Обзор страхового рынка РФ 2012 год

Страховыми случаями являются события, предусмотренные договором  страхования, с наступлением которых  возникает обязанность Страховщика  произвести страховую выплату Страхователю.

2.2. Состояние развития  отрасли страхования интеллектуальной собственности в РФ.

Успешность того или иного  нового вида страхования в России зависит, безусловно, от темпов развития собственно страхового рынка, роста  его капитализации, повышения доверия  в обществе к страховым компаниям. Но не менее важным является и состояние  той области, в которой планируется  предложение новой страховой  услуги. Разумно предположить, что  состояние сферы интеллектуальной собственности в России в ближайшее  время и будет определять  характер и направление развития страхования  в этом сегменте. Поэтому, говоря о  перспективах развития такого страхования, прежде всего, стоит охарактеризовать современное состояние института  интеллектуальной собственности.

В настоящее время он находится  практически в кризисном состоянии. Чтобы понять причины этого, обратимся  к истории вопроса.

К началу 90-х годов в  России был накоплен мощный научно-технический  потенциал, по уровню сопоставимый с американским и европейским. «Разработкой научно-технических проблем были заняты 4564 научные организации, в которых работало 1,9 млн. человек, в том числе специалистов, выполняющих научные исследования и разработки, свыше 1,2 млн. человек. Основой развития науки был относительно высокий общеобразовательный и профессиональный уровень населения, соответствующий примерно уровню 80-х годов индустриально развитых стран. В ряде областей науки (особенно научно-естественного профиля) техники, производств ВПК профессионально квалификационный и образовательный уровень кадров был на уровне и в ряде случаев выше уровня развитых стран»¹.

«По оценкам специалистов, объем российского рынка интеллектуальной продукции оценивался в 1990 г. суммой $400-600 млрд. К нынешнему моменту  он существенно уменьшился прежде всего из-за морального старения технических решений и отсутствия полноценной компенсации новыми идеями»².

В период с 1990-2000 гг. произошел  серьезный подрыв научно-технического потенциала страны. Резко сократилась  численность научных учреждений, научных кадров. Исчезли целые научные направления, школы, сложившиеся научные коллективы.

Причиной этого негативного  явления явился обвальный спад производства, особенно значительный в высокотехнологичных  отраслях. Это сопровождалось резким сокращением возможностей бюджета  финансировать сферы интеллектуального  труда, в результате происходил отток  из страны научных и инженерно-технических  кадров.

Анализируя современное  состояние национальной системы  страхования России, можно заметить, что предпосылки для развития страхования рисков, связанных с  созданием, использованием и оборотом объектов интеллектуальной собственности, имеются. Некоторые из перечисленных  видов страхования достаточно развиты, другие уже представлены на российском страховом рынке, для развития остальных требуется осознание страховыми компаниями факта наличия нового страхового поля, неизбежно требующего некоторых начальных финансовых вложений. Перспективы развития страхового рынка России в целом благоприятствуют развитию новых видов страхования.

Так, страховым компаниям, желающим развивать страхование  интеллектуальной собственности, как  новый вид страхования, необходимо обучить соответствующие кадры  специфике новых объектов страхования, найти специализированные оценочные  агентства, способные адекватно  оценивать стоимость прав на объекты  интеллектуальной собственности. Кроме  того, возникает проблема надежной статистики. В настоящее время  в распоряжении страховых компаний практически нет в первую очередь  данных о финансовых потерях, связанных с судебными издержками, а также с убытками, вызванными контрафактным использованием объектов интеллектуальной собственности и утратой прав на объекты интеллектуальной собственности. В то же время хотя бы частично эти данные можно найти в судебных материалах, но такое исследование требует определенных вложений.

В нынешней ситуации у российских страховщиков есть шанс развивать данное комплексное страхование, практически  не отставая от крупнейших транснациональных  страховщиков, которые стали оперировать страховыми продуктами, связанными с подобными рисками, лишь последние несколько лет.

На российском страховом  рынке работает более полутора тысяч  страховых компаний Основное их число (65% от общего количества) являются акционерными обществами, в том числе 607 обществ  закрытого типа, 382 общества открытого  типа.

Для российских страховщиков характерны небольшие размеры собственного капитала, что определяет сравнительно небольшую емкость страхового рынка. При этом высок уровень концентрации капитала. На долю страховых компаний, имеющих уставный капитал свыше 10 млн. рублей, приходится 68% совокупного  капитала. Доля иностранного капитала пока незначительна – 3,97%.

Основное число страховых  организаций сосредоточено в  Москве – 422 компании (28% от общего их числа). Санкт-Петербург занимает второе место  по количеству страховых организаций  среди регионов РФ – 82 страховых  организаций, то есть 5,4% от общего их числа.

Любой новый вид страхования, конечно, не может предлагаться только одной компанией, как только он будет  включен в лицензию одного из участников  страхового рынка, тут же остальные  начнут предъявлять пакеты документов на получение лицензии на этот вид.

Кроме того, если рынок для  этого вида окажется достаточно широким, возможно Страховой надзор предложит  разработать «Типовые» правила  для нового вида страхования, что  значительно увеличит конкуренцию  в этом виде.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.3. Факторы, определяющие  величину страховой премии; использование  франшизы.

Интеллектуальную собственность, возможно оценить, только если она является потенциальным объектом коммерческой деятельности. Существуют различные формы коммерциализации оценки интеллектуальной собственности (ОИС). Оценке подлежат убытки от предпринимательской деятельности с использованием исключительных прав на интеллектуальную собственность, которые владелец ОИС понес бы при наступлении страхового случая. В состав этих убытков включаются:

- суммы неполученных платежей  по лицензионным или авторским  договорам;

- ущерб в виде выручки,  полученной нарушителем исключительных  прав страхователя на ОИС от  продажи контрафактной продукции;

- ущерб, связанный с  присвоением нарушителем прав  экономии от использования ОИС  при производстве продукции;

- расходы, связанные с  нарушением прав третьего лица  на ОИС;

- расходы по защите  своих прав в суде и сопутствующие  этому процессу расходы, в том  числе и на восстановление  нарушенных прав.

Страховой суммой - является определяемая договором страхования денежная сумма, исходя из которой, устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты. Размер страховой суммы устанавливается по согласованию между страховщиком и страхователем. Страховая сумма (лимит страховой ответственности) не должна превышать оцененного при проведении преддоговорной страховой экспертизы размера убытков (упущенной выгоды), которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая.

Страховым взносом (страховой  премией) является плата за настоящее  страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования. Страховой взнос, который страхователь обязан по договору уплатить Страховщику, определяется по ставкам (тарифам), устанавливаемым страховщиком исходя  из вероятности и случайности наступления обстоятельств, на случай которых проводится страхование. Страховая премия рассчитывается как произведение базового параметра (оборот предприятия, объем выручки, суммарный объем платежей и т.п.), базового тарифа, коэффициента лимита возмещения и коэффициентов риска (повышающие или понижающие).

Факторы, которые могут  влиять на величину риска и соответственно размер страховой премии:

- технический уровень  продукции, выпущенной с использованием  ОИС;

- особенности производства (массовое, серийное, мелкосерийное,  штучное);

- уровень сложности производства  лицензионной продукции;

- данные о правовой  охране ОИС (страны патентования, наличие лицензий);

- патентная чистота ОИС,  затраты на патентные исследования;

- наличие юридической  службы в компании;

- территориальная диверсификация  компании (внутренний, внешний рынок);

- данные о потенциальных  клиентах ;

- размер компании (крупный,  средний и мелкий бизнес).

Ограничением срока договора страхования служит срок действия охранного  документа на ОИС или лицензионного  договора.

Страхование интеллектуальной собственности в большой степени  подвержено страховому мошенничеству, поэтому заключению договора страхования  предшествует тщательная преддоговорная экспертиза. Преддоговорная экспертиза проводится в отношении:

- судебной статистики  нарушения имущественных прав  на объект интеллектуальной собственности,  к которому относится объект страхования;

- среднего размера убытков,  понесенных истцами и установленных  судом.

Интеллектуальная собственность - один из самых ценных активов. Владельцы  ОИС, предприятия и частные предприниматели, получающие основной доход за счет создания и использования интеллектуальной собственности могут минимизировать риски, возникающие в процессе основной деятельности, за счет приобретения комплексной  страховой защиты ОИС.

При заключении договора страхования  Страховщик вправе оговорить лимиты страхового возмещения как по всему договору, так и в отношении каждого страхового случая. В договоре страхования стороны могут указать размер некомпенсируемого Страховщиком убытка - франшизу, освобождающую Страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. Франшизой считается часть общего убытка, возмещение которого полностью остается на самостоятельной ответственности самого страхователя.  Некомпенсируемый страховщиком убыток устанавливается по соглашению сторон в процентах к общей страховой сумме как безусловная (вычитаемая) франшиза. 

 

 

 

 

 

2.4. Проблемы развития  отрасли страхования интеллектуальной собственности.

Страхование интеллектуальной собственности является достаточно актуальной темой на сегодняшний  день. Проблемы, возникающие в связи  со страхованием интеллектуальной собственности, освещаются правоведами и специалистами  страхового дела. Однако, обозначая  проблемы страхования интеллектуальной собственности, никто из них не предлагает пути по их разрешению.

 Существует необходимость  в разрешении существующих проблем  страхования интеллектуальной собственности,  выработке единых подходов к  страхованию интеллектуальной собственности  и технического регулирования  рынка интеллектуальной собственности,  формированию рынка услуг страхования  интеллектуальной собственности.  Потребность в создании рынка  услуг страхования интеллектуальной  собственности обусловлена экономическими, правовыми и социальными факторами.

Сейчас, сфера интеллектуальной собственности в России переживает не лучшие времена. «За один год на мировом рынке высокотехнологичной  продукции продается на $2 трлн. Из этой суммы на Россию приходится менее 1%»³.

Также не в нашу пользу соотношение  создаваемых и охраняемых результатов  интеллектуальной деятельности в России и за рубежом. «В России к правовой охране представляется менее 10% создаваемых  результатов! При этом в основном ссылаются на то, что нет средств  на патентование. Однако эти ссылки несостоятельны, потому что они связаны  не с отсутствием средств, а с  тем, как организован сам процесс патентования»⁴. В сфере науки подавляющее большинство разработок создается в научных организациях, которые финансируются с привлечением средств федерального бюджета. При этом средства необходимые для обеспечения правовой охраны результатов интеллектуальной деятельности несоизмеримо малы по сравнению со средствами на их разработку. Однако по каким-то причинам, эта статья, как правило, в смете расходов  отсутствует.

Другой аспект защиты разработок – их патентование за рубежом. Российские разработчики ежегодно подают множество  заявок на получение патентов не в  России, а за рубежом. В США, например, за такие действия предусмотрена уголовная ответственность – 2 года тюремного заключения и штраф в размере 10 тыс. $. У нас же пока механизма защиты национальных интересов нет.

С другой стороны, патентуя изобретения только в России, разработчики не всегда заботятся об их зарубежной охране. «На 30 тыс. российских охранных документов приходится только 300 зарубежных патентов. Поэтому и продолжается безвозмездное, хотя и вполне законное, использование иностранцами наших  изобретений, не защищенных за пределами  России»⁵. Вследствие этого результаты труда российских ученых в виде продукции зарубежных фирм поставляются из-за рубежа в Россию.