Лекции по страхованию

Ìèíèñòåðñòâî îáùåãî è ïðîôåññèîíàëüíîãî îáðàçîâàíèÿ Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè 

Ñàíêò-Ïåòåðáóðãñêèé Ãîñóäàðñòâåííûé Óíèâåðñèòåò Ýêîíîìèêè è Ôèíàíñîâ 
 
 
 
 
 
 
 
 

Ëåêöèè 

ïî êóðñó  
 

“Ñòðàõîâàíèå” 
 
 
 

Âûïîëíèë:

ñòóäåíò 467 ãðóïïû

Ïëîòíèêîâ Ä. Â. 
 
 
 
 
 

Ñàíêò - Ïåòåðáóðã

- 1998 -  
 
 
 
 
 
 
 
 

Ëèòåðàòóðà:

1.” Ñòðàõîâàíèå îò À äî ß: êíèãà äëÿ ñòðàõîâàòåëÿ”.

2. Ìàõîâ Â.Â. “Ââåäåíèå â ñòðàõîâàíèå”.

3. Æóðàâëåâ Þ.Ì. “Ñòðàõîâàíèå è ïåðåñòðàõîâàíèå”.

4. Ôåäîðîâà Ò. “Ñòðàõîâàíèå â óñëîâèÿõ ðûíî÷íîé ýêîíîìèêè”. 

Ìåñòî ñòðàõîâàíèÿ â ðûíî÷íîé ýêîíîìèêå.

1. Ñòðàõîâàíèå êàê ýëåìåíò ôèíàíñîâîé ñèñòåìû îáùåñòâà.

2. Ñòðàõîâûå ôîíäû è èõ ôîðìû.

3. Èñòîðèÿ ñòàíîâëåíèÿ ñòðàõîâîãî áèçíåñà.

4. Îñíîâíûå òåðìèíû è ïîíÿòèÿ â ñòðàõîâàíèè. 

1. Ñòðàõîâàíèå êàê ýëåìåíò ôèíàíñîâîé ñèñòåìû îáùåñòâà.

Ñòðàõîâàíèå ïðåäñòàâëÿåò ñîáîé íàèáîëåå äèíàìè÷íî ðàçâèâàþùèéñÿ ñåêòîð. Ðàññìàòðèâàÿ ýêîíîìè÷åñêóþ äåÿòåëüíîñòü ïî ñòàäèÿì, ñòðàõîâàíèå íàõîäèòñÿ íà ñòàäèè ðàñïðåäåëåíèÿ. Ïî îòíîøåíèþ ê ñôåðå ìàòåðèàëüíîãî ïðîèçâîäñòâà ñòðàõîâàíèå ÿâëÿåòñÿ âòîðè÷íûì, òî åñòü ñòðàõîâîé áèçíåñ íå áóäåò ðàçâèâàòüñÿ, åñëè ïðîèçâîäñòâî ñòîèò íà ìåñòå.  ìèðå îñíîâíûì ïîòðåáèòåëåì ñòðàõîâûõ óñëóã ÿâëÿåòñÿ ïðîìûøëåííîñòü. Åñëè ðàññìàòðèâàòü ñòðóêòóðó ñòðàõîâûõ âçíîñîâ ðîññèéñêèõ ñòðàõîâûõ êîìïàíèé, òî íà ñåãîäíÿ îñíîâíûìè ïîòðåáèòåëÿìè ÿâëÿþòñÿ òîðãîâûå è îïòîâî-ñáûòîâûå òîðãîâûå îðãàíèçàöèè, à òàêæå ïåðåâîçî÷íûå êîìïàíèè, òî åñòü îñíîâíûì îáúåêòîì ñòðàõîâàíèÿ ÿâëÿþòñÿ ãðóçû.

Ñòðàõîâàíèå ôèçè÷åñêèõ ëèö:

- äîëãîñðî÷íûå ôîðìû ñòðàõîâàíèÿ æèçíè;

- ïåíñèîííîå ñòðàõîâàíèå;

- àâòîñòðàõîâàíèå;

- ñòðàõîâàíèå äîìàøíåãî èìóùåñòâà.

                      

Ñòðóêòóðà ñòðàõîâîé äåÿòåëüíîñòè

                                                                ..... 

Ðàñõîäû íà                                                                                    Ñîáñòâåííûé êàïèòàë:

âåäåíèå äåëà                    Ñòðàõîâîé êàïèòàë                          - óñòàâíîé êàïèòàë

                                                                                                    - ðåçåðâíûé êàïèòàë;

                                                                                                    - äîáàâî÷íûé êàïèòàë

                                    èíâåñòèöèè            äîõîä                     (íå ìåíåå 25 òûñ. ÌÐÎÒ). 
 

ïåðåñòðàõîâàíèå

                                                 

 

1. Çàêîí î ñòðàõîâàíèè â ÐÔ îò 27.11.92.

2. Çàêîí î âíåñåíèè èçìåíåíèé è äîïîëíåíèé 31.12.97.

3. Çàêîí îá îðãàíèçàöèè ñòðàõîâîãî äåëà â ÐÔ.

 

2. Ñòðàõîâûå ôîíäû è èõ ôîðìû.

Äëÿ îñóùåñòâëåíèÿ ñâîåé äåÿòåëüíîñòè ñòðàõîâûå êîìïàíèè ôîðìèðóþò ñïåöèàëüíûå ôèíàíñîâûå ðåçåðâû - ñòðàõîâûå ôîíäû (ÑÔ).

Îäíàêî íà ïðàêòèêå ÑÔ ìîãóò áûòü è äðóãèõ ôîðì:

1. Ãîñóäàðñòâåííî öåíòðàëèçîâàííûå ñòðàõîâûå ôîíäû (ïðåäíàçíà÷åíû äëÿ èñïîëíåíèÿ îáÿçàòåëüñòâ ãîñóäàðñòâîì. Ïðèìåð: âíåáþäæåòíûå ñòðàõîâûå ôîíäû, à èìåííî ôåäåðàëüíûé ôîíä ïî îáÿçàòåëüíîìó ìåäèöèíñêîìó ñòðàõîâàíèþ, òåððèòîðèàëüíûå ôîíäû ïî ÎÌÑ (îáÿçàòåëüíîå ìåäèöèíñêîå ñòðàõîâàíèå), ãîñóäàðñòâåííûé ìåäèöèíñêèé ôîíä, ôîíäû ñîöèàëüíîãî ñòðàõîâàíèÿ, ôîíä çàíÿòîñòè, âàëþòíûå ðåçåðâû, ìàòåðèàëüíûå ðåçåðâû.

2. Äåöåíòðàëèçîâàííûå ÑÔ, ñîçäàâàåìûå íà ïðåäïðèÿòèÿõ:

- ðåçåðâíûé êàïèòàë;

- ñïåöèàëüíûå ñòðàõîâûå ôîíäû.

3. Ñîáñòâåííî ñòðàõîâûå ôîíäû èëè ñïåöèàëüíûå ÑÔ ñòðàõîâûõ êîìïàíèé. Èõ íàçûâàþò ñòðàõîâûìè ðåçåðâàìè.

 

9.9.98.

4. Îñíîâíûå òåðìèíû è ïîíÿòèÿ â ñòðàõîâàíèè.

Ñòðàõîâùèê - ýòî þðèäè÷åñêîå ëèöî, èìåþùåå ãîñóäàðñòâåííóþ ëèöåíçèþ íà îñóùåñòâëåíèå ñòðàõîâûõ îïåðàöèé, îáÿçóþùååñÿ â îáìåí íà ñòðàõîâûå âçíîñû ïðåäîñòàâèòü ñòðàõîâóþ çàùèòó â ôîðìå ôèíàíñèðîâàíèÿ óáûòêîâ.

Êîíòðàãåíò - ñòðàõîâàòåëü - ýòî þðèäè÷åñêîå èëè ôèçè÷åñêîå ëèöî, êîòîðîå â îáìåí íà ñòðàõîâîé âçíîñ ïîëó÷àåò ñòðàõîâîå âîçìåùåíèå (îáåñïå÷åíèå).

Ñòðàõîâîå âîçìåùåíèå - ýòî ñóììà, âûïëà÷èâàåìàÿ ñòðàõîâùèêîì ñòðàõîâàòåëþ â ñëó÷àå óòðàòû èëè ïîâðåæäåíèÿ çàñòðàõîâàííîãî èìóùåñòâà.

Ñòðàõîâîå îáåñïå÷åíèå - ýòî ñóììà, ãàðàíòèðîâàííàÿ ïî äîãîâîðó ñòðàõîâàíèÿ æèçíè, â ñëó÷àå íàñòóïëåíèÿ ñîáûòèÿ, óêàçàííîãî â äîãîâîðå.

Ñòðàõîâîé ñëó÷àé (ñîáûòèå) - ýòî óñëîâèå, îáîçíà÷åííîå â äîãîâîðå, ïðè íàñòóïëåíèè êîòîðîãî ñðïõîâùèê îáÿçàí îñóùåñòâèòü âûïëàòó. Ñîáûòèå äîëæíî íîñèòü íå ïðåäíàìåðåííûé è ñëó÷àéíûé õàðàêòåð.

Ñòðàõîâàÿ ïðåìèÿ - ýòî âåëè÷èíà âçíîñà, ãàðàíòèðîâàííàÿ ïî äîãîâîðó ñòðàõîâàíèÿ ñòðàõîâàòåëåì ñòðàõîâùèêó çà îáÿçàòåëüñòâî ñòðàõîâîé çàùèòû.

Ñòðàõîâàÿ ñóììà - ñóììà, îáîçíà÷åííàÿ â äîãîâîðå ñòðàõîâàíèÿ, îòðàæàþùàÿ îáúåì ñòðàõîâîé îòâåòñòâåííîñòè, ãàðàíòèðîâàííàÿ ñóììà âûïëàòû ñòðàõîâùèêîì ñòðàõîâàòåëþ â ñëó÷àå íàñòóïëåíèÿ ñòðàõîâîãî ñîáûòèÿ (îáúåì ìàêñèìàëüíîé ñòðàõîâîé îòâåòñòâåííîñòè).

Ñòðàõîâàÿ ñòîèìîñòü - ýòî ôàêòè÷åñêàÿ ñòîèìîñòü îáúåêòà íà ìîìåíò çàêëþ÷åíèÿ äîãîâîðà ñòðàõîâàíèÿ, ïîýòîìó ñòðàõîâàÿ ñóììà íèêîãäà íå ïðåâûøàåò ñòðàõîâóþ ñòîèìîñòü.

Çàñòðàõîâàííûé - ýòî ëèöî, â æèçíè êîòîðîãî ìîæåò ïðîèçîéòè ñîáûòèå, âëåêóùåå çà ñîáîé ñòðàõîâóþ âûïëàòó (îáû÷íî ïî äîãîâîðàì ñòðàõîâàíèÿ æèçíè).

Âûãîäîïðèîáðåòàòåëü - ýòî ëèöî, â ïîëüçó êîòîðîãî ñîñòàâëåí äîãîâîð ñòðàõîâàíèÿ.

Îáúåêò ñòðàõîâàíèÿ - íåïðîòèâîðå÷àùèé çàêîíó ÐÔ èìóùåñòâåííûé èíòåðåñ, âûñòóïàþùèé ïðåäìåòîì äîãîâîðà ñòðàõîâàíèÿ.

Ïî äîãîâîðó ëè÷íîãî ñòðàõîâàíèÿ ìîãóò áûòü çàñòðàõîâàíû èìóùåñòâåííûå èíòåðåñû, ñâÿçàííûå ñ ðèñêîì ïðè÷èíåíèÿ âðåäà æèçíè èëè çäîðîâüþ ÷åëîâåêà, äîñòèãøèì îïðåäåëåííîãî âîçðàñòà èëè íàñòóïëåíèÿ â åãî æèçíè èíîãî ïðåäóñìîòðåííîãî äîãîâîðîì ñîáûòèÿ.

Ñòðàõîâîé ðèñê - ïðåäïîëàãàåìîå ñîáûòèå íà ñëó÷àé íàñòóïëåíèÿ êîòîðîãî ïðîâîäèòñÿ ñòðàõîâàíèå.

Ñòðàõîâîé òàðèô - ýòî ñòàâêà ñòðàõîâîãî âçíîñà ñ åäèíèöåé ñòðàõîâîé ñóììû èëè îáúåêòà ñòðàõîâàíèÿ.

 

Îðãàíèçàöèîííî-ïðàâîâûå àñïåêòû è óñëîâèÿ ëèöåíçèðîâàíèÿ ñòðàõîâîé äåÿòåëüíîñòè.

1. Ïðàâîâûå îñíîâû ñòðàõîâîé äåÿòåëüíîñòè â ÐÔ.

2. Îðãàíèçàöèîííî-ïðàâîâûå ôîðìû ñòðàõîâàíèÿ ïðåäïðèÿòèé.

3. Îðãàíèçàöèîííàÿ ñòðóêòóðà ñòðàõîâûõ êîìïàíèé.

4. Ãîñóäàðñòâåííûé íàäçîð çà ñòðàõîâîé äåÿòåëüíîñòüþ â ÐÔ. Óñëîâèÿ ëèöåíèçèðîâàíèÿ.

 

Ëèòåðàòóðà:

1. Çàêîí îá îðãàíèçàöèè ñòðàõîâîé äåÿòåëüíîñòè.

2. Ãðàæäàíñêèé Êîäåêñ ÐÔ.

3. Øèíèíîâà Ì.Ã. “Ñòðàõîâàíèå: èñòîðèÿ äåéñòâóþùåãî çàêîíîäàòåëüñòâà”.

4. Øèíèíîâà Ì.Ã. “Îñíîâû ñòðàõîâîãî ïðàâà”. 1993 ã.

 

1. Ïðàâîâûå îñíîâû ñòðàõîâîé äåÿòåëüíîñòè â ÐÔ.

Ñòðàõîâàÿ äåÿòåëüíîñòü îñíîâàíà íà ñåðüåçíîé ïðàâîâîé îñíîâå. Ýòî ñâÿçàíî ñ òåì, ÷òî ñòðàõîâûå êîìïàíèè îñóùåñòâëÿþò ñâîþ äåÿòåëüíîñòü íåïîñðåäñòâåííî ñ ãðàæäàíàìè ãîñóäàðñòâà.

Ìîæíî ðàçäåëèòü âñå äåéñòâóþùèå íîðìàòèâíûå äîêóìåíòû íà 3 ãðóïïû.

1. Îñíîâíîé äîêóìåíò - Ãðàæäàíñêèé Êîäåêñ ÐÔ è äðóãèå îáùèå íîðìàòèâíûå äîêóìåíòû.

2. Çàêîíû, ðåãóëèðóþùèå ñòðàõîâûå îòíîøåíèÿ:

- çàêîí îá îðãàíèçàöèè ñòðàõîâîé äåÿòåëüíîñòè â ÐÔ;

- çàêîí î ïåíñèîííîì îáåñïå÷åíèè.

3. Èíñòðóêöèè è ìåòîäè÷åñêèå ðåêîìåíäàöèè, ðåãóëèðóþùèå ñòðàõîâóþ äåÿòåëüíîñòü êîìïàíèé:

- óñëîâèÿ ëèöåíçèðîâàíèÿ ñòðàõîâîé äåÿòåëüíîñòè;

- èíñòðóêöèè ïî âåäåíèþ ó÷åòà è îò÷åòíîñòè ñòðàõîâûõ êîìïàíèé.

 

2. Îðãàíèçàöèîííî-ïðàâîâûå ôîðìû ñòðàõîâàíèÿ ïðåäïðèÿòèé.

Ñòðàõîâûå îðãàíèçàöèè ìîãóò áûòü ñîçäàíû â ëþáîé ïðàâîâîé ôîðìå, ïðåäóñìîòðåííîé Ãðàæäàíñêèì Êîäåêñîì. Íàèáîëåå ðàñïðîñòðàíåííàÿ ôîðìà - ÀÎ, ïðåèìóùåñòâåííî çàêðûòîãî òèïà.

Åå ïðåèìóùåñòâà:

1) ñïîñîáíîñòü ê óâåëè÷åíèþ àêöèîíåðíîãî êàïèòàëà ïóòåì äîïîëíèòåëüíîé ýìèññèè àêöèé;

2) óäîáñòâî íåñåíèÿ êðóïíîãî ðèñêà;

3) ñïîñîáíîñòü ïîëó÷åíèÿ êðåäèòà.

Îáùåñòâî âçàèìíîãî ñòðàõîâàíèÿ - ýòî íåêîììåð÷åñêàÿ îðãàíèçàöèÿ, îñíîâíîé äåÿòåëüíîñòüþ êîòîðîé ÿâëÿåòñÿ ïðåäîñòàâëåíèå ñòðàõîâîé çàùèòû. ×ëåíàìè ÎÂÑ ìîãóò áûòü þðèäè÷åñêèå ëèöà, îáëàäàþùèå îäíîðîäíûìè ðèñêàìè:

- ñòðàõîâàòåëü è ñòðàõîâùèê ÿâëÿþòñÿ îäíèì è òåì æå ëèöîì;

- ïî îêîí÷àíèè õîçÿéñòâåííîãî ãîäà â ñëó÷àå íåäîñòàòêà ñðåäñòâ ñòðàõîâîãî ôîíäà ÷ëåíû ÎÂÑ äåëàþò äîïîëíèòåëüíûé âçíîñ.

 

16.9.98

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. Îðãàíèçàöèîííàÿ ñòðóêòóðà ñòðàõîâûõ êîìïàíèé.

 

1. Ðàçðàáîòêà:

- ïðàâèë ñòðàõîâàíèÿ

- íà îñíîâå ïðàâèë ñòðàõîâàíèÿ ðàçðàáàòûâàþòñÿ ñòðàõîâûå òàðèôû.

 
 

2. Ïðîäàæà ñòðàõîâîãî ïðîäóêòà:

- ïîèñê è ïðèâëå÷åíèå êëèåíòîâ

- ïðîöåäóðà çàêëþ÷åíèÿ äîãîâîðà ñòðàõîâàíèÿ

 
 

3. Èíêàññàöèÿ ñòðàõîâîé ïðåìèè.

4.

- ôèíàíñèðîâàíèå âîïðîñîâ, âÿçàííûõ ñ ôîðìèðîâàíèåì ðåçåðâîâ;

- âîïðîñû, ñâÿçàííûå ñ ðàáîòîé ñ êëèåíòàìè.

 
 

5. Óðåãóëèðîâàíèå ñòðàõîâûõ ñëó÷àåâ

 

Áóõãàëòåðèÿ;

þðèäè÷åñêàÿ ñëóæáà;

îòäåë êàäðîâ;

èíêàññàöèîííàÿ ñëóæáà;

õîçÿéñòâåííàÿ ñëóæáà;

ñëóæáà áåçîïàñíîñòè.

 
 

Äèðåêöèÿ

 

          Îòäåë ðàçâèòèÿ                                                            Âíåøíÿÿ ñëóæáà   

         (ñëóæáà ìàðêåòèíãà)                                                        óïðàâëåíèå

          - íîâûé ïðîäóêò

 

        ïðàâèëà    òàáëèöà

                          òàðèôíûõ

                           ñòàâîê

 

          Îòäåë ñòàòèñòèêè è

          àêòóàðíûõ ðàñ÷åòîâ:                                                  Ôèíàíñîâàÿ