История развития кредитной системы от Руси до России

Министерство  образования и  науки Российской Федерации

Федеральное государственное автономное образовательное  учреждение высшего профессионального  образования 

     ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ 

 

Филиал  в г.Находке

 

Школа экономики и менеджмента

 
 
 
 
 
 

ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ ОТ РУСИ ДО РОССИИ

 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

 

по дисциплине  «Финансы»

Специальность 20209 Финансы и кредит

 
 
 
 

Студент 2 курса Селезнева Татьяна  Вячеславовна  __________________                 (подпись)
Руководитель  к.э.н., доцент _____________  И.В. Панова
Регистрационный №  ________ ___________  ___________________       подпись                      И.О.Фамилия « _____» __________________  2012 г.		Оценка  _________________________ ____________  ___________________           подпись                       И.О.Фамилия «_____» ________________ 2012 г.

 
 
 

г. Находка

2012

ОГЛАВЛЕНИЕ 

 

Введение 1 Основы банковского кредитования рыночного хозяйства 1.1 Определение, сущность, субъекты кредитных отношений 1.2 Современные способы банковского кредитования      1.3 Функции и законы кредита 2 Развитие кредитной системы в России до начала XX столетия 2.1 Первые кредиты  на Руси 2.2 Кредиты в России до XIX столетия                                                                  2.3 Кредитные учреждения в XIX начале XX столетия 2.4 Коммерческие банки в экономической жизни страны в XX веке  3 Развитие кредитной системы СССР 4 Кредитная система современной России  4.1 Банковская система. Парабанковская система РФ 4.2 Проблемы и перспективы развития кредитной системы России Заключение Список используемых источников Приложение

3 5 5 9 11 15 15 17 21 39 44 49 49 57 60 63 65

 
 
 
 
 
 

    ВВЕДЕНИЕ

 

      Для современных рыночных условий наличие хорошо разработанной и сильной кредитной системы имеет очень большое значение. Банки как важнейшее звено финансово-экономической системы являются источником формирования ссудного капитала. По мере развития производства у промышленных предприятий, торговых организаций и государства возникла потребность в денежных средствах. Так появился кредит важнейшее изобретение человечества. Именно благодаря кредиту сокращается время, необходимое для удовлетворения экономических, хозяйственных потребностей и потребностей населения. 

      Создание современной кредитной системы России прошло длительный исторический период, каждый этап которого определялся социально-экономическими условиями развития страны. Банковский кредит весьма удобная и во многих случаях незаменимая форма финансовых услуг, которая позволяет гибко учитывать потребности каждого заемщика и приспосабливать к ним условия получения ссуды. К примеру, развитие кредитных отношений населения с банком это вопрос не только экономический, но и политический и социальный. Помимо необходимой экономической и политической стабилизации, он требует дальнейшей модернизации форм и методов кредитования, совершенствования процентной политики и условий предоставления и погашения кредитов, использования опыта зарубежных стран с рыночной экономикой. 

      Главным приоритетом кредитной политики коммерческих банков является увеличение объема кредитного портфеля путем наращивания объемов кредитования реального сектора экономики, социально значимых программ регионов, расширения услуг по кредитованию корпоративных клиентов, увеличения объемов кредитования физических лиц при одновременном улучшении его качества. Банки развивают кредитование физических лиц, предлагая клиентам разнообразные кредитные продукты.  
В последние годы в России наметились положительные тенденции в активных операциях банков, что обуславливает актуальность темы данной работы. 

      Цель работы изучить историю развития системы кредитования в России. Чтобы достигнуть поставленной цели, необходимо решить следующие задачи:  
- определить сущность и субъектов кредитных отношений;  
- рассмотреть особенности современной системы кредитования;  
- рассмотреть историю развития кредитов в России;

- проанализировать нынешнею кредитную систему РФ.

      Объектом исследования является - кредитная система России, предметом- история развития кредитных отношений.

      Структурно работа состоит из введения, четырех глав, заключения, а так же приложений.

      В первой главе рассматриваются вопросы определения, сущности и субъекты кредитных отношений, так же современные способы банковского кредитования, функции и законы кредита

      Во второй главе рассматриваются первые кредиты на Руси, кредиты в России до XIX столетия, кредитные учреждения в XIX начале XX столетия, а так же коммерческие банки в экономической жизни страны в XX веке.

      В третей главе была рассмотрена кредитная системы в эпоху СССР.

В четвертой главе рассматриваются вопросы о банковской и парабанковская системах РФ, проблемы и перспективы развития кредитной системы России.

      Для написания работы были использованы учебники многих известных авторов, так же статьи научных работников. А так же исторические документы и справки, помогающие лучше разобраться в структуре кредитных отношений прошлых исторических периодов. 

 
 
 
 
 
 

      1 Основы банковского кредитования рыночного хозяйства

 

      1.1 Определение, сущность, субъекты кредитных отношений

 

      Кредит (лат. с reditum - ссуда, долг) - это экономические  отношения между экономическими партнерами по предоставлению денег  или товаров в долг на условиях срочности, возвратности, платности.

      Предпосылкой  возникновения кредита послужило  имущественное расслоение общества в период разложения первобытнообщинного хозяйства, однако, условия необходимые для появления кредитных отношений создают товарно-денежные отношения.

      Причины для появления и развития кредита  можно разбить на 2 группы: общие  и специфические.

      К общеэкономическим причинам относятся:

      •  наличие товарно-денежных отношений;

      •  товарное производство.

      К специфическим:

      •  временное высвобождение денежных средств у одних экономических субъектов;

      •  временная потребность в денежных средствах у других экономических субъектов. Данные временные условия для возникновения кредитных отношений являются результатом колебаний в процессе кругооборота основных фондов, обусловленные несоответствием между потребностью в крупных единовременных затратах на обновление производственных фондов и постепенным характером восстановления их стоимости в процессе реализации товаров.

      Причины возникновения кредитных отношений:

      •  Кредит - заимствование чужой собственности. Это обуславливает необходимость материальной ответственности участников кредитной сделки по взятым на себя обязательства. Материальная ответственность имеет юридическую и экономическую стороны. Юридическая сторона характеризует правомочность лиц сделки вступать в кредитные взаимоотношения. Экономическая сторона подтверждается наличием у заемщика в собственности активов и их способностью приносить доход, достаточный для развития производства и возмещения кредита.

      •  Совпадение экономических интересов заемщика и кредитора. Такое возможно при наличии свободных денежных средств у кредитора и их нехватка у заемщика, При этом для возникновения кредитной сделки решающее значение имеет согласование суммы, срока, обеспечения и платы за предоставление денежных ресурсов во временное пользование.

      Участники кредитных отношений:

      •  Кредитор - субъект, предоставляющий стоимость во временное пользование. Источником средств для выдачи кредита могут собственные или заемные средства. Широкое развитие кредита привело к сосредоточению кредиторских функций у специализированных финансовых институтов - банков. Целью предоставления кредита, как правило, является получение прибыли в виде ссудного процента, Поэтому кредитор заинтересован в эффективном использовании ссужаемой стоимости. Кредит предполагает производительное использование, что является гарантией возврата кредита.

      •  Заемщик - субъект, получающий ссуду. Желание получить кредит должно быть подтверждено экономическими и юридическими гарантиями возврата ссуды по истечении ее срока. Обязанность заемщика возвратить кредит вытекает из того, что заемщик не становиться собственником ссужаемой стоимости, а лишь реализует в отношении ее права временного пользования.

      Объектом  кредита выступает ссужаемая  стоимость.

      Сущность  кредита и его роль проявляется  в функциях:

      •  перераспределительная;

      •  регулирующая;

      •  стимулирующая.

      Перераспределительная функция. С ее помощью происходит перераспределение национального  дохода между экономическими субъектами.

      Назначение  этой функции - удовлетворение временных  потребностей в средствах у юридических и физических лиц, а также государства за счет временно свободных денежных средств других лиц. Особенностью функции является то. что она охватывает только временные свободные средства и удовлетворяет только временные потребности в средствах платежа и обращения.

      Перераспределительная функция кредита охватывает перераспределение  не только денежных средств, но и товарных ресурсов (коммерческий, лизинговый, частично потребительский кредиты). Кредитное  перераспределение может иметь  прямой характер (без участия финансовых посредников) и осуществляться через финансовых посредников (банки, инвестиционные фонды, страховые организации и пр.).

      Регулирующая  функция заключается:

      • в способности кредита обеспечивать непрерывный воспроизводственный процесс (за счет ссуженной стоимости привлекаются необходимые дополнительные ресурсы для организации производства);

      • в регулировании структуры общественного производства и создании сбалансированной экономики (норма процента выступает главным фактором межотраслевого и межтерриториального перелива капитала). Свободный перелив капитала создает условия для быстрого удовлетворения возникающего спроса на товары и услуги. Благодаря ссудному капиталу создается необходимое предложение товаров и услуг.

      Стимулирующая функция состоит в том, что заемщик, заключивший кредитной соглашение, берет на себя обязательства вернуть не только основную сумму долга, но и проценты (вознаграждение кредитору), а это требует, во-первых, производительного использования кредита и, во-вторых, повышения эффективности производства.

 

 По вопросу  выделения форм кредита нет однозначного ответа. Каждым исследователем выделяется разный перечень форм кредита. Мы рассмотрим наиболее часто встречающиеся формы  кредита. В основе выделения форм кредита в большинстве случаев  лежат следующие признаки:

      •  цель кредитования;

      •  субъекты, участвующие в кредитной сделке.

      В соответствии с данными признаками различают следующие формы кредита:

      •  Банковский кредит. Кредитором в сделке выступает банк. Цель кредитования может быть самой различной. Является самой распространенной формой кредита.

      •  Государственный кредит. Одной из сторон кредитной сделки выступает государство. Государственный кредит может быть: внутренним и внешним; централизованным и децентрализованным и пр.

      •  Коммерческий кредит - кредитная сделка между двумя хозяйствующими субъектами - продавцом (кредитором) и покупателем (заемщиком), при которой предприятие продавец предоставляет отсрочку платежа за свой товар, а покупатель передает продавцу вексель как долговое свидетельство и обязательство платежа. Коммерческий кредит представляет собой товарную форму кредита.