Министерство образования и
науки РФ
Сочинский Государственный
Университет
Факультет экономики и процессов
управления
Кафедра «Предпринимательского
и финансового права»
Регистрационный №
|
|
Дата регистрации |
|
Методист |
|
КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА
по дисциплине «Банковское
законодательство»
Вариант 6.
Работу выполнила:
студентка курса,
гр.
Ф.И.О.
Работу проверила:
Работа проверена ______________________________
(дата и подпись)
Сочи 2015
Содержание
1. Банковская гарантия..................................................................................................................3
2. Компетенция Банка России
в сфере банковского регулирования и надзора.......................6
3. Чековая форма расчетов .........................................................................................................12
4. Филиалы и представительства
кредитной организации .....................................................18
5. Задача........................................................................................................................................19
Список литературы......................................................................................................................22
1. Банковская гарантия
Выдача банковских гарантий
– единственная банковская операция,
содержание которой полностью связано
с осуществлением соответствующего договора
о предоставлении банковской гарантии,
являющейся видом обеспечения по иным
сделкам.
В силу банковской гарантии кредитная организация
(гарант) дает по просьбе другого лица
(принципала) письменное обязательство
уплатить кредитору принципала (бенефициару)
в соответствии с условиями даваемого
гарантом обязательства денежную сумму
по представлении бенефициаром письменного
требования о ее уплате.
Банковская гарантия и в международном
коммерческом обороте (Унифицированные
правила Международной торговой палаты
для банковских гарантий по первому требованию
1992 г., публикация МТП № 458), и в действующем
российском гражданском законодательстве
отнесена к способам обеспечения исполнения
обязательств.
Субъектами отношений по банковской
гарантии являются гарант, принципал и
бенефициар. Гарант – это лицо,
выдавшее письменный документ, содержащий
обязательство выплатить денежную сумму
в случае представления бенефициаром
письменного требования об оплате, составленного
в соответствии с условиями банковской
гарантии. Принципал – лицо,
являющееся должником по обязательству,
исполнение которого обеспечивается банковской
гарантией, выданной гарантом по его просьбе. Бенефициар – лицо, в пользу
которого, как кредитора принципала, выдается
банковская гарантия.1
Выдача банковской гарантии
– это односторонняя сделка. Для ее совершения
требуется волеизъявление одной стороны
– гаранта. Обязанности гаранта возникают
по общему правилу с момента выдачи банковской
гарантии, так как она вступает в силу
со дня ее выдачи, если в ней не предусмотрено
иное (с определенной даты, с момента выдачи
бенефициаром кредита принципалу и т. д.)
(ст. 373 ГК РФ).
Гарантия составляется в письменной
форме. Выдача гарантии связана с передачей
письменного документа принципалу или
бенефициару. В ст. 3 Унифицированных правил
МТП для банковских гарантий по первому
требованию (ред. 1992 г.) указано, что тексты
самих гарантий, как и другие документы,
связанные с ней, должны быть ясными, точными
и исключать спорные моменты. В документе,
составляемом при выдаче банковской гарантии,
как минимум указывают:
1) наименование гаранта;
2) наименование принципала;
3) наименование бенефициара;
4) ссылка на основной договор,
в котором предусмотрена необходимость
выдачи гарантии;
5) максимальная денежная сумма,
подлежащая выплате;
6) срок, на который выдана гарантия,
или иной юридический факт, при наступлении
которого прекращается гарантийное обязательство;
7) правила осуществления платежа.
Выдача гарантии порождает
обязательство гаранта перед бенефициаром.
Для возникновения гарантийного обязательства
не требуется извещения гаранта о принятии
бенефициаром гарантии, если иное прямо
не предусмотрено в тексте самой гарантии.
Банковская гарантия независима
от основного обязательства, в обеспечение
исполнения которого она выдана (ст. 370
ГК РФ). Следствием данного обстоятельства
является то, что:
– банковская гарантия не прекращается
с прекращением основного обязательства
и не изменяется с его изменением;
– не является недействительной
при признании недействительным основного
обеспечиваемого обязательства;
– не дает гаранту права ссылаться
при предъявлении к нему требований бенефициаром
на возражения, которые связаны с обеспечиваемым
обязательством;
– не ставит действительность
обязательства гаранта перед бенефициаром
в зависимость от каких-либо требований
или возражений принципала, основанных
на отношениях принципала с гарантом или
бенефициаром.
Банковская гарантия может
быть отзывной и безотзывной; передаваемой
и непередаваемой.2
В случае исполнения гарантом
обязательства за принципала гарант получает
право потребовать от принципала в порядке
регресса возмещения сумм, уплаченных
бенефициару по банковской гарантии (ст.
379 ГК РФ).
Выдача банковской гарантии
является возмездной сделкой: принципал
обязан выплатить гаранту за совершение
указанной банковской операции вознаграждение.
Размер данного вознаграждения может
быть установлен как самой кредитной организацией
в стандартных условиях выдачи гарантии,
так и в отдельном договоре между принципалом
и гарантом.
Выдача гарантии порождает
риски для гаранта. Во-первых, это риск
обращения требований бенефициаром в
силу неоплаты основного долга принципалом.
Во-вторых, это риск неисполнения обязательств
принципалом по возврату суммы долга гаранту.
В соответствии с нормативными актами
Банка России кредитные организации создают
под указанные риски резервы.
Прекращение обязательств гаранта,
вытекающих из банковской гарантии, происходит
в соответствии со ст. 378 ГК РФ по следующим
основаниям: 3
1) уплата принципалом суммы,
на которую выдана гарантия;
2) окончание определенного в
гарантии срока, на который она выдана;
3) отказ бенефициара от своих
прав по гарантии и возвращение ее гаранту;
4) отказ бенефициара от своих
прав по гарантии путем письменного заявления
об освобождении гаранта от его обязательств.
Обязательства гаранта считаются
прекращенными независимо от того, возвращена
ли ему гарантия, за исключением случая,
когда имеет место отказ бенефициара от
своих прав по гарантии и возвращение
ее гаранту. Гарант, которому стало известно
о прекращении гарантии, обязан без промедления
уведомить об этом принципала.
2. Компетенция
Банка России в сфере банковского
регулирования и надзора
В соответствии со ст. 3 Закона о Банке
России одной из целей деятельности Банка
России является развитие и укрепление
банковской системы РФ. В соответствии
со ст. 56 Закона о Банке России, Банк России
является органом банковского регулирования
и банковского надзора. Он осуществляет
постоянный надзор за соблюдением кредитными
организациями и банковскими группами
банковского законодательства, нормативных
актов Банка России, установленных ими
обязательных нормативов.4
В соответствии с правовой позицией Конституционного
суда РФ, изложенной в определении от 5
ноября 1999 г. № 182-О «По запросу Арбитражного
суда города Москвы о проверке конституционности
пунктов 1 и 4 части четвертой статьи 20
Федерального закона “О банках и банковской
деятельности”», в рамках надзорной деятельности
Банка России достигаются цели, определенные
ст. 3 Закона о Банке России, исходя из содержания
ст. 75 (ч. 2) Конституции РФ. Таким образом,
при осуществлении надзорных полномочий
Банк России пользуется теми же правами
и несет те же обязанности, которые имеются
у него, как у органа, основной целью деятельности
которого является защита и укрепление
рубля; в частности, он независим от органов
государственной власти.
Банк России осуществляет регулирующие
и надзорные функции через действующий
на постоянной основе орган – Комитет
банковского надзора (далее – Комитет).
Комитет объединяет структурные подразделения
Банка России, обеспечивающие выполнение
его надзорных функций.
В структуру Комитета входят: председатель
Комитета, заместители председателя Комитета,
департамент банковского регулирования
и надзора, департамент лицензирования
деятельности и финансового оздоровления
кредитных организаций, департамент валютного
регулирования и валютного контроля, юридический
департамент, главная инспекция кредитных
организаций, главное управление безопасности
и защиты информации, Московское главное
территориальное управление Банка России.
Комитет в своей деятельности руководствуется
федеральными законами, Положением Банка
России от 10 августа 2004 № 21 «О Комитете
банковского надзора Банка России», а
также иными актами Банка России.
Комитетом руководит председатель Комитета,
назначаемый Председателем Банка России
из числа членов Совета директоров Банка
России.
Председатель Банка России по представлению
председателя Комитета назначает заместителей
председателя Комитета, в частности из
числа руководителей структурных подразделений
Банка России, входящих в состав Комитета.
Основной формой работы Комитета являются
заседания, в которых принимают участие
с правом голоса председатель Комитета,
его заместители и руководители структурных
подразделений Банка России, обеспечивающих
выполнение надзорных функций.
К компетенции Комитета относятся вопросы,
связанные с осуществлением регулирующих
и надзорных функций Банка России, в том
числе совершенствованием методологии
банковского надзора и регулирования
деятельности кредитных организаций,
а также отдельных функций Банка России
в области валютного регулирования и валютного
контроля.
Комитет по вопросам, отнесенным к его
компетенции:
1) проводит обсуждения;
2) подготавливает по поручению Председателя
Банка России необходимую информацию
Национальному банковскому совету по
вопросам, входящим в его компетенцию;
3) готовит предложения Совету директоров
Банка России и Председателю Банка России;
4) принимает решения по вопросам:
- государственной регистрации кредитных
организаций при их создании;
- выдачи генеральных лицензий на осуществление
банковских операций, лицензий на привлечение
во вклады денежных средств физических
лиц банкам, ранее не имевшим такого права;
- вынесения заключения о соответствии
банков требованиям к участию в системе
страхования вкладов;
- формирования собственных средств (капитала)
кредитных организаций с использованием
инвесторами ненадлежащих активов;
- введения и изменения пруденциальных
норм деятельности кредитных организаций
в тех случаях, когда для этого не требуется
решения Совета директоров Банка России;
- назначения временной администрации
по управлению кредитной организацией;
- аннулирования и отзыва у кредитных организаций
лицензий на осуществление банковских
операций, а также государственной регистрации
кредитных организаций в связи с их ликвидацией;
- выдачи кредитным организациям разрешений
на создание на территории иностранного
государства дочерних организаций;
- применения к кредитным организациям
мер воздействия за допущенные нарушения
в случаях, предусмотренных ст. 74 Закона
о Банке России, а также отмены (изменения)
ранее принятых (в том числе территориальными
учреждениями Банка России) решений о
применении мер воздействия к кредитным
организациям, за исключением решений
о применении мер воздействия, принятых
Председателем Банка России, и решений
об отзыве лицензии на осуществление банковских
операций;
5) рассматривает проекты нормативных
актов Банка России, введение которых
может повлиять на достижение целей банковского
регулирования и банковского надзора,
установленных законодательством РФ,
и/или на выполнение Банком России функций
органа банковского регулирования и банковского
надзора;
6) заслушивает на заседаниях Комитета
руководителей (представителей) территориальных
учреждений Банка России;
7) координирует деятельность структурных
подразделений Банка России по вопросам,
отнесенным к компетенции Комитета;
8) осуществляет в соответствии с ч. 1 ст.
75 Закона о Банке России анализ деятельности
кредитных организаций (банковских групп)
в целях выявления ситуаций, угрожающих
законным интересам их вкладчиков и кредиторов,
стабильности банковской системы РФ, в
том числе по материалам структурных подразделений
Банка России, его территориальных учреждений,
членов Комитета;
9) в случае возникновения ситуаций, угрожающих
законным интересам вкладчиков и кредиторов
кредитных организаций (банковских групп),
стабильности банковской системы РФ, в
соответствии с ч. 2 ст. 75 Закона о Банке
России принимает меры, предусмотренные
ст. 74 указанного Закона, а также ходатайствует
перед Советом директоров Банка России
об осуществлении мероприятий по финансовому
оздоровлению кредитных организаций;
10) рассматривает предложения заинтересованных
структурных подразделений Банка России
по определению экономического содержания,
принципов признания, оценки и финансового
результата банковских операций и иных
сделок кредитных организаций, принимает
по этим вопросам рекомендации и представляет
их на утверждение Совета директоров Банка
России.5
Заседания Комитета проводятся по мере
необходимости, но не реже одного раза
в месяц.
Комитет правомочен принимать решения,
если на заседании присутствуют члены
Комитета или их представители, составляющие
не менее половины от общего числа членов
Комитета. Решения принимаются большинством
голосов, поданных «за» или «против», если
число проголосовавших «за» и «против»
в совокупности составляет не менее половины
от общего числа членов Комитета. При равенстве
голосов голос председателя Комитета
(в его отсутствие – заместителя председателя,
его замещающего и ведущего заседание)
является решающим.
Решения Комитета исполняются в месячный
срок, если иное не определено в самом
решении. Информация о решениях представляется
ежеквартально Совету директоров Банка
России.
Для осуществления своих функций ЦБ РФ
в соответствии с перечнем, установленным
Советом директоров, имеет право: