Контрольная работа по Страхованию

Договор имущественного страхования.

Существенные условия  договора имущественного страхования. Страховая стоимость.

Существенными условиями  договора страхования являются условия, без которых страховой договор  не возможен как таковой. Согласно ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного  страхования между страхователем  и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1. об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
2. о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
3. о размере страховой суммы;
4. о сроке действия договора.

Юридическое значение существенных условий состоит в том, что  отсутствие хотя бы одного такого условия  не позволяет считать договор  заключенным.

К числу существенных относятся  условия, на согласовании которых настаивает одна из сторон.

Имущественный интерес.

Предметом договора имущественного страхования служат отношения, в  рамках которых страховщик обязуется  при наступлении предусмотренного договором страхового случая осуществить  выплату страхового возмещения страхователю или выгодоприобретателю в пределах установленной их соглашением страховой суммы.

Объектом страхования  являются имущественные интересы страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя, связанные с возмещением финансовых потерь от наступления предусмотренных договором страховых случаев.

Срок действия договора страхования.

Обычно срок договора устанавливается  на период до года. Срок первоначального  договора может ежегодно продляться (пролонгироваться) автоматически.

Страховая сумма – это денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой суммы (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Страхование имущества юридических лиц от огня и других опасностей.

Страхователями могут  быть предприятия, организации любой  организационно-правовой формы, а также  физические лица, зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица.

Договором страхования страховщик предоставляет гарантии возмещения ущерба за гибель (утрату), повреждение застрахованного имущества в результате страховых случаев, предусмотренных договором страхования.

Страхование сельскохозяйственных культур – вид имущественного страхования, предусматривающий возмещение ущерба при гибели урожая и посадок многолетних насаждений. Введено декретом от 6.10.1921 г. СНК РСФСР. Первоначально С.с.к. проводилось только от града, с 1924 г. – от ливней и бурь, 1927 г. – от вымочек и вымерзания. С 1932 г. для стимулирования производства некоторых специальных и технических культур они страховались от более широкого круга бедствий, включая засуху.

Страхование средств автотранспорта.

Объектами транспортного  страхования выступают механизированные и другие средства транспорта. На страхование  принимаются средства, подлежащие регистрации  ГИБДД РФ. К ним относятся: автомобили легковые, грузовые, мотоциклы, мотороллеры, мотоколяски, снегоходы. Кроме того, по соглашению сторон за дополнительный страховой взнос может быть застраховано дополнительное оборудование и принадлежности, не входящие в комплектность транспортного  средства, согласно инструкции завода-изготовителя (радиоприемник, магнитола, кондиционеры, чехлы на сидение и т.п.). на страхование принимаются также прицепы.

Условиями страхования, разработанными в последние годы, предусматривается  возможность страхователям заключать  договоры страхования не только транспортного  средства, дополнительного оборудования, но и перевозимого багажа и гражданскую  ответственность.

Страхователями средств транспорта могут быть российские граждане, иностранцы и лица без гражданства, а также юридические лица любой организационно-правовой формы.

Объем страховой ответственности  страховщика широк и может  предусматривать возмещение ущерба, нанесенного в результате аварии, стихийных бедствий, пожаров, взрывов, кражи (в том числе отдельных деталей и узлов), грабежа, разбоя, неправомерного завладения транспортным средством без цели хищения (угона), умышленных действий других лиц.

Страхование автотранспортных средств также проводится по желанию  страховаться от отдельных страховых  рисков.

Автомобили и другие средства транспорта, прицепы, дополнительное оборудование, предметы багажа могут быть застрахованы в размере их действительной стоимости, либо на любую меньшую сумму. Процент  износа устанавливается по соглашению сторон, исходя из модели транспортного  средства, срока эксплуатации, фактического состояния на момент заключения договора по специально разработанной таблице  износа.

При страховании автомобиля могут быть так же застрахованы от несчастного случая водитель и пассажиры  транспортного средства, которые страхуются от дорожно-транспортных происшествий, влекущие ранение или увечье, длительную или постоянную утрату трудоспособности, либо смерть застрахованного лица.

Размер страховой премии рассчитывается по ставкам, установленным  в зависимости от вида транспортного  средства и объема страховой ответственности  страховщика.

При наступлении страхового случая размер ущерба определяется страховщиком на основании составленного акта и сметы на ремонт (восстановление) транспортного средства с учетом документов, полученных от компетентных органов.

Смета на ремонт (восстановление) поврежденного транспортного средства определяется страховщиком. По поручению  страховщика смета может быть составлена приглашенным специалистом или независимым автоэкспертным бюро (за счет средств страховщика). Смета составляется, исходя из цен на детали (узлы) и расценок на ремонтные работы, действующие в регионе, где ремонтируется транспортное средство.

Возможна выплата страхового возмещения, исходя из оплаченного  заказ-наряда станции технического обслуживания, представленного страхователем с согласия страховщика с учетом страхового акта, составленного страховщиком, и других документов.

Основными продуктами на страховом  рынке являются обязательное страхование  автогражданской ответственности (ОСАГО) и добровольное страхование транспортных средств – КАСКО.

В осаго страхователем выступает владелец транспортного средства. Срок договора – 1 год без права льготного месяца. Срок исковой давности – 3 года.

При заключении договора страховой  компании предъявляете документы или  их копии:

• заявление по форме, которая приведена в Приложении 1 к правилам ОСАГО;
• свидетельство о регистрации юридического лица;
• паспорт или свидетельство о регистрации ТС;
• водительское удостоверение.

Договор может заключаться  в нескольких вариантах:

• на владельца ТС;
• на владельца ТС и лиц, указанных в полисе;
• на неограниченное количество лиц.

С юридической точки зрения различия в договорах не приводят к отказу в выплате третьему лицу страхового возмещения при управлении ТС лицам, не указанным в полисе. Однако у страховой компании появляется возможность выставить иск о  возмещение ущерба в порядке регресса (суброгации) к лицам, не включенным в договор.

Страховая сумма установлена  федеральным законом:

• по жизни и здоровью нескольких потерпевших лимит на каждого 160 тыс. руб. Лимита по совокупной сумме не предусмотрено;
• для имущества – 120 тыс. руб. на одного, 160 тыс. руб. на нескольких потерпевших;

наследниками при смерти потерпевшего предусмотрена выплата  в размере – 25 тыс. руб. на погребение, 135 тыс. руб. – за причинение вреда  жизни.

Величина страхового тарифа по ОСАГО зависит от:

• типа транспортного средства (легковой или грузовой транспорт, такси, трамвай, автобус и т.д.);
• принадлежности ТС физическим или юридическим лицам;
• места жительства (нахождения) собственника ТС;
• возраста и стажа водителя;
• количества лиц, допущенных к управлению ТС;
• мощности двигателя;
• периода использования ТС.

Действия  страхователя при наступлении страхового случая.

Следует немедленно остановиться, сообщить о случившемся в ГИБДД  и оставаться на месте происшествия до приезда сотрудников ГИБДД. Затем  записать фамилии, адреса и телефоны очевидцев, узнать у виновника ДТП  номер полиса и наименование страховой  компании, заключившей с ним договор  страхования.

В страховую компанию передают:

• справку о ДТП, выданную органом ГИБДД;
• извещение о ДТП, в том случае, если оно заполнялось потерпевшим;
• копию протокола об административном правонарушении, копию постановления по делу об административном правонарушении правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении в тех случаях, когда составление таких документов предусмотрено КоАП РФ;
• иные документы – для случая нанесения вреда здоровью жизни.

Страховщик обязан осмотреть  поврежденное ТС и организовать его  независимую экспертизу (оценку) в срок, не более чем пять рабочих дней со дня соответствующего обращения потерпевшего и известить потерпевшего о принятом решении, либо направить ему мотивированный отказ в выплате страхового возмещения.

Если виновник ДТП неизвестен или у страховой  компании, выдавшей полис, отозвана лицензия потерпевший должен обратиться в Российский союз автостраховщиков, которая решит вопрос о страховом возмещении в установленном порядке.

Страхование каско относится  к добровольным видам страхования. В данном виде страховщик принимает  на себя риски убытков страхователя при гибели, угоне и ущербе транспортному  средству, находящемуся в собственности  страховщика. В договоре страхования  могут предусматриваться такие  риски как пожар и взрыв, стихийное  бедствие (непосредственное воздействие  бури (движение воздуха с силой  ветра минимум 8 м/с), града, удара  молнии или наводнения, падения предметов на ТС из-за стихийных бедствий, ДТП, преднамеренное вредоносное действие третьих лиц). Срок – от 2 месяцев до года по заявлению владельца при наличии талона техосмотра.

Тс может быть застраховано

• по полной рыночной стоимости на момент заключения договора (с учетом износа);
• по неполной стоимости с пропорциональной ответственностью.

Возможны следующие варианты возмещения убытков страхователю:

• выплата на основании калькуляции, которую производит страховщик на основе средних по региону расценок на запчасти;
• восстановление автомобиля в порядке его направления на станцию технического обслуживания и ремонта автотранспорта, при котором денежный расчет происходит между страховщиком и станцией технического обслуживания автомобилей (СТОА) по договорам;
• выплата страхового возмещения на основании счетов на оплату ремонта на СТОА, с которым у страховщика нет договоренности, но при обязательном согласовании калькуляции на ремонт с представителем страховщика.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задача.

Сотрудник частного охранного  предприятия, работа которого связана  с повышенным риском, застраховал  свою жизнь на стандартных условиях, скрыв от страховщика род своих  занятий. Договор был подписан 16.06.2011, ответственность страховщика началась с 01.07.2011. Страховщик требует признать договор недействительным. Однако выясняется, что 22.06.2011 застрахованный уволился из охранного предприятия и с 24.06.2011 занял должность служащего в торговой фирме, где работа не связана с повышенным риском.

Определить, будет ли удовлетворен иск о признании договора недействительным. При этом сошлитесь на норму страхового законодательства.

  Ответ: иск о признании  договора недействительным удовлетворена  не будет, так как в соответствие  с п. 3 ст. 944 ГКРФ обстоятельства, о которых умолчал страхователь  на момент вступления договора  в силу отпали.