История становления ипотеки в России

К 1917 г. существовал: 21 земельный банк, Государственный  Крестьянский поземельный банк, Дворянский банк, Особый отдел государственного Дворянского банка и 18 частных банков.

К сожалению, на этом бурное развитие ипотечного кредитования в России закончилось. После революции  частная собственность была ликвидирована, и ипотечные банки прекратили своё существование. Лишь 70 с лишним лет спустя ипотека в России вновь начала возрождаться.

В 1998 году был  принят закон об ипотеке.

В мае 2001 года в  Новосибирске возникла первая ипотека. В конце 2010 года началось возвращение  кредитования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Ипотека в России в конце XIX – начале XX веков

Ипотека переживает в России второе рождение. Институт этот представляет собой форму залога, наиболее отвечающую потребностям поземельного кредита. В России первые указы о  залогах появились в XVI веке. С установлением залога кредитору передавалось владение заложенным имуществом. Пока еще не осознавалось разницы между владением и собственностью. Залог имел по существу характер отчуждения. Закладная и купчая считались актами близкими между собой. В случае неосуществления должником выкупа закладная превращалась в купчую. Эта система была окончательно отменена банкротским уставом 1800 г., существенная часть постановлений которого, касающаяся залогового права вошла в состав законодательства XX века.

Ипотека, таким образом, играла в России такую же роль, как и в других странах в эпоху утверждения буржуазных отношений, когда ипотечные банки являются посредниками между землевладельцами и владельцами заемных капиталов. Тот факт, что значительная часть ипотечных ссуд использовалась для приобретения земли, также не является исключительной особенностью пореформенной России, а связан с незавершенностью буржуазно-аграрной эволюции. В большинстве стран Западной Европы этот этап к концу XIX века был пройден, но в США, например, (где из общей суммы ипотечного долга в 6 млрд. долл. на сельские ссуды приходилось 2,2 млрд. долл.) в отдельных штатах свыше половины фермеров, владевших собственными землями, были обременены ипотеками. В американских условиях задолженность землевладельца не считалась таким злом, как в России. Американские фермеры уже в XIX веке видели в ипотеке «большую дорогу, которая ежегодно приводит тысячи семей к собственности».

Развитие системы  ипотечного кредитования продолжалась до октября 1917 года. Конфискация помещичьей земли и отмена частной собственности на землю, осуществленные советской властью, подорвали саму основу существования ипотечных банков. В декабре 1918 года был принят декрет Совнаркома о ликвидации основных ипотечных банков – Дворянского и Крестьянского. 24 декабря 1918 года декретом Совнаркома были ликвидированы частные земельные банки.

Вопрос о  возрождении ипотеки поставил принятый 24 декабря 1990 года закон «О собственности». Позже был заложен фундамент  для развития законодательной базы ипотеки: законы о залоге от 29 мая 1991 года и «Об основах федеральной жилищной политики» от 24 декабря 1992 года, где была предусмотрена ипотека, и «Основные положения о залоге недвижимого имущества – ипотеке» от 29 декабря 1993 года. Нашли отражения эти вопросы и в «Гражданском кодексе РФ». Здесь описаны общие принципы залоговых операций.

Несмотря на отсутствие полноценной нормативной  базы ипотечного кредитования, в настоящее  время успешно пробуют свои силы в этой сфере, как столичные так  и провинциальные банки. Количество банков, предлагающих такой ряд услуг, неуклонно –растет: к концу 1994 года их было более 20. Пионером ипотечного дела является Ипотечный акционерный банк (ИАБ).

Конечно, условия, в которых начинают действовать  сегодня ипотечные банки, и задачи, которые стоят перед ними существенно отличаются от тех, что были в начале века.

Развитие ипотеки  во многом зависит от гарантий прав собственности, которые должны быть обеспечены эффективной системой регистрации  этих прав. Ипотечным банкам нужна  льготная налоговая политика, так как это банки особого рода. В условиях нашей страны необходимо регламентировать их работу.

Заключение

Одной из основных задач банков в рыночной экономике  является превращение сбережений населения  в инвестиции в реальный сектор экономики. Ипотека позволяет мобилизировать значительную часть сбережений населения и средств инвесторов и направить их в важнейшие отрасли хозяйства, прежде всего связанные с жилищным строительством. Зарубежный опыт и опыт российских регионов, где развивается ипотека, показывает, что ипотечное кредитование обладает как минимум четырёхкратным мультипликативным эффектом, т.е. каждый рубль кредита в конечном итоге вовлекает в хозяйственный оборот не менее четырёх рублей средств населения. Поэтому благодаря ипотеке можно задействовать огромные финансовые ресурсы, которые хранятся на руках населения в виде наличной иностранной валюты и объёмы которых сопоставимы с государственным бюджетом страны. Одновременно ипотека будет способствовать восстановлению доверия к государственным и коммерческим банкам, поскольку граждане, кредитующиеся в банке, как правило, держат в нём свои депозитные и расчётные счета. Ипотечное кредитование и есть тот механизм, который обеспечивает взаимосвязь между денежными ресурсами населения, банками и предприятиями стройиндустрии, направляя финансовые средства в реальный сектор экономики.

Развитие системы  ипотечного жилищного кредитования не может не оказать положительного влияния на развитие строительного  комплекса страны и смежных с  ним отраслей. Вливание крупных сумм внебюджетных средств в покупку и строительство жилья способно дать "второе" дыхание строительному комплексу страны. Бурный рост строительства недорогого жилья может и должен привести к расширению производства отечественных стройматериалов, разработке новых строительных технологий, архитектурных проектов, развитию многих смежных отраслей экономики страны.

В современных  условиях, когда предпринимаются  меры по стабилизации экономики и  реформированию кредитно-финансовой сферы, формирование системы ипотечного жилищного кредитования становится одним из приоритетных направлений государственной политики и развития общества.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список используемой литературы

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации;

2. Федеральный закон от 16.07.98г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;

3. http://dom.tut-master.ru/pokupka_kvartiry/istoriya_stanovleniya_ipoteki.