Контрольная работа по дисциплине "Страхование"

 

Контрольная работа

 

 

 

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ  УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

МЕЖДУНАРОДНАЯ АКАДЕМИЯ БИЗНЕСА И НОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ /МУБиНТ/

 

 

Кафедра _Экономики и финансов______________________

 

 

 

 

 

 

по дисциплине _Страхование___________________________________

 

Тема: 1. Под отрасль страхования  от несчастных случаях и болезней. 2.Отрасль имущественного страхования.____________________________________________

 

 

 

Выполнил:  студент группы 136ФК-31_________

                                        __Братанова ТА________________________________

                           (подпись студента)

                                         «        » _________2011__ г.

 

                                           Преподаватель: Васильев СВ___________________

                                                                                                   (должность, ученая степень)

                                                                             __________________________________                                                                      

                                                    (подпись  руководителя)

                                       «___» ________ 2011__ г.

 

 

 

Оценка___________________________

Ярославль 2011_

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4стр

1. Под отрасль страхование  от несчастных случаев и болезни  . . . . . . . . .5-6стр

1.1. Общая характеристика  страхования . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .5-6стр

1.2 Функции страхования  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6-9стр

1.3. Отрасли страхования  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9-10стр

1.4. Личное страхование.  Основные категории. . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10- 11стр

1.5. Под отрасли личного  страхования . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11-16стр

2. Отрасль имущественного  страхование . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17-25стр

2.1. Имущественное страхование  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .17-25стр

Заключение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .26-28стр

Список использованных источников и литературы . . . . . . . . . . . . . . . . . . 29стр

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Во всех развитых странах страхование является стратегически  важной отраслью экономики, обеспечивая  подавляющую часть инвестиций в ее развитие и освобождая государственные бюджеты от расходов на возмещение убытков от непредвиденных событий.

При этом особая роль страхования проявляется в  решении социальных проблем общества. Социальные гарантии населению страховщики способны предоставлять наряду с государством, а порой и опережая государство.

В данной работе автором будет рассмотрено личное страхование в социальном, экономическом и политическом аспектах жизни современного общества и государства, и отрасль имущественного страхования.

Основной ролью  личного страхования является повышения  социальной защищённости населения, путём  выплат денежных компенсаций в случае потери здоровья, жизни или трудоспособности, повышение объёма пенсий, за счёт выплат рент (аннуитетов), а так же обеспечения населения качественным медицинским обслуживанием и многое другое.

В свою очередь  высокая социальная защищённость населения  способствует повышению  доверия  к правительству, стабилизации политической обстановки, что можно считать  политической составляющей развития личного страхования.

Автор постарается  раскрыть сущность страхования, обозначить основные функции страхования, рассмотреть под отрасль личного страхования: «страхование от несчастных случаев и болезней», а также рассмотреть виды, которые включает отрасль «имущественное страхование»

 

 

 

 

 

Под отрасль страхования от несчастных случаев и болезни

1.1. Общая  характеристика страхования

 

Одним из экономических  субъектов воспроизводственного процесса по распределению и перераспределению совокупного общественного продукта является страхование. Выделение его в самостоятельный субъект обусловлено особенностями механизма формирования и использования денежных фондов, формируемых внутри него, который определяется сутью и спецификой страхования.

Страхование как  институт социальной и финансовой защиты имеет своей главной целью  защиту имущественных интересов  населения при наступлении страховых  случаев (снижение потерь, связанных  с реализацией экономического риска). Под экономическим риском будем  понимать неопределенную возможность уничтожения, потерь и повреждений, выраженных в денежном измерителе.

Страхование по своей сути представляет собой создание целевых фондов денежных средств, предназначенных  для защиты имущественных интересов  его участников от случайных событий, возникающих как в частной, так и в хозяйственной жизни, которые сопровождаются появлением ущерба.

Как система  экономических отношений по распределению  и перераспределению совокупного  общественного продукта страхование  основано на объединении экономического риска участников страхования. Носителями риска являются отдельные люди, группы людей, общество в целом. Объединение риска участников страхования осуществляется за счет передачи ответственности по несению риска его носителями – участниками страхования. Оно реализуется путем уплаты участниками страхования страховых взносов и формирования за счет этих взносов специальных фондов – страховых резервов. В свою очередь, средства страховых резервов используются на страховые выплаты, т.е. на возмещение потерь, связанных с реализацией экономического риска¹.

Так как число  рисков, которым подвержен отдельный  человек, группа людей и общество в целом, очень велико, страховые  фонды могут формироваться на различных уровнях общественного  производства и в различных организационных формах.

Среди основных организационных форм страховых  фондов могут быть выделены:

• государственные фонды – фонды социального страхования (например, Пенсионный фонд, Фонд обязательного социального страхования, Фонд обязательного медицинского страхования, Фонд занятости населения). Они создаются за счет обязательных платежей граждан и юридических лиц, предназначены для социальной поддержки населения и используются в соответствии с установленным порядком;
• фонды самострахования. В целом формируются на добровольной основе на предприятиях и в домашнем хозяйстве (для определенных организационно-правовых форм предприятий создание таких фондов является обязательным, например, для акционерных обществ). Используются для компенсации неожиданного ущерба небольшого размера;
• фонды страховых организаций. Формируются на уровне страховой организации за счет страховых взносов участников – физических и (или) юридических лиц. Предназначены для осуществления страховых выплат при наступлении страховых случаев, используются для компенсации случайного ущерба любого размера.

 

1.2. Функции  страхования

 

Значение страхования  определяется его воздействием на отдельного человека, группу людей и на все  общество в целом. Поэтому при  рассмотрении функций страхования необходимо различать сферы деятельности отдельного человека и группы людей.

Можно говорить о функциях страхования на уровне частной жизни человека, а также  на уровне производства. При этом можно  выделять уровень индивидуального  производства, а можно говорить об уровне всего народного хозяйства.

На  уровне частной жизни отдельного человека или группы людей (например, семьи) выделяются следующие основные функции страхования:

• рисковая. Ее назначение – покрытие риска, т.е. возмещение ущерба, связанного с реализацией экономического риска;
• накопительная. Ее назначение – наряду с покрытием риска накопление денежных средств по долгосрочным договорам страхования жизни.

При определении  значения страхования нужно помнить  о том, что оно оказывает не только прямое воздействие на участника страхования, но и косвенное влияние на окружающих. Так, если застраховано здоровье отдельного человека, страхование реализует финансовую защиту этого человека в случае его болезни. Однако это приводит к косвенному воздействию – в определенной мере снижается потребность в социальной защите этого гражданина со стороны государства, так как функция социальной защиты населения перераспределяется между государством и страховой организацией.

На  уровне производства функции страхования можно разделить для индивидуального производства и всего общественного производства².

Для индивидуального  производства основными являются функции:

• рисковая, направленная н возмещение случайно возникающего ущерба. Виды возможного риска в производстве чрезвычайно разнообразны, поэтому разнообразны и варианты страховой защиты – страхование жизни и от несчастного случая работников предприятий, страхование имущества предприятий, страхование ответсявенности работников предриятий и т.д..;
• предупредительная, связанная с проведением превентивных (предупредительных) мероприятий, направленных на снижение вероятности и размера возможного ущерба. Чем шире спектр таких мероприятий, тем больше страховая защита участников производства и самого производственного процесса.

Для уровня всего общественного производства основные функции страхования следующие:

• снижение потребности отдельного человека, группы людей в финансовых гарантиях государства. Если человек, его имущество и ответственность застрахованы, потребность в соответствующих финансовых средствах государства снижается;
• освобождение государства от дополнительных расходов, связанных с реализацией ущерба. В этом случае соответствующие расходы берет на себя страховая организация;
• обеспечение непрерывности общественного производства. Скорейшее возмещение ущерба страховойорганизацией ведет к тому, что перерывы в производстве, связанные с реализацией риска, сводятся к минимуму, что способствует сохранению непрерывности всего общественного производства;
• защита интересов пострадавших в системе отношений гражданской ответственности. Так, при страховании ответственности владельцев автотранспортных средств ущерб пострадавшему возмещает страховая организация. При этом, если данный вид страхования является добровольным, защита интересов пострадавших на уровне всего общества реализуется лишь частично. В полном объеме непосредственно эта функция на уровне всего общества реализуется в том случае, если данный вид страхования является обязательным;
• стимулирование НТП. Всякие инновации связаны с риском. Однако, если производство застраховано, предприниматели могут рисковать, и поэтому они могут внедрять новые достижения НТП.

Реализуя свои основные функции, страхование создает  целостную систему защиты имущественных  интересов граждан, предприятий  и государства.

Как экономический  субъект оно участвует в формировании и функционировании всей финансовой системы России. Оно задействовано в денежных отношениях между субъектами воспроизводственного процесса по распределению и перераспределению всего общественного продукта. Страховые организации, не создавая нового продукта, тем не менее активно участвуют в процессе его перераспределения. Так, страховые взносы, поступающие от страхователей и отвечающие задаче передачи их ответственности по риску страховой организации, используются для формирования страховых резервов – фондов, предназначенных для возмещения случайно возникающего ущерба.

Деятельность  страховых организаций в Российской Федерации регулируется Законом  РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», принятым 27 ноября 1992 г. (с изменениями от 29 ноября 2007 г. № 287-ФЗ), ст 39 Конституции РФ, принятой 12 декабря 1993 г., гл.48 Гражданского кодекса РФ, принятого 22 декабря 1995 г., а также соответствующими нормативными актами.

 

 

1.3. Отрасли  страхования

 

По признаку содержание объекта страхования, т.е. содержание имущественных интересов все виды страхования делятся на три большие отрасли – личное страхование, имущественное страхование и страхование ответственности.

В соответствии с Условиями лицензирования страховой деятельности в РФ, принятыми в 1994 г., в настоящее время действует классификация по видам страховой деятельности, ориентированная на выделение названных отраслей страхования.

Далее нами более  подробно будут рассмотрены две  отрасли. Это личное страхование и имущественное страхование.

 

 

 

 

 

1.4. Личное  страхование. Основные категории

 

Личное страхование - это форма защиты от рисков, которые  угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью.

Договор личного  страхования - гражданско-правовая сделка, по которой страховщик обязуется посредством получения им страховых взносов, в случае наступления страхового случая, возместить ущерб или произвести выплату страхового капитала, ренты или других предусмотренных выплат.

Жизнь или смерть как форма существования не может быть объективно оценена. Застрахованный может лишь попытаться предотвратить те материальные трудности, с которыми сталкивается в случае смерти или инвалидности.

В личном страховании  не может быть объективно выраженного  интереса, хотя всегда должна существовать какая-то связь между потерями, которые может понести застрахованный, и страховой суммой.