Отчет по практике в банке ВТБ24

В соответствии с утвержденной стратегией ВТБ 24 (ЗАО) специализируется на услугах оказываемых физическим лицам и предприятиям малого бизнеса. Согласно сценарию развития Банка предполагается дальнейший динамичный прирост кредитного и депозитного портфелей, что связано как со стратегией развития и значительным масштабом Банка, так и с этапом восстановления экономики и платежеспособности населения после последних кризисных явлений.

Согласно разработанной стратегии  предполагается, что основными статьями, оказывающими наибольшее влияние на финансовый результат ВТБ24 (ЗАО), являются процентные доходы и расходы по средствам физическим лицам и субъектов малого бизнеса, а также комиссионные доходы в составе непроцентных доходов.

Стратегические цели разделены  на 3 блока – количественные цели, качественные цели и инфраструктурные цели. Среди основных целей можно выделить:

• обеспечение эффективности инвестиций (ROE) свыше 20%;
• существенный рост количества клиентов;
• развитие сети отделений и устройств самообслуживания;
• достижение лидерства по качеству обслуживания клиентов и функции основного розничного банка для клиентов;
• внедрение новой технологической платформы и обеспечение надежности работы ключевых систем банка на уровне лучших мировых практик.

В рамках бизнес-плана на 2012 год  в составе приоритетных задач  Банка рассматриваются следующие  направления:

-увеличение доли рынка по  кредитованию населения и привлечению  средств;

-улучшение качества обслуживания  клиентов;

-повышение лояльности и удержание  действующих клиентов банка;

-продолжение региональной экспансии,  открытие новых объектов сети;

-управление затратами;

-управление рисками и проблемной  задолженностью;

-развитие сети устройств самообслуживания.

Анализ тенденций развития в  сфере основной деятельности кредитной организации - эмитента

Основные тенденции развития банковского  сектора экономики за 5 последних завершенных финансовых лет либо за каждый завершенный финансовый год, если кредитная организация - эмитент осуществляет свою деятельность менее 5 лет, а также основные факторы, оказывающие влияние на состояние банковского сектора:

Общая оценка результатов деятельности кредитной организации - эмитента в банковском секторе экономики:

Результаты деятельности кредитной организации-эмитента соответствуют динамике показателей банковской системы и основных конкурентов.

Крупнейшие банки России по итогам 2011 года – 6-е место по чистым активам (РБК. Рейтинг).

Самые прибыльные и убыточные  банки в 2011 году – 5-е место по объему чистой прибыли за 2011 год (РБК. Рейтинг).

Крупнейшие банки на рынке  кредитования малого и среднего бизнеса  в 2011 году – на 7 месте по объему выданных кредитов (РБК. Рейтинг).

Крупнейшие потребительские  банки в 2011 году – 2-е место по объему выданных беззалоговых кредитов (РБК. Рейтинг).

Крупнейшие ипотечные  банки в 2011 году – 2-е место по объему выданных ипотечных кредитов (РБК. Рейтинг).

Самые автокредитные банки в 2011 году – 2-е место по объему выданных автокредитов (РБК. Рейтинг).

Самые «пластиковые» банки  по итогу 2011 года – 2-е место по количеству «активных» пластиковых карт (РБК. Рейтинг).

Банки-лидеры по количеству банкоматов на 1 января 2012 года – 2-е место (РБК. Рейтинг).

Отдельное (несовпадающее) мнение каждого  из органов управления кредитной организации - эмитента относительно представленной информации и аргументация, объясняющая их позицию:

Отдельные (несовпадающие) мнения органов  управления кредитной организации  отсутствуют.

Особые мнения членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной  организации - эмитента или членов коллегиального исполнительного органа кредитной организации -  эмитента (настаивающих на отражении в ежеквартальном отчете таких мнений) относительно представленной информации, отраженные в протоколе собрания (заседания) совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации - эмитента или коллегиального исполнительного органа, на котором рассматривались соответствующие вопросы, и аргументация членов органов управления кредитной организации - эмитента, объясняющая их позиции:

Особые мнения членов Наблюдательного  совета кредитной организации - эмитента или членов коллегиального исполнительного органа эмитента отсутствуют.

Анализ факторов и условий, влияющих на деятельность кредитной организации  – эмитента:

Факторы и условия влияющие на деятельность кредитной организации - эмитента и  оказавшие влияние на изменение  размера прибыли (убытков) кредитной  организации -эмитента от основной деятельности:

Стабильность банковского  сектора экономики, как и финансовая стабильность каждой кредитной организации зависит от стабильности экономической и политической ситуации в стране, уровня инфляции, а также ситуации на мировых финансовых и сырьевых рынках. Кредитная организация – эмитент уделяет большое внимание проведению сбалансированной политики управления активами и пассивами при минимизации банковских рисков путем учета всех факторов, оказывающих влияние на результат деятельности.

Ключевыми факторами, повлиявшими  на увеличение прибыли, стали динамичный прирост кредитного портфеля Банка  и сохранение высокого уровня процентной маржи. Основными преимуществами ВТБ24 в 2011 году стали динамичная экспансия  розничной сети банка, развитие и  улучшение отношений с клиентами  и партнерами, внедрение инновационных  и улучшение условий существующих продуктов и услуг, а также продолжающееся внедрение клиентоориентированного подхода.

Основными статьями, оказывающими наибольшее влияние на финансовый результат ВТБ24, являются процентные доходы и расходы по средствам физическим лицам и субъектов малого бизнеса, а также комиссионные доходы в составе непроцентных доходов.

Прогноз в отношении продолжительности  действия факторов и условий:

Согласно сценарию развития кредитной организации-эмитента предполагается дальнейший динамичный прирост кредитного портфеля.

Потребительский спрос будет  поддерживаться возобновлением роста  реальных доходов населения на фоне снижения инфляции и роста заработной платы бюджетников, а также увеличения общего количества занятых.

В 2012 году не ожидается серьезных  потрясений в российском банковском секторе. Продолжится рост кредитования как банковского, так и корпоративного, хотя и, вероятно, не столь высокими темпами, как в 2011 году. Превышение темпов роста розничного кредитования над корпоративным сохранится. Население будет оставаться чистым кредитором банковского сектора, хотя темпы роста привлеченных средств населения немного замедлятся. По итогам года мы ожидаем прироста кредитов и депозитов населения как в реальном выражении, так и относительно ВВП.

Действия, предпринимаемые кредитной  организацией - эмитентом, и действия, которые кредитная организация - эмитент планирует предпринять  в будущем для эффективного использования  данных факторов и условий:

Стратегия кредитной организации-эмитента предполагает завоевание лидирующих позиций  на рынке банковских услуг.

Способы, применяемые кредитной  организацией - эмитентом, и способы, которые кредитная организация - эмитент планирует использовать в будущем для снижения негативного эффекта факторов и условий, влияющих на ее деятельность:

Среди основных способов, применяемых  кредитной организацией-эмитентом  для снижения негативного эффекта  факторов и условий, влияющих на ее деятельность, следует выделить:

-выявление и анализ основных  внутренних и внешних угроз  развития кредитной организации;

-прогнозирование ключевых макро-  и микроэкономических показателей на краткосрочную, среднесрочную и долгосрочную перспективу и разработка сценариев поведения в случае реализации возможных внешних и внутренних угроз;

-прогнозирование и планирование  ключевых показателей деятельности  Банка и оперативный анализ  исполнения планов, а также выявление  причин отклонения.

Существенные события или факторы, которые могут в наибольшей степени  негативно повлиять на возможность  получения кредитной организацией - эмитентом в будущем таких же или более высоких результатов, по сравнению с результатами, полученными за последний завершенный отчетный период, а также вероятность наступления таких событий (возникновения факторов):

Среди факторов, которые  могут существенно оказать негативное влияние на результаты деятельности организации, следует отметить следующие:

• дестабилизация политической ситуации в стране;
• снижение уровня ликвидности банковской системы;
• экономический спад;
• замедление процесса реформирования банковской системы;
• дальнейшее усиление конкуренции на рынке банковских розничных услуг;

Появление в ближайшее  время на рынке розничных услуг  новых крупных кредитных организаций, обладающих широкой филиальной сетью, маловероятно, однако усиление конкуренции со стороны существующих игроков этого рынка вполне возможно.

Существенные события или факторы, которые могут улучшить результаты деятельности кредитной организации - эмитента, и вероятность их наступления, а также продолжительность их действия:

Среди факторов, которые  могут положительно повлиять на результаты деятельности организации, можно отметить следующие:

• сохранение стабильной макроэкономической ситуации в стране;
• дальнейшее развитие всех видов розничного кредитования;
• развитие предпринимательства;
• рост доверия населения к банковскому сектору;
• увеличение реальных денежных доходов населения

К основным причинам, обосновывающим положительную динамику деятельности кредитной организации - эмитента, можно  отнести профессионализм менеджмента кредитной организации - эмитента, активную политику расширения на российском рынке розничных финансовых услуг, высокую степень интеграции кредитной организации - эмитента в группу ВТБ и благоприятную экономическую ситуацию.

Конкуренты кредитной организации  – эмитента:

Основные существующие и предполагаемые конкуренты кредитной организации - эмитента по основным видам деятельности, включая конкурентов за рубежом:

Основными конкурентами кредитной  организации - эмитента являются кредитные  организации, входящие в ТОР-30 и занимающие лидирующие позиции на рынке розничных услуг.

В частности, основными конкурентами кредитной организации - эмитента являются:

-на рынке потребительского  кредитования: Сбербанк России ОАО,  ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк", ОАО "Российский Сельскохозяйственный банк", ОАО «АЛЬФА-БАНК», ОАО АКБ «РОСБАНК», ОАО «ОТП банк», ЗАО «Банк Русский Стандарт»

-на рынке жилищного  кредитования: Сбербанк России ОАО,  ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит», ОАО «Уралсиб», Газпромбанк (ОАО), АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО);

-на рынке автокредитования: Сбербанк России ОАО, ОАО АКБ  «РОСБАНК», ЗАО ЮниКредит Банк, ООО «Русфинансбанк», ЗАО «Райффайзенбанк»;

-на рынке кредитных  карт: ЗАО «Банк Русский Стандарт»,  Сбербанк России ОАО, ОАО КБ «Восточный», ОАО «ОТП банк», ОАО «АЛЬФА-БАНК», ЗАО Банк «Тинькофф – Кредитные Системы»;

-на рынке частных вкладов:  Сбербанк России ОАО, Газпромбанк  (ОАО), ОАО «АЛЬФА-БАНК», ЗАО «Райффайзенбанк»;

-на рынке кредитования среднего  и малого бизнеса: Сбербанк  России ОАО, ОАО «Уралсиб», ОАО Банк «Возрождение», ЗАО «Банк Интеза», ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк», ОАО «МДМ Банк».

Перечень факторов конкурентоспособности  кредитной организации - эмитента с  описанием степени их влияния  на конкурентоспособность производимой продукции (работ, услуг):

Основными факторами конкурентоспособности  кредитной организации – эмитента являются:

-высокая степень интеграции  в группу ВТБ и специализация  кредитной организации – эмитента  в группе на розничном банковском  бизнесе; 

-наличие хорошего потенциала  роста на российском рынке  розничных финансовых услуг;

-наличие высоких рейтингов  надежности всех основных международных рейтинговых агентств;

-доступ к заимствованиям  на международном рынке капитала;

-клиентоориентированность, удобный режим работы и наличие широкой сети продаж во всех регионах Российской Федерации;

-гибкая тарифная политика  и широкий выбор предоставляемых  услуг , количество которых постоянно  увеличивается;