Страховая премия и страховые тарифы

№

Виды стахования предприниматель-

ских рисков

Страховые риски (случаи) и/или их последствия по видам  страхования

События и/или их последствия, не признаваемые страховыми рисками (случаями)

1

Страхование убытков  по сделкам продажи товаров, работ, услуг, иного имущества предпринимателя

Неуплата или неполная уплата покупателем договорной стоимости  проданных предпринимателем-страхователем  товаров, выполненных работ, оказанных  услуг, иного имущества вследствие:

1. остановки производства (иной деятельности) и отсутствия (значительного уменьшения) выручки у покупателя из-за стихийного бедствия, пожара, взрыва, аварии без вины покупателя и его работников;

2. непредвиденного резкого  уменьшения объема продаж у  покупателя из-за:

а) снижения продажных  цен на его продукцию (товары) в связи с появлением на рынке новых продавцов таких же товаров, превышением их предложения над спросом или в связи с продажей конкурентом товара с лучшими потребительскими свойствами при том же уровне цены;

б) из-за уменьшения платежеспособного  спроса потребителей товара (работ, услуг), произведенных покупателем, в связи с недостатком у них оборотных средств из-за инфляционного роста цен на материальные, топливно-энергетические ресурсы, транспортные услуги, удорожания кредитов и/или снижения реальных доходов населения;

в) банкротства покупателя путем признания его несостоятельным  плательщиком арбитражным судом 

1. Неуплата покупателем  стоимости товаров, работ, услуг,  иного имущества предпреинимателю-страхователю  вследствие:

а) заключения по сговору  покупателя и страхователя договора купли-продажи, оказавшегося притворной (мнимой) сделкой;

б) грубой неосторожности страхователя или покупателя в выборе контрагентов, которая явилась причиной убытков;

в) нерационального применения (использования) купленных покупателем товаров, иного имущества;

г) противоправных  действий покупателя товаров (работ, услуг), иного  имущества;

д) умышленного выбора покупателем очередности расчетов с  кредиторами  не  в  пользу предпринимателя-продавца.

2.Умышленное,  фиктивное  банкротство покупателя.

3. Форс-мажорные обстоятельства.

2

Страхование предпринимателем срочных депозитных вкладов и  денег на счетах в банках  

Полная или частичная  невыплата банком в установленные  сроки сумм вклада (процентов на них), невыдача денег со счетов предпринимателя или неисполнение операций на них по распоряжениям их владельца вследствие:

1. стихийных бедствий, пожара или взрыва, приведших  к утрате банком всех либо  части активов;

2. резкого непредвиденного  изменения ситуации на валютном  и фондовом рынках, вызвавшего значительные убытки у банка и его неликвидность;

3. противоправных действий  третьих лиц, приведших к утрате  значительной части средств и  снижению платежеспособности банка;

4. непредвиденного снижения  процентной ставки за кредит, значительно уменьшившего поступление процентных доходов банка;

5. невозврата значительных  сумм кредитов и процентов  за кредит заемщиками, признанными  банкротами;

6. банкротства банка  путем признания его арбитражным  судом несостоятельным

1. Невыполнение  обязательств банком  перед  предпринимателем-страхователем вследствие:

а) заключения страхователем  по сговору с банком договора депозитного  вклада с завышенными процентами, которые заведомо не могли быть выплачены  банком при существующей его доходности и ликвидности;

б) грубой неосторожности страхователя в выборе банка по критериям  надежности, платежеспособности;

в) высокого удельного  веса рисковых кредитов в кредитном  портфеле банка, предоставленных под  высокие проценты, а также без  поручительств, гарантий, залога, страхового полиса ответственности заемщика;

г) недостаточно тщательного  анализа и оценки банком кредитоспособности заемщиков и кредитных рисков при принятии решений о выдаче кредитов.

2.Фиктивное или преднамеренное  банкротство или добровольная  ликвидация банка по решению учредителей (акционеров).

3. Форс-мажорные обстоятельства 

3

Страхование банком непогашения  кредита заемщиком

Непогашение заемщиком  кредита (и процентов за кредит) вследствие:

1. остановки производства (иной деятельности) и отсутствия выручки у заемщика из-за стихийного бедствия, пожара, аварии, взрыва;

2. непредвиденного резкого уменьшения  продаж заемщика из-за:

а) снижения продажных цен в связи  с появлением на рынке новых продавцов  таких же товаров, исполнителей работ, услуг, а также превышения их предложения над спросом или появления у конкурентов аналогичных предметов продажи с лучшими потребительскими свойствами при таком же уровне цен;

б) уменьшения платежеспособного спроса потребителей товаров, работ или  услуг-, произведенных заемщиком, в связи с недостатком оборотных средств из-за инфляционного роста цен на материальные, топливно-энергетические ресурсы, транспортные услуги, удорожания кредитов и/или снижения реальных доходов населения;

3. противоправных действий третьих  лиц; 

4. банкротства заемщика в установленном законодательством порядке

1. Грубая неосторожность  страхователя (банка) в выборе  кредитных заявок, анализе и оценке  кредитоспособности заемщиков, наличия  у них обеспечения кредитов, приведшая  к невозврату кредитов банку.

2. Невозврат заемщиком  кредита (с процентами за него) вследствие:

а) наступления неплатежеспособности заемщика в связи с причиненными ему убытками партнерами по сделкам  из-за их неплатежей за товары, работы, услуги;

б) умышленного выбора заемщиком очередности расчетов с кредиторами не в пользу банка;

в) нецелевого  использования  кредита, приведшего к убыткам  и  неплатежеспособности заемщика.

3. Преднамеренное или  фиктивное банкротство заемщика.

4. Форс-мажорные обстоятельства 

4

Страхование инвестиций в другие предпринимательские структуры, корпоративные, государственные и муниципальные ценные бумаги

1. Полная или частичная  утрата реальных инвестиций (в  производство или иную сферу  деятельности) и доходов на них  вследствие воздействия на объект  инвестирования:

а) стихийных бедствий;

б) пожара, взрыва, аварии (без вины персонала объекта);

в) падения летательных  аппаратов или их обломков;

г) противоправных действий третьих лиц;

д) непредвиденного, неблагоприятного изменения рыночной конъюнктуры, установленного законодательством порядка формирования, состава издержек производства и реализации продукции, работ, услуг, а также объектов и размеров налогообложения.

2. Полная или частичная  утрата портфельных (фиктивных)  инвестиций и доходов на них  вследствие:

а) ухудшения финансово-экономического положения, платежеспособности эмитента ценных бумаг в связи с непредвиденным, неблагоприятным изменением рыночной конъюнктуры и других условий предпринимательской деятельности, обусловивших снижение доходности, ликвидности ценных бумаг;

б) противоправных действий третьих лиц в операциях с  ценными бумагами, их котировкой, начислением  и выплатой по ним процентов, дивидендов;

в) банкротство эмитента ценных бумаг в установленном  законодательством порядке

1. Убытки страхователя,  возникшие вследствие:

а)  умысла или грубой неосторожности  руководства объекта  инвестирования  (предприятия, фирмы, того или иного проекта);

б) преднамеренного или  фиктивного банкротства предприятия,  в которое направлены инвестиции страхователя;

в) вложения капитала в сомнительные, недостаточно проработанные проекты.

2. Убытки страхователя от инвестиций в ценные бумаги эмитентов, надежность, платежеспособность, перспективность направлений деятельности которых была проанализирована и оценена поверхностно, неквалифицированно.

3. Преднамеренное или фиктивное банкротство эмитента ценных бумаг.

4. Противоправные действия, операции с ценными бумагами персонала эмитента.

5. Форс-мажорные обстоятельства

5

Страхование от остановок  производства

Остановка производства из-за гибели (уничтожения), утраты или повреждения его элементов, систем вследствие:

1. стихийных бедствий;

2. пожара, взрыва;

3. аварий топливо-, газопроводов, систем электро-, паро-, водоснабжения,  технологического оборудования;

4. падения летательных аппаратов или их обломков (частей);

5. противоправных действий  третьих лиц;

6. непоставки (недопоставки) материальных, топливно-энергетических  и других ресурсов поставщиками, невыполнения работ, неоказания  услуг исполнителями из-за стихийных  бедствий, пожара, взрыва, аварии, произошедших не по их вине

Остановка производства и вызванные ею убытки вследствие:

1. умысла или грубой  неосторожности страхователя;

2. нарушения правил  технической эксплуатации машин,  оборудования, контрольно-измерительных приборов, регулирующих средств, инструкций;

3. нарушения технологического  процесса;

4. использования работников, квалификация которых не соответствует  сложности работ, или допуска  к работе персонала в состоянии  опьянения;

5. противоправных действий  своих работников;

6. нарушения требований, проекта модернизации оборудования  или реконструкции объекта производства;

7. форс-мажорных обстоятельств 

6

Страхование инноваций  предпринимателем  

1. Убытки предпринимателя  в процессе осуществления инноваций  и остановки производства (иной  деятельности)  из-за  отказа  новшеств вследствие:

а) случайных упущений, недоработок конструктивного, технологического характера, в выборе конструкционного материала;

б) скрытых дефектов в  применяемом новшестве, не выявленных при испытаниях;

в) случайных ошибок, упущений квалифицированного персонала при  работе с использованием новой техники, технологии.

2.  Дополнительные  расходы предпринимателя на устранение  выявленных конструктивных, технологических,  иных недостатков в инновациях

Убытки предпринимателя, возникшие вследствие:

1. грубой неосторожности  в работе с новой техникой, технологией или при изготовлении  новых изделий (товаров);

2. нарушения правил  эксплуатации новой техники, применения  новой технологии или несоблюдения  техдокументации  при производстве нового изделия;

3. гибели  (уничтожения),  повреждения  инноваций  из-за  действий неквалифицированных работников;

4. форс-мажорных обстоятельств 

7

Страхование рисков снижения объема продаж,  дополнительных расходов и прочих убытков от предпринимательской деятельности  

1. Снижение объема  продаж товаров, выполненных работ,  оказанных услуг предпринимателя  вследствие:

а) появления на рынке  новых продавцов таких же предметов  продажи или конкурентов с  аналогичными новыми товарами, имеющими лучшие потребительские свойства при таком же уровне цен, обусловившего превышение предложения над спросом и снижение цены продажи страхователя-предпринимателя;

б) уменьшения платежеспособного  спроса потребителей товаров, работ, услуг, произведенных (выполненных) предпринимателем, в связи с недостатком оборотных  средств (из-за инфляционного роста  цен на материальные, топливно-энергетические ресурсы, транспортные услуги, удорожания кредитов) и/или снижением реальных доходов населения.

2. Непредвиденное изменение  состава и удаленности поставщиков  или стоимости сырья, материалов, топливно-энергетических и других  ресурсов либо природно-климатических  условий предпринимательской деятельности, повлекшее увеличение издержек производства товаров, работ, услуг.

3. Вероятные неблагоприятные  события, последствиями которых  являются убытки предпринимателя  от:

а) вынужденных судебных расходов;

б) исполнения обязательств по выданным другим лицам поручительствам или гарантиям;

в) изменения курсовых разниц по валютным счетам и операциям  с иностранной валютой;

г)  противоправных действий третьих (сторонних лиц)

1. Снижение  объема  продаж страхователя вследствие:

а) заключения по сговору с покупателями договора купли-продажи, оказавшегося притворной или мнимой сделкой;

б) грубой неосторожности страхователя в выборе контрагентов по критериям надежности, платежеспособности, явившейся причиной неплатежа покупателя товаров (работ, услуг);

в)  остановки производства, вызванной использованием неквалифицированной  рабочей силы или несвоевременной  конструкторской, технологической  подготовкой, а также недостатками в материально-техническом обеспечении;

г) недостатков в маркетинговых  исследованиях рынка товаров, работ, услуг, не позволивших разработать  эффективную  стратегию развития производства, обновления номенклатуры, ассортимента товаров, работ, услуг, пользующихся спросом, и не допустить излишнего предложения потребителям недостаточно конкурентоспособных предметов продажи.

2. Убытки (дополнительные  расходы) страхователя, возникшие  вследствие:

а) ошибок, просчетов специалистов в совершении операций с иностранной  валютой;

б) неквалифицированного решения юридических вопросов в  разрешении судебных дел;

в) противоправных  действий своих работников.

3. Форс-мажорных обстоятельств