Договор личного страхования и его существенные условия

· ходатайствующих об очень высоких страховых суммах;

· имеющих другие полисы этой же самой или другой компании в связи с тем, что итоговая страховая сумма будет очень большой;

· имеющих неблагоприятное  материальное положение;

· попавших в несчастные случаи несколько раз за небольшой  промежуток времени.

Медицинское страхование.

      Посредством получения данной гарантии страховщик гарантирует оплату затрат на медицинское обслуживание, потребовавшееся застрахованному вследствие несчастного случая. Существует максимальный срок его действия как временное ограничение, длящееся обычно один год, начиная с даты несчастного случая и заканчивая последним числом, когда застрахованный получает возмещение затрат, вызванных несчастным случаем.

Укажем различные виды затрат, входящие в состав медицинского обслуживания и оплачиваемое страховщиком:

· на госпитализацию;

· на лечение;

· на клиническое исследование;

· на перевозку больного специальным автотранспортом;

· на приобретение и имплантацию  какого - либо протеза, с предписанием врача;

· на физическую реабилитацию, физиотерапию;

· на лекарства;

· на дополнительные анализы.

Оплата медицинских  расходов страхователю производится независимо от выплат страхового возмещения на случай смерти или полной инвалидности.

Страховщик не оплачивает медицинские расходы страхователю, если будут установлены следующие факты:

· нечестность застрахованного  или телесные повреждения, нанесенное им самим, за исключением того случая, когда ущерб был нанесен во избежании большого вреда;

· вооруженные столкновения

· повреждения нанесенные в ходе демонстраций;

· мятежи, народные восстания;

· падение метеоритов;

· ядерная реакция, радиация или радиоактивное заражение;

· пищевая интоксикация;

· травмы вследствие хирургического вмешательства;

· инфекционные болезни.

Особенности добровольно  страхования.

Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком и правил добровольного страхования. Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования страхователем и страховщиком самостоятельно. Для реализации страховой потребности требуется осознание объективности страхования, необходимости в страховой защите имущественных интересов и соответствующие активные действия людей. Эти действия осуществляются двумя взаимосвязанными способами: созданием страховых организаций - страховщиков, и получением от страховщиков страховой услуги.

Добровольное страхование  возникает на основании договоров  имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или  юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Статья 929 Гражданского кодекса закрепляет легальное определение договора имущественного страхования, а ст. 934 - определение договора личного страхования. Договор личного страхования является публичным договором.

Обязательной является защита интересов только до определенной степени. При добровольном страховании страховой интерес подлежит защите только по желанию заинтересованных лиц. В добровольном порядке можно обеспечить себе возможность лечиться практически в любом медучреждении. Каждый может в добровольном порядке вносить дополнительные взносы в негосударственный пенсионный фонд с целью обеспечить себе в старости пенсию большего размера.Объектом добровольного страхования могут быть все страховые интересы.Ясно, что добровольное страхование должно проводиться за счет страхователя. Кроме того, при добровольном страховании страхователь и страховщик могут договориться, что страхование проводится за счет выгодоприобретателя.

Особенностями договора личного страхования являются:

. специфические личные  интересы, которые должно иметь застрахованное лицо, а именно интерес в получении выплаты при смерти или повреждении здоровья, при достижении определенно возраста или наступлении определенных событий. Эти интересы неразрывно связаны с личностью застрахованного лица, с принадлежностью ему личных неимущественных благ. Поэтому устанавливаемая в договоре страховая сумма не зависит от вида и характера личного интереса, а определяется произвольно.

. особый характер некоторых  рисков, на случай которых заключаются  договоры личного страхования. Имущественное страхование всегда имеет целью компенсацию понесенного страхователем ущерба. Поэтому имущественные риски всегда опасны, нежелательны. Такими в ряде случаев могут быть и личные риски.

. выплата страховой  суммы производится в форме страхового обеспечения, которое не привязано к денежной оценке понесенного ущерба. Страховое обеспечение определяется сторонами в договоре по их усмотрению.

. страховая выплата  может осуществляться частями,  причем в течение довольно  длительного промежутка времени, обеспечивая застрахованное лицо без какой-либо связи с понесенными им потерями. Поэтому-то выплата и получила название страхового обеспечения;

. только договор личного  страхования может иметь накопительный  характер, а именно преследовать цель не только компенсировать вред, причиненный личности, но и обеспечить определенный доход на вложенный капитал.

социальный страхование  добровольный суброгация

Добровольное социальное страхование строится на принципах  коллективной солидарности и самопомощи при отсутствии страховой поддержки государства (государственного бюджета). Отличительными чертами этой формы социального страхования являются демократизм управления страховыми фондами, наиболее полная реализация принципа самоуправления, социальное партнерство работодателей и наемных работников, тесная зависимость страховых выплат и программ от уровня доходов страхователей. Фонды добровольного социального страхования рассматриваются не как альтернатива обязательного страхования, а как дополнение к нему. Взаимное дополнение этих фондов позволяет компенсировать недостатки одного вида страхования достоинствами другого.

 

Тесты

1. К личному страхованию  относится:

а) страхование домашнего  имущества;

б) страхование жизни;

в) страхование имущества  физических лиц;

г) страхование от несчастных случаев и болезней;

д) страхование выезжающих за рубеж.

Ответ Б, и Г.