Процесс формирования и использования доходов граждан

Среднемесячная начисленная заработная плата в январе 2009 года, по предварительным  данным, составила 15,2 тысячи рублей, что  на 25% меньше, чем в декабре 2008 года, но на 3% больше, чем в январе 2008 года, сообщает во вторник Федеральная служба госстатистики (Росстат).

Среднемесячная начисленная заработная плата в 2008 году составила 17,112 тысячи рублей, что на 25,2% больше, чем в 2007 году, а в декабре 2008 года средняя  зарплата по стране достигла 20,238 тысячи рублей, увеличившись по сравнению с декабрем 2007 года на 8,1%.

В целом реальные располагаемые  денежные доходы (доходы за вычетом  обязательных платежей, скорректированные  на индекс потребительских цен) в  январе 2009 года по сравнению с соответствующим периодом 2008 года, по оценке, снизились на 6,7%, сообщает Росстат.

Росстат: Суммарная задолженность  по зарплате предприятий РФ за декабрь 2009г. снизилась на 29,4% - до 3,565 млрд руб.

По сведениям организаций РФ, не относящихся к субъектам малого предпринимательства, суммарная задолженность по заработной плате по кругу наблюдаемых видов экономической деятельности на 1 января 2010г. составила 3 млрд 565 млн руб., что на 29,4% меньше показателя на 1 декабря 2009г. Такие данные приводит Федеральная служба государственной статистики РФ (Росстат).

Просроченная задолженность по заработной плате из-за отсутствия у организаций собственных средств  на 1 января 2010г. составила 3 млрд 369 млн  руб., или 94,5% общей суммы просроченной задолженности. По сравнению с 1 декабря 2009г. она снизилась на 1 млрд 439 млн руб. (на 29,9%). Задолженность из-за несвоевременного получения денежных средств из бюджетов всех уровней составила 196 млн руб. и снизилась по сравнению с 1 декабря 2009г. на 43 млн руб. (на 18,1%), в том числе задолженность из федерального бюджета составила 170 млн руб. (снижение на 18 млн руб., или на 9,7%), бюджетов субъектов Российской Федерации - 9 млн руб. (снижение на 11 млн руб., или на 53,8%), местных бюджетов - 17 млн руб. (снижение на 14 млн руб., или на 45,9%).

В общем объеме просроченной задолженности  по заработной плате 47% приходится на обрабатывающие производства, 22% - на транспорт, 12% - на строительство и 7% - на сельское хозяйство. За период с 1 декабря 2009г. по 1 января 2010г. задолженность по заработной плате из-за отсутствия собственных средств организаций снизилась в 67 субъектах РФ, выросла - в восьми субъектах РФ, отсутствовала - в восьми субъектах РФ. Наибольший размер просроченной задолженности по заработной плате из-за отсутствия собственных средств из общей суммы указанной задолженности приходится на Калининградскую область (502 млн руб., или 14,9%), Кировскую область (258,3 млн руб., или 7,7%), Хабаровский край (183,1 млн руб., или 5,4%), Алтайский край (155,2 млн руб., или 4,6%), Пермский край (126,1 млн руб., или 3,7%).

Пенсия. Валоризация — денежная оценка пенсионных прав граждан или индексация пенсий с учётом трудового стажа в советское время — была проведена в России с 1 января 2010 года.

Российские пенсионеры, в январе 2010 года получили «новую» пенсию. Прибавка к  пенсии для каждого пенсионера получилась разной. Закономерно, что самую большую прибавку к пенсии получили те граждане, у которых большой период «советского» трудового стажа (валоризации подвергался расчетный пенсионный капитал до 2002 года), и заработная плата на тот период была высокой.

Пособия и льготы. В связи с  отменой единого социального  налога (ЕСН) в 2010 году увеличится предельный размер пособий по беременности и  родам и по уходу за ребенком. Ранее размер пособий по беременности и родам устанавливался федеральным законом о бюджете Фонда социального страхования РФ на очередной финансовый год. Теперь максимальный размер пособия отменяется, и будет зависеть от предельной величины базы, на которую начисляются страховые взносы, т.е. ограничивается страховой суммой. В 2010 году эта база составит 415 000 рублей за календарный год.

С 2010 года в связи с изменениями  и дополнениями в закон N255-ФЗ от 29 декабря 2006 года (в редакции Федерального закона от 24.07.2009 N213-ФЗ), пособие по беременности и родам выплачивается застрахованной женщине в размере 100% среднего заработка (ч. 1. ст. 11 Закона N255-ФЗ), но при условии, что средний дневной заработок не превышает предельный размер среднего дневного заработка (ч. 3.1 ст. 14 N255-ФЗ). Этот предел высчитывается делением предельной величины базы для начисления страховых взносов (для 2010 года это 415000 рублей) на 365, и равен 1 136,99 руб. Иными словами, в 2010 году пособие, начисленное за каждый день отпуска по беременности и родам не может превышать 1 136,99 рублей. Максимальная сумма пособия в месяц из-за разного количества дней в разных месяцах, будет разная, по сравнению с 2009 годом, в котором максимальная сумма пособия оставалась неизменной - 25 390 руб. за полный календарный месяц. В 2010 году для 31-дневного месяца — 35 246,69 рублей, для 30-дневного месяца — 34 109,70 рублей, 28-дневного — 31 835,72 рублей, в среднем сумма пособия составляет 34 583 рублей.

Размер материнского (семейного) капитала с 1 января 2010 года согласно Федеральному закону от 2 декабря 2009г. №308-ФЗ «О федеральном бюджете на 2010 год и на плановый период 2011 и 2012 годов» составит 343 378 рублей 80 копеек.

2.2 Использование доходов  населением в сберегательных  целях

Восстановление склонности к сбережению и формирование новых  тенденций начались в условиях, когда  благосостояние даже относительно обеспеченных слоев населения значительно ухудшилось по сравнению с 2004г., а доля домохозяйств с отрицательной склонностью к сбережению, по нашим оценкам, достигала 60% населения.

Несмотря на это, заметный рост общей склонности к сбережению в 2005г. начался практически одновременно с началом восстановления доходов. К концу 2006г. доходы населения, дефлированные индексом цен потребительских товаров и услуг, восстановились на 95%, а потребление - полностью (2006г. к 2004г.). В то же время в долларовом выражении доходы остались на уровне около, 50%, а потребление составило 57% от докризисного (ниже, чем в 2002г.) что, конечно же, пока не позволяет говорить о восстановлении прежнего качества жизни, особенно в части потребления импортных товаров.

Темпы роста реальных доходов отдельных слоев населения  зеркально отображали глубину их предшествующего падения. Наибольшими  темпами росли доходы пенсионеров, хотя в 2006г. они были восстановлены лишь до 82% уровня 2004г., в то время как средняя зарплата в целом по экономике до 
93%.

Общая склонность к сбережению под влиянием перечисленных факторов в 2006г. достигла 6%, что вдвое меньше, чем в 2004г. Этого в нынешних условиях недостаточно для того, чтобы величина накопленных сбережений.росла по отношению к среднемесячным доходам.

Тенденции в динамике частных склонностей к сбережению, которые начали складываться в последние  два года, во многом отличаются от наблюдавшихся  ранее.

Во-первых, склонность к организованным сбережениям в банковской системе (в рублях и в валюте) в 2006г. достигла 4,2%, значительно опередив уровень 2004г. (2,5%), что обусловило существенный рост доли организованной части текущих сбережений (с 24 до 73% за тот же период) и рост их доли в накопленных сбережениях до 37,2%. Во-вторых, доля Сбербанка во вкладах населения выросла благодаря кризису до 73-74%, и даже с восстановлением нормального функционирования коммерческих банков практически не имеет тенденции к уменьшению.

На поведение вкладчиков Сбербанка в большей степени влияют номинальные ставки; однако, как показал опыт лета 2005г., они в течение нескольких месяцев привыкли к новым ставкам, и склонность к сбережению восстановилась.

Новая закономерность характеризует  динамику восстановления склонности к рубленым депозитам в коммерческих банках. Если до кризиса величина вкладов практически не была связана с динамикой традиционных (трудовых) доходов населения, то в последние два года появились признаки того, что круг вкладчиков расширяется в том числе за счет людей, получающих легальную зарплату. Хотя ее средний уровень (около 80 долл.) недостаточен для ускоренного формирования сбережений, в отдельных отраслях промышленности (нефтяной и газовой) летом 2006г. средняя зарплата уже достигала 300-400 долл., что позволяет говорить о достаточно высоком сберегательном потенциале.

В-третьих, склонность к сбережению в наличной валюте, которая упала  после кризиса из-за того, что  для многих доллар стал "не по карману", в 
2005г., несмотря на восстановление доходов, оставалась отрицательной (- 
2,5%). Укрепление рубля в реальном выражении удерживало население от приобретения валюты для целей сбережения.

2004 год характеризовался позитивными изменениями в экономической, политической и социальной сферах, однако их влияние на сберегательную стратегию населения оказалось не очень весомым: нынешние стратегии населения можно охарактеризовать как предельно осторожные. Если люди и откладывают часть своих денежных средств (норма сбережений невысока), то предпочитают вклады в Сбербанк или наличные рубли (активы с низкой доходностью) на короткий срок. И все это происходит несмотря на значительный экономический рост в России в 2005г. и первой четверти 2006г.

Данные регулярных опросов позволяют  оценить динамику предпочтении различных форм вложении денежных средств. Следует отметить, что респондент, отвечая на вопрос, мог выбрать не один, а несколько возможных вариантов ответа, поэтому в каждом случае сумма, полученных частот может превышать 100%.

Вплоть до конца 2005г. привлекательность организованных форм хранения сбережений непрерывно снижалась. Пик доверия к Сберегательному банку пришелся на июнь 2004г.: 37% респондентов выбрали его для вложения своих денег. В сентябре 2005г. их было уже около 25%. Наибольшее доверие к коммерческим банкам люди испытывали в 2002-2004гг. (12-17%), затем началось непрерывное снижение до 5-6%, а финансовый кризис летом 2004г. и вовсе подорвал его (1-2% осенью 2002г. и в 2004г.). Аналогично развивались события с акциями и другими ценными бумагами, хотя доверие к этим финансовым инструментам у населения оставалось все же несколько выше - около 4%.

Для того чтобы оценить  склонность населения к сбережениям, в специализированном опросе (2007г.) был поставлен следующий вопрос.

Предположим, что Вы, Ваша семья  располагаете денежной суммой в размере 20 тыс. руб. Как Вы, скорее всего, распорядитесь этими деньгами? (не более 2-х ответов).

Ответы на него позволяют оценить  склонность респондентов к сбережениям  и инвестициям безотносительно  к их текущему уровню дохода. Среди  предложенных вариантов ответа самым популярным оказался "потрачу на приобретение вещей для дома": так заявили 36% опрошенных. 29% отложили бы эту сумму "про запас". Следом идут такие варианты, как "на свое образование и развитие детей" (22%), "на свое мнение и лечение близких родственников" (19%), "постараюсь добавить и приобрести участок земли, домик и т.п." (12%).

Анализ ответов респондентов с  использованием процедур многомерного шкалирования показал, что у населения  существуют четыре наиболее распространенные стратегии использования денежных средств. Их условно можно назвать потребление, сбережение, страхование и развитие.

Так, например, на лечение потратили  бы крупную денежную сумму 26% из тех, кто намерен отложить ее "про  запас", 22% желающих купить страховой  полис, 17% готовых инвестировать в образование. А с другой стороны, лишь 4 - 5% желающих потратить ее па развлечения, положить на депозит в банк или отложить надолго, чтобы накопить на дорогие приобретения. Таким образом, можно определить, какие способы вложения денежных средств "близки" друг к другу, а какие - "далеки".

Около 53% россиян придерживаются указанных четырех стратегий  в чистом виде (это доля людей, выбиравших в ответах на данный вопрос варианты только из одного блока). При этом 19% ориентированы исключительно на потребление, 6 - на сбережение, 18 - на страхование и 10% - на развитие. Оставшиеся 47% опрошенных (за исключением 2% затруднившихся ответить) используют смешанные стратегии, причем наиболее популярными из них являются потребление/развитие 
(13%), потребление/страхование и страхование/развитие (по 10%).

Выделяя особенно интересующую нас группу тех, кто готов положить деньги в банк под процент, купить акции или ценные бумаги, отметим, что таких людей больше всего  среди: молодежи (18-24 года) - 12,3%; студентов - 
13,8; людей со среднедушевыми, доходами в семье свыше 2006 руб. в месяц - 
12,1; жителей села, деревни - 8,4; людей, имеющих большие семьи (5 человек и более), - 9,2; людей, склонных к риску (готовых вложить деньги, в 'банк, предлагающий высокие проценты, но имеющий низкую надежность) - 11,2; людей, обладающих позитивным опытом инвестирования в прошлом, - 17,0%; тех, кто оценивает нынешнее положение как хорошее и с оптимизмом смотрит в будущее -14,3 %

Важную роль в определении  финансовой стратегии индивида помимо указанных факторов играют и субъективные представления людей о том, что такое "сбережения", каковы должны быть их размер и срок хранения, какие из инвестиционных инструментов более доходны и какие - более надежны. 
Например, является ли сбережением сумма в 1 тыс. руб., или 5 тыс., или 10 тыс. руб.? Или сумма, вложенная в недвижимость, драгоценности, предметы длительного пользования и т.д.? Или сумма, которую планируется потратить в течение ближайшего месяца (2-3 месяцев)?

Данные массовых опросов показывают, что сейчас в российском обществе не только не существует какого-либо единого мнения по этим вопросам, но даже более того: представлений простых людей о сбережениях и инвестициях во многом отличаются от классических представлений экономистов и финансистов.