Понятие и признаки кредитной организации

Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный  срок является основанием для аннулирования  решения о государственной регистрации  кредитной организации.

В целях оплаты уставного  капитала Банк России открывает зарегистрированной кредитной организации корреспондентский  счет в Банке России, реквизиты  которого указываются в уведомлении  Банка России о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.

По предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов  объявленного уставного капитала кредитной  организации, Банк России в трехдневный  срок выдает кредитной организации  лицензию на осуществление банковских операций.

Основания и порядок отказа в государственной регистрации  кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций предусмотрены в ст. 16 Федерального закона:

1) несоответствие квалификационным  требованиям, предъявляемым к  предлагаемым кандидатам на должности  руководителей исполнительных органов  и (или) главного бухгалтера. Под  несоответствием квалификационным  требованиям, предъявляемым к  указанным лицам, понимаются:

- отсутствие у них  высшего юридического или экономического  образования и опыта руководства  отделом или иным подразделением  кредитной организации, связанного  с осуществлением банковских  операций, либо опыта руководства  таким подразделением не менее  двух лет;

- наличие судимости за  совершение преступлений против  собственности, хозяйственных и  должностных преступлений;

- совершение в течение  года административного правонарушения  в области торговли и финансов, установленного вступившим в  законную силу постановлением  органа, уполномоченного рассматривать  дела об административных правонарушениях;

- наличие в течение  последних двух лет фактов  расторжения с указанными лицами  трудового договора (контракта) по  инициативе администрации по  основаниям, предусмотренным п. 2 ст. 254 Кодекса законов о труде  Российской Федерации;

2) неудовлетворительное  финансовое положение учредителей  кредитной организации или невыполнение  ими своих обязательств перед  федеральным бюджетом, бюджетами  субъектов Российской Федерации  и местными бюджетами за последние  три года;

3) несоответствие документов, поданных для государственной  регистрации кредитной организации  и получения лицензии, требованиям  федеральных законов.

Решение об отказе в государственной  регистрации и выдаче лицензии должно быть сообщено учредителям кредитной  организации в письменной форме. Оно должно быть мотивировано. Отказ  в государственной регистрации  и выдаче лицензии, непринятие Банком России в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в  арбитражный суд.

Банк России имеет право  наложить запрет на увеличение уставного  капитала кредитной организации  за счет средств нерезидентов и на отчуждение акций (долей) в пользу нерезидентов, если результатом указанного действия является превышение квоты участия  иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации.

Заявление о намерении  увеличить уставный капитал кредитной  организации за счет средств нерезидентов и об отчуждении акций (долей) в пользу нерезидентов рассматривается Банком России в двухмесячный срок со дня  подачи заявления. Результатом его  рассмотрения является разрешение Банка  России на проведение указанной в  заявлении операции или мотивированный отказ в письменной форме В случае, если Банк России не сообщил о принятом решении в течение установленного срока, указанная операция считается разрешенной

Банк России вправе по согласованию с Правительством Российской Федерации  устанавливать для кредитных  организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков ограничения  на осуществление банковских операций, если в соответствующих иностранных  государствах в отношении банков с российскими инвестициями и  филиалов российских банков применяются  ограничения в их создании и деятельности

Банк России имеет право  устанавливать в Порядке, установленном  Федеральным законом "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)", дополнительные требования к кредитным организациям с иностранными инвестициями и филиалам иностранных  банков относительно обязательных нормативов, порядка представления отчетности, утверждения состава руководства и перечня осуществляемых банковских операций, а также относительно минимального размера уставного капитала вновь регистрируемых кредитных организаций с иностранными инвестициями и минимального размера капитала вновь регистрируемых филиалов иностранных банков.⁹

 

6. Отзыв лицензии у кредитной организации

 

Отзыв лицензии - это крайняя  мера, применяемая Банком России в  порядке надзора

В ст. 19 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" сказано, что в случае нарушения федеральных  законов, нормативных актов и  предписаний Банка России, устанавливаемых  им обязательных нормативов, непредставления  информации, представления неполной или недостоверной информации, а  также "совершения действий, создающих  реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов, Банк России имеет  право в порядке надзора применять  к кредитной организации меры, установленные Федеральным законом

В ст. 20 Федерального закона предусматриваются следующие основания  для отзыва лицензии на осуществление  банковских операций

1) установление недостоверности  сведений, на основании которых  выдана лицензия,

2) задержка начала осуществления  банковских операций, предусмотренных  лицензией, более чем на год  со дня ее выдачи;

3) установление фактов  недостоверности отчетных данных, задержки более чем на 15 дней  представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);

4) осуществление, в том  числе однократное, банковских  операций, не предусмотренных лицензией  Банка России;

5) неисполнение требований  федеральных законов, регулирующих  банковскую деятельность, а также  нормативных актов Банка России, если в течение года к кредитной  организации неоднократно применялись  меры, предусмотренные Федеральным  законом "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)";

6) неспособность кредитной  организации удовлетворить требования  кредиторов по денежным обязательствам  и (или) исполнить обязанность  по уплате обязательных платежей  в течение одного месяца с  наступления Даты их исполнения, если требования к кредитной  организации в совокупности составляют  не менее одной тысячи минимальных  размеров оплаты труда, установленных федеральным законом;

7) неоднократное в течение  года виновное неисполнение содержащихся  в исполнительных документах  судов, арбитражных судов требований  о взыскании денежных средств  со счетов (вкладов) клиентов кредитной  организации при наличии денежных  средств на счете (во вкладе) указанных лиц1.

Отзыв лицензии на осуществление  банковских операций по другим основаниям, кроме перечисленных, не допускается,

Сообщение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком России в официальном  издании Банка России ("Вестнике Банка России") в недельный  срок со дня принятия соответствующего решения.

С момента отзыва у кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций:

1) срок исполнения обязательств кредитной организации считается наступившим. Обязательства кредитной организации в иностранной валюте учитываются в рублях по курсу Банка России, действовавшему на дату отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

2) прекращается начисление  процентов, а также неустоек (штрафов,  пени) и иных финансовых (экономических)  санкций по обязательствам кредитной  организации;

3) приостанавливается исполнение  исполнительных документов по  имущественным взысканиям, за исключением  исполнения исполнительных документов, выданных на основании судебных  решений о взыскании задолженности  по заработной плате, выплате  вознаграждений по авторским  договорам, алиментов, а также  о возмещении вреда, причиненного  жизни и здоровью, и морального  вреда, вступивших в законную  силу до момента отзыва у  кредитной организации лицензии  на осуществление банковских  операций.

4) до момента создания  ликвидационной комиссии (ликвидатора)  или назначения арбитражным судом  конкурсного управляющего запрещаются  заключение сделок кредитной  организации и исполнение обязательств  по сделкам кредитной организации  (за исключением сделок, связанных  с текущими коммунальными и  эксплуатационными платежами кредитной  организации, а также с выплатой  выходных пособий и оплатой  труда лиц, работающих по трудовому  договору (контракту), в пределах  сметы расходов, согласуемой с  Банком России либо с уполномоченным представителем Банка России в случае его назначения).

 

Заключение

 

Кредитная организация; кредитное  учреждение, в соответствии с российским законодательством, — это юридическое  лицо, которое для извлечения прибыли  как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право  осуществлять банковские операции, предусмотренные  Федеральным законом «О банках и  банковской деятельности». Кредитная  организация образуется на основе любой  формы собственности как хозяйственное  общество.

Деятельность финансовых посредников должна регулироваться и контролироваться для создания условий по сохранению накоплений из-за подверженности финансовых институтов и других экономических субъектов.

Следует различать правовой статус и правовое положение кредитной  организации.

Общий правовой статус (правоспособность, права и обязанности) у всех российских кредитных организаций одинаков.

Правовое положение у  всех разное в зависимости от того, в какие гражданско-правовые отношения  вступает кредитная организация.

Кредитные организации действуют  на основе лицензий, выданных Банком России.

Уставный капитал кредитной  организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов.

Следует различать гражданско-правовой и банковский статус учредителей, (участников) кредитной организации.

Учредители банка не имеют  права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет  со дня его регистрации.

Учредители (участники) кредитной  организации не имеют права собственности  на имущество и денежные средства, вложенные ими в уставный фонд кредитной организации. Они имеют  только право требования.

 

Список используемой литературы

 

1. Конституция РФ.

2. Гражданский Кодекс  Российской Федерации

3. Закон Российской Федерации  «О банках и банковской деятельности»

4. Федеральный закон «О  Центральном Банке Российской  Федерации (Банке России)

5. Букато Ю.М., В.Г. Львов. Банки и банковские операции в России. - М., 2006.

6. Золотогоров В.Г. Энциклопедический словарь по экономике.

7. Казьмин А. И. «Развитие банковской системы»// Деньги и кредит 2005 г. №11.

8. Меликьян Г. Г. «Развитие банковской системы России и инвестиции: достижения и проблемы»// Деньги и кредит 2006г. №1.

9.«Принципы денежно-кредитной  политики»// Деньги и кредит 2005г.  №12.

10. www.//av.rbc.ru

11. www.4p.ru

12. www.bdm.ru

13. www.cnew.ru

14. www.comprice.ru

Размещено на Allbest.ru

1 Казьмин А. И. «Развитие банковской системы»// Деньги и кредит 2005 г. №11.

2 www.bdm.ru

3 Букато Ю.М., В.Г. Львов. Банки и банковские операции в России. - М., 2006.

4 www.comprice.ru

5 Постатейный комментарий к федеральному закону "о центральном банке Российской Федерации (банке России)".

6 Казьмин А. И. «Развитие банковской системы»// Деньги и кредит 2005 г. №11.

7 Букато Ю.М., В.Г. Львов. Банки и банковские операции в России. - М., 2006.

8 .«Принципы денежно-кредитной политики»// Деньги и кредит 2005г. №12.

9 www.comprice.ru