Страхование в атомной энергетике

СТРАХОВАНИЕ В  АТОМНОЙ ЭНЕРГЕТИКЕ

 

Ядерное страхование - страхование гражданско-правовой ответственности организации» эксплуатирующей ядерный объект, предусматривающее обязанность страховщика произвести страховую выплату за причинение ядерного вреда (ущерба) в результате ядерного инцидента. 

Реализуется в рамках существующей российской законодательной базы и  международных договоров, ратифицированных РФ, по организации страховой защиты. Среди международных договоров, определяющих гражданско-правовую ответственность за ядерный ущерб, особое место занимают Конвенции: Парижская (от 29 июля 1960), Брюссельская (от 31 янв. 1963), Брюссельская дополнит, (от 1971), Венская (от 19 мая 1963 с учетом ее пересмотра в 1989-90), Конвенция о дополнительных компенсациях и Протоколы, дополняющие Парижскую и Брюссельскую конвенции (№ 1 и 2 от 16 нояб. 1982), а также Совместный протокол 1988 о применении Парижской и Венской конвенций. Общая цель этих международных договоров - установление единой законодательной базы и системы компенсаций пострадавшим на территории стран, ратифицировавших эти документы. Основополагающим в России является Федеральный закон «Об использовании атомной энергии» (1995), предусматривающий ответственность за убытки и вред, причиненные радиационным воздействием юридическим и физическим лицам. Основным концептуальным положением Закона «Об использовании атомной энергии» является запрещение деятельности по использованию ядерных материалов, атомной энергии и радиоактивных веществ без предоставления гарантий финансового обеспечения возмещения ядерного ущерба.

Вступление в  силу этого Закона послужило основой  для разработки проекта Федерального закона «О гражданско-правовой ответственности  за причинение ядерного вреда и ее финансовом обеспечении».

Финансовое обеспечение  гражданско-правовой ответственности  эксплуатирующей организации за причинение ядерного вреда предоставляется  в следующих формах: 

• ядерное страхование, осуществляемое в порядке, установленном фз;
• государственные гарантии РФ, субъектов Федерации, муниципальные гарантии;
• собственные финансовые средства эксплуатирующей организации;
• иные формы финансового обеспечения, предусмотренные законодательством РФ; сочетание указанных форм. 

Ядерное страхование осуществляется страховщиками, имеющими лицензию на этот вид страхования. 

Наиболее экономически обоснованной и повсеместно применяемой формой ядерного страхования являются объединения страховщиков (страховые пулы). В мире существует более 30 пулов (из 450 имеющихся в мире ядерных реакторов в рамках страховых пулов страхованием охвачено 310 по материальному ущербу и несколько больше - по ответственности перед третьими лицами). Российский ядерный пул с участием 20 ведущих страховых компаний, несущих солидарные обязательства по страховым выплатам, создан в 1997. Договором ядерного страхования является соглашение между страхователем (эксплуатирующей организацией) и страховщиком (или пулом). Согласно договору последний обязуется произвести выплату страхового возмещения юридическому или физическому лицу, которому причинен ядерный вред (ущерб), ответственность за который несет страхователь, в размере частичной или полной компенсации этого ущерба. 

Величина страхового взноса определяется исходя из страховой суммы, срока действия договора и страхового тарифа, определяемого страховщиком (страховым пулом) на основании результатов  экспертизы технического состояния  и обеспечения ядерной и радиационной безопасности объекта и в зависимости  от объема и характера работ, выполняемых  эксплуатирующей организацией. 

Размер страховой суммы  определяется на основании законодательных  актов. Проектом Федерального закона «О гражданско-правовой ответственности  за причинение ядерного вреда и ее финансовом обеспечении» предусмотрены: максим. предел гражданско-правовой ответственности эксплуатирующей организации за причинение ядерного вреда вследствие одного ядерного инцидента на ядерном объекте в размере 15 млн. МРОТ; максимальный предел гражданско-правовой ответственности эксплуатирующей организации за причинение ядерного вреда вследствие одного ядерного инцидента при транспортировании ядерных материалов, радиоактивных веществ и отходов в размере 5 млн. МРОТ; пределы гражданско-правовой ответственности эксплуатирующей организации за причинение ядерного вреда, который ниже установленных максимальных пределов, определяет Правительство РФ в зависимости от категорий и характеристик ядерных объектов или условий транспортирования ядерных материалов, радиоактивных веществ и отходов. 

Страховыми случаями признаются события, оговоренные Правилами страхования, происшедшие при осуществлении страхователем деятельности в области использования атомной энергии в результате ядерного инцидента в период действия договора страхования, приведшие к радиационному воздействию либо комбинации радиоактивного воздействия с токсическими, взрывными и иными воздействиями на здоровье и имущество потерпевших и повлекшие за собой смерть, любое нарушение здоровья физического лица, любую потерю или ущерб имуществу физического или юридического лица. 

Основными особенностями ядерного страхования являются:

- непрерывность осуществления  страхования; 

- необходимость заблаговременной  информации государственных органов  по регулированию ядерной безопасности  о прекращении страховой защиты;

- значительное число рисков, подлежащих страховому покрытию;

- длительный срок исполнения  страховыми компаниями обязательств  по возмещению вреда (ущерба) - до 10-30 лет.

 

СУБЪЕКТЫ  СТРАХОВАНИЯ

Страховщик –  страховая организация Открытое акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности», осуществляющая страхование гражданской ответственности  эксплуатирующих организаций –  объектов использования атомной  энергии на основании настоящих  Правил и являющаяся членом Российского  ядерного страхового пула.

Страхователь  – юридическое лицо, являющееся эксплуатирующей организацией в  соответствии с Федеральным законом  Российской Федерации «Об использовании  атомной энергии» и заключающее  со Страховщиком договор страхования  в соответствии с настоящими Правилами.

Выгодоприобретатель – юридическое или физическое лицо (третье лицо), которому причинен вред в результате радиационной аварии (Потерпевший) и которому в соответствии с договором страхования Страховщик обязан произвести страховую выплату  при наступлении страхового случая, а также лица, имеющие в соответствии с действующим законодательством  право на получение страхового возмещения в случае смерти Потерпевшего.

 

ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

При страховании ответственности перед  третьими лицами при транспортировке радиоактивных веществ, ядерных материалов, изделий на их основе и их отходов, а так же при страховании гражданской ответственности:

Объектом страхования  являются  имущественные  интересы Страхователя, связанные с его  обязанностью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и международным договором (Венской Конвенцией о гражданской ответственности за ядерный ущерб от 21.05.1963), возместить вред, причиненный третьим лицам в результате  радиационной аварии при осуществлении следующих видов деятельности в области использования атомной энергии (в том числе при транспортировании ядерных материалов, радиоактивных веществ, изделий на их основе и их отходов до передачи ответственности за них другой эксплуатирующей организации, но не далее территории Страхователя):

- эксплуатация и вывод  из эксплуатации ядерных установок,  радиационных источников и пунктов  хранения ядерных материалов  и радиоактивных веществ, хранилищ  радиоактивных отходов;

- обращение с ядерными  материалами и радиоактивными  веществами, в том числе при  разведке и добыче урановых  руд, при производстве, использовании,  переработке, транспортировании  и хранении ядерных материалов  и радиоактивных веществ;

- использование ядерных  материалов и/или радиоактивных  веществ при проведении научно-исследовательских и опытно-конструкторских работ;

- обращение с радиоактивными  отходами при их хранении, переработке  и захоронении.

Под вредом, причиненным третьим лицам, по настоящим Правилам страхования  понимается:

Вред, причиненный жизни  или здоровью физических лиц, смерть, увечье (инвалидность) или иное повреждение  здоровья Потерпевшего, приведшее:

- к потере заработка  (дохода), которого Потерпевший лишился  вследствие потери трудоспособности;

- к дополнительным расходам, вызванным повреждением здоровья  Потерпевшего и необходимым для  его восстановления;

- к потере  части заработка  или содержания нетрудоспособными  лицами, состоявшими на иждивении  Потерпевшего и/или лицами, имевшими  право на получение от него  содержания, которого они лишились  в результате его смерти; 

- к возникновению расходов  на погребение Потерпевшего.

Реальный ущерб, причиненный  имуществу физических и юридических  лиц, выразившийся в повреждении  или уничтожении принадлежащего им имущества.

Под повреждением имущества  понимается нарушение целостности, исправного состояния имущества, подлежащие восстановлению; не фиксированное (снимаемое) радиоактивное загрязнение имущества, удаляемое применяемыми способами  дезактивации.

Под уничтожением имущества понимается разрушение его  целостности, либо такое повреждение, при котором восстановление имущества  невозможно; фиксированное (не снимаемое)  радиоактивное загрязнение имущества, не удаляемое применяемыми способами дезактивации.

При страховании имущественных  прав:

Объектом страхования  являются не противоречащие законодательству Российской  Федерации имущественные  интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием и  распоряжением застрахованным имуществом, вследствие его гибели, утраты или повреждения.

По настоящим Правилам на страхование  принимается следующее имущество:

Объекты недвижимости (в  том числе объекты незавершенного строительства), а также их отдельные  архитектурные и конструктивные части и элементы (части зданий, нежилые помещения, их внутренняя отделка,элементы инженерной инфраструктуры и др)

Движимое имущество (оборудование, силовые и другие машины, передаточные устройства, инвентарь, готовая продукция, товары, сырье, материалы, электронная  и оргтехника, мебель и др.);

Имущественные комплексы, включающие в себя как объекты недвижимости, так и движимое имущество, объединенные общим функциональным назначением.

Страхованию по настоящим Правилам не подлежат:

• информация на технических носителях;
• здания и сооружения, конструктивные элементы и инженерные системы которых находятся в аварийном состоянии, а также находящееся в них имущество;
• имущество, находящееся в застрахованных зданиях, помещениях, но не принадлежащее Страхователю (Выгодоприобретателю) и не полученное им по договорным отношениям или иным законным основаниям;
• имущество, находящееся в зоне, которой угрожают обвалы, оползни, наводнения и другие стихийные бедствия, с момента объявления о такой угрозе компетентными органами, если такое объявление было произведено до заключения договора страхования;
• транспортные средства;
• деньги, ценные бумаги, рукописи, планы, чертежи, документы;
• земельные участки.

По желанию Страхователя может быть застраховано все имущество  либо его отдельный объект или  часть имущества.

На страхование принимается имущество, которым Страхователь (Выгодоприобретатель) владеет, пользуется, распоряжается на праве собственности, хозяйственного ведения, оперативного управления, по договору аренды, лизинга или другим законным основаниям.

Имущество считается  застрахованным при условии, что  оно находится в пределах указанной в договоре территории страхования. Если застрахованное имущество (или его отдельные элементы, части, предметы) находится вне территории страхования с ведома или по распоряжению Страхователя (Выгодоприобретателя), страховая защита в отношении данного имущества (или его отдельных элементов, частей, предметов) на это время не действует, за исключением случаев, когда Страховщиком и Страхователем в письменной форме согласовано иное.

 

Риски атомной  отрасли: 

• Риск опасности радиационного воздействия на людей, загрязнения самих объектов производства, окружающей среды, имущества третьих лиц;
• Риски потери или повреждения имущества при производственной деятельности или транспортировке, в результате воздействия природных, техногенных или людских факторов;
• Риски, сопровождающие Строительно-монтажные и проектные работы
• Риски персоналу на опасных производствах;
• Финансовые риски – в первую очередь инвестиционные.

 

 Характеристики  рисков:

- возможность наступления  катастрофических по размеру  ущербов; 
- потенциальное воздействие на большое количество объектов; 
- вероятность предъявления имущественных исков от посторонних лиц; 
- необходимость привлечение значительных материальных и финансовых ресурсов для ликвидации последствий.

Необходимо широкого использовать в отрасли страховую защиту, как  инструмента нивелирующего или  снижающего тяжесть последствий воздействия рисков, а в ряде случаев и снижающих их вероятность наступления.

 

На международной арене  ядерные пулы перестраховывают ядерные  риски между собой. Таким образом, для страхования ядерных рисков международная практика выработала пуллинговую систему страхования и перестрахования ядерных рисков. Пуллинговая система страхования имеет свои недостатки, основным из которых является монополизм пула. Условия страхования, страховые тарифы, страховые случаи, порядок страховых выплат определяются страховщиком и страхователя (оператора ядерной установки) не всегда устраивают условия страхования.