Отчет по производственной практике в "Приватбанке"

Пенсионной картой "Приватбанка" можно рассчитываться в торгово-сервисной сети для оплаты товаров и услуг. Скидки в магазинах и аптеках, которые принимают участие в дисконтной программе "Приватбанка", позволяют экономить.

Так же с пенсионной картой можно принять участие в программе  «Счастливый код». Рассчитываясь  пенсионной картой в любой торговой точке клиент получает терминальный чек, код авторизации которого нужно сравнить с последними шестью цифрами номера пенсионной карты "Приватбанка":

Владелец такой карты имеет возможность оформить поручения банку на ежемесячные платежи (оплата коммунальных услуг, пополнение вкладов и т.д.).

Карта ЮНИОРА "ПриватБанка".

Основные преимущества:

- Карта ЮНИОРА - это пластиковая карта, которая выпускается для тех, кому меньше 16 лет.

- Карта ЮНИОРА выпускается БЕСПЛАТНО и оформляются с минимальным пакетом документов.

- По Карте ЮНИОРА действует срок бесплатного использования кредита до 30 дней.

- Картой ЮНИОРА можно рассчитываться в любых магазинах и снимать наличные.

- С Картой ЮНИОРА можно зарабатывать бонусы и получать скидки!

- С Картой Юниора подросток может стать настоящим банкиром и студентом первой в Украине банковской Бизнес-Школы для тех, кому <16.

Оформление и использование.

Если вы уже подали заявку на Карту ЮНИОРА, всё остальное - дело техники. Сотрудники банка созвонятся с будущим клиентом и пригласят его вместе с родителями прийти в любое отделение "ПриватБанка". Только обязательно напомните своему клиенту, чтобы взял с собой свое свидетельство о рождении, а его родители (мама или папа) должны взять паспорт и справку о присвоении ИНН. Здесь Вашему клиенту выдадут долгожданную Карту ЮНИОРА, причем абсолютно бесплатно. Главное, чтобы у одного из родителей вашего клиента уже была собственная кредитка. Если таковой не имеется - банк сделает услугу 2 в 1: выпустит кредитку и Вашему клиенту, и его родителю.

Кредит и его использование.

На Карту ЮНИОРА может  быть установлен кредит в сумке до 300 грн., но это только в том случае, если родители дадут «добро». Период бесплатного пользования кредитом может составлять до 30 ДНЕЙ. Более подробную информацию клиент получит в отделении банка при получении карты. Минимальный ежемесячный платеж по кредиту составляет 7% от суммы задолженности (но не менее 50 грн). Такой режим возврата задолженности не создает значительной нагрузки на семейный бюджет. Погашать кредит можно любым удобным способом: в отделении "Приватбанка", через систему «Приват24» или терминалы самообслуживания, причем, внесенные деньги снова можно тратить. Но если Клиент своевременно не погасил долг, то долг будет автоматически погашаться с кредитки его родителя.

Изучив подробною спецификацию каждого из вышеперечисленного банковского  продукта, можно проанализировать динамику продаж банковских продуктов.

Например, пластиковая карта с 2011 года стала более продаваемой. С 2010 до 2011 года прирост по продаже карт был очень низким, это можно увидеть на приведенной ниже на диаграмме . Но за последний год продажи резко увеличились, что послужило росту прибыли банка.

 

Рис. 6 Динамика продаж пластиковых карт

 

По приведенной диаграмме, можем сделать следующий вывод: так как Украина - развивающаяся страна, люди не совсем могут доверять банкам, особенно их средствам достижения цели (банкоматы, терминалы, пластиковые карты), поэтому 3 года назад уровень продаж достигал около 18 миллионов пластиковых карт, по прошествии года, люди поняли, что намного быстрее и удобнее пользоваться Интернет-системой, терминалами самообслуживания и т. д.

С наступлением нового времени, население будет доверять банкам все больше и больше, т.к. со временем приходят новые технологии, знания, доступ.

Для оформления любого из вышеперечисленных  вида пластиковой карты банку  требуются документы, представленные на рисунке 7.

 

 

 

 

 

 

 

Рис. 7 Документы, необходимые  для оформления пластиковой карты.

 

Надлежащим образом заполненная  Анкета-заявление подписывается  Клиентом и, таким образом, Клиент выражает свое согласие с тем, что Заявление  вместе с Условиями и Правилами  предоставления банковских услуг, Тарифами и Памяткой клиента, составляют договор.

Данные Условия регулируют отношения  между Банком и Клиентом по открытию и обслуживанию карточного счета, карт Клиента. Выпуск Карты и открытие Счета Карты осуществляется в  случае принятия Банком положительного решения о возможности выпуска  Клиенту Карты. Клиент обязуется  выполнять правила выпуска, обслуживания и использования Карт Банка и при наличии дополнительных карт обеспечить выполнение правил Держателями дополнительных карт.

Для предоставления услуг Банк выдает Клиенту Карту, ее вид определен  в Памятке клиента и Заявлении, подписанием которого Клиент и Банк заключают Договор о предоставлении банковских услуг. Датой заключения Договора является дата открытия карточного счета Клиенту.

Карта является собственностью Банка  и выдается во временное пользование. После получения Банком от Клиента  необходимых документов, а также  Заявления, Банк проводит проверку предоставленных  документов и берет на себя обязательство  о рассмотрении заявки Клиента о  предоставлении на карту Клиента  Кредита и обязуется уведомить  Клиента о возможности получения  Кредита, но не гарантирует предоставление последнего.

Держатель должен вернуть карту  в Банк при обращении для перевыпуска карты до истечения ее срока действия, при подаче претензии в Банк о несанкционированных операциях по карте, а также по требованию Банка не позднее пяти рабочих дней с даты получения уведомления от Банка о возврате карты.

Документы, оформляемые при совершении операций по Карте, могут быть подписаны  личной подписью Держателя либо составлены с использованием аналога собственноручной подписи Держателя: ПИНа, постоянного пароля/одноразового пароля.

При получении Карты Держатель  обязан немедленно поставить подпись  в соответствующем поле Карты  в присутствии сотрудника Банка.

Таким образом, наиболее востребованными  операциями со стороны населения  являются открытие и ведение текущих  счетов и оформление пластиковых  карт. Это подтверждается проведенным  анализом в главе 2  и полученным практическим опытом  в КБ «ПриватБанке».

 

 

Заключение

 

В результате проведенного анализа  и наблюдений в процессе прохождения  практики в КБ «ПриватБанк» следует отметить, что Приватбанк – это межрегиональный, целостный и универсальный банк с разветвленной сетью филиалов и отделений по всей территории Украины и за ее  пределами. В связи с чем организационная система управления Приватбанка является очень гибкой. наиболее прогрессивных как среди банков Украины, так и банков Восточной Европы.

Руководствуясь курсом укрепления стабильности банка и совершенствования  качества  обслуживания, Приватбанк в своей деятельности делает акцент на  инновационности услуг, которые предоставляются клиентам. Динамика среднесписочной численности сотрудников банка является положительной, что говорит об умелой кадровой политике управления банка, мотивации сотрудников и нацеленности на максимальный результат.

Структура собственности  банка отвечает современным требованиям  рыночной экономики и является «подушкой  безопасности» банка в случае кризиса экономики.

Исходя из горизонтального  анализа активов баланса, можно  сделать вывод, что приоритетной целью на протяжении двух лет является наращивание ресурсной базы для  размещения данных средств и получения  дополнительного дохода как эмиссионного, так и процентного.

Из рисунка 1 видно, что наибольший удельный вес в структуре активов занимает кредиты и задолженность клиентов (76,4 %) в 2012 году. Это связано с политикой кредитной экспансии НБУ. Также удельный вес в сторону денежных средств составляет 17 %.Это связано с переводом большинства платежей населения в функционал Приватбанка.

В целом величина собственного капитала банка за рассматриваемый  период 2010-2012 гг. выросла на 54,7 %: 18 300 761 против 11 879 968 тыс. грн. Данная динамика говорит об устойчивом положении банка, о наращивании своего экономического потенциала за счёт увеличения уставного капитала.

Следует отметить, что счета физических лиц (85 846 950 тыс.грн.) в абсолютном выражении преобладают над средствами других юридических лиц (20 451 334 тыс. грн.). Средства государственных лиц составляют 29954 тыс. грн. по состоянию на 2012 год и являются малочисленными по отношению к другим видам счетов. Данная динамика связана со структурой клиентов банка. Так необходимо сделать вывод, что в банке преимущественно обслуживаются физические лица.

Необходимо подчеркнуть, что в структуре линейки продуктов  банка предложенных сторонним банкам преобладают полученные кредиты, затем  корреспондентские счета и депозиты овернайт других банков. Это свидетельствует о широкой межбанковской деятельности ПриватБанка, о его влиянии на рынке банковских услуг Украины.

Стоит отметить, что рентабельность капитала сократилась на 3,2% за период 2010-2012гг.  за счет незначительного  снижения стоимости  капитала и чистой прибыли в 2010,2011 годах соответственно.

Структура отдела состоит  из нескольких групп: группа клиентского  обслуживания физических лиц, менеджеры  по кредитованию населения, промо-консультанты, группа кассовых операций.

Данное подразделение  аккумулирует и проводит повседневно  ряд операций. В их числе можно  отметить наиболее распространенные: открытие и ведение текущих счетов физических лиц, открытие вкладных (депозитных)счетов клиентов, оформление и обслуживание пластиковых карт физических лиц.

Таким образом, наиболее востребованными  операциями со стороны населения  являются открытие и ведение текущих  счетов и оформление пластиковых  карт. Это подтверждается проведенным  анализом в главе 2  и полученным практическим опытом  в КБ «ПриватБанке».

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

1.  О банках и банковской деятельности Украины [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 07.12.2000 № 2121-III.- Режим доступа: http://citiex.com.ua/rus-2121-iii.html, свободный

2.  Инструкция о порядке открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранных валютах [Электронный ресурс]:  Постановление Правления Национального банка Украины от 12 ноября 2003 года N 492. - Режим доступа: http://do.gendocs.ru/docs/index-277378.html, свободный

3. Условия использования карт, Условия и Правила предоставления банковских услуг в ПАО КБ «ПриватБанк» [Текст]: внутренний документ банка.

4. О порядке передачи уполномоченными банками информации о нарушениях законодательства РФ и актов органов валютного регулирования [Электронный ресурс]: Положение от 20.07.2007г №308-П. Режим доступа: http//cbr.ru, свободный

5. Вешкин, Ю.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка [Текст]: Учеб.пособие / Ю.Г..Вешкин,Г.Л.Аветисян; Под.ред. Ю.Г. Вешкина.-М.: Магистр,2007.-145-147 с.

6. Гончаренко, Л.И. Анализ коммерческих банков [Текст]: учеб. для вузов/ Л.И.  Гончаренко.- М.: Финансы и статистика. 2005.- 210с.

6. Дащинская, Н. П. Финансово-банковская статистика[Текст]: Учеб. для вузов/  Н. П Дащинская.- М.: Маркетинг, 2009. – 100-102 с.

7. Дианов, Д. В. Статистика финансов и кредита [Текст]: Учеб. для вузов/ Дианов Д. В., Радугина Е.В, Степанян Е.Н. ; Под ред. Д.В. Дианова, -М.:КноРус,2009.-95-97 с.

8. Истомина, И.В. Деньги. Кредит. Банки [Текст]:  Учеб. для вузов /  И.В. Истомина. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005. – 623с.

9.  Жуков, Е.Ф. Банки и банковские операции [Текст]:  Учеб. для вузов / Е.Ф.   Жуков.- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006.- 374 с.

10. Кознов, В. В. Финансовая математика [Текст] : учеб. пособие для студ. заоч. формы обучения / В. В. Кознов ; БелГУ, Старооскол. фил. – Белгород : Изд-во БелГУ, 2006. – 144 с.

11. Кочетков, С. В. Организация денежно-кредитного регулирования [Текст] : учеб.-метод. пособие / С. В. Кочетков, А. Н. Муравецкий ; под общ. ред. С. В. Кочеткова. – Белгород : Изд-во БелГУ, 2005. – 207 с.

12. Кравцова, Г.И.  Деньги, кредит, банки [Текст]:  Учеб. для вузов /Г.И. Кравцова. - М: Мисанта, 2006. – 434с.

13. Тимофеева, Т. В. Финансовая статистика [Текст]: Учеб. для вузов/Т.Ф. Тимофеева, А. А.  Снатенков, Е. Р. Мендыбаева; Под ред. Тимофеева Т.В. - М.: Проспект, 2007. –150 с.

14. Тютюнник, А.С. Банковское дело. Операции, технологии, управление [Текст]: Учеб. пособие/ А.С. Тютюнник, А.А. Турбанов; Под ред. Тютюнник А.С.-М.: Альпина  Паблишер,2010.-134-135  с.

15.  Шеремет, А. Д. Финансовый анализ в коммерческом банке [Текст]:: Учеб. для вузов/ А. Д  Шеремет., Г. Н. Щербакова; Под ред. Шеремет А.Д.- М.: Проспект, 2007. – 150 с.

16. Ясинский,  Ю.М. Основы банковского дела [Текст]: учеб. для вузов/Ю.М. Ясинский. – М.: Тесей, 2005. – 446с.

17.  Годовой отчёт Публичного Акционерного Общества «ПриватБанк» по итогам работы за 2010-2012 годы. [Электронный ресурс] - Электрон. дан. (3 файла). - Режим доступа: http://www.privatbank.ua/about/finansovaja-otchetnost/, свободный.

18.  Устав  Открытого  Акционерного  Общества  «ПриватБанк». Утве-рждено общим собранием акционеров [Электронный ресурс]- Электрон. дан. (1 файл). - Режим доступа: http://www.privatbank.ua, свободный.