Контрольная работа по "Финансам и кредиту"

Содержание:

1. Характеристика законов денежного обращения, их экономическое применение. Денежная масса и скорость обращения денег_____________3
2. Закон денежного обращения, особенности его действия

 в современных  условиях___________________________________________10

3. Формирование банковского законодательства в России_______________12
4. Сущность значение и формы государственного кредита в РФ_________14
5. Управление государственным и муниципальным долгом_____________18
6. Механизм функционирования международной финансовой системы___24
7. Роль Банка России в развитии рыночной экономики России__________26
8. Использованная литература______________________________________29

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Характеристика  законов денежного обращения, их экономическое применение. Денежная масса и скорость обращения денег.

Мировые товарно-денежные отношения, а также в отдельной  стране требуют определенного качества денег для обращения. Количество денег, необходимых для обращения, определяется законом денежного  обращения.

Такой закон был открыт К. Марксом. Он устанавливает количество денег, необходимое для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

В соответствии с этим законом  количество денег, необходимых в  каждый данный момент для обращения, можно определить по формуле: 

   где:

Д - количество денежных единиц, необходимых в данный период для обращения;

Ц - сумма цен  товаров, подлежащих реализации;

В - сумма цен  товаров, платежи по которым выходят за рамки данного периода;

П - сумма цен  товаров, проданных в прошлые  годы, сроки платежей по которым  наступили;

ВП - сумма взаимопогашенных платежей ;

С.о. - скорость оборота денежной единицы.

Скорость обращения  денег определяется числом  оборотов денежной единицы за известный период.

Количество  денег потребное для выполнения функции денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

количества  проданных на рынке товаров и  услуг (связь прямая);

уровня цен товаров  и тарифов (связь прямая);

скорости обращения денег (связь обратная).

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше обьем продаваемых  товаров и услуг на рынке; чем  выше уровень производительности труда , тем ниже стоимость товаров и услуг и цены.

Формула (1) может быть представлена в упрощенном виде:

  где

М - масса реализуемых  товаров;

Ц - средняя цена товара;

С.о. - средняя скорость оборота (сколько раз в году оборачивается рубль).

Преобразуя данную формулу, получим уравнение обмена:

которое означает, что произведение количества денег на скорость обращения равно произведению уровня цен на товарную массу. Когда возникают кризисные явления в экономике, это равенство нарушается, происходит обесценивание денег, что можно выразить в формуле:

При отсутствии золотого стандарта стал действовать  закон бумажно-денежного обращения, в соответствии с  которым количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для обращения.

В условиях демонетизации золота, т.е. утраты им своих денежных функций, закон денежного обращения претерпел модификацию.

Мерой стоимости  товаров и услуг стал денежный капитал, измеряющий стоимости не на рынке при обмене путем приравнивания  товара к деньгам, а в процессе производства - товара к товару. Эмиссия кредитных денег без учета реальной стоимости произведенных товаров и оказанных услуг в стране в процессе производства, распределения и обмена неизбежно вызовет излишек и в конечном счете приведет к обесцениванию денежной единицы. Главное условие стабильности денежной единицы страны - соответствие потребности хозяйства в деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот. Таким образом можно сказать, что:

Закон денежного обращения - обьективный экономический закон, выражающий необходимость систематического использования части национального дохода для расширения и качественного совершенствования процесса производства, увеличения национального богатства. Материальная основа накопления - превышение производства над потреблением.

Одним из важнейших  количественных показателей движения денег является обьем денежной массы. Денежная масса представляет собой  совокупность покупательных, платежных  и накопленных средств, обслуживающих  экономические связи между физическими и юридическими лицами, а также государством.

С развитием  форм товарного обмена и платежно-расчетных  отношений состав и структура  денежной массы претерпели значительные изменения. В начале XX века при золотом обращении структура денежной массы в развитых странах выглядела следующим образом:

золотые монеты- 40%;

банкноты и  другие кредитные деньги - 50%;

остатки на счетах в кредитных учреждениях - 10%.

Накануне Первой мировой войны соответственно - 15, 22, 67%. Уход золотых денег вначале  из внутреннего оборота, а затем из внешнего внес качественные изменения в структуру денежной массы. Золотые деньги полностью исчезли из обращения, а господствующее положение заняли неразменные кредитные деньги, которые стали выступать в наличной и безналичной форме.

Для анализа изменения движения денег на определенную дату и за определенный период в финансовой статистике стали использовать денежные агрегаты (М₀, М₁, М₂, М₃, М₄).

С 1992 года РФ перешла  к расчету денежных агрегатов.

Денежную массу  делят на денежные агрегаты, в которые входят различные виды денег.

Денежные агрегаты — группировка банковских счетов по степени быстроты превращения  средств на этих счетах в наличные деньги. Чем быстрее средства на счетах можно перевести в денежную форму, тем более ликвидным считается агрегат.

Система агрегатов  денежной массы представляет собой  «матрешку», в которой каждый предыдущий агрегат «вставлен» в каждый последующий.

Денежный агрегат М0

В агрегат М0 входят все виды денег, обладающих высокой  степенью ликвидности.

Разные виды денег и разные виды денежного обращения позволяют ввести определенную классификацию денег в зависимости от степени их ликвидности и сферы применения. Это нашло выражение в создании системы агрегатов денежной массы, применяемой при анализе национальных систем денежного обращения различных стран. В первоначальный агрегат входят наличные деньги и чеки:

М0 = C + чеки,

где С — начальная  денежная масса (cach).

Наличные деньги в свою очередь состоят из бумажных денег, банкнот и разменной монеты.

Чеки — это  документы установленной формы, которые можно либо предъявлять в банк для получения наличных денег, либо непосредственно использовать как платежное средство наряду с наличными деньгами. Использование чеков предполагает наличие текущего счета в банке. В последние два десятилетия универсальным пластиковым заменителем чековой книжки, становится кредитная карточка, занимающая гораздо меньше места в кошельке участника денежного обращения.

Денежный агрегат М1

Агрегат М1 является дополненным агрегатом М0 и может  быть представлен следующим образом:

М1 = М0 + средства на расчетных и текущих банковских счетах

Очевидно, что  степень ликвидности банковских вкладов гораздо ниже, чем в  целом по агрегату М0, поэтому и  агрегат М1 менее ликвиден.

Современные деньги М1 неполноценные, но выполняют функцию денег.

Предствленные ниже признаки агрегата М1 позволяют  ответить на вопрос, почему современные  деньги М1, являясь неполноценными (у  них нет внутренней стоимости) и  неразменными (золото), тем не менее  выполняют все функции денег.

1-й  признак. Наличные деньги выпускаются в обращение Центральным банком РФ, далее ЦБ РФ принимает меры по сохранению их покупательной способности. Таким образом, наличные деньги — это долговое обязательство ЦБ РФ, то есть ЦБ РФ гарантирует их покупательную способность.

2-й  признак. Безналичные деньги, числящиеся на текущих расчетах и других счетах до востребования и на срочных счетах. Это долговые обязательства коммерческих банков перед своими клиентами. При этом ЦБ РФ контролирует и регулирует деятельность коммерческих банков, обеспечивая ликвидность коммерческих банков, то есть способность платить по долгам.

3-й  признак. Находящиеся в обращении банкноты, монеты, безналичные деньги в виде записи на счетах, являются законными платежными средствами. Поэтому они принимаются в оплату догов согласно своим функциям.

4-й  признак. Современные деньги (в узком смысле слова) удобны и приемлемы для применения людьми.

5-й  признак. М1 обладает абсолютной ликвидностью, поэтому М1 денежные знаки выполняющие функции денег.

Денежный агрегат М2

Кроме денег, то есть агрегата  в состав денежной массы входят покупательные и  платежные средства, не обладающие абсолютной ликвидностью. К ним относятся  вексель, облигация, депозитные сертификаты. В безналичной форме: срочные  вклады на банковских счетах.

Агрегат М2 дополняет  к М1 срочные вклады:

М2 = М1 + срочные  вклады.

При срочном  вкладе владелец счета на некоторое  время передает свои денежные средства в распоряжение банка. В случае необходимости  деньги можно снять со срочного вклада до наступления срока, но при этом у клиента могут быть потери (не выплачен процент по вкладу). Это показывает, что срочный вклад — почти деньги. В условиях РФ уровень ликвидности агрегата  близок к абсолютному, поэтому обычно срочный вклад выдается клиенту по первому требованию.

Средства на срочных вкладах еще более  снижают ликвидность агрегата М2 по сравнению с М1 и М0 и предполагают обслуживание накоплений, сбережений, инвестиций.

Денежный  агрегат М3

Агрегат М3 предполагает увеличение агрегата М2 за счет государственных ценных бумаг:

М3 = М2 + государственные ценные бумаги.

Эти бумаги (в  основном облигации государственных  займов) представляют собой уже не совсем полноценные деньги, но все  же они могут быть трансформированы в другие виды денег (проданы на открытом рынке) и по этому признаку их включают в состав денежной массы .

Денежный  агрегат М4

Агрегат М4 равен  агрегату М3 плюс различные формы  депозитов в кредитных учреждениях. 
   Между агрегатами необходимо равновесие,  в  противном  случае  происходит нарушение  денежного  обращения.  Практика  подсказывает,   что   равновесие наступает при М2 > М1; оно укрепляется при М2 + М3 > М1. 
   В  этом  случае  денежный  капитал  переходит  из  наличного  оборота   в 
безналичный. При нарушении такого соотношения между  агрегатами  в  денежном обращении начинаются осложнения: нехватка денежных знаков, рост цен и др.

Модели  кругооборота денег 

Оборот денег  в экономической системе осуществляется по разным циклам. Наиболее простая  схема денежного оборота представлена на рис. 1.

Рис. 1. Модель простейшего кругооборота денег и товаров в экономической системе:

• поток товаров (услуг);
• поток денег (расходы населения на покупку товаров и услуг);
• поток денег (платежи за потребленные ресурсы);
• поток ресурсов, необходимых для производства товаров и услуг (сырье, рабочая сила и др.).

Приведенная модель показывает, что в экономической  системе циркулируют два оборота.

Первый оборот представлен потоком ресурсов, необходимых  для производства товаров (услуг) (движение по часовой стрелке). В схеме допускается, что ресурсы принадлежат населению, которое обменивает их у хозяйствующих субъектов на готовые товары и услуги. Бартер исключает использование денег в качестве посредника при обмене.

Поэтому появляется посредник, который помогает обеим сторонам произвести торговые операции по сбыту и приобретению товаров. Таким посредником являются деньги, поток движется против часовой стрелки. Ресурсы, необходимые для производства товаров и услуг, включают в себя материальные ценности, рабочую силу, организаторские способности предпринимателя, нематериальные активы. Поток этих ресурсов уравновешивается платежами за потребленные ресурсы. Эти денежные платежи выступают в виде заработной платы, процентного дохода, рентных платежей, арендного дохода и т. д. В конечном итоге два указанных потока составляют самостоятельный оборот, способный уравновесить товарную массу денежной массой.