Деньги как всеобщий эквивалент

 Исходя из природы материала можно выделить два основных вида денег: натуральные и символические деньги. Деньги обладают определенными функциями такими как: мера стоимости, средство платежа, средство обращения, средство накопления (сбережения), мировые деньги.

 

 

2. Анализ значения денег в современной экономике
1. Анализ состава денежной массы
1. Анализ наличного денежного оборота в Российской Федерации

           Вопросы развития налично-денежного оборота, места и роли наличных денег в экономике не утрачивают своей актуальности на протяжении многих столетий.

По  состоянию на 1 января 2012 года  в  России объем наличных денег в  обращении вне банков (денежный агрегат  М0) составил 5,9 трлн. рублей, увеличившись по сравнению с 1 января 2011 года на 0,9 трлн. рублей. В расчете на 1 жителя России данный показатель увеличился на 5,8 тысяч рублей и составил 41,5 тысячи рублей.

Вместе с  тем, динамика показателя, характеризующего долю наличных денег в обращении вне банков (денежный агрегат М0) в общей денежной массе (денежный агрегат М2), свидетельствует о снижении потребности населения и хозяйствующих субъектов в наличных деньгах для совершения расчетов - с 26,4% в 2009 году до 24,2% в 2011 году.

Объем поступлений  наличных денег в кассы структурных  подразделений Банка России и кредитных организаций в 2011 году составил 31,6 трлн. рублей, что превышает показатель 2010 года на 23,2 %.

Наибольшую  совокупную долю (50,5%, или 16 трлн. рублей) в общем объеме поступлений наличных денег составили поступления за проданные потребительские товары (34,2%, рост по сравнению с 2010 годом на 19,6%) и оказанные услуги (10,2%, рост на 10,1%), приобретенную физическими лицами иностранную валюту (4,7%, рост на 27,8%) и недвижимость (1,4%, рост на 36,7%)¹³  

Скорость обращения денег, рассчитанная по денежному агрегату М2 в среднегодовом выражении, снизилась за 2010 г. на 12,2% (за 2009 г. — на 2,6%). Уровень монетизации экономики (по денежному агрегату М2) за рассматриваемый период возрос с 33,8 до 38,5%.

При этом в течение года динамика наличных денег носила выраженный сезонный характер: в январе—марте отмечалось их абсолютное сокращение (на 1,3%), а в остальные кварталы объем наличных денег увеличивался (во II квартале он вырос на 9,6%, в III квартале — на 3,6%, в IV квартале — на 11,9%).

Увеличение  объемов указанных поступлений  наличными деньгами обусловлено  ростом денежных доходов населения  и совокупного спроса на товары и  услуги. Рост реальных располагаемых денежных доходов населения составил 100,8%. Доля расходов на покупку товаров и оплату услуг в структуре использования денежных доходов населения в 2011 году составила 73,8%, увеличившись по сравнению с 2010 годом на 3,9 процентного пункта. Показатели, характеризующие долю розничных платежей за товары и услуги (наличных, безналичных) в розничном товарообороте, динамику объемов розничных платежей за товары и услуги, розничного товарооборота, в 2009-2011 годах, приведены в Приложении Г.

 

2. Анализ безналичного денежного оборота в Российской Федерации

В структуре  безналичных розничных платежей преимущественный темп прироста (76,3%) в 2011 году по сравнению с 2010 годом отмечен  в розничных платежах с использованием платежных карт (темп прироста розничных платежей с использованием сети Интернет и мобильных телефонов составил 47,1%, посредством переводов физических лиц без открытия банковского счета - 21,8%)¹⁴ (Приложение Д)

Важным  параметром, оказывающим влияние  на развитие платежей с использованием платежных карт, является их распространенность. В этой связи стоит отметить, что в 2011 году на российском рынке платежных карт сохранилась положительная динамика развития, как сферы эмиссии, так и сферы эквайринга. Количество эмитированных карт выросло на 38,5%, а количество и объем операций с платежными картами - на 30% (Приложение Е).

Кроме того, с 2009 по 2011 год отношение объема безналичных  операций, совершенных на территории России с использованием платежных  карт, к ВВП увеличилось с 2,5% до 5,9%. Увеличилась и доля указанных операций в розничном товарообороте с 3,8% до 7,9% (Приложение Ж)

Как и в предыдущие годы, структура российского рынка платежных карт включает в себя расчетные (дебетовые), кредитные и предоплаченные карты, среди которых в 2011 году наибольшую долю составляли расчетные (дебетовые) карты (почти 73,9% или 147,9 млн. карт), а доля кредитных карт в общем количестве эмитированных карт составила 7,5% или 15,0 млн. карт (Приложение З)

Следует отметить, что в 2011 году существенно (в 5,6 раза) увеличилось количество предоплаченных карт, и их доля составила 18,6% или 37,3 млн. карт. Во многом это связано с увеличением количества и объема операций по оплате товаров и услуг (услуг мобильной связи, коммунальных платежей, др.) посредством сети Интернет и мобильных телефонов, при совершении которых предпочтение отдается предоплаченным картам. Темпы прироста безналичных денег в 2010 изменялись в диапазоне от 3,0 до 6,8%, а в IV квартале они составили 12,9%. Удельный вес средств кредитных организаций на счетах обязательных резервов в 2010 г. остался практически без изменения (2,3%), а в облигациях Банка России — увеличился с 4,4% в начале года до 7,2% на начало 2011 года.

С 2009 по 2011 год доля количества безналичных  операций в общем количестве операций, совершенных с использованием платежных  карт, увеличилась на 12,5 процентных пункта и составила 40,9% (Приложение И). В то же время объем указанных операций увеличился не столь значительно, всего на 6,9 процентных пункта, и составил в 2011 году 18,6%.¹⁵

 

2. Анализ значения денег на международном рынке

            Валютные отношения представляют собой разновидность денежных отношений, возникающих при функционировании денег в международном обороте. Деньги, обслуживающие международные отношения, называются валютой.

            Различают национальную, мировую и региональную валютные системы.

Национальная  валютная система сформировалась в рамках национальной денежной системы, которая регламентировала порядок денежных расчетов данной страны с другими государствами. Постепенно она обособилась от денежной системы. В настоящее время все более стирается различие между национальным, внутригосударственным обращением, и циркулированием денежных потоков между государствами.

           В послевоенный период главными формами мировых денег стали резервные валюты и международные денежные единицы.

Первоначально единственным видом мировых денег  было золото, причем в форме слитков. Золотые монеты для использования в международных расчетах нужно было отлить в слитки, а затем перечеканить в монеты другой страны. Постепенно с целью снижения издержек обращения в международных расчетах стали использоваться национальные золотые монеты и кредитные орудия обращения.

С 1920-х гг. функции  мировых денег наряду с золотом  стали выполнять национальные валюты Англии и США. Они получили название резервных валют. Под этим термином понимается конвертируемая национальная валюта, выполняющая функции международного платежного и резервного средства.¹⁶

Новое устройство мировой валютной системы было юридически закреплено межгосударственным соглашением  на Генуэзской международной экономической конференции в 1922 году.

В основу Генуэзской валютной системы легли следующие  принципы:

1. Ее основой  были золото и девизы — иностранные  валюты. Национальные деньги стали  использоваться в качестве международных  платежно-резервных средств, что снимало ограничения, связанные с применением золотомонетного стандарта, но при этом ставило мировую валютную систему в зависимость от состояния ведущих национальных экономик. Однако в период между двумя мировыми войнами статус резервной не был официально закреплен ни за одной из валют.

2. Сохранились  золотые паритеты. Конверсия валют  в золото могла осуществляться  или непосредственно (валюты США,  Франции, Великобритании) или косвенно, через иностранные валюты.

3. Был восстановлен  режим свободно плавающих валютных курсов.

4. Валютное регулирование  стало новым элементом мировой  финансовой системы и осуществлялось  в форме активной валютной  политики, международных конференций  и совещаний. Попытки регулировать  валютные отношения, в первую  очередь валютные курсы, фактически означали признание неэффективности теории рыночного равновесия в сфере внешнеэкономических связей и международных расчетов.

Новая валютная система принесла относительную  валютную стабильность в сферу мировых  торгово-финансовых отношений, но одновременно создала предпосылки для продолжительных валютных войн и многочисленных девальваций. Перемещение основного мирового валютно-финансового центра из Западной Европы в США также должно было найти свое отражение в устройстве мировой валютной системы. Стабильность валютной системы была окончательно подорвана мировым экономическим кризисом. К началу Второй мировой войны не осталось ни одной устойчивой валюты.

Война еще больше углубила кризис Генуэзской валютной системы, разработка же проекта новой  валютной системы началась уже в годы войны английскими и американскими специалистами, так как государства опасались повторения валютных кризисов 30-х годов.

Эксперты, работавшие над проектом, стремились разработать  принципы валютной системы, способной  обеспечить экономический рост и ограничить негативные социально-экономические последствия кризисов. В результате были подготовлены проект Г.Д. Уайта США) и проект Дж.М. Кейнса (Великобритания), для которых были характерны следующие общие принципы: свободная торговля и движение капитала; уравновешенные платежные балансы, стабильные валютные курсы; золотодевизный стандарт; создание международной организации для наблюдения за функционированием мировой валютной системы, для взаимного сотрудничества и покрытия дефицита платежного баланса.

30-е годы XX века  – мировой финансовый кризис. Происходит разрушение торгово-экономических  связей. Ушли в прошлое времена  господства золотомонетного стандарта.  К середине 30-х Лондон становится  мировым финансовым центром. Британский  фунт стерлингов в то время являлся основной валютой для торговых операций и создания валютных резервов.

В 1944 году в США прошла Бреттон-Вудская конференция. Ее считают окончанием американо-британского соперничества.

Основные положения  Бреттон-Вудской системы:

1) Международный  валютный фонд становится важнейшим  институтом, контролирующим международные  финансово-экономические отношения;

2) Провозглашены  валюты, играющие роль международных  резервов (доллар и де-факто фунт  стерлингов);

3) Установлены  регулируемые паритеты валют, привязанные к доллару США (возможно отклонение - 1%); доллар привязан к золоту (унция золота - $35);

4)  Члены МВФ имею право менять паритеты только с согласия МВФ;

5)  По завершению переходного периода все валюты должны стать конвертируемыми; для соблюдения этого принципа все правительства обязуются хранить международные резервы, а при необходимости - совершать интервенции на валютных ранках.

6)  Члены МВФ делают взнос валютой и золотом.

Сегодня в международных  расчетах получили развитие валютные клиринги, то есть расчеты между странами на основе зачета взаимных требований в соответствии с международными соглашениями.

В 1967 году произошла девальвация английского фунта, что нанесло последний удар по иллюзорной стабильности Бреттон-Вудской системы.

В 1976 году состоялась Ямайская конференция (г. Кингстон). Представители ведущих мировых государств сформировали новые принципы формирования Мировой валютной системы. Государства  отказались   от  использования золота в качестве средства покрытия дефицита при международных платежах. 

В состав международных  ликвидных средств входят: золото; иностранная валюта; резервная позиция в МВФ;  Специальные права заимствования ( СДР ); ЕВРО (ЭКЮ).

В 1978 году создается Европейская валютная система (ЕВС). Стержнем ЕВС является сетка кросс-курсов валют с центральными и граничными значениями обменных курсов. В целом, ЕВС напоминает Бреттон-Вудс. Если кросс-курс приблизится к границе, обе стороны обязаны проводить интервенцию.

В 1985 году постепенно ЭКЮ становится не счетным, а физическим инструментом. Выпускаются деноминированные в ЭКЮ дорожные чеки и кредитные карточки, банки открывают депозиты в ЭКЮ.

Международные валютные (денежные) единицы — это особый вид мировых денег. Они являются наднациональными коллективными валютами, поскольку выпускаются не национальными банками, а международными валютно-кредитными организациями. Первоначально они использовались только как международное резервное и платежное средство, а также в качестве валютного эталона и выпускались лишь в безналичной форме записей на счетах. С 1999 года евро стал дополнительно к функциям мировых денег выполнять функции национальной валюты параллельно с национальными валютами стран зоны евро. С 2002 года евро выпускается в наличной и безналичной форме и полностью заменил национальные валюты стран, перешедших на евро.¹⁷

Особая роль в настоящее время принадлежит  доллару США, который фактически является мировой резервной валютой. Стоимость значительной части контрактов, кредитов, финансовых инструментов и  акций выражается в долларах США, вследствие чего можно говорить о долларе как о международном средстве накопления, обращения и мере стоимости.