Банковская система Швейцарии

Минимальные требования: "Пропуском" в банк являются суммы в $500.000 при условии, что есть перспективы на увеличение этой суммы в 2 раза в течение 2 лет. Банк заинтересован в открытии главным образом сберегательных счетов, но при разумном сочетании оборота и депозита, допускается 5-6 операций в месяц.

Тарифы на обслуживание: Поскольку банк не является расчетным, тарифы на обслуживание низкие - $30 срочный перевод, обслуживание счета – 200SFr в год

Оперативность выполнения платежа: В зависимости от срочности платежа, дата валютирования - этот же или второй день. Операционный день заканчивается в 16.00 по Москве

Управление: Факс в свободной форме, плюс обязательный отзвон голосом. При более длительном сотрудничестве с банком, возможно получение бесплатной системы управления счетом по Интернету, позволяющей наблюдать за состоянием счета, отдавать инструкции, торговать на ведущих биржевых площадках в реальном времени

Срок открытия счета: 1 неделя в случае корпоративного счета, 2 дня в случае личного счета

Персонал: Русскоговорящий

Кредитные карты: VISA, MasterCard, AmericanExpress и любые другие. Платежный лимит может быть самый разный, в зависимости от типа карты. Ваши активы, размещенные в банки являются гарантий Вашей платежеспособности перед платежной системой, соотв. Отдельного страхового покрытия, блокируемого на счете не предусмотрено

Другие банковские продукты: Являясь универсальным, банк работает с любыми финансовыми инструментами, будь то гарантии, аккредитивы и др. Но условия работы обсуждаются с каждым клиентом отдельно.

Доходность/надежность инвестиционных программ: Банк является, пожалуй, самым известным инвестиционным институтом в мире. В его распоряжении имеются более 200 инвестиционных фондов по всему миру различной инвестиционной направленности, рискованности и доходности. В зависимости от типа инвестиционной программы Вы можете рассчитывать и на 100% годовых и более. Тарифы на обслуживание колеблются от 0.9 до 2.0% в зависимости от структуры портфеля. Доходность по депозитам, естественно привязана к рыночному курсу и на текущий момент (июнь 99) составляет 7.25% при депозите в 200.000 и сроком на 12 месяцев

Выезд в банк: Не нужен

Процедура открытия счета: Интервью с представителем банка во время его визита в Москву, который случается раз в месяц

Требуется: Загранпаспорт

Назначение счетов:

Инвестиционно - сберегательные, в редких случаях расчетные.[22]

2. Кантональные банки

Когда-то в каждом кантоне было всего один-два банка, в то время как сейчас существуют 24 банка кантонов (в Швейцарии 26 кантонов и округов). Банки кантонов представляют собой наполовину государственные предприятия, работающие с гарантией государства.

 В настоящее время проводится  либерализация государственных  гарантий. Несмотря на их тесные  связи с государством, банки кантонов обязаны придерживаться коммерческих принципов работы. В соответствии с законодательством кантонов их цель – развивать экономику кантонов. Поле их деятельности – это весь спектр банковских услуг с упором на кредитование и прием депозитов.

Список кантональных банков: (таблица 4)

Таблица 4

Кантональные банки Швейцарии

Кантональный банк	Год основания	Годовой баланс,тыс. CHF	Количествоотделений	Числосотрудников
1	2	3	4	5
AargauischeKantonalbank	1913	18 712 235	31	666
AppenzellerKantonalbank	1899	2 107 990	4	74
BancadelloStato del Cantone Ticino	1915	7 570 657	21	500
BanqueCantonaledeGenève	1816	13 690 322	28	789
BanqueCantonaleduJura	1979	1 957 345	12	104
BanqueCantonaleNeuchâteloise	1883	6 299 369	15	289
BanqueCantonaleVaudoise	1845	35 238 460	67	1 914
BaslerKantonalbank	1899	31 249 338	54	1 377
BasellandschaftlicheKantonalbank	1864	16 915 872	31	717

Окончание таблицы 4

1	2	3	4	5
BernerKantonalbank	1834	22 911 358	95	1 773
FreiburgerKantonalbank	1892	11 128 252	26	370
GlarnerKantonalbank	1884	3 319 340	8	149
GraubündnerKantonalbank	1870	15 551 917	76	858
LuzernerKantonalbank	1850	22 694 756	29	983
NidwaldnerKantonalbank	1879	2 984 603	8	125
ObwaldnerKantonalbank	1886	2 890 715	8	133
SchaffhauserKantonalbank	1883	4 447 406	6	251
SchwyzerKantonalbank	1890	11 493 341	28	453
St.GallerKantonalbank	1868	22 577 338	41	1 089
ThurgauerKantonalbank	1871	16 093 804	30	663
UrnerKantonalbank	1915	2 158 940	10	109
WalliserKantonalbank	1917	9 220 231	83	426
ZugerKantonalbank	1892	10 005 870	15	384
ZürcherKantonalbank	1870	113 230 879	104	4 685

 

BanqueCantonaleVaudoise (BCV)

BanqueCantonaleVaudoise (BCV) – банк кантона в Швейцарии, входит в швейцарскую систему кантональных банков. BCV вначале развития значительно распространял свою традиционную деятельность благодаря внутренним и внешним ростом.

Во второй половине 1990 г, присоединив Банк VaudoisedeCredit в 1993 и сотрудничая с Земельным кредитом Vaudois в 1995, BCV был вовлечён в стратегию разнообразия, именно в инвестиционный банк и банк оборота. Это выразилось именно сильным ростом размера его баланса, который равен приблизительно CHF 15 миллиардам в начале 1990 г и 35 миллиардам десять лет спустя. К тому же, активы под управлением группы BCV выросла до CHF 28 миллиардов в 1996 и CHF 75 миллиардов на сегодняшний день.

В 2001 и в 2002, в ответ на подробные анализы портфеля кредитов, важные положения должны были сделаны: это привело к значительным потерям и существенным понижением собственного капитала. Для укрепления финансового потенциала, Банк рекапитализировался, дважды Правительство кантона Vaud, в 2002 и в начале 2003 г, согласилось на эти две операции.

В конце года 2002, стратегия в два этапа была определена новой правящей командой Банка. Она представила этап реорганизации и переориентации банка, последовал этап развития. С 2003, Группа BCV успешно применила стратегию приближения к центру к своим четырём основным видом деятельности (банк детали, управления состоянием, банком предприятий и оборотом) и на некоторых специализированных областях, потенциал роста и прибыльности которых притягателен.

С 2005 по 2008, BCV начал второй этап своей стратегии с программой CroisSens.Таким образом, он стремился заложить основу для устойчивого роста и стимулирования развития бизнеса за счёт своего уникального положения в кантоне.

Эти усилия позволили новой дирекции банка остановить потерю доли на рынке, реорганизовать его сеть, улучшить имидж в кантоне и усилить его коммерческий динамизм. Программа CroisSens заложила основы для будущего роста банка.

 В 2008, BCV пересмотрел свою стратегию  для того, чтобы ориентировать  свои усилия к своему коммерческому  развитию. С его новой стратегией BCVPLUS, Банк намеревается усиливать своё положение универсального банка в кантоне и быть признанным ключевым банком в Швейцарии, именно в частном и учредительном управлении.

В 2009,  Банк начал осуществлять эту стратегию, которая является долгосрочной и стремится главным образом: новая волна розничных банковских услуг, именно в ипотечной области, стремление повысить эффективность и развитие своей клиентской базы рост частного банковского дела, главным образом в кантоне Vaud, и в учредительном управлении в масштабах Швейцарии; усиление деятельности в области мелких и средних предприятий улучшение рентабельности.

Теперь BCV сосредотачивает свою бизнес-стратегию на удовлетворении потребностей акционеров, клиентов и сотрудников. Для воплощения этой задачи, BCV сегодня ведёт свою деятельность фокусируясь на существенных ценностях, которые близки по отношению к его клиентуре.

BCV – акционерное общество государственного  права, основанное декретом Водуазкого  Большого Совета 19 декабря 1845 . Держатель  большинства акций – правительство кантона Vaud, которое владеет 67,65 % его акционерного капитала. Он записан в Коммерческий реестр Кантона Vaud. Его юридический статус был определён в Водуазком Законе 20 июня 1995 и изменён 25 июня 2002 (LBCV) . BCV полностью подвергнут швейцарскому банковскому законодательству.[20]

3. Прочие банки Швейцарии.

1. Региональные банки и сберегательные банки.

Более мелкие универсальные банки занимаются, главным образом кредитованием и депозитами. Такие банки добровольно ограничивают свою деятельность одним регионом. Преимущества таких банков: близость к клиентам, знание местных условий и хозяйственной деятельности своего региона.

2. Частные банки

Частное банковское обслуживание, или управление активами состоятельных лиц зародилось в Швейцарии более двух веков назад. Некоторые частные банки существуют с XVII в. Владельцы частных банков, используя собственные активы, несут неограниченную ответственность за свою деятельность, независимо от принятых решений. В случае банкротства они сами рискуют потерять все состояние. В связи с быстрым развитием банковского рынка частные банки столкнулись с растущей конкуренцией со стороны крупных банков, предлагающих подобные виды услуг. [22http://www.prostobankir.com.ua/spravochniki/bankovskie_sistemy/evropa/bankovskaya_sistema_shveytsarii]

Одним из таких банков является - DiscountBankand Trust Company.

Швейцарское отделение открыто в 1952 году. По всему миру открыто 5 дочерних банков и 4 представительства. Всего в банке работает более 430 сотрудников

Банк является частным. 100% акционерного капитала принадлежит семье Реканати.

Типы счетов: корпоративные, личные (в том числе номерные);

Первоначальный взнос: Отсутствует. Срок внесения первоначального депозита отсутствует, но оговаривается заранее.

Минимальные требования: Банк принимает клиентов с минимальными остатками от 50.000. Но в перспективе ожидает дальнейшего роста. Банк является инвестиционным, сберегательным банком, поэтому какие-либо коммерческие операции по счету допустимы в редких случаях. (Максимальное кол-во операций в месяц: 4-5)

Тарифы на обслуживание: Низкие - исходящий SWIFT платеж с датой валютирования на следующий день - стоит $20, Выписка по факсу - бесплатно. Конвертация - 0.03%

Оперативность выполнения платежа: Дата валютирования - следующий день (обычный перевод). Операционный день в банке с 11.00 до 17.00 (по Московскому времени) и вплоть до 19.00 по согласованию с офицером банка

Управление: Система "лично известен" - факс с последующим отзвоном голосом;

Срок открытия счета: 7 рабочих дней.

Персонал: Хорошо говорящий по-русски, англо-говорящий, немецко-говорящий.

Кредитные карты: VISA, MasterCard, American Express. Страховое покрытие - $17.000. Платежный лимит - половина от заблокированной на счете суммы . Процент за снятие наличных в банкомате колеблется от $2 до 3%

Другие банковские продукты: Регулирование вопросов наследства, ломбардное кредитование, предоставление гарантий, выставление аккредитивов, индивидуальный консалтинг и менеджмент личных сбережений.

Банковская секретность: Высокая, регулируется государственными законодательными актами

Защита банковских вкладов: Система государственного страхования вкладов отсутствует.

Доходность/надежность инвестиционных программ: Банк имеет 14 инвестиционных фондов различной направленности (региональной, деловой, инструментальной) За 97 год доходность "консервативного" портфеля составляла - 10%, "сбалансированного" - 15%, "агрессивного" - 19%

Выезд в Банк: Не нужен, хотя знакомство с персоналом крайне желательно, представитель бывает в Москве раз в 3-4 месяца.

Процедура открытия счета: 1) Клиент встречается с русским представителем банка в Москве, 2) клиент дожидается визита в Москву своего будущего банковского офицера. 3) Клиент вылетает в Швейцарию

Требуется: Копия общегражданского или загранпаспорта.

Назначение счетов: Сберегательный [19]

3. Группа Райффайзен

Группа банков Райффайзен состоит из связанных между собой независимых банков, имеющих сильные связи с определенной местностью и организованных на кооперативных началах. Банки имеют историю длиной более века. Банки сети Райффайзен имеют самое большое число филиалов в Швейцарии, и все они объединены в Швейцарский союз банков Райффайзен. Союз осуществляет стратегическое руководство всей Группой и несет ответственность за управление рисками Группы. Также Союз координирует деятельность Группы, создает на местах условия для работы отдельных местных банков (например, снабжает их информационными технологиями, инфраструктурой, рефинансированием) и консультирует и поддерживает банки по всем вопросам с тем, чтобы они могли сконцентрироваться на своем основном деле – консультировании клиентуры и продаже банковских услуг. Группа Райффайзен – один из ведущих розничных банков Швейцарии, она значительно расширила свою долю рынка за последние несколько лет. [http://www.prostobankir.com.ua/spravochniki/bankovskie_sistemy/evropa/bankovskaya_sistema_shveytsarii]