Отчет по практике в ОАО "Сбербанк"

 

Из данных таблицы видно, что большую долю выручки в 2009 — 2011 гг. составили доходы по восстановлению сумм со счетов, фондов и резервов, полученная комиссия, а также процентные доходы, и доходы, полученные от операций над ценными бумагами. Наименьшую долю составили штрафы, пени, полученные неустойки, однако с 2010 года наблюдается рост их объема.

 

 

 

 

2. МАРКЕТИНГОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

 

Служба  маркетинга в Сбербанке России построена  по функциональному принципу, т.е. по принципу ответственности отдельных лиц отдела за выполнение отдельной локальной функциональной задачи отдела. Руководитель банка получает от маркетинговой службы информацию о развитии банковского продукта, о том, в каком направлении нужно совершенствовать услуги банка и какие новые разрабатывать, каким должен быть ассортимент предлагаемых услуг, каковы сроки обновления банковских услуг и т.д.

Службой маркетинга Сбербанка разрабатывается  политика продаж банковских продуктов  и услуг, ценовая и рекламная  политика.

Сбербанк  России видит своих клиентов среди  всех групп населения страны, предприятий  любой формы собственности во всех отраслях народного хозяйства, кредитных организаций и других финансовых учреждений, институтов государственного управления. Банк остается социально ориентированным и учитывает это в работе с клиентами.

С каждым клиентом Сбербанк России стремится  к установлению долгосрочных партнёрских отношений. С этой целью Банк прогнозирует развитие потребностей клиентов, появление новых направлений банковского бизнеса, проводит маркетинговые исследования, разрабатывает и предлагает полный спектр банковских продуктов и услуг. 

Основными направлениями политики продажи  банковских продуктов и услуг  являются:

1. Обеспечение  потребностей массовой клиентуры  в сбережении, накоплении и заимствовании средств, проведении расчетов, ведении бизнеса. Предоставление стандартного набора конкурентоспособных продуктов и услуг, предназначенных для различных региональных, отраслевых и социальных групп клиентов.

2. Создание  системы индивидуального обслуживания  клиентов, включающей полный спектр банковских продуктов и услуг, отвечающих международным стандартам.

Банк  стремится интегрировать отдельные  банковские операции и предлагать комплексные  решения своим клиентам, позволяющие  учитывать весь спектр индивидуальных потребностей. Стимулирование комплексных  продаж пакетов банковских продуктов  позволяет увеличить объемы комиссионных доходов Банка за счет роста продаж. Снижение стоимости комплексного продукта для клиента по сравнению с розничной ценой на отдельные продукты и услуги способствует интеграции клиента в более тесное многопрофильное сотрудничество с Банком. Эволюция системы продаж будет осуществляться посредством постоянного расширения стандартных пакетов банковских продуктов и услуг массового потребления за счет тиражирования новых продуктов и технологий, разработанных в рамках индивидуального обслуживания, наращивании предложения комплексных пакетов продуктов и услуг.

Банк  проводит процентную и тарифную политику, исходя из рентабельности операций и оценки рыночных условий. Значительные объемы продаваемых продуктов и предоставляемых услуг снижают себестоимость отдельных операций и тем самым обеспечивают наиболее конкурентные цены для клиентов Банка. Ценовая политика Банка отражает как региональные различия, так и особенности проводимых операций с основными категориями клиентов. При оказании комплексных услуг Банк учитывает эффективность взаимодействия с клиентом по общему финансовому результату. Банк сохраняет социально-ориентированную процентную политику, в первую очередь, на рынке привлечения средств населения. 

В Костромском ОСБ № 8640 существует отдел маркетинга и ведётся следующая маркетинговая деятельность:

- организация  маркетинга банковских продуктов  в области документарных операций, валютного контроля, валютно-обменных  и неторговых операций;

- анализ  рынка и эффективности валютных  операций и операций с драгоценными металлами;

- проведение  анализа регионального рынка  государственных субфедеральных  и муниципальных ценных бумаг,  подготовка предложений по целесообразности проведения с ними операций отделению;

- подготовка  и обобщение предложений по  совершенствованию процентной и  тарифной политики Северного  банка СБ РФ с учетом региональных особенностей, оптимальной структуры активов и пассивов;

- ведение  деятельности по привлечению  в банк новых корпоративных  клиентов;

- осуществление  сбора и анализ информации  о банках конкурентах на территории действия отделения;

- изучение  потребностей клиентов в продуктах  и услугах, оценика эффективности их сотрудничества с банком;

- ведение  деятельности по привлечению  на обслуживание крупных клиентов  региона;

- совместно  с другими подразделениями принятие  участия в разработке новых банковских продуктов и услуг;

- организация  привлечения средств населения,  участие в разработке предложений по совершенствованию вкладных операций;

- организация  проведения операций по вкладам  населения, проведение маркетинговых мероприятий на рынке вкладов в регионе;

- организация  проведения операций по вкладам  населения, проведение маркетинговых мероприятий на рынке вкладов в регионе;

- изучение  спроса на банковские карточные  услуги в регионе;

Стратегическая  цель Банка — выйти на качественно  новый уровень обслуживания клиентов, сохранить позиции современного первоклассного конкурентоспособного крупнейшего банка Восточной Европы. Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным экономическим потрясениям в России и за рубежом, путем оптимального распределения пропорций между тремя основными направлениями деятельности — работой с физическими лицами, юридическими лицами и государством.

Для достижения этой цели необходимо решить следующие  задачи:

• Внедрить новую идеологию работы с клиентом, основанную на сочетании стандартных технологий с индивидуальным подходом к каждому клиенту. Обеспечить внедрение эффективных методов работы с клиентами и повышение качества их обслуживания.
• Сохранить лидирующую роль на розничном рынке страны. Увеличить долю на рынке кредитования населения до 30%, при этом объемы кредитования физических лиц должны вырасти не менее чем в 2 раза.
• Усилить работу с корпоративными клиентами. Привлечь в Банк и закрепить на долгосрочную перспективу максимальное количество первоклассных клиентов. Увеличить удельный вес средств корпоративных клиентов в привлеченных средствах до 25%, долю кредитов и долговых обязательств корпоративных клиентов в активах нетто до 45%.
• Обеспечить максимальную помощь государству в реализации государственных инвестиционных программ и программ поддержки отечественного экспорта.
• Опираясь на широкую клиентскую базу, обеспечить сбалансированное состояние структуры активов и пассивов, внедрить современные методы управления ими. Диверсифицировать ресурсную базу Банка, в том числе используя внешнее фондирование.
• Повысить удельный вес непроцентных доходов в структуре общих доходов Банка за счет развития услуг, предоставляемых клиентам. Обеспечить долю комиссионных доходов в чистом операционном доходе не менее 15%.
• Достигнуть роста капитала, позволяющего расширить инвестиции Банка в экономику России. Обеспечить отношение прибыли к капиталу не менее 20%.
• Внедрить в Банке полнофункциональную систему управления рисками.
• Создать гибкую, адекватную быстроменяющейся обстановке систему управления Банком, основанную на экономических рычагах управления и оптимальной системе распределения полномочий. Повысить управляемость Банком путем расширения самостоятельности территориальных банков и совершенствования технологии принятия решений.
• Оптимизировать филиальную сеть Банка с учетом как экономических, так и социальных факторов.

Организацию рекламы продуктов Костромского ОСБ № 8640 проводят специалисты - маркетологи  в главных филиалах Сбербанка  России,

 используются  следующие виды рекламы: 

• реклама в СМИ;
• баннеры
• рекламные щиты.

Банк  проводит процентную и тарифную политику, исходя из рентабельности операций и оценки рыночных условий. Значительные объемы продаваемых продуктов и предоставляемых услуг снижают себестоимость отдельных операций и тем самым обеспечивают наиболее конкурентные цены для клиентов Банка. Ценовая политика Банка отражает как региональные различия, так и особенности проводимых операций с основными категориями клиентов. При оказании комплексных услуг Банк учитывает эффективность взаимодействия с клиентом по общему финансовому результату. Банк сохраняет социально-ориентированную процентную политику, в первую очередь, на рынке привлечения средств населения. 

 

3. МЕНЕДЖМЕНТ

 

Организационная структура Сбербанка России с  учетом происходящих в ней изменений  может быть отнесена к функционально-девизиональной структуре классического типа, сформированной по региональному и продуктовому признакам.

Дивизиональный признак организационной структуры Сбербанка России, ориентированной на предоставление различных видов банковской продукции, объясняется значительными объемами выполняемых банком услуг. Такая структура позволяет сосредоточить функции управления процессами оказания отдельных услуг в руках специалистов по конкретным банковским продуктам. Это создает дополнительные преимущества, с одной стороны, при совершенствовании механизмов оказания отдельных банковских услуг и доведении их качества до мировых стандартов, а с другой стороны, при проектировании и внедрении новых видов банковских продуктов. Руководитель, отвечающий за конкретный вид банковских услуг, имеет в своем подчинении квалифицированных служащих, обладающих большим практическим опытом в данной сфере, что способствует Сбербанку России успешно конкурировать с другими кредитными учреждениями, организованными не по продуктовому признаку.

Региональный  признак организационной структуры  Сбербанка России связан с большим  географическим охватом деятельностью  банка территории России. Реализация регионального признака организационной  структуры Сбербанка России предполагает построение деятельности банка через  сеть филиалов, предлагающих услуги в  различных регионах. Филиальная сеть Сбербанка России расположена на всей территории страны. По состоянию  на 01.01.2012 г. сеть Сбербанка России состояла из 17 территориальных банков, 979 отделений, 18 325 внутренних структурных подразделений.

 

 

Отделения (г. Москва)

(13)

Общее собрание акционеров

 

Внутренние  структурные подразделения, организационно подчиненные отделениям (г. Москва)

(754)

Наблюдательный  совет

Правление

Алтайский банк

Байкальский банк

Центральный аппарат

Волго-Вятский  банк

  

Восточно-Сибирский  банк

Территориальные банки

(17)

Дальневосточный банк

Отделения

(979)

Западно-Сибирский  банк

 

Западно-Уральский  банк

Внутренние структурные подразделения, организационно подчиненные отделениям

(18 325)

Поволжский  банк

Северный  банк

Северо-Восточный  банк

Северо-Западный банк

Северо-Кавказский банк

Дальневосточный банк

 

Сибирский банк

Среднерусский банк

Уральский банк

Центрально-Черноземный  банк

Юго-Западный банк

 

 

Рис. 1. Организационная  структура Сбербанка России

 

Основные  функции структурных подразделений:

1. Операционный  отдел:

• организует и осуществляет комплексное (в т.ч. по индивидуальным схемам) обслуживание физических и юридических лиц, находящихся на РКО в отделении;
• осуществляет кредитование физических лиц;
• организует работы по привлечению средств юридических лиц в пределах установленных лимитов, ставок и процедур;
• совершает операции по купле-продаже иностранной валюты в наличной и безналичной форме, в том числе за счет и по поручению клиентов;
• проводит операции с векселями в рублях и иностранной валюте;
• предоставляет в аренду индивидуальные сейфы юридическим и физическим лицам;
• принимает на ответственное хранение документы и ценности, в т.ч. предметы залога;
• осуществляет выдачу и обслуживание банковских карт физическим и юридическим лицам;
• организует и осуществляет контроль за соблюдением юридическими лицами кассовой дисциплины;
• осуществляет текущий мониторинг тарифов и выносит предложения по их оптимизации в пределах своей компетенции;
• готовит предложения по внедрению новых продуктов и услуг;
• формирует статистическую и прочую отчетность по вопросам, входящим в сферу деятельности подразделения;
• участвует в составлении и выполнении бизнес-планов Северного банка СБ РФ и подчиненных учреждений в пределах сферы своих операций.