Страхование в атомной энергетике

С целью нивелировать недостатки пулинговой системы страхования зарубежные операторы ядерных установок начали в 70-х годах прошлого века образовывать общества взаимного страхования (ОВС) операторов ядерных установок для страхования ядерных рисков.

В настоящее время коммерческим страхованием через Пулы и некоммерческим страхованием через ОВС операторов ядерных установок  ограничиваются возможности страхования гражданской ответственности за ядерный ущерб.

Конвенции допускают ограничение  ответственности оператора ядерной  установки как по времени предъявления исков оператору ядерной установки, так и по суммам возмещения ядерного ущерба. В частности, Венская конвенция  допускает ограничение ответственности  оператора ядерной установки  суммой не менее 5 млн.ам.долларов по его золотому паритету на 29 апреля 1963 года. На июль 2011 года эта сумма примерно соответствует 6 млрд.руб.  Собственно эта сумма (в национальной валюте) и включаются в договор страхования гражданской ответственности в качестве страховой суммы. Под действие Венской конвенции подпадают 23 предприятия Госкорпорации «Росатом». Эти предприятия должны страховать свою гражданскую ответственность за возможное причинение ядерного ущерба в Российском ядерном страховом пуле по условиям Венской конвенции.

Поскольку ОВС операторов ядерных установок в России нет, то страхование гражданской ответственности  в России возможно только в РЯСП, как единственного субъекта страхового рынка, осуществляющего такое страхование. В силу вышесказанного Единый отраслевой стандарт закупок Госкорпорации «Росатом», утвержденный приказом генерального директора Госкорпорации «Росатом» от 29.07.2009 г. (далее по тексту – ЕОСЗ) определяет, что данный вид страхования осуществляется без проведения конкурсных процедур по выбору страховщика.

Основная проблема возмещения возможного ядерного ущерба российскими операторами ядерных установок состоит в том, что по российскому законодательству ответственность оператора неограниченна по суммам возмещения ущерба. Это означает, что если ущерб превысит страховую сумму в договоре страхования гражданской ответственности, то в пределах страховой суммы ущерб возместят страховщики, а ущерб сверх этой суммы обязан возместить оператор ядерной установки. При этом ущерб будет возмещаться не только на территории Российской Федерации, но и на территории стран – участниц Венской конвенции. В случае крупной аварии возмещение ущерба оператором ядерной установки может привести к его банкротству. Единственным выходом из сложившейся ситуации является принятие национального закона, который ограничит ответственность оператора ядерной установки по суммам возмещения ядерного ущерба.

Основная проблема при страховании имущества от ядерных рисков состоит в том, что радиационный ущерб в случае радиационной аварии, например на АЭС, может затронуть все имущество АЭС. Если учесть, что стоимость одного энергоблока на АЭС составляет примерно 100 млрд.руб., а емкость всего российского страхового рынка по данному виду страхования в 2011 году примерно 3 млрд. рублей (с учетом емкости Российского ядерного страхового пула), то очевидно, что полностью ущерб российские страховщики возместит не смогут. Это приводит к тому, что по риску радиационного воздействия в договорах страхования имущества страховщиком устанавливается лимит ответственности примерно 1-1,5 млрд.руб. Конечно эта сумма недостаточна. Поэтому необходимо привлекать емкости зарубежных страховых и перестраховочных компаний. Зарубежные перестраховочные компании перестраховывают ядерный риск только в совокупности с «классическими рисками» - пожар, удар молнии, взрыв, падение летательных аппаратов. Мотивировка такого подхода состоит в том, что если, например, пожар привел к загрязнению имущества ядерными материалами, то невозможно разделить причиненный ущерб вследствие пожара на ядерный и неядерный.  Таким образом, условия страхования (лимиты, франшизы) ядерных рисков во многом определяются требованием перестраховщиков.

Российский ядерный  страховой пул

(РЯСП) — страховой пул, объединяющий российских страховщиков, участвующих в страховании и перестраховании ядерных рисков (страховых рисков, связанных с возможным радиационным загрязнением окружающей среды). РЯСП страхует риски гражданской ответственности предприятий атомной отрасли, не связанных с военной сферой и оборонной промышленностью, а также гражданского атомного морского флота. Важнейшими принципами совместной работы, признаваемыми всеми членами пула, являются: сострахование рисков в соответствии с согласованными квотами, солидарная ответственность (если почему-то не заплатит один страховщик — за него заплатят другие участники пула), общие для всех правила страхования и тарифы, согласованное перестрахование крупных рисков ч/з РЯСП за рубежом.

История создания и развития

В октябре 1997 года 10 страховых компаний договорились создать пул для страхования рисков ответственности предприятий ядерной энергетики, 27 ноября 1997 года 20 российских страховщиков подписывают соглашение о создании страхового ядерного пула, а 19 декабря 1997 года пул регистрируется Департаментом страхового надзора Министерства Финансов. РЯСП стал первым в России полноценным страховым пулом. Для управления РЯСП были созданы Наблюдательный совет и Исполнительный комитет. В конце 1998 года было заявлено о готовности пула принимать риски, лидером пула становится страховая компания МАКС, в 1999 году РЯСП страхует первые риски гражданской ответственности концерна «Росэнергоатом» и ОАО «Мурманское морское пароходство».

Сильнейшее влияние на работу пула оказала начатая в 2004—2005 годах реформа ядерной отрасли  страны — образование Росатома и назначение его руководителем Сергея Кириенко, а особенно — подписание Россией «Венской конвенции о гражданской ответственности за ядерный ущерб». Поскольку объём страхового покрытия, предусмотренного конвенцией, явно превышал возможности российских страховых компаний, остро встал вопрос о перестраховании этих рисков у зарубежных атомных страховых пулов.

В 2008 году лидером РЯСП становится ОАО «СОГАЗ», перед которым Наблюдательным советом пула были поставлены следующие  задачи:

1. организовать страхование и перестрахование рисков концерна «Росэнергоатом» в соответствии с международными стандартами и лимитами, установленными Венской конвенцией;
2. перестраховать риски российских АЭС в зарубежных ядерных страховых пулах;
3. стать полноправным членом международной пулинговой системы;
4. диверсифицировать страховой портфель пула за счет входящего перестрахования зарубежных ядерных рисков;
5. провести реорганизацию пула.

Для организации перестраховочной защиты рисков концерна «Росэнергоатом»  в 2009 году была проведена первая международная  страховая инспекция на Ленинградской и Балаковской АЭС. Положительные результаты инспекции позволили преодолеть недоверие зарубежных страховщиков к уровню безопасности российских ядерных объектов, которое прочно укоренилось после аварии на Чернобыльской АЭС в 1986 году и, в конечном счете, перестраховать риски российских АЭС в зарубежных ядерных страховых пулах. Сейчас риски концерна «Росэнергоатом» перестрахованы в 16-ти зарубежных пулах. По мере участия РЯСП в работе международной пулинговой системы росло доверие зарубежных партнеров к российскому пулу. В 2010 году РЯСП впервые получил в перестрахование риски зарубежных объектов использования ядерной энергии. В настоящий момент РЯСП перестраховывает ядерные риски из 11 стран. Ёмкость РЯСП (совокупное собственное удержание членов пула) составляет 200 млн долларов США для страхования гражданской ответственности за ядерный ущерб российских объектов использования атомной энергии и 50 млн долларов США для перестрахования имущественных рисков зарубежных атомных объектов.

Организационная структура и органы управления

Пул — это объединение  страховщиков без образования юридического лица. Органом управления пула является Наблюдательный совет, исполнительным органом — Национальная Ассоциация Страховщиков Атомной Отрасли (НАСАО) (до 2011 года - Исполнительный комитет).

Национальная Ассоциация Страховщиков Атомной Отрасли (НАСАО) — созданная в 2011 году некоммерческая организация, членами которой являются все участники пула. НАСАО управляется общим собранием под председательством Председателя Правления ОАО «СОГАЗ» Иванова Сергея Сергеевича.

Коллегиальным исполнительным органом НАСАО является Совет  Ассоциации, единоличным исполнительным органом — её Президент, Руденский Павел Олегович.

Совет Ассоциации формирует  и руководит работой трех комитетов:

Правовой комитет, занимающийся разработкой методических материалов и других внутренних документов Ассоциации, а также работающий с проектами  нормативных актов

Финансовый  комитет, который консультирует  участников и контролирует соблюдение ими решений Ассоциации, в том  числе методических материалов в  области финансовых правоотношений, готовит отчеты и представляет их на рассмотрение в Совет Ассоциации

Технический комитет, в функции которого входит консультирование участников и контроль за соблюдением ими решений Ассоциации, в том числе методических материалов в области сюрвейя и деятельности сюрвейеров, аварийных комиссаров с организациями атомной отрасли, подготовка отчетов и передача их на рассмотрение в Совет Ассоциации.

Участники пула

По состоянию  на конец 2012 года в РЯСП входило 19 страховых компаний с высшими рейтингами по национальной рейтинговой шкале: АльфаСтрахование , Альянс, ВСК,Гута-Страхование, Жива, Ингосстрах, Капитал Страхование, МАКС, СГ МСК, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах, Русский страховой центр, СОГАЗ, Согласие, Страховое общество «Сургутнефтегаз», СК «Транснефть», СГ «УралСиб», Чрезвычайная страховая компания, Энергогарант. Лидером пула с 2008 года является страховая компания «СОГАЗ»

Международное сотрудничество

Российский ядерный страховой  пул с 2009 года является полноправным членом международной пулинговой системы (англ. International Nuclear Insurance Pools), в которую входят национальные атомные пулы всех стран. Он получает в перестрахование риски от зарубежных партнеров и, в свою очередь, передает им в перестрахование риски отечественных предприятий. Таким образом обеспечивается исключительно высокая финансовая устойчивость всей системы, надежно гарантирующая выплату страховых возмещений в полном объёме даже при очень крупных ядерных авариях с огромным ущербом. Вторым важным направлением сотрудничества отечественных и зарубежных страховых компаний в деле обеспечения ядерной безопасности населения являются регулярные международные инспекции на объекты атомной энергетики и промышленности (прежде всего — АЭС), организуемые страховщиками и перестраховщиками. Уровень безопасности, достигнутый на конкретном объекте, прямо влияет на размер страховых и перестраховочных тарифов и поэтому является объектом самого пристального внимания со стороны страховщиков ядерных рисков всего мира. При этом инспекции с одновременным участием представителей нескольких национальных ядерных пулов (включая РЯСП) проходят и в России, и в других странах — это общая международная практика.