Сущность банковского менеджмента

Негосударственное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«Камский  институт гуманитарных и инженерных технологий»

Кафедра экономики и управления 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по  дисциплине «Банковский менеджмент»

Тема: Сущность банковского менеджмента 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Выполнил: студент группы

УЗМ-9-3 Гимазитдинов М.Р.

      Проверил: ________________ 
 
 
 
 

Ижевск 2012 
 

     Деятельность  любого коммерческого предприятия  в условиях рыночной экономики требует  соответствующего управления, без которого невозможно достижение целей, стоящих перед предприятием, обеспечение его конкурентоспособности и эффективности деятельности. Термин менеджмент (англ. management — управление, заведование, организация) определяется по-разному. В одних публикациях он характеризуется кратко, как «управление предприятием в условиях рыночной экономики»; в других трактуется более расширительно, как «совокупность знаний, принципов, средств и форм управления производством в условиях рыночной экономики». Второе определение точнее раскрывает содержание понятия «менеджмент», поскольку содержит его научный аспект. Действительно, в быстро меняющейся рыночной ситуации управление предприятием должно базироваться на глубоких научных знаниях о предмете управления и его внешней среде. Менеджмент необходимо рассматривать как науку и практику управления деятельностью объекта. Как наука он отражает теоретические и методологические основы управления определенными сферами деятельности, как практическая деятельность — раскрывает конкретную систему организации и управления предприятием.

     Специфику сферы управления определяют направления  менеджмент, финансовый менеджмент, управление персоналом, материальными фондами  и т.п. Управление в банковской сфере включает финансовый менеджмент и управление персоналом. Каждое из этих направлений можно рассматривать и как науку и как практическую деятельность.

     Высоким фактором финансовой устойчивости и  высокой кредитоспособности банков является качество менеджмента. Зарубежная экономическая статистика отмечает, что 40% банков терпит банкротство из-за плохого качества управления. Руководитель банка - это не номенклатурная должность, он не столько администратор, сколько банкир в самом прямом смысле этого слова, профессионал, обладающий коммерческими и аналитическими способностями. Во всем мире о банке судят прежде всего по тому, кто его возглавляет, какова личность председателя, его профессиональный и моральный уровень, способность организовать бизнес, его авторитет в мире деловых людей.

     Управление  банком можно подразделить на три сферы. Первая охватывает вопросы, связанные с организацией и управлением экономическими процессами, находящимися в компетенции банка; вторая - с организацией и управлением банковским персоналом; третья - с организацией и управлением информационными потоками.

     Наиболее  ответственной частью банковского  управления является планирование, в  процессе которого вырабатывается банковская политика, определяющая действия на перспективу. Составной частью этой работы выступает  формирование концепции развития конкретного банка, установление текущих задач на соответствующий период, выработка мер по их реализации. Составные части банковской политики - кредитная, инвестиционная, трастовая политика. Здесь важное значение имеет определение перспектив изменений количественных, качественных и социальных показателей развития банка, обоснование принципов осуществления его деятельности, выделение приоритетов и выбор методов организации работы. Планирование деятельности банка основывается на глубоком анализе конъюнктуры денежного рынка и возможно самого банка, а также на экономико-математических моделях, используемых для прогнозирования.

     При формировании политики необходимо дать оценку положения банка на рынке  банковских услуг, проанализировать спрос  и предложение на банковские услуги в данном регионе. Необходимо выявить круг реальных и потенциальных клиентов банка независимо от их расположения. В этих целях коммерческий банк может провести анкетирование клиентов. В анкете, разработанной банком для реальных и будущих клиентов, должны быть перечислены различные виды услуг, в которых может нуждаться клиент.

     Одновременно  банк должен изучать свои возможности  с точки зрения объема и структуры  кредитных ресурсов, ликвидности  баланса, уровня затрат на проведение соответствующих операций, технической оснащенности банка, квалификации кадров. На основе такого анализа банк формирует политику применительно к каждой сфере деятельности. При этом учитываются возможности банков-конкурентов.

     Управление  активами - одно из важнейших направлений  банковского менеджмента; оно реализует политику банка, намеченную на соответствующий период. В процессе управления активами ставится задача обеспечения прибыльной работы банка при соблюдении ликвидности его баланса. Эта задача выполнима только на основе систематического анализа складывающейся ситуации путем целенаправленных действий, обеспечивающих изменение структуры активов. Известно, что разные активы приносят банку неодинаковую прибыль, имеют разную степень риска. Поэтому банки должны провести классификацию всех активов в зависимости от сроков вложения средств, их прибыльности и степени риска. Методы управления активами в значительной мере определяются особенностями задач, решаемых банком в течении соответствующего периода.

     Управление  пассивами представляет собой самостоятельное направление менеджмента, в процессе которого решаются следующий задачи:

     не  допускать наличие в банке  средств, не приносящих дохода, кроме  той их части, которая обеспечивает формирование обязательных резервов;

     изыскивать  необходимые кредитные ресурсы для выполнения банком соответствующих обязательств перед клиентами и развития активных операций; обеспечивать получение банком прибыли за счет привлечения "дешевых ресурсов".

     Специфика понятия «банковский менеджмент»  предопределяется следующей спецификой банковской деятельности как вида бизнеса:

     - фирма - банк;

     -бизнес-процессы - процессы заключения и выполнения  условий банковских сделок;

     - рынок сбыта - рынок банковских  услуг; 

     - персонал фирмы - сотрудники банка; 

     и т.д.

     К числу основных законодательных актов, регулирующих деятельность кредитных организаций в Российской Федерации, относятся федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; «О банках и банковской деятельности»: «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»; «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

     Указанные и иные федеральные законы, имеющие  отношение к банкам, составляют первый блок правовых документов, определяющих требования к организации банковского  менеджмента.

     Второй  блок нормативно-правовых актов составляют нормативные документы Банка  России, определяющие состав и содержание пруденциальных норм и требований к  кредитным организациям. Посредством  указанных норм происходит регулирование  предельных величин рисков, принимаемых кредитным организациями, уровень и состав резервов, обеспечивающих их устойчивость и надежность. В нормативных документах Банка России сформулированы также требования к порядку регистрации и лицензирования кредитных организаций, организации бухгалтерского учета и отчетности, осуществлению кредитных операции безналичных расчетов и т.д.

     Третий  блок документов, обусловливающих содержание банковского менеджмента, составляют нормативные документы самих  кредитных организации. К ним относятся различные положения, инструкции, методики, определяющие политику кредитной организации в целом и по определенным направлениям, плановые показатели деятельности, порядок осуществления отдельных операций и предоставления услуг, методики осуществления аналитических разработок, по рядок осуществления внутрибанковского контроля, требования к кредитной документации и другие вопросы.

     Правовая  основа банковского менеджмента  постоянно расширяется и совершенствуется, что требует повышения профессионализма банковских менеджеров.