Репутационный риск и имидж банка

- определение  рыночной стоимости имущества  в случаях, установленных законодательством;

- рекомендации  по размеру выплачиваемых членам  ревизионной комиссии Банка вознаграждений и компенсаций и определение размера оплаты услуг аудитора;

- рекомендации  по размеру дивиденда по акциям  и порядку его выплаты;

- использование  резервного фонда и иных фондов  общества;

- утверждение  внутренних документов общества, за исключением внутренних документов, утверждение которых отнесено уставом к компетенции общего собрания акционеров, а также иных внутренних документов Банка, утверждение которых отнесено уставом общества к компетенции Правления и Президента;

- создание филиалов  и открытие представительств  общества;

- утверждение  Положения о департаменте внутрибанковского  контроля, назначение и освобождение  от должности руководителя департамента;

- утверждение  регистратора Банка и условий  договора с ним, а также расторжение договора с ним;

- предварительное  утверждение годового отчета  не позднее, чем за 30 дней до  даты проведения годового собрания  акционеров;

- списание ссудной  задолженности безнадежной и  /или признанной нереальной для  взыскания;

- утверждение итогов эмиссии акций и иных эмиссионных ценных бумаг Банка;

- иные вопросы,  предусмотренные уставом и законодательством  об акционерных обществах.

Вопросы, отнесенные к компетенции Совета директоров Банка, не могут быть переданы на решение  исполнительных органов Банка.

Совет директоров состоит из 11 человек, включая Председателя Совета директоров, его заместителя  и секретаря Совета директоров Банка. Президент Банка не может быть Председателем Совета директоров Банка.

Исполнительные органы Банка

Руководство текущей деятельностью Банка осуществляет коллегиальный исполнительный орган - Правление Банка и единоличный исполнительный орган - Президент Банка, который возглавляет Правление Банка и является высшим должностным лицом Банка. Исполнительные органы подотчетны общему собранию акционеров и Совету директоров Банка.

Правление Банка действует на основании Устава Банка, а также утверждаемого общим собранием акционеров Банка Положения, в котором устанавливаются сроки и порядок созыва и проведения его заседаний, а также порядок принятия решений. Правление Банка состоит из 7 человек, включая Президента Банка. Члены Правления Банка назначаются Советом директоров Банка сроком на 5 лет по представлению Президента Банка.

Любой член Правления  может освобождаться от должности Советом директоров досрочно по его просьбе или по инициативе Президента.

Правление Банка:

- утверждает  Положения о филиалах и представительствах  Банка, а также изменения и  дополнения к ним;

- устанавливает  размеры, формы и порядок наделения  филиалов Банка материальными средствами, в том числе финансовыми активами;

- назначает  аудиторов филиала;

- определяет  основные направления и условия  деятельности филиалов, утверждает  планы и отчеты об их выполнении;

- утверждает  годовые отчеты по результатам  деятельности филиалов, а также определяет порядок распределения прибыли или покрытия убытков филиалов;

- утверждает  отчеты и заключения аудиторов,  в том числе и по филиалам;

- определяет  сведения, составляющие банковскую  и коммерческую тайну, определяет  порядок работы с такими сведениями, ответственность работников Банка  за их разглашение;

- предварительно готовит все вопросы деятельности Банка, которые согласно уставу подлежат рассмотрению общим собранием акционеров или советом директоров Банка, подготавливает по ним соответствующие материалы и проекты решений;

- осуществляет  подбор аудитора Банка;

- утверждает ежеквартальные отчеты по ценным бумагам;

- принимает  решение об открытии дополнительных  офисов в филиалах Банка;

- представляет  на утверждение кандидатуры руководителей  и главных бухгалтеров филиалов;

- утверждает  внутренние документы Банка, регламентирующие кредитно-финансовую

деятельность  Банка;

- решает иные  вопросы, отнесенные к его компетенции  Уставом.

Президент Банка назначается из числа акционеров Банка советом директоров Банка сроком на 5 лет. Количество сроков, на которые может избираться Президент, не ограничивается. Президент Банка несет персональную ответственность за выполнение возложенных на Банк задач.

Президент подотчетен общему собранию акционеров и Совету директоров Банка. Президент банка  действует без доверенности от имени  Банка.

Президент может досрочно освобождаться от должности по его просьбе и по инициативе Совета директоров в соответствии с действующим законодательством и уставом.

Президент:

- обеспечивает  выполнение текущих и перспективных  планов Банка, защиту его интересов;

- организует выполнение решений общего собрания акционеров и Совета директоров Банка;

- распоряжается  имуществом банка, включая его  денежные средства, за исключением  случаев, когда принятие таких  решений отнесено к полномочиям  Совета директоров и общего  собрания акционеров Банка;

- заключает  от имени Банка договоры (контракты)  и обеспечивает их выполнение;

- заключает  межбанковские договоры;

- представляет  Банк в отношениях с правительственными  органами, судом, арбитражным судом  и другими организациями и  гражданами по всем вопросам деятельности Банка как внутри Российской Федерации, так и за рубежом;

- издает приказы  по вопросам деятельности Банка,  обязательные для исполнения  всеми работниками Банка; утверждает  внутренние документы Банка, регламентирующие  хозяйственную, организационную деятельность банка, трудовые и производственные отношения;

- выдает доверенности, в том числе руководителям  филиалов и представительств;

- принимает  и увольняет работников Банка,  включая директоров и главных  бухгалтеров филиалов и представительств, а также их заместителей;

- утверждает  штаты структурных подразделений,  за исключением филиалов Банка;

- издает приказы  о поощрении и наложении взысканий  на работников Банка;

- утверждает должностные инструкции работников Банка;

- подписывает годовые отчеты и балансы Банка;

- представляет  Банк:

а) в холдинговых  компаниях, финансово-промышленных группах, иных объединениях коммерческих организаций; б) в обществах, кооперативах, фондах, товариществах, других организациях, участником которых является Банк;

- утверждает  лимиты активных и пассивных  операций, в т.ч. филиалам, оперативно  регулирует процентные ставки  по ним;

- решает вопросы  по привлечению кредитных ресурсов  на внутрибанковском и межбанковском  рынках;

- утверждает  планы доходов, расходов и прибыли Банка;

- принимает  решение об отнесении выданных  ссуд к более низкой группе  риска, чем это вытекает и  формализованных критериев, определенных  нормативными документами Банка  России;

- осуществляет  другие функции, кроме отнесенных  к компетенции общего собрания акционеров, Совета директоров и Правления Банка.

Управление  и контроль за рисками, возникающими в процессе операционной деятельности банка, является важнейшими факторами  успешной и стабильной работы Банка. Действующее в Банке подразделение риск-менеджмента, продолжает совершенствовать систему управления рисками, которая представляет собой совокупность методов и процедур, интегрированных в структуру Банка и позволяющая идентифицировать, оценивать уровень и контролировать степень подверженности Банка рискам.

Управление  и контроль за рисками, принимаемыми на себя Банком, строится по следующим  направлениям:

управление  риском ликвидности;

оценка уровня рыночного риска;

оценка и  контроль кредитного риска;

анализ операционных рисков, связанных с внутрибанковскими операциями.

Риск ликвидности  и процентный риск. Обеспечение устойчивости и управление риском ликвидности  является одной из ключевых задач  для успешного функционирования банка.

Все операции банка  проводятся с целью получения  прибыли при непременном соблюдении принципов сохранности ресурсов и обеспечения бесперебойного проведения расчетов как по платежам, связанным с выполнением поручений клиентов, так и по собственным обязательствам банка.

Оперативное управление ликвидностью осуществляется группой управления ликвидностью аналитического департамента. Оценивая процентный риск, специалистами анализируются активы и пассивы банка, чувствительные к изменению процентных ставок.

На основе результатов  анализа формируется политика привлечения/размещения ресурсов и ценовая политика. При оценке и управлении процентным риском также учитывается возможность изменения учетной ставки Банка России и связанные с этим изменения в структуре активов и пассивов банка.

Кредитные риски. Являясь кредитным учреждением, в наибольшей степени банк подвержен кредитному риску. В связи с этим анализу кредитных рисков в банке уделяется большое внимание.

По кредитным  продуктам специалисты банка  осуществляют оценку и устанавливают  лимиты кредитования с учетом как  текущего, так и потенциального риска. Банк проводит отбор контрагентов, отдавая предпочтение клиентам, имеющим устойчивое финансовое положение, положительную кредитную историю.

При операциях  кредитования банк большое внимание уделяет диверсификации рисков, связанных  с предоставлением крупных кредитов.

Операции на межбанковском рынке совершаются  в рамках установленных лимитов  на контрагентов, отличающихся высокой  степенью кредитоспособности. Среди  контрагентов банка на межбанковском  рынке -- ведущие иностранные и  российские банки.

Рыночные риски. Рыночные риски проявляются в  возможности отрицательного изменения  стоимости активов в результате колебаний процентных ставок, курсов валют, цен акций и облигаций. Для оценки рисков ежедневно проводится мониторинг состояния рынка, проводится анализ активов, подверженных рыночным рискам. Аналитическое подразделение банка учитывают информацию о состоянии рынков, их ликвидности, макроэкономические показатели при финансовом планировании деятельности банка и оценке текущих позиций банка.

Учитывая, высокую  степень корреляции между обращающимися  на рынке инструментами, используемая в банке методология оценки и  контроля рыночного риска базируются на портфельном подходе. При этом для определения совокупного  и частных уровней рыночного  риска используются количественные методы.

Принятая в  банке практика управления рисками  базируется на постоянном обмене информацией  между подразделениями, осуществляющими  торговые операции и специалистами  аналитического подразделения.

Операционные  риски. Операционные риски определяются как риск прямых или косвенных потерь, вызванных ошибками или несовершенством процессов, систем в банке, ошибками или недостаточной квалификацией персонала банка или неблагоприятными внешними событиями нефинансовой природы (например, мошенничество или стихийное бедствие).

В основе управления операционными рисками лежит  качественное выявление операций банка  или процессов внутри него, подверженных операционным рискам, и оценка данных рисков. Для этих целей создана  эффективная система внутреннего контроля.

В банке разработаны  и внедрены специальные процедуры, препятствующие несанкционированному использованию служебной информации, а также возникновению конфликта  интересов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  использованной литературы

1. Школин А. Что делать с репутационными рисками // Финанс. - 2004. - № 21. С. 12-15;

2. ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года № 395-1;

3. 1. ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)» (принят ГД ФС РФ 27.06.2002).

4. Письмо ЦБ РФ от 23.06.2004 № 70-Т «О типичных банковских рисках».

5. Положение ЦБ РФ «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» № 242-г от 16 декабря 2003 г.

6. Письмо Банка России «Об организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах».

7. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник. -3-е изд., испр. и доп. - М.: Омега-Л, 2005. - 390 с.