- прекращение  права юридического лица осуществлять  страховую деятельность;

  - исключение  юридического лица из Единого  государственного реестра страховщиков  и объединений страховщиков.

       Действие лицензии прекращается  со дня опубликования решения об отзыве лицензии в печатном органе, определенном органом страхового надзора. Страховщик обязан принять в соответствии с законодательством РФ решении о прекращении своей деятельности и представить в орган страхового надзора в установленные сроки: документы, подтверждающие прекращение своей деятельности; бухгалтерскую отчетность с отметкой налогового органа; оригинал лицензии.

       Решение об ограничении, приостановлении,  возобновлении действия лицензии, а также об отзыве лицензии  на осуществление страховой деятельности  может быть обжаловано в установленном  законом порядке. 

3. Классификация лицензируемых видов  страхования.

        В законе РФ « Об организации  страхового дела в Российской  Федерации»  ( в ред. От 7 марта  2005 г.) выделены 23 лицензируемых вида  страхования:

     1) страхование жизни на случай  смерти, дожития до определенного  возраста или срока либо наступления  иного события;

     2) пенсионное страхование:

     3) страхование жизни с условием  периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с  участием страхователя в инвестиционном  доходе страховщика;

     4) страхование от несчастных случаев  и болезней;

     5) медицинское страхование;

     6) страхование средств наземного  транспорта (за исключением средств  железнодорожного транспорта);

     7) страхование средств железнодорожного  транспорта;

     8) страхование средств воздушного  транспорта;

     9) страхование средств водного  транспорта;

     10) страхование грузов;

     11) сельскохозяйственное страхование  (страхование урожая, сельскохозяйственных  культур, многолетних насаждений, животных);

     12) страхование имущества юридических  лиц, за исключением транспортных  средств и сельскохозяйственного  страхования;

     13) страхование имущества граждан,  за исключением транспортных  средств;

     14) страхование гражданской ответственности  владельцев автотранспортных средств;

     15) страхование гражданской ответственности  владельцев средств воздушного  транспорта;

     16) страхование гражданской ответственности  владельцев средств водного транспорта;

     17) страхование гражданской ответственности  владельцев средств железнодорожного  транспорта;

     18) страхование гражданской ответственности  организаций, эксплуатирующих опасные  объекты;

     19) страхование гражданской ответственности  за причинение вреда вследствие  недостатков товаров, работ, услуг;

     20) страхование гражданской ответственности  за причинение вреда третьим  лицам;

     21) страхование гражданской ответственности  за неисполнение или ненадлежащее  исполнение обязательств по договору;

     22) страхование предпринимательских  рисков;

     23) страхование финансовых рисков. 
 

                                       Заключение

      Оценивая  ситуацию на российском страховом рынке, можно сказать, что система страхования  крайне неравновесная. И, прежде всего, потому, что потребность в страховании  неуклонно растет, а подсистема профессиональных услуг отстает в развитии, не удовлетворяет  в необходимом объеме указанную  потребность.

      Не  составляют особого секрета как  внутренние, так и внешние проблемы отечественного рынка страховых  услуг, в преломлении несовершенства российской экономики.

      К числу внутренних проблем, т.е. корректируемых внутри системы страхования, за счет резервов, можно отнести такие  как:

      - низкая финансовая устойчивость  страховщиков;

      - низкий уровень профессионализма  и страховой культуры;

      - внутрисистемная разобщенность; 

      Внешними  проблемами, носящими общегосударственный  характер, можно назвать следующие  проблемы: 

      - экономические (инфляция, отсутствие  государственной поддержки, низкий  финансовый потенциал страхователей  и др.)

      - юридические (низкий уровень общего  законодательного обеспечения страховой  деятельности, длительное становление  страхового рынка в условиях  полного отсутствия законодательной  и методической базы, контроля  и др.)

      - политические (общеполитическая нестабильность).

      В итоге, не было бы зазорным рекомендовать  использование опыта иностранных  профессионалов страхового бизнеса, адаптируя  его к отечественному рынку. Это  касается вопросов целевого финансирования проектов, создания фондов поддержки, налоговых льгот, возможности открытия иностранного страхового рынка для  России, организации института страхователей - экспертов, брокеров, актуариев и  др.

      Что касается финансовой устойчивости страховых  компаний, то с 1999 г. продолжается положительная тенденция, характеризующаяся увеличением страховых премий и резервных фондов.  Если такое положение сохранится в будущем, то страховым компаниям не грозит банкротство, и они смогут возместить все суммы ущерба, которые возможно предъявят к оплате страхователи. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  2.Страхование имущества граждан.

      Введение.

      Собственность- исторически развивающиеся отношения, которые характеризуют распределение ( присвоение) вещей как элементов материального богатства общества между различными лицами ( отдельными индивидуумами, социальными группами, государством). Совокупность вещей, принадлежащих данному субъекту ( собственнику), составляет объект собственности, т.е. имущество соответствующего лица, поэтому отношения собственности называют также имущественными отношениями . Будучи законодательно урегулированы государством, они приобретают форму права собственности. В РФ в соответствии с законом в собственности граждан и юридических лиц может находиться любое имущество, за исключением отдельных видов имущества.

      Собственник имеет право передавать  свою собственность в доверительное  управление без перехода прав  собственности.

      Согласно законодательству РФ  имущество может находиться в  частной, государственной собственности,  а также в собственности общественных  объединений( организаций). В собственности  граждан могут находиться: земельные участки, жилые дома, квартиры, дачи, садовые дома, гаражи, предметы домашнего хозяйства и личного потребления, сельскохозяйственные и другие домашние животные , денежные средства, акции, облигации и другие ценные бумаги, средства массовой информации, предприятия, имущественные комплексы в сфере производства товаров, бытового обслуживания, торговли, иной сфере предпринимательской деятельности,, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и иные средства производства. Количество и стоимость имущества, принадлежащего гражданам не ограничивается. 

1. Необходимость страхования имущества  граждан в условиях рыночных отношений.

      Рост доходов и материального  благосостояния населения влияет  на структуру собственности граждан  в сторону возрастания доли  дорогостоящих предметов длительного  пользования, появления новых  объектов страхования.  Изменение  структуры собственности граждан  и рост ее массы порождают  необходимость в страховой защите , обеспечивающей благоприятные  условия для развития страхования  этого имущества.

      Значение страхования имущества  граждан нельзя недооценивать,  так как способствует поддержанию  достигнутого уровня материального  благосостояния граждан . В развитии  некоторых видов данного страхования  ( наиболее распространенными являются  страхование строений и квартир,  домашнего имущества, средств  транспорта) прямо заинтересовано  и государство, поскольку наличие  страхового обеспечения у населения  освобождает в определенных ситуациях  от выплат компенсаций за счет  средств бюджета.

      Как показывают социологические  опросы, свое имущество страхуют примерно 20-25% семей. Наибольшей популярностью пользуется страхование домашнего имущества, однако совокупная страховая сумма по всем таким договорам страхования составляет  всего лишь 5-6% стоимости накопленного домашнего имущества населения, учитываемого Госкомстатом в системе национальных счетов. О наличии страхования своего жилья заявляют немногим более 10% опрошенных, автотранспортных средств-89%, дач- менее 15-20%.Основные причины низких темпов заключения договоров страхования- низкая страховая культура населения, отсутствие достаточного спроса на страховые услуги, действенного механизма стимулирования и законодательно закрепленного условия обязательного страхования жилья, крайне слабая информированность населения о действующей системе страхового жилья.

      При использовании схемы льготного страхования недостаточно учитываются индивидуальные особенности жилья. Отсутствует индивидуальная страховая оценка каждого жилого помещения. За основу принимается расчетная страховая стоимость одного квадратного метра площади жилого помещения. Возрастает потребность в объективной оценке стоимости имущества, определении перечня страховых рисков, а также разработке нормативно-правовой базы страхования.

     Одним из наиболее значимых  видов страхования является страхование  жилья. В настоящее время миллионы  граждан проживают в ветхих  и аварийных домах, которые подпадают под категорию жилых помещений, не отвечающих установленным санитарным и техническим требованиям.

     Ежегодно в стране происходит 250-300 тыс. пожаров, примерно половина  из которых приходится на жилой  сектор. В результате каждый год  сгорает примерно 2 млн. квадратных  метров жилья, 8 млн.- повреждается огнем. Утрата квартиры или жилого дома, либо нанесение им значительных повреждений чаще всего серьезно ухудшаю материальное благополучие их владельцев или квартиросъемщиков, а также членов их семей. В ряде случаев государство вынуждено нести существенные расходы на восстановление строений или выплату компенсаций потерпевшим. Возникает необходимость проведения ряда реорганизационных мероприятий в области жилищного страхования.

     Оптимальное сочетание обязательного  и добровольного страхования,  выработка единого подхода к  классификации рисков способствуют  развитию жилищного страхования.

     При страховании домашнего имущества  страховым случаем являются:

- затопление  помещения вследствие проникновения  воды из соседних помещений;

-  похищение  имущества и его уничтожение  или повреждение , связанное с  похищением или попыткой похищения.

      Имущество считается застрахованным  по постоянному месту жительства  страхователя. В случае перемены  места жительства имущество считается  застрахованным по новому месту  жительства страхователя ( без переоформления  страхового свидетельства) до  конца срока, предусмотренного  договором. Имущество, временно  оставленное по прежнему месту  жительства страхователя, считается  застрахованным в течение месяца  со дня переезда страхователя  на новое место жительства.