передачу
большого объема данных, поскольку
многие прикладные банковские программы
должны работать в режиме реального
времени.
2.1 Требования к корпоративной
сети банка
Можно выделить следующие основные
требования к корпоративной сети
банка:
- Сеть объединяет в структурированную и управляемую замкнутую систему все принадлежащие компании информационные устройства: отдельные компьютеры и локальные вычислительные сети (LAN), серверы, рабочие станции, телефоны, факсы, офисные АТС, сети банкоматов, онлайновые терминалы.
- В сети обеспечивается надежность ее функционирования и мощные системы защиты информации. То есть, гарантируется безотказная работа системы, как при ошибках персонала, так и в случае попытки несанкционированного доступа.
- Существует отлаженная система связи между банковскими отделениями разного уровня (как с городскими отделениями, так и с иногородними филиалами).
- В связи с современными тенденциями развития банковских услуг (например, обслуживание по телефону, круглосуточный доступ к банкоматам и он-лайновым терминалам, развитие сетей быстродействующих платежных терминалов в торговых точках, круглосуточные операции с акциями клиентов) появляется потребность в специфичных для банков телекоммуникационных решениях. Существенную роль приобретает организация оперативного, надежного и безопасного доступа удаленного клиента к современным банковским услугам.
2.2 Архитектура корпоративной сети
банка
Касаясь вопроса предпочтительной
архитектуры банковской сети, можно
отметить, что наиболее распространенной
в европейских странах и актуальной
на сегодня для российских банков
является топология "звезда", простая
или многоуровневая, с главным
офисом в центре, соединенным с
региональными отделениями. Преобладание
этой топологии определяется следующими
факторами:
- Прежде всего, самой структурой банковских организаций. (Наличием региональных отделений и большим объемом передаваемой между ними информации.)
- Высокой стоимостью аренды каналов связи. Нужно иметь в виду, что обычно при организации связи с удаленными отделениями практически не используются коммутируемые телефонные каналы. Здесь необходимы высокоскоростные и надежные линии связи.
В общем случае, когда возникает
необходимость связывать региональные
офисы друг с другом напрямую, приобретает
актуальность топология "каждый с
каждым". По своей сути эта топология
отличается повышенной надежностью
и отсутствием перегрузок. Практически
могут быть реализованы многочисленные
смешанные варианты топологий, как
в случае "децентрализованного
главного офиса", когда различные
отделы центрального офиса банка
— расчетный, кредитный, аналитический,
технический или любой другой
— находятся в разных зданиях.
В некоторых европейских странах
существуют общенациональные конфигурации,
когда корпоративные сети отдельных
банков образуют "суперзвезду" с
межбанковским расчетным центром
в качестве вершины телекоммуникационной
банковской иерархии. Этот вопрос напрямую
связан с выбором системы межбанковских
операций.
2.3 Телекоммуникационные технологии
и услуги для банковских сетей
2.3.1 Мобильный доступ к информации
Клиент для доступа к информации
о своих счетах может также
использовать сотовый телефон. Используя
WAP-интерфейс, клиенты могут в
настоящее время получать информацию
о состоянии своих счетов, курсах
валют и другую информацию. Для
этого необходимо настроить сотовый
телефон для работы с нужным сайтом.
Процедуры настройки описаны
в руководстве пользователя конкретного
типа сотового телефона.
Получение выписки на сотовый телефон
WAP-интерфейс, реализованный на
WML 1.1 . Для просмотра WML-страничек
можно использовать мобильные
телефоны поддерживающие WAP 1.1. Это
Nokia 7110, Siemens S35i, Ericsson R320s, Motorola P7389 TimePort и
другие.
Для защиты WAP-клиента используется
протокол WTLS, поддерживаемый мобильными
устройствами. Это аналог SSL для "обычного"
Интернет. Данные защищаются по протоколу
WTLS от мобильного устройства до WAP-шлюза.
От WAP-шлюза до Web-сервера используется
SSL. Преобразование WTLS-SSL и SSL-WTLS происходит
на WAP-шлюзе и в текущей версии
протокола WAP 1.1 данные в момент перекодировки
остаются незащищенными. Поэтому существует
потенциальная опасность того, что,
если злоумышленник получит доступ
к WAP-шлюзу, то он может получить доступ
и к передаваемым данным. Эта брешь
будет устранена в следующих
версиях протокола. Сейчас же, для
особо требовательных к безопасности
случаев, предлагается использовать собственный
WAP-шлюз, находящийся за брандмауэром.
В дальнейшем, для предоставления
более полного спектра услуг
физическим лицам будет увеличено
количество операций доступных
клиентам - физическим лицам. Также планируется
усовершенствование WAP-банкинга. Клиенты
смогут помимо просмотра информации совершать
операции с помощью сотового телефона,
которые сейчас доступны при использовании
Web-интерфейса.