Финансово-кредитная система Новосибирской области

 

 

 

 

 

 

Финансово-кредитная система Новосибирской области

 

 

Содержание

 

 

 

Введение

 

Финансово-кредитная система - совокупность финансовых, инвестиционных и кредитных институтов государства.

Финансовая система - это совокупность относительно обособленных и одновременно взаимосвязанных сфер и звеньев финансовых отношений, управляемых специальным финансовым аппаратом.

Понятие "финансовая система" употребляется и в смысле совокупности финансовых учреждений страны.

В широком смысле кредитная система определяется как совокупность кредитных отношений и институтов, организующих эти отношения. 

В узком смысле кредитная система - это совокупность институтов, которые организуют кредитные отношения.

 От понятия "кредитная система" в узком смысле следует отличать понятие "банковская система".

Во-первых, из совокупности институтов, которые организуют кредитные отношения, в банковскую систему включаются лишь кредитные организации. В то время как в кредитную систему в узком смысле слова включаются и различные финансовые органы, которые не являются кредитными организациями, но тем не менее одной из главных составляющих их деятельности является формирование кредитных отношений.

Во-вторых, в банковскую систему включаются и такие образования, как "союзы и ассоциации кредитных организаций", которые не входят в кредитную систему в узком смысле, а также "банковская инфраструктура", "банковский рынок", ряд элементов которых также не включается в "кредитную систему" в узком смысле.

Цель работы: ознакомиться с типичным примером финансовой системы в Российской Федерации на примере Новосибирской области [7].

 

1 Социально – экономическая характеристика  Новосибирской области

 

1.1 Общая характеристика и показатели социально-экономического развития Новосибирской области

 

Новосибирская область относится к Западно-Сибирскому экономическому району и Сибирскому Федеральному округу (Рисунок 1.1.1). В Новосибирскую область входят 14 городов (в том числе 7 городов областного подчинения), 30 административных районов, 18 посёлков городского типа, 428 сельских администраций. Административный центр: г.Новосибирск.

 

 

Рисунок 1.1.1 – Новосибирская область на карте России

 

Территория (площадь) ~ 178 200 км2 (3,5 % территории Сибирского федерального округа (СФО); 6-е место в СФО; 1 % территории России). Плотность населения — 14,9 чел. на 1 км².

Благоприятное экономико-географическое положение региона составляют такие факторы, как близость к экономически развитым районам европейской части страны, прежде всего к Уралу, обеспеченность разнообразными природными ресурсами. Наряду с политической стабильностью, эти черты определяют инвестиционную привлекательность области, являются условиями экономического развития региона.

Численность населения Новосибирской области на 2013 г. составляет – 2 709 461 чел. (14,05 % населения СФО, 1,885% населения России), по численности населения - 3-е место в СФО, 17-е место в России. Плотность населения – 15,24 чел. на 1 км2. По плотности населения 3-е место в СФО. Доля городского населения – 77,87 %, сельского – 22,13%. По уровню урбанизированности область занимает 4-е место в СФО.

Оборот розничной торговли в январе - феврале 2013 года составил 65952,2 млн. рублей, что в товарной массе на 12,8% больше, чем в январе – феврале 2012 года.

В феврале 2013 года по сравнению с предыдущим месяцем индекс потребительских цен составил 101,1%, в том числе на продовольственные товары – 101,3%, непродовольственные товары – 100,8% и платные услуги населению – 101,4% [8].

За последние 10 лет более чем в три раза возросли реальная заработная плата и реально располагаемые доходы населения.

Среднедушевые денежные доходы населения в 2013 г. достигли 20 496,57 тыс. рублей, почти в 2,6 раза превысив величину прожиточного минимума (величина прожиточного минимума на  IV квартал 2013 года составлял 7764р. на душу населения.) [9].

Средний размер назначенных пенсий на 1 апреля 2013 года составил 9824 рубля в месяц и увеличился по сравнению с соответствующим периодом предыдущего года на 9,1%, при этом реальный размер назначенных пенсий (с учетом индекса потребительских цен) вырос на 2,8% [10].

 

1.2 Налоговые агенты, градообразующие предприятия

 

 

 В соответствии с Налоговым кодексом РФ ст. 24 налоговыми агентами признаются лица, на которых в соответствии с настоящим Кодексом возложены обязанности по исчислению, удержанию у налогоплательщика и перечислению налогов в бюджетную систему Российской Федерации.

Из стоящих на учете в Новосибирской области более 140 тысяч организаций и 12 тысяч индивидуальных предпринимателей - работодателей только 44% налоговых агентов перечисляли в 2012 году в бюджет налог на доходы физических лиц. Количество работодателей, выплачивающих заработную плату в размере ниже среднеотраслевого уровня в 2012 году увеличилось по сравнению с 2011 годом. Руководитель УФНС России по Новосибирской области поставил выплату «серой» зарплаты в ряд действий, подрывающих экономическую безопасность страны, поскольку при этом бюджет не получает средств от основного источника – налога на доходы физических лиц, формирующего более 40% собственных доходов региона.

Для решения данной проблемы был приняли ряд решений, направленных на организацию межведомственного взаимодействия по предотвращению, выявлению и пресечению правонарушений, связанных с выплатой неофициальной заработной платы; проведению контрольных мероприятий в отношении работодателей, выплачивающих заработную плату в размере ниже среднеотраслевой; формирование в регионе политики, направленной на сокращение расчетов наличными денежными средствами; предотвращение и пресечение деятельности фирм-однодневок; информирование граждан о негативных последствиях выплаты неофициальной («серой») заработной платы, а также информирование населения о расходовании средств, перечисленных налогоплательщиками в региональный и местные бюджеты [11].

Налог на добавленную стоимость – один из основных бюджетообразующих налогов. Налогоплательщиками НДС являются продавцы (юридические лица или индивидуальные предприниматели), применяющие общий режим налогообложения. Также НДС уплачивают в бюджет и налоговые агенты, определенные законодательством о налогах и сборах.

Федеральным законом от 28.06.2013 № 134-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия незаконным финансовым операциям» внесены изменения в п. 5 статьи 174 Налогового кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми с 1 января 2014 года введена обязанность для всех плательщиков налога на добавленную стоимость (в том числе являющихся налоговыми агентами) представлять налоговые декларации по данному налогу только в электронном виде по телекоммуникационным каналам связи через оператора электронного документооборота.

В таблице 1.2.1 представлены наиболее значимые предприятия Новосибирской области.

 

 

Таблица 1.2.1 - Наиболее значимые предприятия Новосибирской области [12]. 

Предприятие	Город	Специализация
Искитимцемент, ОАО	Искитим	Производство цемента.
Сибирь-Мехатроника, ООО	Новосибирск	Проектирование и создание сложных технических систем и автоматизации производства на базе отечественного и импортного оборудования.
Альфа-Сибирь	Новосибирск	Фильтровентиляционное оборудования ALFI: фильтры и установки очистки воздуха от сварки, пылей, пайки, резки металла, масляного тумана на производстве. Системы удаления выхлопных газов FS для гаража, СТО: вытяжные катушки, вентиляторы, термостойкие шланги, насадки). Фильтровальные ткани и материалы для воздуха и газов с изготовлением фильтрующих рукавов и картриджей. Воздушные фильтры систем вентиляции.
Новосибирский Патронный Завод, ЗАО	Новосибирск	Производство патронов к гражданскому, служебному и боевому стрелковому оружию
Сиблитмаш, ОАО	Новосибирск	Разработка и производство автоматических формовочных линий; машин и комплексов для литья под давлением; оборудования для выбивки литейных форм; пескометов; пневматических встряхивающих формовочных машин; машины формовочные импульсные низкого давления с подпрессовкой.
Искра, НМЗ ФГУП	Новосибирск	Производство средств взрывания для горнорудной и угольной промышленности, геологоразведки полезных ископаемых, строительных взрывных работ, обработки металлов взрывом
ЭраСиб, ЗАО	Новосибирск	Электроприводы, электротехническое и энергетическое оборудование
Сибэлектротерм, ОАО	Новосибирск	Металлургическое электротермическое оборудование, печи электродуговые, вакуумные индукционные, установки напыления (Булат), котлы отопительные.
Сибэкоприбор, ПЭП ООО	Новосибирск	Разработка и внедрение современных методов и приборов экологического контроля.
Рэлсиб, ООО НПК	Новосибирск	Разработка и производство современных приборов КИПиА: датчики температуры и влажности, устройства защиты по температуре (термореле, терморезисторы, термовыключатели), контроллеры уровня, измерители, регуляторы, средства автоматизации, приборы по индивидуальным заявкам и чертежам Заказчика (в т.ч. импортозамещающие)
Новосибирский приборостроительный завод, ПО, ОАО	Новосибирск	Является известным разработчиком и изготовителем оптико-механических и оптико-электронных приборов, как для оборонных, так и для гражданских отраслей. Основные виды производства в области приборостроения: контрольно-измерительные приборы микроскопы, измерительные проекторы, автоколлиматоры), дневные и ночные наблюдательные приборы и охотничьи прицелы, телескопы, спектроизмерительные приборы, приборы для ветеринарии и др. Высокий научно-технический потенциал и развитые производственные мощности позволяют предприятию вести постоянную работу по расширению и обновлению выпускаемых изделий на самом современном уровне. Продукция является конкурентоспособной на мировом рынке. Сегодня она поставляется на экспорт во многие страны мира.
Электросигнал, ООО	Новосибирск	Производство систем связи, радиоаппаратуры
НЭВЗ-Союз ХК, ОАО	Новосибирск	Производство изделий электронной и электротехнической отрасли. «Системы электроники и медицины»
Сибтехномаш, ЗАО	Новосибирск	Выпуск высококачественных индукционных электронагревателей
Луч, ЗАО НПП ГА	Новосибирск	Разработка и изготовление аппаратурно-программных комплексов для геофизических исследований открытого ствола нефтегазовых скважин. Разработка и изготовление приборов безопасности (ограничителей грузоподъёмности) мостовых, козловых и портальных кранов, фольговых тензорезисторов — датчиков силы. Сервисные работы по проведению комплекса несейсмических методов поиска полезных ископаемых.
ЭЛСИБ, ОАО НПО	Новосибирск	Основные направления деятельности НПО "ЭЛСИБ" ОАО: * проектирование и производство турбогенераторов и гидрогенераторов; * проектирование и производство асинхронных двигателей и преобразователей частоты; * проектирование, производство, пуско-наладка и обслуживание систем силовой электроники (cистемы возбуждения турбо и гидрогенераторов, систем водородного охлаждения, систем управления электромашинными преобразователями частоты и др.); * сервисное обслуживание, комплектация, ремонт и модернизация энергетического оборудования, как своего производства, так и других производителей.
Сибэлектропривод, ООО	Новосибирск	Производство электрических машин средней мощности.
Росгидропром, ЗАО	Новосибирск	Резинотехнические изделия, инструмент, приборы измерительные (комплексные поставки)
Искитимский шиферный завод, ОАО	Искитим	ОАО "Искитимский шиферный завод" выпускает - шифер кровельный 8-волновой, шифер плоский, фасадная панель "Деколан - колор" с лакокрасочным покрытием, фасадная панель "Декопан-К" с крошкой. Искитимский шиферный завод производит декоративно-фасадную панель "ДЕКОПАН-КОЛОР" с водно-дисперсионным лакокрасочным покрытием, панель "ДЕКОПАН-КРАМ", с покрытием из натуральной каменной крошки, а также шифер 8-ми волновой окрашенный.
БиГ-АВ, ООО	Новосибирск	Красители и добавки для всех видов пластмасс, полиэтилен .

 

1.3 Развитие бизнеса в Новосибирской области

 

С целью поддержания предпринимательства реализуются муниципальная программа поддержки «ВЦП «Развитие и поддержка малого и среднего предпринимательства в городе Новосибирске» на 2014-2016 годы» и региональные программы поддержки :

• Долгосрочная целевая программа "Развитие субъектов малого и среднего предпринимательства в Новосибирской области" на 2012-2016 годы;
• Поддержка инвестиционной деятельности в Новосибирской области;
• Поддержка малого предпринимательства в агропромышленном комплексе;
• Программа "Молодежный бизнес России";
• Содействие предпринимательской деятельности и самозанятости безработных граждан.

Особое внимание хочется уделить поддержке молодёжного бизнеса, которая обеспечивается в виде предоставления микрозаймов на старт бизнеса. Условия получения микрозайма достаточно просты и доступны. Микрозайм может получить любой молодой человек в возрасте от 18 до 35 лет. Сумма предоставляемого микрозайма — до 150 000 рублей. Процентная ставка составляет 12% годовых. Срок предоставления микрозайма — от 1 до 3 лет с возможной отсрочкой выплаты основного долга по микрозайму до 3 месяцев. Основанием для выдачи микрозайма является написанный бизнес-план, который предварительно рассматривается и одобряется членами экспертного совета. Для получения микрозайма необходимо зарегистрироваться в качестве ИП или ООО и открыть счет в банке, куда будут перечислены выделенные средства. Срок оформления микрозайма — 1-2 дня.

Каждому молодому человеку, получающему микрозайм, назначается наставник. Наставник — это доброволец, обладающий жизненным опытом, предпринимательскими навыками, готовый посвятить часть своего времени оказанию поддержки молодым людям.

Поддержка наставника осуществляется в форме регулярных встреч, в поддержании контакта, консультативной помощи, что поможет начинающему предпринимателю справиться с трудностями, с которыми он сталкивается на начальной стадии ведения бизнеса.

Также в рамках программы проходят тренинги и семинары по маркетингу, бухучету, основам бизнес-планирования, принципам наставничества, а также другим интересным и полезным вопросам.

Цель проводимых семинаров — познакомить молодежь с проектом, помочь развить и усовершенствовать бизнес-идею, обучить основным навыкам бизнес-планирования, ведения собственного дела, принципам общения малых и средних предприятий с различными банковскими и микрофинансовыми организациями и, как результат, путем привлечения участников в программу МБР, оказать помощь молодым людям в создании собственного бизнеса. Вход на мероприятия свободный.

Кроме того, получить практическую информацию по организации собственного бизнеса, библиотеку материалов по данной теме, каталог полезных ресурсов, различные калькуляторы, возможность on-line консультирования, актуальную информацию о мероприятиях, проходящих в разных городах (открытых лекциях, семинарах, выставках, конкурсах и т.д.), можно на сайте www.azbukafinansov.ru и www.iblf.ru.

Так же на территории Новосибирской области предоставляются:

1) Муниципальная  финансовая поддержка

• Субсидии в виде муниципального гранта начинающим субъектам малого и среднего предпринимательства;
• Субсидирование части затрат по участию в выставках или ярмарках;
• Субсидирование части процентных выплат по банковским кредитам;
• Субсидирование части лизинговых платежей;
• Субсидирование части затрат на обновление основных средств;
• Объявлен конкурс на оказание городской финансовой поддержки начинающим СМиСП.

2) Региональная  финансовая поддержка

• Кредитование под поручительство Фонда развития МиСП НСО;
• Предоставление микрозаймов Фондом микрофинансирования Новосибирской области;
• Субсидирование части затрат при выполнении работ по поставке, установке и монтажу выставочного оборудования, включающих размещение экспозиции, хранение выставляемых экспонатов, в связи с участием в межрегиональных и международных мероприятиях;
• Субсидирование части затрат по обучению работников;
• Субсидирование части процентных выплат по банковским кредитам;
• Субсидирование части затрат на патентование;
• Субсидирование части арендных платежей;
• Субсидирование части затрат, связанных с оплатой услуг по выполнению обязательных требований, являющихся необходимыми для экспорта товаров (работ, услуг) в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• Субсидирование части затрат СМиСП на модернизацию основных средств;
• Субсидирование части затрат по участию в выставках (ярмарках);
• Субсидирование части затрат на реализацию бизнес-плана;
• Субсидирование части затрат при международной регистрации товарного знака и (или) с государственной регистрацией товарного знака в Российской Федерации;
• Субсидирование части затрат малых инновационных компаний;
• Субсидирование части лизинговых платежей;
• Субсидии организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, - центрам координации поддержки экспортно ориентированных субъектов малого и среднего предпринимательства;
• Субсидирования части затрат на новое основное технологическое оборудование [13].