Лицензирование страховой деятельности

     Домашнее имущество считается  застрахованным также на время  его перевозки любым видом  транспорта в связи с переменой  страхователем постоянного места  жительства, кроме случаев , когда  законодательством или договором  установлено ответственность превозчика  за сохранность перевози мого  груза. 

2. Добровольное  страхование имущества  граждан.

     Под добровольным имущественным  страхованием понимают страхование  имущества хозяйствующих субъектов,  общественных организаций, страхование  имущества граждан, занимающихся  индивидуальной страховой деятельностью,  страхование домашнего имущества  и средств транспорта, принадлежащего  гражданам. При добровольном страховании  имущества граждан к страховым  случаям относят: пожары, стихийные  бедствия, аварии, взрыв, наезд транспортных  средств, падение деревьев, падение  воздушных транспортных средств,  внезапное разрушение строений, в котрых находится имущество,  проникновение воды из соседних  помещений ( по основному договору); хищение, грабеж, угон средств  транспорта( по дополнительному  соглашению. Телевизоры и холодильники  считаются застрахованными также  на случай их возгорания( независимо  от причин). Изделия из драгоценных  металлов, драгоценных, полудрагоценных  и поделочных ( цветных) камней  страхуются только на случай  их похищения.

     Договоры заключают на срок  от одного года до неопределенного  периода, если перед окончанием  очередного срока страхователь  вносит страховые платежи вновь.

    По условиям договора страхования  домашнего имущества можно застраховать  в полной стоимости без скидки на износ: мебель, носильные вещи, посуду, книги, картины, музыкальные инструменты, теле-, радио-, электроаппаратуру и другие предметы личного потребления, элементы отделки и оборудование квартиры страхователя в домах государственного и общественного фонда, включая квартиры, проданные гражданам в личную собственность,, и в домах ЖСК.

    Средства транспорта подлежат  страхованию в сумме их полное  стоимости со скидкой на износ  на случай стихийного бедствия, аварии или угона.

    Домашнее имущество может быть застраховано по общему или отдельному договору. В первом случае застрахованными считаются все имеющиеся в данном хозяйстве предметы домашнего имущества, а также элементы отделки и оборудования квартиры на случай их повреждения в домах государственного, общественного фонда и ЖСК. На страхование по отдельному договору принимаются: изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней, коллекции, картины, антикварные предметы, если имеется документ компетентной организации об оценке их стоимости, радио-, теле- и видеоаппаратура, компьютеры, фото- и киноаппаратура, музыкальные инструменты( кроме пианино и роялей), электроприборы, дискеты, DVD, запасные части, детали  к транспортным средствам и т.д.

     Тарифные ставки страховых платежей ,дифференцированы в зависимости  от того по какому договору ( общему или дополнительному)  застраховано домашнее имущество.

    Существует также комплексное страхование строений и домашнего имущества, которое проводится по одному договору. Страховая сумма устанавливается в едином размере без разделения на страхование строений и домашнего имущества. Страховое возмещение выплачивается в размере фактического ущерба, но не выше страховой суммы, независимо от того причинен ли ущерб строениям или домашнему имуществу. Расчет ущерба, причиненного строениям , производится исходя из максимально возможной страховой суммы, установленной для их добровольного страхования. Страховое возмещение за гибель строения не должно превышать 60 % действительной стоимости строения по страховой оценки в пределах общей страховой суммы по договору. Срок страхования- 1 год.

3. Страхование строений. Добровольное страхование строений и квартир.

     В нашей стране страхование строений принадлежащих гражданам- вид имущественного страхования, которое проводится в обязательной и добровольной форме . Основную долю в данном виде страхования занимает страхование жилого фонда.

     Существуют следующие виды жилищного  фонда:

- частный  жилищный фонд;

- государственный  жилищный фонд;

- общественный  жилищный фонд.

     Изменение структуры жилищного  фонда по формам собственности  способствует развитию и созданию  системы страховой защиты по  формам собственности.

    В настоящее время возникает  реальная потребность в страховой  защите 

имущественных интересов граждан при проведении работ  по текущему, капитальному ремонту, перепланировке помещений.

    Страхование строений проводится  на случай их уничтожения или  повреждения в результате пожара, взрыва, удара молнии, наводнения, землетрясения,  бури, урагана, цунами, ливня, града,  обвала, оползня, паводка, выхода  подпочвенных вод, необычных для  данной местности продолжительных  дождей и снегопада, аварии  отопительной системы, водопроводной и канализационной сетей, а также когда для предотвращения распространения пожара или в связи с внезапной угрозой какого либо стихийного бедствия было необходимо разобрать строения или перенести их на другое место.

      Страхователь может заключить  договор по страхованию всех  жилых и хозяйственных построек, находящихся на отведенном ему  земельном участке, отдельных  строений  или принадлежащей ему  доли строения. Если страхователь  утратил право  собственности  на строения , действие договора страхования прекращается без возврата страховых платежей, за исключением случаев когда строения переходят в собственность другого лица. В этом случае они считаются застрахованными до конца срока, указанного в договоре.

    В соответствии с законодательством  РФ строения могут быть застрахованы  в размере тех же страховых  сумм , что и по обязательному  страхованию или в любой другой  страховой сумме в пределах 60% их стоимости с учетом износа.

    Страховая оценка ( переоценка)  строений  позволяет определить сумму, размер  причитающихся с граждан платежей, а в случае повреждения или уничтожения строений- размер страхового возмещения. Она отражает стоимость строений с учетом их износа. С течением времени стоимость меняется вследствие естественного износа строения, изменения цен на строительные материалы, стоимости работ и т.п. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

       Ослабляя, а то и ликвидируя элемент риска во многих сферах жизни - и в бытовой, и в хозяйственной, в предпринимательской деятельности, страхование дает большую уверенность в завтрашнем дне, в своем будущем. Уверенность же порождает большую активность деятельности, более быстрое развитие всех составляющих нашего общества, а соответственно и самого общества.

          Имущественное страхование является отраслью страхования, в которой объектом страховых отношений выступает имущество в различных его видах. Экономическое назначение имущественного страхования – страховая защита, возмещение ущерба, возникшего в результате страхового случая.

      Имущественное страхование обеспечивает возмещение в первую очередь прямого фактического ущерба, восстановление погибших объектов, однако при определенных условиях в ответственность может включаться и косвенный ущерб.

      Страхование способствует и социальному, и экономическому подъему нашей страны, делая положение  граждан более устойчивым и независимым  от различного рода случайностей.