Контрольная работа по Страхованию

Содержание 

Вопрос 1……………………………………...……………………………2

Вопрос 2…………………………………………..……………………….5

Задача…………………………………………………………………….19

Список литературы…………………………………………………...…20

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Вопрос 1.  Дать определение следующим страховым терминам:

Страховая премия (также брутто-премия) (Страховой взнос, страховой платеж) — плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом . Страховая премия зависит от страховой суммы и брутто-ставки страхового тарифа, иногда вычисляясь как произведение последних с учётом поправочных коэффициентов.

Страховая премия вносится страхователем  единовременно авансом или частями  в течение всего срока страхования (тогда части премии называют страховыми платежами или страховыми взносами). Размер страховой премии отражается в страховом полисе.

Несвоевременная оплата страховых  взносов ведёт к прекращению  действия договора страхования.

Вся страховая премия (брутто-премия) состоит из нетто-премии (из неё формируются  страховые резервы) и нагрузки (из которой выплачиваются агентские  и брокерские комиссии, осуществляются расходы на ведение дела, предупредительные  расходы, формируется прибыль).

Страховой риск — это событие, наступление которого не определено во времени и в пространстве, независимое от волеизъявления человека, опасное и создающее вследствие этого стимул для страхования; это тот риск, который может быть оценен с точки зрения вероятности наступления страхового случая и размеров возможного ущерба

Страховой риск - понятие, имеющее  несколько значений:

• риск - как вероятность наступления события, находящегося вне контроля;
• риск - вероятность наступления ущерба жизни, здоровью, имуществу страхователя (застрахованного) в результате страхового случая;
• риск - ответственность страховщика, вид ответственности страховщика;
• риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховой полис (англ. insurance policy, фр. police, итал. polizza — расписка, квитанция) — как правило, именной документ, подтверждающий заключение договора страхования, выдаваемый страховщиком страхователю (застрахованному). Полис выдаётся страхователю после заключения договора и внесения страховой премии.

Страховой полис обычно должен содержать:

• наименование документа;
• наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика;
• полное наименование или фамилию, имя, отчество страхователя и его адрес;
• указание объекта страхования;
• размер страховой суммы;
• указание страхового риска;
• размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения;
• срок действия договора страхования, порядок изменения и прекращения договора страхования;
• другие условия по соглашению сторон, в том числе дополнения к правилам страхования, либо исключения из них;
• подписи сторон.

В полисе также должна содержаться  ссылка на действующие правила страхования.

Объект страхования – это имущественные интересы владельца автотранспортного средства, связанные с обязанностью возместить вред. Объем вреда, обязанность возмещения которого установлена гражданским законодательством для его причинителя, включает:

1. вред, причиненный жизни и здоровью физических лиц, достоинству личности;
2. вред, причиненный имуществу физических и юридических лиц в результате его уничтожения или повреждения, а так же вызванные этим убытки.

Страховая оценка – денежное выражение стоимости застрахованного объекта. В качестве страховой оценки чаще всего используется действительная стоимость имущества, которая представляет собой остаточную стоимость, рассчитанную по рыночным ценам, сложившимся в данном регионе. Так же может использоваться заявленная стоимость или первоначальная стоимость. Оценка стоимости имущества производится до подписания договора.

 

 

 

 

 

 

 

Вопрос 2. Имущественное страхование. Назвать известные виды имущественного страхования, подробно остановиться на добровольном страховании автотранспортных средств.

   Договор имущественного страхования является соглашением между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется оплатить страховые взносы в установленные сроки.

Единого определения договора страхования действующее гражданское  законодательство не содержит, поскольку  страхуемые интересы по своей правовой природе различны.

Тем не менее специалисты считают необходимым вернуться к идее разработки специальной главы о страховом договоре в законе об организации страхового дела или даже создать отдельный закон на эту тему. Приемлемым представляется подход, при котором законодатели устанавливают набор ключевых требований к страховому договору.

Известно, к примеру, что  в подавляющем большинстве правил страхования автокаско небрежность автовладельца, который оставляет ключ от автомобиля в замке зажигания или документы на транспортное средство в доступном для воров месте, карается при угоне непризнанием случая страховым. В судебной практике последних лет имеются противоречивые  прецеденты. Имеется решение коллегии Верховного суда РФ по аналогичному случаю в пользу страхователя, на основании которого граждане пытаются оспорить такое положение вещей. Верховный суд в подобном случае становится на сторону страхователя и признает случай страховым. Так что, кроме явных нарушений законодательства, в правилах страховщиков, присланных в уведомительном порядке, существуют позиции, требующие серьезного обсуждения. Если правила страхования будут применяться цивилизованно, жалоб на их исполнение станет меньше.

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного страхования, заключаемых физическими  и юридическими лицами со страховой  организацией. Исключение – обязательное государственное страхование, которое в соответствии с п. 2 ст. 969 ГК РФ может осуществляться непосредственно на основании законов и иных правовых актов о таком страховании, и страхование обществами взаимного страхования имущества и имущественных интересов своих членов, которое осуществляется непосредственно на основании членства, если учредительными документами общества не предусмотрено заключение в таких случаях договоров страхования (п. 3 ст. 968 ГК РФ).

Форма договора страхования.

 Договор страхования  должен быть заключен в письменной  форме. Несоблюдение письменной формы влечет его недействительность (ст. 940 ГК РФ), за исключением договора обязательного государственного страхования.

Договор страхования может  быть заключен путем:

а) составления одного документа;

б) вручения страховщиком страхователю на основании его письменного  или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем  случае согласие страхователя заключить  договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием  от страховщика указанных документов;

в) составления генерального полиса.

В соответствии со ст. 941 ГК РФ может осуществляться                                     на основании генерального полиса, то есть одного договора страхования. На основании генерального полиса может осуществляться только  систематическое страхование разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в течение определенного срока.

    Страховщик вправе  применять как стандартные формы  договора (страховой полис) по  отдельным видам страхования,  так  формы, разработанные им  самим.

   Существенные  условия договора страхования.

Существенными условиями  договора страхования являются условия, без которых страховой договор  не возможен как таковой. Согласно ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного  страхования между страхователем  и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1. Об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
2. О характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
3. О размере страховой суммы;
4. О сроке действия договора.

Правила страхования.

Страховые компании при заключении договоров страхования со своими клиентами обычно применяют разработанные ими стандартные формы договоров по отдельным видам страхования. Такие договоры чаще всего отражают условия правил страхования, на основании которых страховщики вправе заключать стразовые договоры в соответствии с выданной лицензией.

Следует учитывать, что условия, содержащиеся в правилах страхования  и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя, если в договоре прямо указывается  на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе  с договором. Вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Существенные  действия при заключении договора.

При заключении договора страхователь обязан сообщить обстоятельства, имеющие  существенное значение для определения  вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков  от его наступления – содержаться  в стандартной форме договора страхования или письменном запросе  страховщика (ст. 944 ГК РФ).

Если страховщик подписал договор не настояв на ответах или не включил какие то существенные вопросы в запрос он не может требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

В случае, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным.

Страховщик имеет право  на оценку страхового риска. Он может  произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости так же назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости и определения предела ответственности (страховой суммы).

Если завышение страховой  суммы явилось следствием обмана со стороны страхователя, страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему этим убытком в размере, превышающем сумму полученной им от страхователя страховой премии.

Вступление  договора в силу.

Договор имущественного страхования  вступает в силу при соблюдении нескольких условий. Главное из них – выплата страхователем страховой премии.

Если страхователь по каким либо причинам не смог уплатить страховую премию (страховой взнос) сразу после заключения договора либо договорился со страховщиком об уплате страховой премии в рассрочку, то договор страхования вступает в силу с момента его заключения (без такой оговорки все страховые риски до момента уплаты страхователем страховой премии (либо первого страхового взноса) несет он, а не страховщик).

Другие условия: оговоренная  в договоре дата начала его действия, наличие у страхователя оригинала  договора на руках в случае заключения договора путем обмена документами (ст. 940 ГК РФ), соблюдение формы договора (наличие подписей сторон и т.п.)

Следует также помнить, что  договор страхования, как любая  сделка, должен отвечать общим условиям действительности сделок, предусмотренным  гражданским законодательством  Российской Федерации.

Договор страхования прекращается в случаях:

• истечение срока действия;
• исполнения страховщиком обязательств перед страхователем по договору в полном объёме;
• неуплаты страхователем страховых взносов в установленные договором сроки;
• ликвидации страхователя, являющегося юридическим лицом, или смерти страхователя, являющегося физическим лицом, кроме случаев, предусмотренных статьей 19 настоящего Закона;
• ликвидации страховщика в порядке, установленном законодательными актами РФ;
• принятия судом решения о признании договора страхования недействительным;
• в других случаях, предусмотренных законодательными актами РФ.