Медицинское страхование

    2. В случае, если международным  договором Российской Федерации установлены иные правила, чем предусмотренные настоящим Федеральным законом, применяются правила международного договора Российской Федерации.

    3. В целях единообразного применения  настоящего Федерального закона  при необходимости могут издаваться соответствующие разъяснения в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.

    Статья 3. Основные понятия, используемые в  настоящем Федеральном законе

    Для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:

    1) обязательное медицинское страхование  - вид обязательного социального  страхования, представляющий собой  систему создаваемых государством  правовых, экономических и организационных  мер, направленных на обеспечение  при наступлении страхового случая  гарантий бесплатного оказания застрахованному лицу медицинской помощи за счет средств обязательного медицинского страхования в пределах территориальной программы обязательного медицинского страхования и в установленных настоящим Федеральным законом случаях в пределах базовой программы обязательного медицинского страхования;

    2) объект обязательного медицинского  страхования - страховой риск, связанный  с возникновением страхового  случая;

    3) страховой риск - предполагаемое  событие, при наступлении которого  возникает необходимость осуществления расходов на оплату оказываемой застрахованному лицу медицинской помощи;

    4) страховой случай - совершившееся  событие (заболевание, травма, иное  состояние здоровья застрахованного  лица, профилактические мероприятия), при наступлении которого застрахованному лицу предоставляется страховое обеспечение по обязательному медицинскому страхованию;

    5) страховое обеспечение по обязательному  медицинскому страхованию (далее  - страховое обеспечение) - исполнение  обязательств по предоставлению застрахованному лицу необходимой медицинской помощи при наступлении страхового случая и по ее оплате медицинской организации;

    6) страховые взносы на обязательное  медицинское страхование - обязательные  платежи, которые уплачиваются  страхователями, обладают обезличенным характером и целевым назначением которых является обеспечение прав застрахованного лица на получение страхового обеспечения;

    7) застрахованное лицо - физическое  лицо, на которое распространяется  обязательное медицинское страхование  в соответствии с настоящим Федеральным законом;

    8) базовая программа обязательного  медицинского страхования - составная  часть программы государственных  гарантий бесплатного оказания  гражданам медицинской помощи, определяющая  права застрахованных лиц на  бесплатное оказание им за счет средств обязательного медицинского страхования на всей территории Российской Федерации медицинской помощи и устанавливающая единые требования к территориальным программам обязательного медицинского страхования;

    9) территориальная программа обязательного медицинского страхования - составная часть территориальной программы государственных гарантий бесплатного оказания гражданам медицинской помощи, определяющая права застрахованных лиц на бесплатное оказание им медицинской помощи на территории субъекта Российской Федерации и соответствующая единым требованиям базовой программы обязательного медицинского страхования. 

    Статья 4. Основные принципы осуществления  обязательного медицинского страхования.

    Основными принципами осуществления обязательного медицинского страхования являются:

    1) обеспечение за счет средств  обязательного медицинского страхования  гарантий бесплатного оказания  застрахованному лицу медицинской  помощи при наступлении страхового  случая в рамках территориальной  программы обязательного медицинского страхования и базовой программы обязательного медицинского страхования (далее также - программы обязательного медицинского страхования);

    2) устойчивость финансовой системы  обязательного медицинского страхования,  обеспечиваемая на основе эквивалентности страхового обеспечения средствам обязательного медицинского страхования;

    3) обязательность уплаты страхователями  страховых взносов на обязательное  медицинское страхование в размерах, установленных федеральными законами;

    4) государственная гарантия соблюдения прав застрахованных лиц на исполнение обязательств по обязательному медицинскому страхованию в рамках базовой программы обязательного медицинского страхования независимо от финансового положения страховщика;

    5) создание условий для обеспечения доступности и качества медицинской помощи, оказываемой в рамках программ обязательного медицинского страхования;

    6) паритетность представительства  субъектов обязательного медицинского  страхования и участников обязательного  медицинского страхования в органах управления обязательного медицинского страхования. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     

2.Анализ рынка медицинского страхования.

2.1 Анализ состояния медицинского страхования в РФ 

     Принятие  в 1991 году Федерального закона «О медицинском  страховании граждан в Российской Федерации» и его введение в 1993 году в части обязательного медицинского страхования на территории всей страны явилось своевременным и единственно правильным политическим шагом в этот период. Замена бюджетной сферы финансирования здравоохранения на бюджетно-страховую модель для первого десятилетия развития новой России имела значение фактора сохранения национального здравоохранения в качестве практически единственного источника финансирования бесплатной медицинской помощи для граждан страны.

     Однако  за 15 лет успешного внедрения «смешанной» модели финансирования здравоохранения накопилось множество проблем, которые требуют своего разрешения в новом Федеральном Законе об ОМС. «Бюджетно-страховая» модель финансирования здравоохранения свою историческую миссию выполнила. Сегодня требуется переход к более прогрессивной «страховой» модели ОМС.

  На  рынке продолжается сокращение числа  операторов. В Едином государственном  реестре субъектов страхового дела на 31.03.2010 было зарегистрировано 685 страховых  организаций. Из них 13 не проводили страховые операции и 24 не представили отчет о своей деятельности. Годом ранее на рынке работали 768 компаний, т.е. общее количество страховщиков сократилось на 83 компании, что составляет 12% от общего количества работающих страховых организаций.

  Количество  компаний, которые находятся на рынке, но не собирают страховых премий (их сборы равны нулю) сохраняется  на прежнем уровне. В 1 квартале 2009 года насчитывалось 58 таких компаний, а  в 1 квартале 2010 – 57.

  Рис.2.1 Динамика общего количества страховых компаний на рынке.

     

     Платность медицинских услуг нарастает. Проведенные  в последние годы обследования личных расходов населения на медицинскую  помощь показывают, что объем этих расходов составляет 40-45% от совокупных затрат на медицинскую помощь (государственных и личных).

     Рис.2.2. Расходы на медицинские услуги.

       

     Более 50% пациентов платят за лечение в  стационарах, 30% - за амбулаторно-поликлиническую  помощь, 65% - за стоматологические услуги Это можно увидеть на рисунке 2.3. 
 
 
 
 

     Рис.2.3 Структура затрат на медицинские услуги

       

    С 2007 – 2008гг. обязательным медицинским страхованием заинтересовалось большинство крупных страховщиков. Среди лидеров рынка ОМС более половины – дочерние медицинские страховщики крупных страховых холдингов.

Таблица 2.1 Динамика российского страхового рынка

 

  Общий объем премий в 1 квартале 2010 года и  составил 257,7 млрд. руб., что на 6,2% превышает  уровень предыдущего года. Объем страховых выплат вырос на 6,4% по сравнению с прошлым годом, и составил 173,8 млрд. руб. В 1 квартале 2010 года наблюдается рост всех видов страхования за исключением премий по имущественному страхованию (сократились на 2%) и выплат по страхованию жизни (сократились на 6,7%). Рост рынка страхования был обеспечен ростом как добровольных, так и обязательных видов страхования.

  В 1 квартале 2010 года уменьшилась доля обязательных видов по сравнению с 2009 годом. Обязательные виды в 1 квартале занимают 53% от совокупного объема премии, добровольные, соответственно, 47%. Годом ранее обязательные виды занимали 52% рынка, т.е. структура практически не изменилась.

Таблица 2.2 Динамика российского страхового рынка ОМС и ДМС в 2009-2010 гг.

2. 2 Анализ рынка медицинского страхования Приморского края на примере

ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота – М» Филиал «Владивостокский»

    Характеристика  ЗАО «Страховая группа «Спасские  ворота – М» Филиал «Владивостокский».

    ЗАО "Страховая группа "Спасские ворота - М" в Приморском крае представлена филиалом «Владивостокский», уже более 10 лет.

      ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота – М» Филиал «Владивостокский» работает в системе обязательного медицинского страхования с 1998 года.