Контрольная работа по дисциплине «Банковское законодательство»

Филиал кредитной организации открывается (закрывается) по решению ее уполномоченного органа управления.8

 

5. Задача

В коммерческий банк поступило четыре заявления об открытии счетов:

а) от общества с ограниченной ответственностью с просьбой открыть ему второй расчетный счет;

б) от гражданина Петрова, зарегистрированного в качестве лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность, с просьбой заключить с ним договор банковского счета для расчетов с клиентами;

г) от группы граждан, собирающихся учредить общество с ограниченной ответственностью, с просьбой об открытии им накопительного счета для подтверждения средств в оплату 50% уставного капитала.

д) от гражданина Иванова, который просил открыть расчетный счет ИП Смирновой А.Ю. по нотариальной доверенности.

Какой ответ по каждому случаю должна дать юридическая служба банка? Каков общий порядок открытия счетов в коммерческих банках, какие документы необходимы для их открытия?

 

Решение:

Данные правоотношения регулируются гл. 45 ГК РФ ("Договор банковского счета"). В силу ст. 845 ГК РФ , по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 
1) Прямого запрета на заключение договора банковского счета с указанными субъектами не имеется 
2) Общий порядок открытия счета определен в ст. 846 ГК РФ :  
1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. 
2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. 
        Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. 
При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса. 
3) По договору банковского вклада вкладчик вправе претендовать на процент, а по договору банковского счета - нет.

Инструкцией Госбанка № 28 определено, что для открытия расчетного, текущего или бюджетного счетов следует представить банку следующие документы: заявление на открытие счета, копию решения о создании организации (или учредительный договор) , копию устава (положения) , карточку образцов подписей и оттиска печати. Кроме того, в банк представляются документы: о постановке на учет в налоговом органе - в соответствии со ст. 4 Закона об основах налоговой системы; о регистрации предприятия в качестве плательщика страховых взносов - п. 2 Порядка уплаты страховых взносов работодателями и гражданами в Пенсионный фонд РФ, утв. Постановлением Верховного Совета РФ от 27 декабря 1991 г. (Ведомости РФ, 1992, № 5, ст. 180); о регистрации в качестве плательщика страховых взносов - п. 6 Инструкции о порядке взимания и учета страховых взносов (платежей) на обязательное медицинское страхование, утв. Постановлением СМ РФ от 11 октября 1993 г. № 1018 (СА РФ, 1993, № 44, ст. 4198).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации

2. Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации»

3. Банковское дело : учебник / О. И. Лаврушин, Н. И. Валенцева [и др.] ; под ред. О. И. Лаврушина. — 10-е изд., перераб. и доп. — М. : КНОРУС, 2013.

4. Деньги. Кредит. Банки. Жуков  Е.Ф., Эриашвили Н.Д., Зеленкова Н.М., 4-е изд., перераб. и доп. - М.: 2011. — 783 с.

5. Банковское дело.  Жарковская Е.П. 7-е изд., испр. и доп. - М.: 2010. — 479 с.

6. Банковское право: Учебное пособие, Пашенцев Д.А., Издательство: Юркомпани, 2010 г. - 383 с.

7. Большой экономический словарь, Авторы: А. Азрилиян, О. Азрилиян, Е. Калашникова, О. Квардакова, Издательство: Институт новой экономики, 2010 - 1472 с.

 

1 Большой экономический словарь, Авторы: А. Азрилиян, О. Азрилиян, Е. Калашникова, О. Квардакова, Издательство: Институт новой экономики, 2010 - 1472 с.

2 Банковское дело.  Жарковская Е.П. 7-е изд., испр. и доп. - М.: 2010. — 479 с.

3 Гражданский кодекс РФ

4 Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации»

5 Банковское право: Учебное пособие, Пашенцев Д.А., Издательство: Юркомпани, 2010 г. - 383 с.

6 Большой экономический словарь, Авторы: А. Азрилиян, О. Азрилиян, Е. Калашникова, О. Квардакова, Издательство: Институт новой экономики, 2010 - 1472 с.

7 Деньги. Кредит. Банки. Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д., Зеленкова Н.М., 4-е изд., перераб. и доп. - М.: 2011. — 783 с.

8 Банковское дело : учебник / О. И. Лаврушин, Н. И. Валенцева [и др.] ; под ред. О. И. Лаврушина. — 10-е изд., перераб. и доп. — М. : КНОРУС, 2013.