Контрольная работа по "Страхованию"

6. У страховой компании, ее дочерних (зависимых) и/или материнских структур

не должно быть невыполненных обязательств гражданско-правового характера перед

Банком, подтвержденных вступившими в законную силу судебными актами.

7. В отношении страховой компании (с участием страховой компании) не должно

быть судебных процессов и разбирательств, в результате реализации которых возможно

отчуждение  активов в размере 10 процентов и более от балансовой стоимости активов

страховой компании; и/или в результате которых возможно

приостановление/прекращение деятельности страховой компании.

8. В отношении страховой компании не ведется процедура исполнительного

производства  о наложении ареста на имущество  страховой компании.

9. В отношении руководителей и конечных собственников с долей участия не

менее 25% не должно быть неснятой или непогашенной судимости, а также судимости за

совершение  преступлений в сфере экономики.

10. В отношении страховой компании не должно быть инициации процедуры

банкротства, начиная с момента принятия арбитражным судом заявления о признании

страховой компании несостоятельной (банкротом) в установленном в действующем

законодательстве  порядке, инициации процедуры отзыва лицензии.

11. Доля страховых премий, приходящихся на страхование автомобилей и

страхование гражданской  ответственности владельцев автотранспортных средств, должна

быть не более 80% общего объема страховых премий.

12. Страховая компания должна иметь прибыль не менее чем в одном из последних

трех отчетных кварталов.

13. Страховая компания должна соответствовать требованиям Банка к финансовой

устойчивости страховых  компаний.

 

6)КЭПТИВНАЯ СТРАХОВАЯ  КОМПАНИЯ

   Кэптив – страховая компания, обслуживающая целиком или преимущественно корпоративные страховые интересы учредителей, а также самостоятельно хозяйствующих субъектов, входящих в структуру корпораций, холдингов и финансово-промышленных групп.

 

 

- страховая  компания, созданная одним или нескольким юридическими лицами для страхования (перестрахования) рисков своих учредителей, либо ограниченного, заранее определенного круга лиц.

Простейшей  формой кэптивной страховой компании является компания, учрежденная материнской компанией для страхования всех или части ее собственных рисков. Такую компанию часто называют чистой кэптивной компанией. Однако, основным предназначением кэптивных компаний является регулирование финансовых потоков и перестрахование. Они также участвуют в страховании собственности, от несчастных случаев, фидуциарных правоотношений и специальных видов страхования. Сейчас существуют следующие основные типы кэптивных страховых компаний.

 

Компания с  одним учредителем - страхует риски  только своего учредителя или его операции;

Групповая компания - образуется для страхования определенных юридических лиц. Учредителями являются ряд независимых компаний;

Ассоциированная кэптивная компания - обслуживает  только членов определенной группы юридических  лиц или ассоциации;

Агентская кэптивная  компания - образуется страховыми брокерами  или агентами, как правило, для  самостоятельного участия в страховом  бизнесе, который они контролируют;

Арендованная  кэптивная компания - обеспечивает доступ ко всем преимуществам таких компаний, но фактически не регистрируется, а арендуется у страховщика. При этом требуется дополнительно страховать риски страховщика.

Диверсифицированная кэптивная компания -страхует физические лица от потерь, связанных с бизнесом юридических лиц, которые обслуживает кэптивная компания;

Специальная кэптивная  компания - это, как правило, перестраховочные компании, заключающие перестраховочные контракты со своими учредителями и  передающие риски на вторичный страховой  рынок путем выпуска облигаций.

 

Страховой пул — это добровольное объединение страховщиков, не являющееся юридическим лицом, созданное на основе соглашения между ними в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций на условиях солидарной ответственности его участников за исполнение обязательств по договорам страхования, заключённых от имени участников пула.

Целью создания и деятельности страхового пула может быть совместная деятельность по страхованию и перестрахованию  однородных объектов по унифицированным  правилам и тарифам.

 

При создании страховых пулов страховщики  преследуют следующие цели[2]:

обеспечение финансовой устойчивости отдельных видов страхования;

преодоление недостаточной финансовой ёмкости;

реализация возможности участия  в крупных рисках;

обеспечение страховых выплат клиентам по крупным рискам

 

7)Общество взаимного страхования: понятие взаимного страхования по российскому законодательству, правовое регулирование страховых отношений в рамках общества взаимного страхования, общая характеристика общества как субъекта права и субъекта страхового дела.

Взаимное страхование -- это взаимный обмен рисками между участниками страхования, при котором не преследуется цель извлечения прибыли.

Формой осуществления взаимного  страхования является Общество Взаимного  Страхования.

Общество взаимного страхования (ОВС) - это организационная форма объединения страховых интересов, участники которого одновременно выступают в качестве страховщика и страхователя.

Отличительной чертой взаимного страхования  является бесприбыльный или некоммерческий, характер операций и однородность состава участников общества взаимного страхования.

Предметом деятельности общества является страхование имущества, гражданской  ответственности и предпринимательских  рисков членов общества. Участник ОВС  является страхователем. Его доля в созданном обществом страховом фонде определяется размером внесённого им пая, а весь остальной коллектив ОВС выступает в качестве страховщика каждого из его участников.

Как правило, ОВС осуществляет все  операции за счёт своего страхового фонда. Все члены общества обязаны делать взносы в порядке, сроки, размерах и способами, предусмотренными Уставом общества.

Риск возможного несоответствия величины созданного фонда реальным размерам убытков может быть устранён двумя  способами:

- за счёт дополнительных взносов участников;

- за счёт 3-их лиц (т.е. коммерческого  страхования).

Все излишки средств, накопленные  за отчётный период деятельности общества, принадлежит его участникам/членам и может:

- направляться на уменьшение  размера страховых взносов;

- направляться на пополнение  страховых резервов;

- зачисляться в счёт уплаты  очередной страховой премии;

- распределяться между участниками  общества.

Причины возникновения обществ  взаимного страхования разнообразны. К ним можно отнести:

· отсутствие предложений на тот или иной вид операций со стороны коммерческих страховщиков вообще или по приемлемой цене;

· стремление страховщиков получить страховые услуги по себестоимости  или распоряжаться страховой  прибылью, точнее превышением поступлений  над платежами, по своему усмотрению и без налогообложения.

Общества взаимного страхования  различаются:

· по географическому охвату (международные, национальные, региональные, районные);

· по специализации (занимающиеся несколькими  операциями, причем иногда сочетающие имущественное и личное страхование, или только одним видом операций);

· по объему операций -- от небольших  районных обществ взаимного страхования  огневых рисков во Франции и Голландии  до гигантских обществ взаимного  страхования жизни в Японии и  США.

 

 

8)Страховые посредники: страховой брокер и страховой агент. Аварийный комиссар, сюрвейер, аджастер, диспашер.

траховые агенты — граждане Российской Федерации, осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового  договора, или российские юридические лица (коммерческие организации), представляющие страховщика в отношениях со страхователем по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. Основная функция страхового агента — продажа страховых продуктов. Помимо этого агент может заниматься инкассацией страховых премий, оформлением страховой документации и в отдельных случаях выплатой страхового возмещения (в пределах установленных лимитов).

Страховыми  агентами — юридическими лицами выступают  обычно бюро брачных знакомств, туристические агентства, юридические консультации и нотариальные конторы, которые наряду с услугами по основному профилю своей деятельности предлагают оформить те или иные договоры страхования.

Страховые агенты не состоят в штате страховой  компании и образуют ее внешнюю службу или агентскую сеть, работа которой должна быть определенным образом организована.

Страховые брокеры  — зарегистрированные в установленном  законодательством Российской Федерации  порядке в качестве индивидуальных предпринимателей граждане Российской Федерации или российские юридические лица (коммерческие организации), представляющие страхователя в отношениях со страховщиком по поручению страхователя или осуществляющие от своего имени страховую посредническую деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования). При этом посредническая деятельность по страхованию должна быть предусмотрена в учредительных документах. Учредителем страхового брокера не может быть страховая организация либо ее сотрудник.

Страховые брокеры вправе осуществлять иную, не запрещенную законом, деятельность, связанную со страхованием, за исключением деятельности в качестве страхового агента, страховщика (перестраховщика). Страховые брокеры не вправе осуществлять деятельность, не связанную со страхованием.

Брокерская  деятельность в страховании, перестраховании  или состраховании (далее — страхование) — это посредническая деятельность по покупке или продаже страховых  услуг, подразумевающая содействие соглашению между сторонами, заинтересованными в страховании, предусматривающая ведение переговоров по страхованию согласно волеизъявлению страхователя или страховщика (в договорах перестрахования), конечной целью которой является нахождение условий и форм страхования, взаимоприемлемых для сторон.

Страховой посредник - страховой агент, страховой брокер, иногда аварийный комиссар, аджастер, сюрвейер, через которых заключается  договор страхования и перестрахования, а также регулируются претензии.

-Аварийный комиссар - физическое или юридическое  лицо уполномоченное страховщиком. Имя, почтовый и телеграфный адрес аварийного комиссара указываются страховщиком в страховом сертификате или в полисе.

Аварийный комиссар занимается установлением причин, характера  и размера убытков по застрахованным транспортным средствам и грузам.

Аварийный комиссар назначается страховщиком внутри страны и за границей в соответствии с  законодательством страны пребывания. По результатам проведенной работы аварийный комиссар составляет аварийный  сертификат.

-Аджастер - физическое или юридическое лицо, представляющее интересы страховой компании в решении вопросов по урегулированию заявленных претензий страхователя в связи со страховым случаем. Аджастер стремится достичь соглашения со страхователем о сумме страхового возмещения, подлежащего выплате, исходя из обязательств страховщика, взятых по заключенному им договору страхования. Аджастер может выполнять функции диспашера и аварийного комиссара.

-Диспашер - специалист  в области международного морского  права, составляющий расчет диспаши. Диспашер приступает к выполнению своих функций только по письменному заявлению заинтересованной стороны с приложением всех документов, касающихся аварийного случая и подтверждающих сумму убытков и расходов. На основании этих документов диспашер выносит мотивированное постановление о признании или непризнании наличия общей аварии. За рубежом диспашер, как правило, назначается судовладельцем, в РФ - Президиумом Торгово-промышленной палаты.

-Сюрвейер - инспектор  или агент страховщика, осуществляющий  осмотр имущества, принимаемого на страхование. По заключению сюрвейера страховщик принимает решение о заключении договора страхования. В зарубежной практике в качестве сюрвейера выступают классификационные общества, а также специализированные фирмы по противопожарной безопасности, охране труда и т.д., взаимодействующие со страховщиком на договорной основе. В отличие от аджастера сюрвейер осматривает имущество до момента заключения договора страхования.

 

8. Страховые актуарии – физические лица, постоянно проживающие на территории РФ, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основании трудового договора или гражданско-правового договора со страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов (ч. 1 ст. 8.1 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»).

Требования  к порядку проведения квалификационных экзаменов страховых актуариев, выдачи и аннулирования квалификационных аттестатов устанавливаются органом страхового регулирования.

Страховой актуарий должен иметь высшее математическое (техническое) или экономическое  образование, подтвержденное документом о высшем математическом (техническом) или экономическом образовании, признаваемым в РФ, а также квалификационный аттестат, подтверждающий знания в области актуарных расчетов. Проведение аттестации страховых актуариев осуществляет Федеральная служба РФ по страховому надзору .

  Проведение аттестации страховых актуариев осуществляет Федеральная служба РФ по страховому надзору (п. 5.3. Постановления Правительства РФ от 30 июня 2004 г. № 330 «Об утверждении Положения о Федеральной службе страхового надзора»).