Сущность и структура финансового механизма

Ипотека кризис

 
 
   Осенью 2008 года наша страна переживала финансовый кризис, который отразился и на ипотеке. Многие банки закрыли свои программы по ипотечному кредитованию, другие же продолжают работать с ипотекой. Однако они пересмотрели условия программы и внесли в них существенные изменения, среди которых хотелось бы выделить: повышение ставок и сумм первоначального взноса, введение более жестких требований к заемщику, кредитование объектов исключительно вторичного рынка недвижимости и некоторые другие.  
 
В настоящее время получить ипотечный кредит – дело непростое. Если Вы уверены в своем стабильном заработке, имеете некоторые накопления на уплату первоначального взноса, то можно определиться с программой кредитования в нашем разделе «Выбор программы». Как вариант, можно оформить заявку и подать ее в ипотечные банки и брокерам, а затем рассмотреть предложенные Вам программы.  
 
Кроме вышеперечисленных вариантов остается только ждать и надеяться, что наше государство сможет оказать поддержку действующим ипотечным банкам. В связи с этим предполагается создание внутреннего рынка рефинансирования ипотечных займов. Такой шаг даст шанс банкам разрешить проблему ликвидности и может быть повлечет за собой возрождение ипотеки – действенного решения проблем с жильем для многих российских граждан. 

   Сегодня  иметь собственное жилье становится роскошью. Это, в первую очередь,  связано с грандиозным ростом цен за последние несколько лет. И хотя собственный «угол» должен иметь каждый, недоступные для большинства цены, переместили право на жилье в разряд мечты. В связи с невозможностью решить эту проблему с помощью времени и сбережений, многие начали задумываться об ипотеке. 
На сегодняшний день нет дефицита в кредитных учреждениях, предоставляющих огромный выбор кредитных программ. Людям следует тщательно выбирать программу, которая подходит именно вам, а не под давлением страха отказа, соглашаться на первый предложенный вариант ипотеки. 
При поиске и выборе ипотечного кредита следует быть максимально внимательными, поскольку это будет определять вашу дальнейшую жизнь на несколько лет или даже десятков лет. Большинство населения  внимание обращает на процентные ставки, но это не самое главное. Важно всесторонне изучить весь пакет условий предоставления ипотечного кредита. Не помешает и промониторить информацию о кредиторе, отзывы, его рейтинг среди кредиторов, устойчивость на рынке, репутацию.

 ⁴ Особое внимание обратите также на необходимость предоставления поручителей, скрытые комиссии, какую долю от оценочной стоимости составляет ипотека.

Вид кредита  зависит от целей и возможностей заемщика, суммы и условия предоставления кредита - от состояния, месторасположения недвижимости. Например, многие московские банки кредитуют только покупку недвижимости в Москве, некоторые и в московской области.  
Перед тем как претендовать на кредит, следует подробно изучить и проанализировать свои проблемные вопросы, это снизит возможность отказа. Особое внимание следует обратить на наличие судимости, проблем и невыплат  с кредитами до этого. Определенным требования должен отвечать и предмет кредитования. Недвижимость не должна быть слишком «старой», не должна быть в категории «под снос», следует узнать наличие незаконного перепланирования, прописанных несовершеннолетних. 
Большинство банков предоставляет кредиты размером от 25 до 75 % от стоимости жилья (максимальный размер – 90%), которое вы приобретаете на срок от 5 до 25 лет. Но оценить реальный и не обходимый размер первого взноса, самого кредита и его сроков можно только выяснив описанные выше цели кредитования.  
Лучше подготовить себя к высоким процентным ставкам. Хотя, после распоряжений ЦБ, реальные ставки предоставляются заемщикам, следует перестраховаться и пересчитать соответствующими программами («кредитный калькулятор» например) размер ежемесячного взноса. Такие программы есть на множестве сайтов ипотечных банков. 
Банки стараются подходить индивидуально к каждому заемщику. Они подробно рассматривают все заявки на кредиты, это поможет избежать проблем в будущем и свести риски банка и клиента к минимуму. 
Все официальные доходы подтверждаются справкой с работы (форма 2-НДФЛ), а неофициальные («серые») доходы подтверждаются, заверенной печатью и подписью директора, справкой в произвольной форме.  
Следует отметить, что поиск недвижимости лучше начинать еще до подачи заявки на ипотеку, например через интернет-сайты по подбору недвижимости. Поскольку имея готовые варианты, вы точно знаете, какая сумма кредита вам нужна.  
Когда улажены все формальности, можете приступать к подбору квартиры.  Это можно сделать самостоятельно или с помощью риэлтерского агентства, частных маклеров. Подбор через агентства более дорогой (до 10% от стоимости жилья), но и более безопасный способ покупки.  
 
 
 

Список  литературы 
 

1. http://humeur.ru (понятие и структура финансового механизма 2012г.)
2. http://www.finekon.ru (сущность финансового механизма 2010г.)
3. http://kreditka.net (сущность ипотеки)
4. http://www.allestate.ru (Центральное агентство недвижимости  2008-2011г.)
5. http://www.mzb.ru (Московский займовый банк)