Отчет по практике в ПАО «ПриватБанк» отделение №20 Бахчисарай Крымского РУ

- карточку  с образцом подписи, которая  делается в присутствии работника  банка, который открывает счет, и удостоверяется этим работником.

Выполнение  операций на текущих счетах осуществляется на основании расчетных документов  в безналичной и наличной формах.

Вкладные (депозитные) счета открываются физическим лицам тех же категорий, которые  были указаны при характеристики текущих счетов. Вкладные (депозитные) счета физических лиц предназначены для учета средств, внесенных на определенный срок и за установленную плату. Средства на эти счета могут быть внесены денежной наличностью, перечислены с собственного вкладного счета в другом банке или с собственного текущего счета.

После окончания  срока действия договора об открытии депозитного счета средства из этого  счета могут быть выплачены денежной наличностью или перечисленные  на собственный текущий счет физического  лица.

Несмотря  на то, что в последние годы в  Украине больших размеров достигли хозяйственные операции с наличными средствами, основным и наиболее перспективными остаются безналичные расчетные операции.

Основными формами расчетных документов, по которым осуществляются безналичные  расчетные операции, являются:

- платежные поручение;

-платежные  требования – поручения;

- чеки;

- аккредитивы;

- платежные  требования;

- инкассовые  поручения.

Платежное поручение - это письменное распоряжение клиента банка, который его обслуживает, на перечисление соответствующей суммы  денежных средств с своего счета. Этот документ содержит такие основные реквизиты:

- название  документа;

- номер  документа и дату его выписки  (число, месяц, год);

- название  плательщика денежного средства;

- название  получателя денежного средства;

- название, местонахождение и коды банков  плательщика и получателя;

- сумму  платежа цифрами и прописью;

- назначение  платежа.

Платежное требование - это документ, который  содержит письменное распоряжение взыскателя средств обслуживающего его банковскому  учреждению на списание денег со счета  соответствующего юридического или  физического лица.

Значительно реже в банковской практике используются платежные требования-поручения.

Для усовершенствования расчетов между юридическими лицами в безналичной форме, а также  с целью сокращения расчетов между  физическими и юридическими лицами в наличной форме за товары, работы и услуги используются расчетные  чеки. Расчетный чек - это документ, который содержит письменное распоряжение собственника счета (чекодателя) банковскому  учреждению (банку-эмитенту), что обслуживает  его счет, оплатить чекодержателю  сумму денежного средства, указанную  в чеку. Расчетные чеки изготовляются  на специальной бумаге и брошюруются  у книжки по 10, 20 и 25 чеков. Срок действия чековой книжки - один год. Чеки из чековой  книжки выписываются чекодателем и выдаются чекодержателю в оплату за полученные товары, выполненные работы, предоставленные услуги.

Несмотря  на интенсивное развитие современных  платежных технологий и форм безналичных расчетов, львиная часть в денежном обеспечении хозяйственного оборота субъектов предпринимательской деятельности продолжает приходиться на наличные средства. В этой связи банки, которые стремятся предоставлять комплексные банковские услуги, должны обеспечить качественное выполнение всех необходимых операций кассового обслуживания физических и юридических лиц.

Кассовое  обслуживание - это совокупность банковских операций по принятию наличных средств  от клиентов и зачисления их на соответствующие  банковские счета и выдачи с клиентских счетов через кассу банка наличных средств в соответствии с распоряжением клиентов на цели, предусмотренные действующим законодательством.

В состав операционных касс включены приходные, расходные кассы, а также касса пересчета. Приходные кассы организуют прием наличных средств от клиентов, которые осуществляется по следующим документами, как объявление на внесение денежной наличности и прибыльный кассовый ордер. В этих приходных документах обязательно отмечается характер внесения денежной наличности (торговая выручка, возвращение зарплаты, которая не была выплачена, поступление на вкладные счета и т.п.).

В настоящее  время широкое распространение  получило использование банковских пластиковых карточек. Пластиковые  карточки являются денежным документом, удостоверяющим наличие счета ее держателя в банке. Они дают возможность  ее владельцу, не прибегая к бумажным носителям, списывать деньги со счета  в банке только в пределах его  остатка (дебетовые карточки) или  использовать средства сверх имеющихся  на счетах средств в пределах установленных лимитов (кредитные карточки).

Банковские  пластиковые карточки применяются  при оплате товаров и услуг, а  также при получении наличности с помощью банкоматов и банковских терминалов в торговых точках, на улицах, в банках.

В настоящее время в  «ПриватБанке» наиболее крупными платежными системами являются:

• “VISA”;
• “Europay” (выпускает карточки “MASTER CARD”, “Maestro/Cirrus” );
• “AMERICAN EXPRESS”.

«ПриватБанк» является активным участником Межбанковского Валютного рынка Украины (МВРУ) и международных валютных рынков, предлагает широкий спектр услуг в области валютообменных и конверсионных операций с безналичной иностранной валютой [1].

Банк  осуществляет следующие валютообменные операции:

1) Покупка иностранной  валюты по поручению клиента  за национальную валюту.

2) Продажа иностранной  валюты по поручению клиента  за национальную валюту.

3) Конверсионная  (валютообменная) операция (покупка - продажа валюты за другую валюту).

Документы для покупки иностранной валюты на МВРУ:

При осуществлении неторговых операций:

1)  Заявка с расчетом расходов:

а) на командировку за границу,

б) эксплуатационные расходы транспортных средств, которые  выполняют рейсы за границу.

2) Документы, имеющие силу договора, используемые контрагентами - нерезидентами согласно международной практике для:

а) оплаты участия в международных выставках, конгрессах и т.д.,

б) оплаты за учебу, лечение, патентование,

в) уплаты таможенных платежей, др. документы, предусмотренные  законодательством.

3) Заявка на проведение валютообменной операции.

При расчетах с нерезидентами по торговым операциям:

1)договор с нерезидентом, или другой документ, имеющий силу договора;

2) грузовая  таможенная декларация (ГТД);

3) акт приёма-передачи, или другой документ, свидетельствующий о предоставлении услуг;

4) заявка на проведение валютообменной операции.

С целью выполнения обязательств по капитальным операциям:

1)   оригинал кредитного договора;

2) оригинал регистрационного свидетельства, индивидуальной лицензии НБУ на получение кредита, займа в иностранной валюте от нерезидента;

3) справка уполномоченного банка с указанием данных о сумме фактически полученного кредита, состояния погашенной задолженности, др. документы, предусмотренные законодательством;

4)  заявка на проведение валютообменной операции.

 

 

          2.3 Депозитные  и кредитные  операции ПАО  ПриватБанка

 

 

Для коммерческих банков вклады - главный вид пассивов, а, следовательно, и важный ресурс для  проведения активных кредитных операций. За счет заемных средств формируется  около 95% общей суммы активов коммерческих банков. От характера депозитов зависят  виды ссудных операций, а соответственно, и размеры доходов банков.

Депозитные  счета могут быть самыми разнообразными, и в основе их классификации имеются  такие критерии, как источник вкладов, их целевое назначение, степень доходности, и т.д.: однако наиболее часто в  качестве критерия выступают категория  вкладчика и формы изъятия  вклада.

Исходя  из категории вкладчика, различают  депозиты:

- юридических  лиц (предприятий, организаций,  других банков);

- физических  лиц.

По форме  изъятия средств депозиты подразделяются на:

- до востребования  (не имеющие конкретного срока);

- срочные  (обязательства, имеющие определенный  срок);

- условные (подлежащие изъятию при наступлении  заранее оговоренных условиях).

Помимо  указанной классификации существуют вклады, носящие только сберегательный характер.

             Согласно Закона Украины "О Фонде гарантирования вкладов физических лиц" Фонд гарантирует каждому вкладчику банка - участника Фонда возмещение средств по его вкладам, включая проценты, в размере вкладов на день наступления недоступности вкладов, но не больше 150'000 гривень.

ПАО ПриватБанк предлагает широкий спектр депозитных программ для физических лиц на оптимальных условиях и на различные сроки.

Банк  предоставляет следующие виды депозитов  для физических лиц:

-  Вклад «Зручний». Его главная особенность и отличие от других депозитов в том, что каждый месяц Вы получаете одинаковую сумму процентов. Срок вклада 6-12 месяцев. Возможность пополнения отсутствует. Ставка 14% годовых.

- Вклад "Стандарт"  - это максимально простые и понятные условия, лучшая процентная ставка и ежемесячная выплата процентов. Срок вклада 1, 3, 6, 12, 24 и 36, 48, 60 месяцев. Выплата процентов ежемесячно.

- Вклад  «Копилка» - Минимальная сумма вклада50 гривен. Проценты выплачиваются при возврате вклада. Преимущества:

- возможность  пополнять депозит не посещая  отделение Банка в любое удобное  для Вас время;

- капитализация  % при продлении вклада на новый  срок;

- автоматическое  продление вклада по окончанию  срока вклада. Вам не нужно  помнить срок окончания вклада  и приходить в банк для переоформления  договора;

- возможность  накапливать небольшими суммами.

-« Приват-вклад» - вклад заключается на срок 12 месяцев. При расторжении договора до истечения 1-го месяца с момента заключения проценты начисляются по ставке вклада "До востребования". По истечении 1-го месяца проценты выплачиваются за фактический срок пользования вкладом по ставке, указанной в договоре . Предусмотрена возможность увеличения суммы средств на счете путем довложений, а также снятия части суммы вклада без расторжения договора.

- Депозит  «Комби» - это пакет, в котором объединены и взатмно увязаны три наиболее востребованных у частных клиентов банковских продукта:

- депозит 

- международная  пластиковая карта

- кредитный  лимит.

Минимальная сумма вклада 1000 гривен. Процентная ставка меняется в зависимости от срока вклада, суммы и валюты.

- Накопительный вклад «Копилка пенсионерам»;

- Вклад «Копилка детям»;

- Вклад "Мультивалютный".

Что касается кредитных операций, выполняемых ПАО ПриватБанком, то основными направлениями, в которых осуществляется выдача кредитов, будут являться:

- потребительское  кредитование;

- автокредитование;

- ипотечное  кредитование.

Существуют  следующие виды кредитования:

               - «Персональный кредит наличными»- Сумма кредита от 5 000 до 50 000 гривен.

Срок кредита  от 6 до 36 месяцев. Фиксированная процентная ставка 0,01 % (на остаток задолженности). Ежемесячная комиссия 2 % (от первоначальной суммы кредита).  Комиссия за оформление кредита - 2 % от суммы кредита.

  - Ломбардный Кредит - программа кредитования наличными физических лиц.

Преимущества Ломбардного кредита:

• без справки о доходах;
• без страхования автомобиля/недвижимости и личного страхования;
• без нотариального удостоверения договора залога/ипотеки;
• без справок о состоянии коммунальной задолженности;

Условия предоставления Ломбардного кредита:

• максимальная сумма кредита - 250 000 гривен;
• минимальная сумма кредита - 10 000 гривен;
• валюта кредитования – гривна;
• срок кредитования - 6 месяцев;
• процентная ставка - 3% в месяц;
• единоразовая комиссия - 5% от суммы кредита (комиссия за оформление кредита включаются в сумму кредита);

погашение ежемесячно только %, основного долга - в конце  срока действия кредитного договора.

                    - Авто в кредит от ПриватБанка- Максимальный срок кредита до 60 мес.. Возможность оформления кредита без справки о доходах. Никаких скрытых комиссий.