Коммерческие банки России и их роль в экономике

 

 

МИНИСТЕРСТВО ТРУДА, ЗАНЯТОСТИ И ТРУДОВЫХ РЕСУРСОВ

НОВОСИБИРСКОЙ ОБЛАСТИ

Государственное бюджетное образовательное учреждение среднего профессионального образования Новосибирской области

 

«БЕРДСКИЙ ЭЛЕКТРОМЕХАНИЧЕСКИЙ ТЕХНИКУМ»

 

Специальность 080110 «Банковское дело»

 

Учебная дисциплина «Финансы, денежное обращение и кредит»

 

 

 

 

 

 

 

Тема «Коммерческие банки России и их роль в экономике»

 

курсовая работа

 

 

 

 

 

 

 

Выполнила:

студентка гр.: 9ДБД-123

Конькова Е.А.

Проверила:

преподаватель

Кулакова А.В.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

г. Бердск

2014

 

Содержание

 

 

 

Введение……………………………………………………………………………………………..3

1 Сущность и понятие коммерческих банков …………………………….....................................5

1.1 Исторические предпосылки  возникновения коммерческих банков  в России………………5

1.2 Понятие, экономические  основы формирования, и функции  коммерческого банка………6

2 Анализ коммерческих банков в банковской системе……………………………………..…..11

2. 1 Анализ российской коммерческой банковской системы …………………….....................11

2.2. Развитие коммерческих  банков в России……………………………………………………13

3 Основные направления  совершенствования деятельности  коммерческих банков………….18

3.1 Проблемы в деятельности  банков…………………………………………………………….18

3.2  Пути улучшения деятельности  коммерческих банков……………………………………..19

Заключение…………………………………………………………………………………………21

Список использованной литературы……………………………………………………………..23

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

 

 

Банки – это непременный атрибут товарно-денежного хозяйства. Банковская система страны - одно из главнейших звеньев ее экономики, можно сказать - ее кровеносная система. Во многом именно банковский сектор определяет уровень экономического развития, влияя на темпы экономического роста через инвестиции в различные сектора экономики. В то же время развитие банковской системы зависит и от внешних факторов: отношения между хозяйствующими субъектами, степени вмешательства государства в экономику и др. Проводимая в стране радикальная экономическая реформа предопределила новый этап развития банковской системы, способной эффективно накапливать и трансформировать финансовые ресурсы в реальный сектор экономики.

Банковская система, будучи одним из самых важных элементов экономики любого современного государства, оказывает огромное, разностороннее воздействие на жизнедеятельность общества в целом. Она не только обеспечивает аккумуляцию свободных денежных средств и их вовлечение в официальный оборот, но и является механизмом межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала, а также ключевым элементом расчетного и платежного механизмов хозяйственной системы страны.

Бесперебойное и эффективное функционирование государственных органов и учреждений, развитие суверенного государства в целом напрямую зависят от состояния банковской системы страны, от ее устойчивости и надежности. Без такой системы невозможно успешное осуществление государственных экономических, социальных, политико-правовых, экологических и других программ и проектов.

Таким образом, банковская система играет исключительную роль в нормальном развитии экономики стран. Россия не является исключением, и при переходе к рынку в ней сложилась новая банковская система. Естественно, она имеет некоторые особенности, свои собственные сложности и пути их разрешения. Вся система в данный момент находится в стадии становления, и не может избежать кризисов и потрясений. Именно поэтому важно понять, как свести негативные последствия к минимуму.

Актуальность темы. Роль банков в экономике России сегодня высока, как никогда. Пожалуй, даже у самых консервативных жителей страны, убежденных, что «банк твой – враг твой», имеется какой-никакой счёт и пластиковая карточка. Таковы реалии сегодняшнего времени. Поэтому, дабы максимально безопасно жить в сформированных для нас экономических условиях, каждый из нас, невзирая на свои убеждения, должен чётко представлять, какова сегодня роль банков в экономике России, ведь это – основа основ нашего благополучия и стабильности.

Цель работы: рассмотреть  сущность и функции коммерческих банков, их роль в экономике страны; выявить основные направления совершенствования деятельности.

В соответствии с поставленной целью необходимо решить следующие задачи:

- в 1 Главе изучить предпосылки  возникновения коммерческих банков  в России, сущность и функции;

- во 2 Главе проанализировать  активные и пассивные операции  коммерческих банков,  развитие  коммерческих банков в РФ;

- в 3 Главе выявить основные  направления совершенствования  деятельности коммерческих банков.

Предметом исследования является деятельность коммерческих банков в России.

Объектом исследования являются коммерческие банки и их роль в  экономике.

Методической базой для выполнения работы послужили труды ведущих российских и зарубежных специалистов в области финансов, кредита, банковского дела:  Валинурова А.А., Ломакина О.Н., Воронин Д. В., Жарковская Е. П., Инюшин С.В., Иванова В.В., Орлова Н.В., Усоскин В.М., Скляров И., Хотеев Л., Штайнхер А. и других.

 

 

 

1 Сущность и понятие коммерческих банков

 

 

 

1.1 Исторические предпосылки  возникновения коммерческих банков  в России

 

Прообразом первых коммерческих банков являлись древние ювелирные мастерские, хозяева которых – золотых дел мастера – начали принимать золото на хранение и устанавливать на него пробу.

Поскольку до возникновения бумажных денег в качестве денег использовались преимущественно золото и другие драгоценные металлы, торговцы при покупке и продаже расплачивались золотыми монетами и слитками. Но хранить, перевозить и расплачиваться золотом было делом рискованным, не говоря уже о многочисленных случаях фальсификации и подмены золота другими сплавами. Все это вынуждало торговцев обращаться за советом и помощью к ювелирам, которые могли установить пробу золота, а также хранить его в своих кладовых. Купцы вскоре убедились, что вместо того, чтобы платить за товары золотом, можно предъявить продавцу расписку или квитанцию золотых дел мастера, удостоверяющую наличие на хранении у него соответствующего количества золота определенной пробы.

Такая практика купли-продажи товаров по распискам ювелиров получила настолько широкое распространение, что эти расписки по сути дела стали обращаться как бумажные деньги, и такие расписки появились даже раньше коммерческих векселей.

Первый акционерный Санкт-Петербургский частный коммерческий банк начал свои операции 1 ноября1864 г. С1866 г. в Москве начал работать Купеческий банк, основным видом активных операций которого являлись учет и выдача ссуд под ценные бумаги. Вскоре организуются еще два акционерных банка: в 1867 г. в Харькове и Киеве были учреждены Харьковский торговый банк и Киевский частный коммерческий банк. Успешная деятельность первых коммерческих банков послужила толчком к массовому учредительству банков.

После октябрьской революции 1917года банковская система страны подверглась существенным преобразованиям. Их содержание и направленность определялись идеологическими и экономическими концепциями партии большевиков. Сразу после Октября большевики энергично приступили к реализации идеи единого банка.

Достигнутый в социалистической системе хозяйствования высший уровень монополизма государственного банка привел к тому, что республиканские и местные банки фактически представляли отделения центрального Государственного банка страны. Более того, как Госбанк СССР был непосредственно подчинен правительству и министерству финансов, то возникла бесконтрольная государственная финансово - банковская олигархия.

Предельная централизация банковской системы имела и свою притягательную сторону. Денежная система находилась в единых руках, что позволяло подавлять инфляцию, стабилизировать денежное обращение, сдерживать рост государственного внутреннего и внешнего долга. Удавалось осуществлять практически беспроцентное банковское кредитование государственных предприятий, и в особенности совхозов и колхозов, в ряде случаев долги государственному банку просто не возвращались и превращались в дотации.

Когда созрела концепция перехода к рыночной экономике, стало ясно, что сложившаяся и укоренившаяся в прежней экономике банковская система должна быть подвергнута кардинальному преобразованию в направлении ликвидации государственной монополии на банковское дело, установления контроля законодательных органов над государственным банком, делегирования ряда функций и полномочий государственного банка республиканским, региональным, местным банкам, возрождения коммерческих негосударственных банковских структур. Хотя банковская система присуща любой экономике, только в условиях рыночной экономики она обретает роль центрального звена финансового контура управления. Господствующая роль товарно-денежных отношений в экономике рыночного типа выдвигает на передний фронт проблемы регулирования денежного обращения, а посредством его - и всей хозяйственной деятельности. Поэтому банки, как центры управления финансово-кредитными процессами во всем многообразии их проявлений, имеют большое значение в рыночной экономике.(10, с. 16-17)

Следует иметь в виду, что банки не просто хранилища денег и кассы для их выдачи и предоставления в кредит. Они представляют мощный инструмент структурной политики и регуляции экономики, осуществляемой путем перераспределения финансов, капитала в форме банковского кредитования инвестиций, необходимых для предпринимательской деятельности, создания и развития производственных и социальных объектов. Банки могут направлять денежные средства, финансовые ресурсы в виде кредитов в те отрасли, сферы, регионы, где капитал найдет лучшее, эффективное применение.

Непродуманная политика кредитования, искусственно заниженные процентные ставки приводят к разрушительным инфляционным процессам, дефициту государственного бюджета, пустой трате средств. Переход к рыночной экономике потребовал высвобождения банковской системы, превращения ее в активный инструмент, ведущую часть финансового контура управления экономикой. В результате реформы банковской системы в 1990-1991 гг., она стала двухуровневой, состоящей из Центрального банка и коммерческих банков.

 

 

1.2 Понятие, экономические  основы формирования, и функции  коммерческого банка

 

Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Основное назначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Наряду с банками перемещение денежных средств на рынках осуществляют и другие финансовые и кредитно-финансовые учреждения: инвестиционные фонды, страховые компании, брокерские, дилерские фирмы и т.д.

Коммерческий банк – вид банка, кредитная организация, специализирующаяся на предоставлении банковских услуг. Как правило, коммерческие банки универсальные, обслуживают как юридических, так и физических лиц.

В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков основывается на Законе РФ «О банках и банковской деятельности в РФ». В соответствии с этим законом банки России действуют как универсальные кредитные учреждения, совершающие широкий круг операций на финансовом рынке: предоставление различных по видам и срокам кредитов, покупка-продажа и хранение ценных бумаг, иностранной валюты, привлечение средств во вклады, осуществление расчетов, выдача гарантий, поручительств и иных обязательств, посреднические и доверительные операции и т.п.

В России банки могут создаваться на основе любой формы собственности частной, коллективной, акционерной, смешанной. Не исключается возможность создания банков, основанных исключительно на государственной форме собственности, которые в соответствии с действующим законодательством могут осуществлять свою деятельность на коммерческой основе. Для формирования уставных капиталов российских банков допускается привлечение иностранных инвестиций. Решение об открытии каждого отдельного банка с участием иностранных инвестиций принимается Советом директоров Центрального Банка (ЦБ) Российской Федерации. ЦБ устанавливает лимит участия иностранного капитала в банковской системе страны. Ограничения на участие иностранного капитала преследуют цель создать наиболее благоприятные условия для становления отечественных коммерческих банков и защиты от экспансии зарубежных банков.

По способу формирования уставного капитала банки подразделяются наакционерные (открытого и закрытого типа) и паевые. Возможность создания банков, принадлежащих одному лицу (юридическому или физическому) исключается действующим законодательством, согласно которому уставный капитал банка формируется из средств не менее трех участников.

Для акционерного общества характерно, что собственником его капитала выступает само общество, т.е. банк. А паевые коммерческие банки собственниками своего капитала не являются, поскольку каждый из пайщиков сохраняет право собственности на свою долю капитала. Паевые коммерческие банки организованы на принципах общества с ограниченной ответственностью, т.е. общества ответственность каждого пайщика ограничена пределами его вклада в общий капитал банка. Расширение уставного фонда может осуществляться как за счет внесения участниками дополнительных взносов, так и за счет вступления в банк новых участников. Вопрос о вступлении новых участников и размерах их вклада в уставный фонд банка решается на общем собрании участников.