Сущность, функции, виды денег. Структура современной денежной массы

1) товар продается за  деньги, его стоимость из товарной  формы превращаются в денежную;

2)  на вырученные деньги покупается товар, т.е.  денежная форма стоимости превращается в товарную.

 

2.3. Функция средства накопления.

Владение деньгами за редким исключением не приносит денежного  дохода, который извлекается при  хранении богатства, например, в форме  недвижимого имущества (собственности) или ценных бумаг (акций, облигаций  и т. д.). С деньгами как средством  накопления можно совершать следующие  операции:

1)   Покупка драгоценных металлов или камней (ювелирные изделия);

2)   Покупка имущества и вещей, имеющих небольшой, но постоянный спрос;

3)   Покупка долговых обязательств;

4)   Покупка ценных бумаг, имеющих постоянный спрос;

5)   Покупка иностранной валюты;

6)   Хранение местной валюты дома в виде наличных денежных накоплений;

7)   Хранение местной валюты в банке в виде безналичных денежных средств.

Деньги в функции средства накопления стихийно регулируют денежное обращение. Так, при уменьшении производства товаров и сокращение товарооборота часть денег уходит из обращения и превращается в сокровища. Когда же производство расширяется и товарооборот растет, эти деньги вновь вступают в обращение. Таким образом, денежное накопление – жизненно необходимая для рыночной экономики функция денег, потому что без этого невозможен экономический рост. Но для реализации этой функции, деньги должны сохранять исходный уровень покупательной способности в течение длительного периода. Только при этом условии деньги смогут устойчиво представлять долю общественного богатства, соответствующую размеру накопленных денежных знаков. Иными словами, накапливаемые деньги – это временное изъятие из процесса обращения средств обращения.

Несмотря на совершенную  ликвидность, деньги как средство накопления все же имеют определенные недостатки:

1) Наличные деньги не приносят их владельцу дохода, в отличие от банковских вкладов, акций, облигаций и др.

2) В период быстрой инфляции деньги не могут служить в качестве средства накопления, так как они постоянно обесцениваются. В таких ситуациях люди предпочитают хранить деньги только в течение короткого периода, и задолго до наступления инфляции приобретают на них недвижимость или иные активы, которые, хотя и не являются весьма ликвидными, но не утрачивают своей стоимости, как деньги.

Деньги являются всеобщим воплощением общественного богатства - этим объясняется стремление к  их накоплению. Если деньги временно извлекаются  из обращения и находятся у  товаропроизводителей, т.е. продажа  одного товара не сопровождается покупкой другого товара, то в этом случае деньги выполняют функцию образования  сокровищ, накоплений и сбережений.

Функция денег как средства накопления непосредственно вытекает из двух функций. Как мера стоимости  деньги должны быть полноценными, хотя и идеальными. Деньги в своей третьей функции выступают одновременно полноценными и реальными, для них существенна численность их определенной вещественной массы. В качестве средства накопления деньги имеют самостоятельное существование вне сферы обращения, выступая представителем всеобщего богатства. Денежная форма как особый товар может быть превращена в форму предметов роскоши.

В докапиталистических общественных формациях существовало накопление богатства в виде простого скопления  денег, когда извлеченное из обращения  золото, серебро хранилось в сундуках. Такая форма накопления не способствовала экономическому развитию. Тем не менее, функция сокровища в форме  накопления денег сохраняется и  при капитализме, т.к. является необходимым  условием регулярного возобновления  воспроизводства. Изъятие денег  на определенный период из сферы обращения  с целью их накопления обусловлено  процессом производства и реализации товаров. Для покупки средств  производства и предметов потребления  товаропроизводитель должен предварительно накопить деньги.. По мере развития товарного производства и роста власти денег в современном обществе усиливаются стимулы к их накоплению.

В условиях современного общества функция денег как сокровища  имеет ряд особенностей. Она перестала  исполнять роль стихийного регулятора денежной массы в обращении. Это  обусловлено тем, что при обращении  неразменных денежных знаков золото не может автоматически перейти  из сокровища в обращение и  обратно, как это было при золотом  стандарте. Однако золото продолжает выполнять  функцию сокровища, как государственного, так и индивидуального. Золото рассматривают  как надежную гарантию сбережений, и, кроме того, золотые запасы обеспечивают доверие к национальным валютам, используемым в настоящее время  в международных платежах.

С прекращением размена банкнот  на золото и изъятием его из обращения  средством накопления становятся кредитные  деньги. Кредитные деньги по своей  природе не являются сокровищем, но они обладают представительной стоимостью, мобилизуют временно свободные доходы и накопления и превращают их в  ссудный капитал, т.е. участвуют в  осуществлении расширенного воспроизводства.

В странах с высокой  инфляцией или в условии гиперинфляции  национальная валюта не используется ни в качестве средства накопления, ни в качестве меры стоимости. В таких  странах указанные функции денег  выполняют, как правило, стабильные иностранные валюты. Так, в России в период высокой инфляции 1992 -1994 гг., а также кризиса 1998 – 1999гг. в  качестве меры стоимости и средства накопления выступали доллары США  или твердые валюты европейских  государств

2.4.  Функция средства платежа.

Средством платежа деньги выступают на более позднем этапе  – в условиях развития товарного  производства и обращения, а также  банковской системы, способных обеспечить новые формы торговли и адекватные им формы расчетов (разрыв во времени  актов купли – продажи, безналичные  расчеты и др.).

Из функции как средство платежа вырастают кредитные  деньги. Кредитные инструменты обращения  не имеют границ, свойственных обращению  золотых или бумажных денег. Со временем они усложняются и становятся многообразными, возникают более  развитые, кредитные формы обращения  – банкноты, чеки, векселя. Их общественная значимость возрастает, расширяется  сфера их обращения.

 

 

3.  Виды денег.

Деньги по форме существования  бывают наличные и безналичные.

Наличные деньги в свою очередь подразделяются на металлические (разменные монеты) и бумажные (находящиеся  в обращении).

Ранней формой металлических  денег были слитки различной формы. На более высокой ступени общественного  разделения труда в результате развития рыночных отношений из металла стали  чеканить монеты, т.е. денежные знаки, имеющие  определенную форму и вес.

Металлические деньги делятся  на полноценные и неполноценные:

Полноценные – это деньги, номинальная стоимость которых  соответствует стоимости содержащегося  в них благородного металла. Они  выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом. Неполноценные деньги вначале чеканились как разменная монета полноценных денег, их номинальная стоимость была выше стоимости содержащегося в них металла. Из-за высокой скорости обращения и стирания неполноценные монеты при золотом стандарте чеканили из серебра и недрагоценных металлов. В настоящее время разменные монеты чеканятся из различных сплавов и алюминия.

Бумажные деньги (казначейские билеты) – это денежные знаки, выпускаемые  для покрытия бюджетного дефицита. Бумажные деньги лишены самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, играют  роль покупательного и платежного средства.

Чрезмерный выпуск (инфляция) ведет за собой обесценивание  денег, уменьшение их покупательной  способности.

С развитием кредитных  отношений появляются кредитные  деньги – бумажные знаки стоимости, возникающие на основе кредита. Кредитные деньги подразделяются на: вексель, банкноту, банковские депозиты, чеки,  электронные деньги и кредитные карточки.

Вексель – безусловное обязательство выплатить определенную сумму в установленный срок. Вексель дает его владельцу (векселедержателю) бесспорное право по наступлению срока требовать от должника (векселедателя) или акцептанта уплаты указанной суммы.

Простой и переводный векселя  – это разновидность коммерческого  векселя, т.е. долгового обязательства, возникающего на основе торговой сделки. Существуют также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникающие  из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя. Последний представляет собой краткосрочную правительственную ценную бумагу, срок действия которой не превышает одного года (обычно 3-6 месяцев). Должником здесь выступает государство.

По сравнению с другими  долговыми обязательствами вексель  имеет следующие особенности:

- абстрактность, поскольку  в нем не объясняются конкретные  причины появления долгового  обязательства;

- бесспорность, т.е. обязательство  должника произвести платеж независимо  от условий возникновения долга.  Правовые особенности векселя  и его оформление строго определяются  национальным законодательством.;

- обращаемость, позволяющая  использовать вексель как средство обращения наличных денег. В связи с этим вексель получил название полноценных денег.

Банкнота – разновидность  кредитных денег, появившаяся в конце XVII в. Основными признаками классической банкноты являются то, что она: во-первых, выпускается центральным банком взамен коммерческих векселей и, во-вторых, банкнота размена на золото по первому требованию. Можно сказать, что банкнота имела двоякое обеспечение – вексельное и золотое.

Хотя коммерческий вексель  служит основой банкноты, между ними имеются различия по виду должника, гарантии и срокам:

- должником по векселю  является функционирующий предприниматель – торговец или промышленник, по банкноте – центральный банк.

- банкноты имеют общественную  гарантию в виде хранящихся в банке ресурсов всех предпринимателей, поэтому они выступают как общественные кредитные деньги, обладающие особым качеством – всеобщей обращаемостью. Вексель имеет лишь частичную гарантию, не является всеобщим платежным средством;

- банкнота – бессрочное  обязательство.

Чек – денежный документ установленной формы, содержащие безусловный приказ чекодержателя кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нем суммы. Другими словами, чек – это письменный приказ владельца текущего счета банку оплатить наличными или переведением на текущий счет другого лица определенной суммы денег. Чек появился в XIV в. в виде квитанций кассиров, взимавших проценты с вкладчика за хранение денег.

Таким образом, чек служит средством получения наличных денег  с текущего счета банка, средством  обращения и платежа за купленные  товары, погашения долга, безналичных  расчетов. Погашение долга чеком  означает превращение задолженности  частного лица в долг банковской системе.

Именно на основе чеков  возникла система безналичных расчетов, при которой основная часть взаимных претензий погашается без участия  наличных денег.

Расширение практики безналичных  денежных расчетов, механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию более современных поколений ЭВМ обусловили возникновение новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег. Электронные деньги – это деньги, находящиеся на счетах в электронном виде. Распространение системы платежей на электронной основе знаменует собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения.

Кредитная карточка – именной документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг без оплаты наличными, а также позволяющий получать в банке краткосрочную ссуду. Большое значение имеют деньги безналичного оборота. Такие деньги имеют ряд преимуществ: снижение издержек за счет уменьшения расходов на печатание дензнаков, их транспортировка, охрана, пересчет.

Особенности безналичных  денежных расчетов:

1) в операциях с наличными  деньгами принимают участие плательщик  и получатель. В безналичных расчетах  к числу участников прибавляется  банк, в котором  осуществляются  расчеты в форме записей по  счетам заемщика и получателя;

2) участники безналичных расчетов состоят в кредитных отношениях с банком;

3) перемещение денег производится  путем записей по счетам участников  операции. Так оборот наличных  денег замещается кредитной операцией.  Это показывает значение целесообразной  организации процессов кредитования  для регулирования денежной массы,  состоящей из денег безналичного оборота и наличных денег.

Помимо названных существуют еще деньги , называемые иногда «почти деньгами». Это ликвидные активы, которые имеют фиксированную номинальную стоимость и легко обращающиеся в наличные деньги или чековые вклады. Они не используются как средство обращения, но успешно функцию сохранения стоимости (богатства). К «почти-  деньгам» относятся бесчековые сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные государственные ценные бумаги.