Понятие и значение Негосударственных Пенсионных Фондов

Доходность НПФ  определяют несколько факторов. В первую очередь важны доходность и надежность тех инструментов, в которые вложены средства, а также ситуация на финансовом рынке. Если происходит изменение ситуации, специалисты принимают меры, адекватные этим изменениям. То есть, если возникает риск снижения котировок акций, мы минимизируем его влияние за счет размещения средств в инструменты с гарантированной доходностью (депозиты, облигации).

Какие гарантии сохранности  пенсионных средств предоставляет фонд

Если мы говорим про  собственные средства вкладчиков в  рамках договоров негосударственного пенсионного обеспечения, то у фонда  есть минимальная гарантированная  доходность, которую вне зависимости  от ситуации на рынке, даже если будет  обвал, НПФ обязаны начислить  на счета клиентов. Что касается средств пенсионных накоплений в  рамках договоров обязательного  пенсионного страхования, то законодательство не предоставляет для НПФ возможности  гарантировать какую-либо доходность, тут речь идет только о сохранности. В любом случае, даже если представить, что фонд прекратит свое существование, средства будут переведены либо в Пенсионный фонд России, либо в другой НПФ в полном объеме, таким образом, они законодательно защищены.

 

 

2. Программа государственного софинансирования пенсии

 

Начиная с 1 января 2009 года, россияне могут увеличить свою будущую  трудовую пенсию с участием государства. В Российской Федерации действует  Программа государственного софинансирования пенсии: часть взносов в накопительную часть пенсии платит сам гражданин, другую часть - государство.

Программа действует в  соответствии с Федеральным законом  от 30 апреля 2008 г. № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную  часть трудовой пенсии и государственной  поддержке формирования пенсионных накоплений».

В Программе могут участвовать  все россияне без ограничения, зарегистрированные в системе обязательного пенсионного  страхования. В том числе люди старшего поколения и те, кто в  настоящее время по действующему законодательству не имеют права  формировать накопительную часть  трудовой пенсии (граждане 1966 года рождения и старше).

Чтобы получить право на государственное софинансирование пенсии, нужно подать заявление в Пенсионный фонд Российской Федерации. Бланк заявления и инструкцию по заполнению можно получить в территориальном органе Пенсионного фонда по месту жительства.

Заявление можно подать либо лично, обратившись в территориальное  орган Пенсионного фонда по месту  жительства, либо через своего работодателя, либо через трансферагента (к ним относятся организации, с которыми Пенсионный фонд заключил соглашение о взаимном удостоверении подписей: банки, включая Сбербанк России, негосударственные пенсионные фонды, Почта России и др.)

Если Вы решили подавать заявление лично в территориальный  орган Пенсионного фонда по месту  жительства, для приемки заявления  необходимо представить паспорт  и страховое свидетельство обязательного  пенсионного страхования.

Также можно прислать заявление  по почте, но такое заявление должно быть заверено нотариусом или должностными лицами консульских учреждений РФ в  случаях, если гражданин находится за пределами Российской Федерации. Вступить в Программу можно до 1 октября 2013 года. Государство будет ежегодно софинансировать Ваши дополнительные пенсионные накопления в пределах от 2000 до 12000 рублей включительно в течение 10 лет с момента уплаты Вами первых взносов в рамках Программы. Вы вправе сами определять и менять размер своих взносов, а также прекратить или возобновить выплаты в любое удобное для Вас время.

29 марта 2010 года Пенсионный  фонд Российской Федерации запустил  колл-центр по вопросам участия в Программе государственного софинансирования пенсии. Цель проекта - предоставить гражданам максимально полную информацию о Программе, ответить на часто задаваемые вопросы как потенциальных, так и уже действующих участников Программы.

Если Вы перечисляете на накопительную часть своей пенсии 2 000 и более рублей в год, государство  удваивает эти деньги: на Ваш индивидуальный пенсионный счет будет перечислена  такая же сумма в пределах 12 000 рублей в год.

Если Вы перечисляете на накопительную часть своей пенсии менее 2 000 рублей в год, софинансирования пенсии государством не осуществляется.

Пример:

Вы платите 2 000 рублей в  год - государство доплачивает еще 2 000 рублей.

Итого, на Ваш индивидуальный счет в Пенсионном фонде будет  зачислено 4 000 рублей в год.

Если Вы платите 12 000 рублей в год - государство доплатит еще 12 000 рублей.

Итого, за год Ваш счет пополнится на 24 000 рублей.

Вы можете вносить в  фонд своей будущей пенсии и более 12 000 рублей год, но взнос государства  при этом не превысит 12 000 рублей в  год.

Пример:

Вы внесли 15 000 рублей в  год, государство - 12 000 рублей.

Итого, за год Ваш индивидуальный счет в Пенсионном фонде пополнится на 27 000 рублей.

Нынешние пенсионеры могут  участвовать в Программе на общих  условиях. Государство софинансирует их взносы на накопительную часть пенсии в пределах 12 000 рублей в год. То есть индивидуальный счет пенсионера в Пенсионном фонде может за год суммарно пополниться на сумму до 24 000 рублей в год. Особенно это выгодно работающим пенсионерам.

Особые условия для  участия в Программе государственного софинансирования пенсии созданы для граждан, которые достигли общеустановленного пенсионного возраста (для женщин - 55 лет, для мужчин - 60 лет), но не обратились в Пенсионный фонд за начислением ни одной из частей трудовой пенсии.

Для них объем государственного софинансирования увеличивается в четыре раза, но не превышает 48 000 рублей в год. То есть, перечислив 12 000 рублей в год на накопительную часть пенсии, с учетом взноса государства гражданин за год пополнит свой индивидуальный пенсионный счет на 60 000 рублей в год.

Вы можете передать средства накопительной части Вашей будущей  пенсии, включая средства от государственного софинансирования, в управление негосударственному пенсионному фонду или управляющей компании.

Если Вы не сделаете этого, Ваши пенсионные накопления будут находиться в доверительном управлении государственной  управляющей компании (в настоящее  время - Внешэкономбанк). Если же на момент вступления в программу софинансирования средства накопительной части Вашей пенсии переведены Вами в управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд, то Ваши дополнительные взносы и средства государственного софинансирования будут поступать в выбранную Вами организацию управления Вашими пенсионными накоплениями.

Из сумм, которые Вы внесете  на накопительную часть своей  пенсии в рамках Программы софинансирования, может быть произведен налоговый вычет, средства которого можно использовать на определенные цели (образование, здравоохранение, добровольное пенсионное страхование и т.д.).

Работодатель может стать  третьей стороной софинансирования накопительной части пенсии своих сотрудников. Это дает ему ряд дополнительных преимуществ. В частности, работодатель освобождается от уплаты страховых взносов в размере уплаченного им взноса, но не более 12 000 руб. в год на одного работника. Помимо этого, суммы софинансирования включаются в состав расходов, учитываемых при налогообложении прибыли.

Передача средств  софинансирования пенсии по наследству

Средства, накопленные в  рамках Программы государственного софинансирования пенсии, наследуются правопреемниками в случае смерти гражданина в том же порядке, который предусмотрен для пенсионных накоплений в системе обязательного пенсионного страхования. Выплаты производятся правопреемникам в том случае, если смерть участника Программы наступит до момента оформления пенсии. Это условие оговорено в законе.

 

 

3. НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»

 

НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» - уполномоченный негосударственный пенсионный фонд ОАО «Российские железные дороги»

Основные принципы корпоративной пенсионной системы  ОАО «РЖД»: 
- паритетное участие ОАО «РЖД» и работника в финансировании корпоративной пенсии; 
- установление размера ежемесячного пенсионного взноса работника в зависимости от его возраста на момент присоединения корпоративной пенсионной системе и выбранного варианта пенсионной схемы; 
- зависимость размера корпоративной пенсии от уровня заработной платы работника, стажа работы в ОАО «РЖД» или страхового стажа; 
- полное финансовое обеспечение назначаемой корпоративной пенсии; 
- пожизненная выплата корпоративной пенсии.

Негосударственный пенсионный фонд «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» дает возможность каждому гражданину РФ сформировать дополнительную пенсию. Сделать это можно за счет добровольных взносов, перечисляемых в фонд, которые вносятся по вашему усмотрению ежемесячно, ежеквартально, один раз в полгода или ежегодно. Допускается также единовременное внесение пенсионных взносов. 
 Дополнительная пенсия в будущем позволит получать доход порядка 40-60% от последнего заработка и, возможно, больше, так как ее размер зависит от суммы взносов и накопительного периода.

Также у вас есть возможность  сформировать негосударственную пенсию в пользу третьих лиц, к примеру, супругов, родителей или детей.

Программа «Семья» предназначена для родственников железнодорожников. 
Главная цель программы – помочь родным и близким работников железной дороги обеспечить свое финансовое благополучие на пенсии.

- Программа «Семья» делает  пенсионные услуги для членов  семей железнодорожников еще  доступнее. 
Теперь для перевода накопительной части трудовой пенсии члена вашей семьи в НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» вам нужно просто обратиться в отдел кадров своего предприятия.

1,7 миллиона россиян доверили  накопительную часть трудовой  пенсии НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»

Средняя доходность Фонда  по пенсионным накоплениям за 2009-2011 гг. превышает доходность ВЭБ (управляет  средствами Пенсионного фонда России).

 

 

 

1.4 НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»

 

Негосударственный пенсионный фонд «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» (лицензия ФСФР №11/2 от 29.06.2006) - один из самых крупных  и надежных пенсионных фондов страны.

В 2011 году самые авторитетные рейтинговые агентства страны –  «Эксперт РА» и «Национальное  рейтинговое агентство» в очередной  раз подтвердили наивысшую степень надежности НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ», присвоив рейтинги надежности на уровне, соответственно, «А++» и «ААА». Размер имущества для обеспечения основной деятельности на 01.01.2011 г. составляет 95% к сумме пенсионных накоплений.

Инвестиционная  политика

В основе инвестиционной политики НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» лежит стратегия получения стабильного дохода при минимальном уровне риска. На практике это значит, что доля акций (то есть инструментов с рыночными рисками) в инвестиционном портфеле ограничена размерами фиксированного дохода, который Фонд получит за счет инвестирования в инструменты с фиксированной доходностью – то есть в облигации и банковские депозиты. На 30.09.2012 г. доля акций составляет 5,33% от инвестиционного портфеля. Это расчетная величина, которая позволила Фонду свести к практическому минимуму риск убытков. 

Такая политика делает услуги НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» более выгодными  по сравнению с недавно созданным  «расширенным инвестиционным портфелем» государственной управляющей компании – Внешэкономбанка. Ведь для ВЭБа остался недоступным самый высокодоходный (особенно в период «послекризисного» роста) финансовый инструмент – акции российских эмитентов. Таким образом, в средне- и долгосрочной перспективе доходность Внешэкономбанка будет, скорее всего, существенно ниже, чем доходность НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ». Средства НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» инвестируются в акции и облигации самых надежныхроссийских компаний: «ЛУКОЙЛ», «Газпром», «Роснефть», «Норильский никель», «Татнефть», «Вымпелком», «Сбербанк» «РЖД» и других. Эти акции и облигации обладают наивысшей степенью надежности и входят в первый котировальный список российской фондовой биржи ММВБ. Банки, на депозитах которых размещаются пенсионные средства, также являются самыми надежными в стране: это «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ», «Петрокоммерц», «ТрансКредитБанк» и другие. (см.Рис. 1.1)

Структура инвестирования   пенсионных накоплений   НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»   на 30.09.2012		Накопленная доходность инвестирования   средств пенсионных накоплений   НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ"

Рис.1.1 Структура инвестирования пенсионных накоплений НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»

 

Эффективное использование возможностей, предоставляемых законодательством, а также сбалансированная инвестиционная политика позволяют НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» демонстрировать высокую доходность, что дает основание будущим пенсионерам – клиентам Фонда – уверено смотреть в будущее.

Серия "Забота о себе"

В соответствии с Пенсионными правилами НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ", договор негосударственного пенсионного обеспечения по указанной серии заключается в свою пользу (Вкладчик является Участником). Пенсионный договор может быть как с пожизненными выплатами (правопреемство (наследование) только на этапе накопления), так и со срочными выплатами (правопреемство (наследование ) на этапе накопления и на этапе выплат).