Современное состояние и проблемы развития страхования предпринимательских рисков в России

    Если  говорить, в общем, о рынке услуг  по страхованию предпринимательских рисков в нашей стране, то данное направление страхования только начинает развиваться, пока на рынок поставляется недостаточно профессиональных предложений страховщиков в исследуемой области. 
 

    3.2. Пути развития  страхования предпринимательских рисков в России с применением новых подходов в страховании

    Перспективы развития страхового рынка в России трудно предугадать, так как они  во многом зависят от состояния экономики  страны, уровня ее развития, благосостояния и страховой культуры населения. Недостаточно высокий уровень развития рынка России по страхования в целом и по страхованию предпринимательских рисков в частности является следствием нестабильной экономики страны.

    Для развития данной отрасли страхования, в первую очередь, компаниям, которые желали бы оказывать услуги по страхованию предпринимательских рисков, необходимо провести тщательный анализ отдельных групп факторов: политических, экономических, правовых, социально-демографических, культурных, научно-технических и экологических, для оценки частоты наступления рисков с созданием хорошей статистической базы. Страховые услуги, оказываемые юридическим лицам, во многом определяются их родом деятельности. Исходя из этого, страховщику необходимо, прежде всего, определиться, с какой конкретно категорией клиентов - юридических лиц предстоит иметь дело в дальнейшем и, ориентируясь уже на этот выбранный сегмент, разрабатывать целевые программы соответствующего содержания. Подобного рода исследования предназначены для выявления сведений, характеризующих внешнюю среду деятельности страховой компании и проработки альтернативных сценариев развития страхового рынка и спроса на страховой продукт.

    Страховые компании на современном этапе должны строить свою работу, ориентируясь на мультиканальных рентабельных продажах, формируя сбалансированный портфель с привлечением новых технологий. Так, стремясь привлечь потребителей из молодого поколения и деловых кругов, многие компании в России приступили к реализации своей продукции через Интернет. Такая стратегия позволяет максимально приблизиться к потребителю и расширить территориальные рамки предложения продукции компании. На сайте постоянно дежурит квалифицированный менеджер, у которого можно получить любую информацию о страховых терминах, процедурах страхования и состоянии страхового рынка.

    Так же, по свидетельству страховщиков, ключевую роль в стабилизации развития компании приобретает внедрение  систем риск-менеджмента. Цель эффективного риск-менеджмента - не просто минимизировать риски, но  и определить оптимальное соотношение между прибыльностью и уровнем принимаемых рисков. Вышеизложенные меры позволят  снизить себестоимость страхового продукта и цену на данный продукт, повысив, таким образом, свою конкурентоспособность.

    Повышение страховой культуры населения, развитие активных операций страховыми компаниями, имеющими квалифицированный кадровый состав с глубокими специальными знаниями, так же приведут к заметному оживлению в сфере страхования предпринимательских услуг.

    Но  все же самым приоритетным направлением исследования страхового рынка является анализ структуры потребителей страховых услуг, как главного объекта приложения экономических усилий страховщика. Положительному решению этой сложной проблемы успешно способствует стратегия, представляющая клиентам пакет различных финансовых и страховых услуг посредством соответствующих союзов и кооперативов. Практика подтвердила, что именно такие союзы и кооперативы, выступая в качестве поставщиков предпринимательских и финансовых услуг, способны квалифицированно решать свои задачи.

    Но  какую бы стратегию не выбрали  страховые компании, существует одна непреложная истина: страхование  основано на доверии клиентов, обязательства страховщиков должны быть полностью и своевременно выполнены, а их стратегия, в конечном счете, должна быть направлена на улучшение страховой защиты экономических интересов своих потенциальных клиентов. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 
 

    Теоретическое исследование современного состояния, проблем и перспектив развития страхования предпринимательских рисков в России позволяет сделать следующие выводы и предложения:

    1. Под предпринимательским понимается  риск, возникающий при любых видах предпринимательской деятельности, связанных с производством продукции, товаров и услуг, их реализацией; товарно-денежными и финансовыми операциями. В процессе осуществления своей деятельности предприниматель может сталкиваться с различными видами рисков, такими как: политический, производственный, коммерческий, технический, финансовый, валютный, кредитный, инновационный риски.

    2. Страхование предпринимательских  рисков - подотрасль имущественного страхования, которая предусматривает возмещение предпринимателю понесенных им убытков или неполученных ожидаемых доходов от застрахованной предпринимательской деятельности. В России большинство видов страхования предпринимательских рисков еще не получило широкого развития, что связано как с отсутствием стабильного спроса на него со стороны потенциальных страхователей, так и с неподготовленностью многих страховщиков к его проведению.

    3. Основными законодательными актами, регулирующими операции по страхованию предпринимательских рисков, являются Гражданский кодекс Российской Федерации и другие законодательные акты, имеющие статус закона, специальные законы по страховой деятельности, а так же нормативные акты Президента и Правительства РФ, министерств и иных федеральных органов исполнительной власти.

    4. Проведя исследование современного  состояния рынка страхования  предпринимательских услуг можно  сказать, как о низкой активности  потенциальных страхователей-предпринимателей в стремлении застраховать свои возможные риски, так и недостаточном количестве страховых организаций, оказывающих услуги по страхованию предпринимательских рисков. В Камчатском крае можно выделить следующие страховые организации, которые берут на страхование предпринимательские риски: «Спасские ворота», «Ингосстрах», «Кайрос», « Дженерали ППФ общее страхование».

    5. Анализ современного состояния рынка страховых услуг показал, что в России большинство видов страхования предпринимательских рисков не получило широкого развития. Это связано с отсутствием стабильного спроса на данный продукт и с неготовностью большинства страховщиков специализироваться на страховании предпринимательских рисков. Это обусловлено тем, что страховщикам довольно сложно оценить степень риска из-за отсутствия накопленной адекватной статистики, непрозрачности части финансовых потоков потенциальных страхователей и общих рисков, вызванных текущим состоянием экономики.

    Для развития рынка страхования предпринимательских услуг необходимо провести тщательный анализ отдельных групп факторов, для оценки частоты наступления рисков и создания статистической базы. Страховые компании на современном этапе должны формировать сбалансированный портфель с привлечением новых технологий. Так же, ключевую роль в стабилизации развития компании приобретает внедрение систем риск-менеджмента, что позволит минимизировать и определить уровень принимаемых рисков. Положительному решению проблемы слабого развития страхования предпринимательских рисков может способствовать стратегия создания соответствующих союзов и кооперативов, и как следствие, в дальнейшем и системы самострахования от предпринимательских рисков по категориям. Но какую бы стратегию не выбрали страховые компании, существует одна непреложная истина: страхование основано на доверии клиентов, обязательства страховщиков должны быть полностью и своевременно выполнены, а их стратегия, в конечном счете, должна быть направлена на улучшение страховой защиты экономических интересов своих клиентов.

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 
 
 

1. Конституция  Российской федерации. - М.: Дело, 1999. - 40 с (действующая редакция).

2. Гражданский  кодекс Российской Федерации  N 51-ФЗ от 30.11.1994 (действующая редакция).

3. Федеральный  закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992. № 4015-1 (действующая редакция).

4. Архипов  А.В. Страхование. Современный  курс: учебник / под ред. Е.В.  Коломина - М.:Финансы и статистика, 2008. - 448 с.

5. Гвозденко  А.А. Страхование. - М.: ТК Велби, Проспект, 2008. - 462 с.

6. Короткова  Ю.Е. Страхование: Учебное пособие. - М.: Окей книга, 2007. - 160 с.

7. Назаров  М.Г. Курс социально-экономической  статистики: учебник для вузов. - М.: Финстатинформ, 2002. -976 с.

8. Шахов  В.В. Страхование: Учебник для вузов. - М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 2003. - 311 с.

9. Ефимов  С.Л. Энциклопедический словарь. Экономика и страхование. - М.: Церих - ПЭЛ, 1996. - 528 с.

10. Рыжакова  И. о страховании кредитов // «Финансовый  директор», № 12, 2003. - 35 с.

11. Агентство страховых новостей. Изменился ли рынок страхования в кризис / Ресурсы Интернет: - http// www / asn-news.ru/information_data.

12. Бирюков  С.В. Предпринимательские риски. / Ресурсы Интернет: - http// www.insur-info.ru/press/21052.

13. Журнал  «Эксперт Урал» / Ресурсы Интернет: - http// www.expert-ural.com/2-51-9296/.

14. Лисин  В.И. доклад на Поволжском страховом  рандеву «Стрежень» март 2010г. / Ресурсы  Интернет: - http// www.ins-union.ru.

15. Лайков  А.Ю.Еще раз об управлении рисками. / Ресурсы Интернет: - http// www.insur-info.ru/comments/329.

16. Новости  страхования. / Ресурсы Интернет: - http// www asn-news.ru.

17. Рынку  пророчат светлое будущее. Финансовая  газета от 14.10.10. 01.07.2010 / Ресурсы Интернет: - http// www.finiz.ru/insurance.

18. Сайт  Федеральная служба статистики. // www.gks.ru.

19. Сайт  Федеральная служба страхового  надзора // www.fssn.ru.

20. Сайт Всероссийский союз страховщиков // www.ins-union.ru.

21. Уточненные  данные по итогам деятельности  страховых организаций // www.fssn.ru/www/site.nsf/web/doc_06072010101712.html.

22. Федеральная  служба страхового надзора. Расчет  АЦ «Эксперт Урал» / Ресурсы Интернет: - http// www.expert-ural.com/2-51-9296/.

23. Эксперт, 27.09.2010 г. / Ресурсы Интернет: - http// www.insur-info.ru/press/56151/. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    ПРИЛОЖЕНИЯ