Современный менеджмент

Раздел 1. Современный менеджмент.

                                    4 часа.

Тема 1.1.  Современные подходы менеджмента. Понятие и содержание банковского менеджмента.

                                    2 часа.

 

Вопросы к теме:

1. Краткая характеристика современных подходов менеджмента.

2. Понятие банковского менеджмента.

3. Содержание банковского менеджмента:

• Планирование деятельностью банка,
• Анализ деятельности банка,
• Регулирование и контроль деятельности.

 

Вопрос 1.

        Процессный подход рассматривает управление как процесс, состоящий из последовательных взаимосвязанных частей, или функций. Этот подход является основным.

        В классическом  варианте управление как процесс  считается состоящим из ряда  последовательных функций, которые  переходят друг в друга: планирование – организация – стимулирование - контроль.

        Деятельность  менеджера заключается, в основном, в выполнении указанных функций.

        Системный подход – это управление как система взаимосвязанных и взаимозависимых элементов. Это способ мышления руководителя по отношению к предприятию и управлению. Он предполагает комплексное решение любых проблем организации.

        Ситуационный подход рассматривает управление как воздействие на конкретную ситуацию, требующую адекватных реакций в рамках сложившихся обстоятельств. Поскольку главным звеном здесь являются действия или дела, соответствующие обстоятельствам, то такой подход еще иногда называют деловым. Сторонники данного подхода видят основную роль менеджера в том, чтобы он правильно действовал в конкретной ситуации.

        Количественный подход – это управление на основании учета и анализа значительного количества данных с помощью специальных приемов. Данный подход еще называют статистической концепцией. В современных условиях для реализации количественного подхода используют специальные компьютерные программы. Они позволяют менеджерам, опираясь на динамику конкретных параметров, выполнять различные управленческие действия. Эти программы выполняют, по сути, консультационную роль, помогая менеджерам грамотно осуществлять управление.

 

Вопрос 2.        

       Банковский менеджмент – это управление банком в условиях рыночной экономики. Научное определение рассматривает банковский менеджмент как теоретические и методические основы управления определенной сферой деятельности – банковской деятельностью.

       Банковский менеджмент  как составная часть современной  теории управления рассматривает  сущность и роль банков в  экономике, содержание целей и  задач управления банком, специфику  объектов, методов и инструментов банковского менеджмента.

       Банковский менеджмент  постепенно развивается и совершенствуется  по мере развития науки. Практики  и появления новых аспектов  деятельности банков. Кроме того, в качестве его теоретической  основы широко используется психология, деловая этика, социология, математические и статистические модели применительно к отдельным сферам управления банковской деятельностью.

 

Вопрос 3.

        Содержание  банковского менеджмента с точки  зрения управления складывается из планирования, анализа, регулирования и контроля.

        Планирование деятельности банка.

        Планирование  дает возможность руководству  банка определить параметры развития  банка, определить цели, масштабы  и потенциальные результаты его  деятельности с учетом возможных источников и затрат.

        Как правило, процесс планирования включает  разработку перспективных (долгосрочных) и текущих (краткосрочных) планов-прогнозов. Прогнозирования позволяет определить:

• цели, задачи, стратегию и тактику развития банка, а также меры по их реализации;
• условия и границы, в которых должен осуществлять свою деятельность банк и его персонал;
• новые сферы деятельности банка с учетом конкуренции на банковском рынке;
• конечные результаты деятельности.

                  Кроме того, планирование дает возможность координировать все стороны деятельности через различные сводные показатели.

        Планирование  сопряжено с разработкой стратегических  целей и задач, анализом общеэкономической  ситуации в стране и на банковском  рынке, созданием стратегии банка, предполагает наличие механизма распределения ресурсов и контроль за исполнением планов.

        Одним из  инструментов планирования и  контроля деятельности банка  являются специальные документы, утверждаемые высшим органом  банка        ( его правлением). Эти документы, определяющие стратегию  и политику банка, содержат описание  организационной структуры, распределение обязанностей и ответственности руководства банка и его персонала, процедуры принятия решений, методики определения лимитов риска, механизм документооборота и исполнения решений. Описание используемых инструментов с соответствующими инструкциями по их применению, а также процедуры учета и отчетности.

          Анализ деятельности банка.

          Анализ, применяемый в банковском менеджменте, направлен, как правило, на сравнение фактически достигнутых результатов с прогнозными, а также с результатами лучших банков.

          Главными  направлениями анализа, проводимого  банком, являются:

• оценка развития объемных показателей: активов, пассивов (особенно депозитов), собственного капитала, кредитов и прибыли;
• оценка ресурсной базы, включая объем, структуру и основные тенденции развития собственного капитала, депозитов и межбанковского кредитования;
• оценка состояния активов, включая их объем, структуру и основные тенденции развития (кредиты, инвестиции, недвижимость0;
• оценка ликвидности банка, включая расчет ее коэффициентов, выявление факторов, влияющих на ликвидность, определение степени сбалансированности активов и пассивов по срокам и суммам;
• оценка доходности банка на основе анализа данных баланса и отчета о прибылях и убытках, расчетов систем количественных и качественных показателей, которые характеризуют доходность и прибыльность банка, а также эффективность использования активов;
• оценка деятельности банков-партнеров, позволяющих установить лимит их кредитования.

      Наряду с этим  банк анализирует и оценивает кредитный портфель ценных бумаг, кредитоспособность заемщиков, достаточность капитала, процентную маржу и прибыльность отдельных операций. Результаты анализа используются его руководством (правлением) для разработки стратегии и политики как в целом, так и по отдельным сферам деятельности.

       Регулирование и контроль деятельности.

       Помимо аналитической  стороны в банковском менеджменте  широко используются регулирование  и контроль деятельности банка.

        Регулирование  в основном обусловлено наличием государственного надзора за банковской деятельностью, который, в частности, включает требования по лицензированию банков, ограничению сфер их деятельности, обеспечению достаточности капитала и ликвидности, формированию обязательных резервов и др. Поэтому внутрибанковское регулирование в первую очередь направлено на соблюдение требований и нормативов, устанавливаемых Национальным банком РБ.

        Наряду с  этим могут иметь место и  собственные направления внутрибанковского  регулирования, в частности:

• совершенствование организационной структуры банка;
• подготовка новых и совершенствование действующих инструктивных и методических материалов, процедур принятия решений, в совокупности повышающих эффективность деятельности банка;
• корректировка целей, приоритетов и методов банковской тактики и стратегии (политики);
• принятие конкретных мер по ограничению объемов рисков по отдельным видам операций и созданию системы защиты от рисков;
• совершенствование кадровой политики, включая обучение персонала и внутреннего контроля за ним;
• проведение мероприятий по изменению объемов и структуры кредитного и депозитного портфелей.

В свою очередь, контроль в банке разделяется на внешний, связанный с контролем Национального банка и внутренний, который обычно осуществляется советом директоров банка или менеджерами, назначенными руководством банка и наделенными полномочиями по осуществлению внутреннего контроля.

Главная цель внутрибанковского контроля – защита интересов инвесторов, самих банков  и их клиентов посредством организации  оперативной системы обнаружения отклонений от выполнения действующего законодательства, нормативных актов Национального банка и внутрибанковских (локальных) инструкций. Внутрибанковский контроль позволяет банку обнаружить, а затем и устранить отрицательные тенденции и недостатки в своей деятельности.