Отчет по практике в филиале страховой компании ООО «Росгосстрах"

Характеристика страховой компании «Росгосстрах»

ООО «Росгосстрах» - крупнейшая в России страховая компания, которая оказывает существенное влияние на формирование страхового рынка. Сегодня Группа компаний «Росгосстрах» представляет собой вертикально - интегрированный холдинг. «Росгосстрах» - единственная страховая компания, которая располагает филиальной сетью, сравнимой по охвату с Почтой РФ и Сбербанком России. « Росгосстрах» имеет исключительно высокий (наивысший) уровень надежности страховой компании (A++).

Развитие Росгосстраха.

С 6 октября 1921 года начинает отсчет своей истории государственная страховая организация России - система Росгосстраха. В этот день для проведения страховых операций было учреждено главное Управление Государственного Страхования (в составе Наркомфина). На местах была сформирована территориальная сеть Госстраха (сейчас Росгосстрах). На всей территории России вводилось государственное имущественное страхование частных хозяйств от:

1.Пожаров;

2.Падежа скота;

3.Градобития растительных  культур;

4.Страхование от аварий  на путях водного и сухопутного  транспорта;

5.Обязательное страхование  имущества государственных предприятий, арендуемых частными лицами и  коллективными хозяйствами.

Также предоставлялось право на:

1. Добровольное страхование  жизни;

2.Страхование от несчастных  случаев;

3.Государственное окладное  страхование крестьянских хозяйств  от пожаров.

С 1966 г. по инициативе Росгосстраха стал внедряться опыт заключения договоров личного страхования с уплатой взносов путем безналичных расчетов. С конца 1969 г. по указанию Союзгосстраха на эту форму уплаты были переведены все страховые органы страны. В результате были достигнуты очень высокие темпы роста, изменилась структура страхового портфеля, в котором увеличился удельный вес взносов по добровольному страхованию, поступающих от населения, и особенно по страхованию жизни. За десять лет - с 1966 по 1976 - объём поступлений по этому виду увеличился почти в 1000 раз. В 1968 году добровольное страхование имущества сельскохозяйственных предприятий было отменено и введено только обязательное страхование имущества колхозов с широким спектром рисков. Эти преобразования были направлены на поддержку сельского хозяйства и определялись общеэкономическими задачами государства в целом.

Аналогов такому страхованию в мировой практике не было (в частности, проводилось страхование посевов от засухи). Характерной чертой страхования имущества граждан было последовательное расширение ответственности Госстраха. Для популяризации страхования использовались все средства массовой информации. В деле пропаганды государственного страхования среди населения большую роль сыграли созданные по инициативе Росгосстраха Советы содействия Госстраху. «Росгосстрах» достиг лидирующего положения по уровню развития добровольного страхования среди населения, хотя каких-либо особых экономических предпосылок для этого в России по сравнению с другими союзными республиками не было.

В 1991 году были осуществлены мероприятия по децентрализации единой государственной страховой компании. В соответствии с решением Коллегии Министерства финансов РСФСР от 27.02.91 г. бывшие управления Госстраха РСФСР в АССР, краях и областях преобразованы в самостоятельные юридические лица - государственные страховые фирмы.

Знаменательной датой для компании является 22 марта 2002 года. В этот день состоялась в Министерстве имущественных отношений РФ внеочередное Общее собрание акционеров Открытого акционерного общества "Российская государственная страховая компания" (ОАО "Росгосстрах"). Оно было созвано в соответствии со статьей 55 Федерального закона "Об акционерных обществах" от 26.12.95 № 208-ФЗ и статьей 20 Устава ОАО "Росгосстрах", по решению Совета директоров Общества (протокол от 15 февраля 2002 г. № 1), принятому на основании требования Закрытого акционерного общества "Финансовый консультант "Тройка Диалог", владеющего 1 622 666 400 обыкновенных акций ОАО "Росгосстрах" (40% от общего количества голосующих акций Общества), от 12.02.02 исх.№ ФК-58п/02.

На основании статей 48, 69 Федерального закона "Об акционерных обществах" от 26.12.95 № 208-ФЗ и статей 16, 26 Устава ОАО "Росгосстрах" было решено образовать единоличный исполнительный орган Общества - избрать Генеральным директором Открытого акционерного общества "Российская государственная страховая компания" (ОАО "Росгосстрах") Варданяна Рубена Карленовича.

Филиалы и уставный капитал ООО «Росгосстрах»

По состоянию на апрель 2012г. уставный капитал ООО "Росгосстрах" составлял 1 238 676 642,44 руб. и был разделен на 30 966 916 061 обыкновенную именную бездокументарную акцию, номинальной стоимостью 4 копейки.

Общая сумма страховых премий ООО «Росгосстрах» за 2011г. составила 2,724 804 млрд руб. (снижение на 17,7% к 2010г.). Выплаты компании в 2011г. были зафиксированы на уровне 2,420 849 млрд руб. (-6% к 2010г). Чистая прибыль ООО «Росгосстрах» в 2011г. выросла почти в 3 раза по сравнению с 2010г. до 512,702 млн руб.

Общие сборы Группы «Росгосстрах» (без ОМС) в 2011г. достигли 94,1 млрд руб., общие выплаты Группы за тот же период составили 43,4 млрд руб.

«Росгосстрах» - крупнейшая по масштабам российская страховая компания с 90-летней историей. В группу компаний «Росгосстрах» входят: ОАО «Росгосстрах»», ООО «Росгосстрах», СК «РГС-Жизнь», ООО «РГС-Медицина», ОАО «Росгосстрах-Банк», Негосударственный пенсионный фонд РГС. «Росгосстрах» является лидером российского рынка страхования (более 40 миллионов клиентов) и традиционно оказывает существенное влияние на развитие страхового рынка России.

Работники, клиенты, конкуренты, посредники страховой компании

Руководство Страховой компании «Росгосстрах»

ООО «Росгосстрах» является частной компанией. 100% компании принадлежат её президенту Данилу Хачатурову с партнёрами в лице ЗАО ИК Тройка Диалог. Данил Хачатуров - генеральный директор ООО «Росгосстрах». Данил Хачатуров также является президентом ООО «Росгосстрах». Ломакин-Румянцев И.В., руководитель Экспертного совета ООО «Росгосстрах», Маркаров Д. Э., первый заместитель Генерального директора ООО «Росгосстрах», Мировский И. В., руководитель Департамента корпоративного управления -- заместитель Генерального директора ООО «Росгосстрах», Хачатуров Д. Э., Генеральный директор ООО «Росгосстрах».

В страховой деятельности используют две категории работников:

1. Квалифицированных штатных  специалистов, осуществляющих управленческую, экономическую, консультационно - методическую  и другую деятельность;

2. Внештатных работников, выполняющих аквизиционные (приобретение) и инкассаторские функции (сбор и выплата денег).

К штатным работникам относятся: генеральный директор, исполнительный директор (менеджер), главный бухгалтер, референты, эксперты, заведующие отделами по направлениям (видам страхования), работники вычислительного центра, сотрудники отделов, обслуживающий персонал. Главной функциональной обязанностью штатных работников является обеспечение устойчивого функционирования страховой компании, высокой рентабельности, платежеспособности, конкурентоспособности.

К внештатным работникам относятся страховые агенты, брокеры (маклеры), представители (посредники) страховой компании, медицинские эксперты и т.д.

Основным элементом внешнего окружения, на которое ориентировано управляющее воздействие страховой организации, является конкуренция:

1. Между страховыми организациями;

2. Между страховыми организациями  и другими финансово-кредитными  институтами;

3. Между страховыми организациями  и нефинансовыми учреждениями.

Конкуренция в страховании - экономическое соперничество обособленных страховщиков за долю страхового рынка, заключение конкретного особо выгодного договора страхования или договора перестрахования. Конкурентная борьба выражается не только в размере страхового тарифа, но и в том какая реальная защита стоит за конкретным страховым полисом, в различии условий страхования.

Конкурентоспособность страховщика - возможность сбыта страховых продуктов на определенном страховом рынке, исходя из имеющихся страховых интересов, выявленных службой маркетинга страховщика. Данная страховая организация воздействует на конкуренцию посредством следующих факторов:

1.Технического обслуживания (уровня обслуживания страхователей  и договоров страхования);

2.Уровня культ

Конкурирующими страховыми компаниями являются: ОСАО «ИНОГСТРАХ», ЗАО «Спасские ворота», Страховая Компания «Согласие», «Страховая группа Уралсиб», СК «Жасо», «Московская страховая компания», «Военно-страховая компания», Страховая компания «Цюрих», СК «Русский мир», СК «Югория», СК «Московия».

Потребителями страховых услуг «Росгосстрах» являются страхователи (т.е. юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона).

Характеристика страховых посредников

Характеристики	Страховой агент	Страховой брокер
От чьего имени осуществляет деятельность	От имени страховщика (СК) и по его поручению	От своего имени и по поручению страхователя, иногда по поручению страховщика
Тип вознаграждения и его источник	Комиссионное вознаграждение платит страховщик	Комиссионное вознаграждение платит страховщик или страхователь
Зависимость от конкретного страховщика	Работает, как правило, с одним страховщиком	Работает со многими страховщиками
Необходимость лицензирования	Деятельность агентов не лицензируется	Деятельность страховых брокеров лицензируется

 

Рабочее место страховщикаВ основном, страховые компании сами обучают своих агентов: в течение месяца изучаются экономические и правовые основы рыночной экономики, правила и условия всех видов страхования, прививаются коммуникативные навыки. Агенту также необходимо освоить ведение учетно-отчетной документации, правила профессиональной этики и культуры обслуживания.

Далее агент приступает к своим обязанностям - поиску клиентуры (нарабатывает клиентскую базу) и заключению договоров. Свои первые телефонные звонки новичок делает под руководством куратора. Несмотря на то, что ежедневное присутствие в офисе не является обязательным, начинающему лучше работать в стенах компании. График страхового агента гибкий. За свою работу страховой агент получает комиссионное вознаграждение по видам страхования.

Страховой агент работает в страховых компаниях или сотрудничает с ними внештатно.

Страховой брокер работает как независимый предприниматель или в компании, представляющей интересы страхователей.

Рабочее место штатного сотрудника должно быть всегда чистым и удобным, что для самого сотрудника, что для клиента. Рабочее место должно быть оснащено компьютерной техникой. Имеются полки или шкафчики, в которых хранятся папки с документами, различными отчётами. В офисе имеются стулья, для того чтобы каждый клиент мог ожидать своей очереди в удобном положении. Так же на стенах офиса вы можете увидеть различные стенды с рекламами, календари с логотипами страховой компании.

Стратегический план ООО «Росгосстрах»

Стратегическое планирование - это одна из функций стратегического управления, которая представляет собой процесс выбора целей организации и путей их достижения.

Стратегическое планирование обеспечивает основу для всех управленческих решений. Функции организации, мотивации и контроля ориентированы на выработку стратегических планов. Не используя преимущества стратегического планирования, организации в целом и отдельные люди будут лишены четкого способа оценки цели и направления корпоративного предприятия. Процесс стратегического планирования обеспечивает основу для управления членами организации.

Система стратегического планирования дает возможность акционерам и менеджменту компаний определиться с направлением и темпом развития бизнеса, очертить глобальные тенденции рынка, понять, какие организационные и структурные изменения должны произойти в компании, чтобы она стала конкурентоспособной, в чем ее преимущество, какие инструменты необходимы ей для успешного развития.

Процесс стратегического планирования в компании состоит из нескольких этапов:

1 Определение миссии и  целей организации;

2 Анализ среды, включающий  в себя сбор информации, анализ  сильных и слабых сторон фирмы, а также ее потенциальных возможностей  на основании имеющейся внешней  и внутренней информации;

3 Выбор стратегии;

4 Реализация стратегии;

5 Оценка и контроль  выполнения.

Существуют 4 направления:

1 Продуктовая стратегия;

2 Ценовая стратегия;

3 Сбытовая стратегия;

4 Финансовая стратегия.

Филиал ООО «Росгосстрах - Индустриальное» придерживается продуктовой стратегии.

Продуктовая стратегия - это разработка направлений оптимизации продуктового ряда и определения ассортимента продуктов, наиболее предпочтительного для успешной работы на рынке и обеспечивающего эффективность деятельности туристского предприятия в целом.

Отсутствие продуктовой стратегии ведет к неустойчивости структуры предложения из-за воздействия случайных или преходящих текущих факторов, к потере контроля над конкурентоспособностью и коммерческой эффективностью продуктов. Принимаемые в таких случаях текущие маркетинговые решения нередко основываются исключительно на интуиции, а не на трезвом расчете, учитывающем долговременные интересы туристского предприятия. Напротив, хорошо продуманная продуктовая стратегия не только позволяет оптимизировать процесс обновления туристского предложения, но и служит для руководства фирмы своего рода указателем направленности действий, способных скорректировать текущие решения.

Продуктовая стратегия разрабатывается на перспективу и предусматривает решение принципиальных задач, связанных с: