Контрольная работа по "Страхованию"

На страхование может  быть принято дополнительное оборудование и принадлежности автотранспортного  средства: автомобильная теле- и  радиоаппаратура, оборудование салонов, световые, сигнальные и другие дополнительные устройства, установленные на автотранспортном средстве, отвечающие требованиям соответствующих стандартов, правил технической эксплуатации, инструкцией предприятий-изготовителей, регистрационных документов и другой нормативно-технической документации, но не входящие в заводскую комплектацию. В соответствием с правилами «Согласие» оборудование установленное на т.с. признается его составной частью, если страхователь указал  марку, наименование, количество и стоимость этого оборудования.

Конкретный договор  страхования может предусматривать ответственность страховщика как по всем страховым рискам, так и по любой их комбинации. Также дополнительно может включаться страхование гражданской ответственности или личное страхование водителя и пассажиров, на случай д.т.п.

Дабы обезопасить себя от компенсации ущерба причиненного в результате криминальной деятельности страхователя. Страховые компании ввели ряд ограничений и исключений на выплату страхового возмещения.

Так убытки не возмещаются  если будет доказано, что: события  их породившие носили умышленный характер, либо лицо управлявшее транспортным средством находилось в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, транспортное средство использовалось как орудие или средство преступления, т.с. использовалось при наличии неисправностей, игнорировались требования компетентных органов по ликвидации неисправностей или требования органов ГИБДД, и ряд других ограничений.

Страховая сумма устанавливается  по соглашению сторон и указывается  в договоре (полисе). Она не может  быть выше, чем страховая стоимость  т.с.

Страховая стоимость  транспортного средства может определяться на основании отпускной цены аналогичной  модели, справки-счета, оценки эксперта страховщика. Если страхователь указал дополнительное оборудование, то страховая стоимость увеличивается на стоимость дополнительного оборудования.

Сумма страховой премии – платы за страхование рассчитывается  из величин страховой суммы, срока страхования, базового коэффициента и поправочных коэффициентов, учитывающих конкретные условия страхования и порядок уплаты страховой премии.

В договоре страхования  стороны могут устанавливать  франшизу – размер не возмещаемой  части убытка. Она может быть как условной, так и безусловной. Условная франшиза – та при которой страховщик не возмещает убыток который не превышает сумму франшизы, но возмещает его полностью, если он  ее превышает. При безусловной франшизе – страховщик возмещает убыток за вычетом суммы франшизы.

Договор страхования  как правило заключается сроком на один год, но может быть заключен и на другой срок по соглашению сторон. Договор страхования вступает в силу, если в нем не указано иное в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса³. Страховые компании стараясь обезопасить себя устанавливают собственные правила. Так компания «Согласие» устанавливает, что договор вступает в силу после оплаты всей суммы страховой премии, либо в соответствии с датой указанной в договоре.

Досрочное прекращение  действия договора страхования возможно при следующих обстоятельствах.

- если отпала возможность страхового случая и существование риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Страховщик возвращает часть страховой премии за не истекший срок;

- страховщик выполнил все свои обязательства по договору страхования  в полном объеме;

- страхователь отказался от договора досрочно. В таком случае он прекращается с даты указанной в письменном уведомлении.

   В договорах страхования автотранспорта, которые страховые компании разрабатывают для своих клиентов, нередко закрепляется обязанность последних сообщать страховщику об изменении в обстоятельствах, сообщенных при заключении договора страхования. А страховщик в праве настаивать на изменении условий договора, а, при отказе изменить условия, на его расторжении.

Страхователь может  заключать договор в пользу третьих  лиц – выгодоприобретателей, но это не освобождает его от обязательств по договору, если  его обязанности  не выполнены выгодоприобретателем. Страховые компании вправе требовать от выгодоприобретателей выполнения обязанностей по договорам страхования, если они не исполняются страхователями.

           Выгодоприобретатель может быть  заменен другим, при условии, что  тот еще не выполнил никаких обязательств по договору, в противном случае страхователь теряет такое право.

 
«Страхование автогражданской  ответственности владельцев транспортных средств»

Cтрахование автогражданской ответственности является обязанностью владельцев соответствующих транспортных средств. Данная ответственность может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно статье 4 ФЗ об ОСАГО при возникновении права  владения транспортным средством (приобретении его в собственность, получении в хозяйственное ведение или оперативное управление и тому подобном) владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через пять дней после возникновения права владения им.

В данной статье перечислены  также владельцы транспортных средств, на которых обязанность страхования  гражданской ответственности не распространяется. Сюда относятся владельцы  следующих транспортных средств:

1) максимальная конструктивная  скорость которых составляет  не более 20 километров в час;

2) на которые по  их техническим характеристикам  не распространяются положения  законодательства Российской Федерации  о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении на территории Российской Федерации;

3) транспортных средств  Вооруженных Сил Российской Федерации,  других войск, воинских формирований  и органов, в которых предусмотрена  военная служба, за исключением  автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов;

4) зарегистрированных  в иностранных государствах, если  гражданская ответственность владельцев таких транспортных средств застрахована в рамках международных систем обязательного страхования, участником которых является Российская Федерация;

5) принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям.

Обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельца транспортного средства, риск ответственности которого застрахован другим лицом (страхователем).

Существуют Правила  обязательного страхования гражданской  ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 N 263⁴. Настоящими Правилами дается понятие объекта обязательного страхования, согласно которому он представляет собой имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Страховым риском является наступление гражданской ответственности по вышеперечисленным обязательствам, но существуют некоторые исключения, например:

а) причинение вреда при  использовании иного транспортного  средства, чем то, которое указано  в договоре обязательного страхования;

б) причинение морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;

в) причинение вреда при  использовании транспортных средств  в ходе соревнований, испытаний или  учебной езды в специально отведенных для этого местах;

г) загрязнения окружающей природной среды и другие обстоятельства, перечень которых дается в ФЗ об ОСАГО.

Правила страхования  автогражданской ответственности  признают дорожно-транспортным происшествием  событие, произошедшее в процессе движения по дороге транспортного средства и  с его участием, при котором погибли или ранены люди, повреждены транспортные средства, сооружения, грузы либо причинен иной материальный ущерб.

Страховым случаем, согласно вышеуказанному нормативному правовому  акту, является наступление гражданской  ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

Статья 7 ФЗ об ОСАГО определяет страховую сумму, в пределах которой  страховщик при наступлении каждого  страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред и  которая составляет:

а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей;

б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей;

в) в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей.

Государство регулирует страховые тарифы посредством установления Правительством РФ их предельных уровней, структуры и порядка их применения. Существует соответствующее Постановление  Правительства РФ от 08.12.2005 N 739⁵, которое утверждает данные правила. Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов.

Общий срок действия договора обязательного страхования, установленный законодателем, составляет один год, за исключением некоторых случаев.

Обязательное страхование  осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками  договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована. Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также других лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

При заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования. Правительством Российской Федерации устанавливаются форма заявления о заключении договора обязательного страхования, форма страхового полиса обязательного страхования и форма документа, содержащего сведения о страховании⁶.

Таким образом, законодателем  устанавливаются условия и порядок  обязательного страхования автогражданской  ответственности владельцев транспортных средств. Существуют Правила, определяющие порядок данного вида обязательного страхования, утвержденные Постановлением Правительства РФ в 2003 году.

 
 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

 

1. Денисова ИП / Страхование: учебное пособие: Москва, 2007. – 240с.

 

2. Никулина НН/ Страхование: учебное пособие: Юнити-Дана, 2008.-511с.
3. Сахирова НП/ Страхование: учебное пособие: Проспект, 2006. – 744с.
4. Сплетухов ЮА/ Страхование: учебное пособие: ИНФА – М, 2007. – 361с.
5. Щербаков ВА/ Страхование: учебное пособие: КНОРУС, 2007.-312с.
6. Яковлева/ Страхование: учебное пособие: Экономисть, 2004.-217с.
7. Селищев АС/ Деньги кредит банки: учебник – Питер, 2007. – 432с.
8. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» в редакции Федерального закона от 03.02.1996г. №17 ФЗ (с дополнениями и изменениями последующих ред.)

Интернет ресурсы:

9. http—www.consultant.ru

¹ Правила добровольного страхования транспортных средств ООО «СК «Согласие».

² Правила добровольного страхования транспортных средств ООО «СК «Согласие».

³ ГК Ч.2. ст.957.

⁴ "Российская газета", N 87, 13.05.2003.

⁵ "Российская газета", N 284, 16.12.2005.

⁶ Постановление Правительства РФ от 07.05.2003 N 263 «Об утверждении правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // "Российская газета", N 87, 13.05.2003.