Основные направления деятельности Нацбанка за последние годы

в) выдает разрешение на открытие банков и их добровольную реорганизацию и ликвидацию, дает согласие на открытие филиалов (их слияние) представительств банков на территории Республики Казахстан, а для банков-резидентов - и вне территории республики, на участие банков в уставному капитале организаций, осуществляющих профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, на выдачу банкам лицензии на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, а также выдает лицензии на осуществление отдельных видов банковских операций;³

г) в установленном  порядке проводит обязательную экспертизу проспектов эмиссий ценных бумаг  банков до их государственной регистрации, согласование изменений к ним  и дает заключения по отчету об итогах выпуска и размещения ценных бумаг банками, учредительным документам, а также дает согласие на внесение изменений в учредительные документы банка, их перерегистрацию, назначение (избрание) руководящих работников банка;

 д) вправе предоставлять кредиты банкам, а также юридическим лицам, открывающим по решению Правления Национального банка Казахстана банковские счета в Национальном банке Казахстана. Является кредитором последней инстанции для банков; вправе производить реструктуризацию задолженностей банков и других организаций перед Национальным банком Казахстана по предоставленным им кредитам в порядке и на условиях, определяемых Правлением Национального банка Казахстана;

е) осуществляет контроль и надзор за деятельностью банков и устанавливает им пруденциальные нормативы, включая размер капитала банка на определенную дату, а также применяет иные санкции, предусмотренные действующим банковским законодательством. В целях защиты интересов кредиторов банков и обеспечения устойчивости банковской системы Республики Национальный банк Казахстана вправе по согласованию с Правительством Республики Казахстан принудительно выкупить акции (доли акционеров) банков, имеющих отрицательный размер капитала, при условии их обязательной последующей незамедлительной реализации новым инвесторам;

ж) осуществляет регулирование  ставок вознаграждения (интереса) по кредитам в Республике Казахстан.

В случаях невозможности  контроля за инфляционными процессами в Республике Казахстан методами денежно-кредитного регулирования Национальный банк Казахстана вправе ограничивать объемы кредитов и банковские ставки вознаграждения (интереса) по ним;

з) определяет порядок, систему  и форму осуществления платежей и переводов денег в Республике Казахстан, организует функционирование платежной системы, обеспечивающей своевременное и бесперебойное проведение переводов денег между банками в казахстанских тенге, устанавливает минимальные требования по обеспечению банками надежности, безопасности используемых ими автоматизированных систем и защиты банковской информации;

и) осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в Республике Казахстан и вправе проводить все виды валютных операций;⁴

к) издает обязательные для  исполнения всеми банками и их клиентами нормативные правовые акты по вопросам банковской деятельности, учета, платежей и переводов денег, осуществления валютных операций в пределах полномочий, определенных законодательством, а также осуществляет надзор за их соблюдением;

л) по согласованию с Министерством  финансов Республики Казахстан и другими уполномоченными государственными органами устанавливает стандарты бухгалтерского учета, перечень, формы, сроки представления бухгалтерской, статистической и иной отчетности банками для обеспечения контрольных и надзорных функций;

м) в целях упорядочения платежей и переводов денег вправе устанавливать по согласованию с Правительством Республики Казахстан очередность платежей по банковским счетам, осуществляемых банками и всеми хозяйствующими субъектами, если иное не предусмотрено законодательными актами;

н) вправе участвовать  в создании и деятельности организаций, способствующих осуществлению Национальным банком Казахстана возложенных на него функций и (или) являющихся частью инфраструктуры финансового рынка;

о) устанавливает правила  учета, хранения, перевозки и инкассации наличных банкнот и монет, участвует в обеспечении перевозки, хранении и инкассации банкнот и монет, создает резервные государственные фонды банкнот и монет;

п) составляет и регулярно  публикует сводный баланс банков Республики Казахстан и собственный баланс;

р) формирует отчетный платежный баланс страны и участвует  в разработке краткосрочных, среднесрочных  и долгосрочных прогнозных оценок показателей  платежного баланса, осуществляет регистрацию  и мониторинг договоров по негосударственным внешним займам, не имеющим государственных гарантий и формирует оценку валового внешнего долга страны;

с) имеет право изъятия  денег с банковских счетов клиентов и банков без их согласия при наличии  документов, подтверждающих подделку платежных документов, и при установлении факта ошибочности их зачисления, изъятия сумм предоставленных кредитов и начисленного вознаграждения (интереса) с банковских счетов заемщика без его согласия, в случае нарушения им условий кредитного договора, а также сумм переучтенных векселей с банковских счетов индоссанта, в случае отказа в платеже по данному векселю, на основании протеста в неплатеже;

т) участвует в осуществлении  подготовки кадров для системы банков в Республике Казахстан;

у) обслуживает единый казначейский счет Министерства финансов Республики Казахстан;

- выдает согласие на  открытие и ведет специальный  учет открываемых банками расчетно-кассовых  отделов (сберегательных касс) - территориально  обособленных подразделений, не  обладающих статусом юридического лица и не являющихся представительствами или филиалами, осуществляющих отдельные виды банковских операций вне места нахождения банков, а также открываемых ломбардами приемных пунктов, расположенных вне места нахождения ломбардов;

• осуществляет переучет векселей в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка Казахстана;

ф) осуществляет иные функции, полномочия и права в соответствии с законодательством  Республики Казахстан.⁵

В законе о национальном банке большое значение отводится  информационно-исследовательской функции банка: предполагается, что банк обязан публиковать свои решения в специальном приложении к одной из центральных газет. Например, Австрийский национальный банк наделен значительными правами в плане доступа к информации. Он вправе требовать справки о деятельности отдельных кредитных институтов, предписывать сроки и форму отчетности коммерческих банков. На базе этих данных центральный банк проводит анонимный статистический анализ и при необходимости представляет информацию в высшие инстанции государственной власти и международные организации.

Центральный банк, имея, анализируя и публикуя объективную  информацию о ситуации в денежно-кредитной  сфере, может оперативно реагировать  на глобальные и локальные экономические  процессы. От верности оценки информации зависит выбор направлений денежно-кредитной политики в целом. Принятие решения о дополнительном выпуске денежных средств эмиссионным управлением центрального банка основывается на соответствующем экономическом анализе ситуации в стране, с тем чтобы при необходимости дать рекомендации и скоординировать действия государственных органов.

Анализ функций и  практики деятельности позволяет сделать  вывод, что правовой статус Национального  Банка складывается из двух составляющих — государственно-властной (публично-правовой) и гражданско-правовой.

Публично-правовая составляющая статуса Центрального банка реализуется через функции регулирования деятельности денежно-кредитной и банковской системы, лицензирования банковской деятельности, установления экономических нормативов, нормотворчества, контроля и надзора за соблюдением банковского законодательства. Правоотношения между Национальным банком и коммерческими банками при реализации указанных функций строятся на принципах власти и подчинения. В этих правоотношениях отсутствует равенство сторон, они носят ярко выраженный вертикальный характер. Но эта вертикальность основана не на организационной, а на функциональной подчиненности (регулировании денежно-кредитной и банковской системы и т.д.).

Так, Национальный банк, в соответствии с главой 7 Закона о нем, по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает нормативные акты, обязательные для органов государственной власти, органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Поэтому нельзя согласиться с утверждением, что об элементах вертикальных правоотношений можно говорить только применительно к внутренним подразделениям самого банка, т.е. относительно правоотношений, складывающихся между филиалами — территориальными управлениями, расчетно-кассовыми центрами, органами управления Национальным банком.

Важной публично-правовой функцией Центрального банка является осуществление денежной эмиссии и организация денежного обращения. В соответствии с Конституцией  РК денежная эмиссия, т.е. выпуск в обращение наличных денег, осуществляется исключительно Национальным банком РК. Официальной денежной единицей (валютой) Республики Казахстан является тенге, состоящий из 100 тиын. Формой выражения денежной единицы являются банкноты (банковские билеты) и монеты Банка Казахстана, представляющие собой единственное законное средство платежа на территории РК. Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка  и обеспечиваются всеми его активами. На современном этапе выпуск банкнот полностью фидуциарный, т.е. не обеспечен золотом. Не устанавливается и официальное золотое содержание денежных единиц.

В целях организации налично-денежного  обращения в РК Банку предоставлены  такие государственно-властные полномочия, как прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание их резервных фондов; установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения; определение порядка ведения кассовых операций.

Таким образом, с точки  зрения публичного назначения и обладания  государственно-властными полномочиями Национальный Банк можно охарактеризовать как орган государства по управлению денежно-кредитной сферой.

1.3 Операции национального  банка

 

Несмотря на снижение в течение I полугодия 2010 года уровня золотовалютных активов (валовых – на 24%, чистых - на 29%), в целом за год валовые золотовалютные активы Национального Банка увеличились на 2% (на 38,9 млн. долл.) до 2002,7 млн. долл., чистые золотовалютные активы - на 18%( на 228,8 млн. долл.) до 1520,8 млн. долл. (табл.1). Более высокий темп роста чистых активов связан с уменьшением обязательств Национального Банка: были погашены кредиты МВФ, в т.ч. полностью Stand-by 1. Основной рост международных резервов пришелся на IV квартал, когда валовые золотовалютные активы увеличились на 22%, чистые – на 36,5% .⁶

В структуре  золотовалютных активов увеличилась доля золота и СКВ.

 

 

 

 

 

 

Уровень золотовалютных активов Национального  Банка

(млн. долл.)

	1.01.99	1.04.99	1.07.99	1.10.99	1.01.00
1.Валовые золотовалютные  активы	1 963,8	1 597,9	1 494,7	1 641,1	2 002,7
1.1.Активы в  свободно конвертируемой валюте (СКВ)	1 460,2	1 120,7	1 022,0	1 135,3	1 479,9
1.2. Монетарное  золото	503,6	477,2	472,7	505,8	522,8
2. Обязательства  Национального Банка в СКВ	671,8	612,8	579,7	526,8	481,8
3. Чистые золотовалютные  активы	1 292,0	985,1	915,0	1 114,3	1 520,9

 

 

Структура золотовалютных активов

(в % от общей  суммы)

	01.01.99	01.01.00
Золото	25,64	26,10
Свободно  конвертируемая валюта	54,65	62,59
СДР	19,71	11,31

 

 

Несмотря на значительные расходы по обслуживанию внешнего долга Министерства финансов и Национального Банка, а также выполнение в полном объеме обязательств по конвертации вкладов юридических лиц в банках, добровольно пролонгированных в период перехода к режиму свободно плавающего обменного курса тенге, Национальный Банк сумел значительно нарастить международные резервы. Этому способствовали улучшение внешнеторговых условий, что обеспечило приток экспортной выручки, поступление валюты от размещения еврооблигаций-2004, займов Мирового Банка и приватизации.

 

Динамика  изменения золотовалютных резервов